GRUPO FINALIERO GALICIA S.A. (GGAL): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico dos Serviços Financeiros Argentinos, o Grupo Financeriero Galicia S.A. (GGAL) surge como uma potência de soluções bancárias inovadoras, navegando estrategicamente na complexa interseção de finanças tradicionais e transformação digital de ponta. Ao alavancar um modelo de negócios sofisticado que combina com proezas tecnológicas, experiência no mercado local e estratégias centradas no cliente, GGAL se posicionou como um participante fundamental nos ecossistemas financeiros em rápida evolução da Argentina, oferecendo serviços abrangentes que atendem a diversos segmentos de clientes de consumidores individuais para grandes para grandes entidades corporativas.

GRUPO FINALIERO GALICIA S.A. (GGAL) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Aliança estratégica com provedores globais de tecnologia financeira

O Grupo Financeriero Galicia estabeleceu parcerias estratégicas com os seguintes provedores globais de tecnologia financeira:

Parceiro	Tipo de colaboração	Ano estabelecido
Visa International	Tecnologia de processamento de pagamento	2019
MasterCard	Soluções de pagamento digital	2018
IBM	Infraestrutura de computação em nuvem e segurança cibernética	2020

Parcerias com bancos argentinos locais e instituições financeiras

O Grupo Financeriero Galicia mantém parcerias com as seguintes instituições financeiras locais:

• Banco de la Nación Argentina
• Banco Provincia
• Banco Ciudad
• Banco Santander Rio

Colaboração com plataformas de pagamento digital e startups de fintech

Principais parcerias de pagamento digital e fintech incluem:

Fintech Partner	Foco de colaboração	Valor do investimento
Mercado Pago	Integração de pagamento móvel	ARS 250 milhões
Ualá	Soluções bancárias digitais	Ars 180 milhões
Ripio	Plataformas de transação de criptomoeda	ARS 100 milhões

Relacionamentos com órgãos regulatórios e agências financeiras governamentais

O Grupo Financeriero Galicia mantém a conformidade e as relações colaborativas com:

• Banco Central de la República Argentina
• Comisión Nacional de Valores (CNV)
• Superintendencia de Seguros de la Nación
• Ministério de Economía

Investimento total de parceria em 2023: ARS 1,2 bilhão

GRUPO FINALIERO GALICIA S.A. (GGAL) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir de 2024, o Grupo Financeriero Galicia opera com:

Métrica bancária	Quantidade
Total de agências bancárias	280 ramos físicos
Rede ATM total	1.850 caixas eletrônicos
Total de clientes bancários de varejo	4,2 milhões de clientes ativos

Investimento e gestão de patrimônio

Detalhes do gerenciamento de portfólio de investimentos:

Categoria de investimento	Total de ativos sob gestão
Fundos mútuos	US $ 1,3 bilhão
Fundos de pensão	US $ 850 milhões
Private Banking	US $ 620 milhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

• Usuários bancários móveis: 2,1 milhões
• Volume de transações online: 78% do total de transações
• Recursos da plataforma digital:
  • Gerenciamento de contas em tempo real
  • Depósito de cheque móvel
  • Transferências de dinheiro instantâneas

Gerenciamento de portfólio de crédito e empréstimo

Categoria de empréstimo	Balanço total em circulação
Empréstimos corporativos	US $ 2,4 bilhões
Empréstimos pessoais	US $ 1,6 bilhão
Empréstimos hipotecários	US $ 780 milhões

Serviços de consultoria financeira e de gerenciamento de riscos

Métricas de gerenciamento de riscos:

Indicador de gerenciamento de riscos	Percentagem
Taxa de empréstimo sem desempenho	2.3%
Índice de adequação de capital	15.6%
Taxa de cobertura de risco	180%

GRUPO FINALIERO GALICIA S.A. (GGAL) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Extensa rede de filiais

A partir de 2023, o Grupo Financeriero Galicia opera 459 filiais físicas em toda a Argentina.

Distribuição de ramificação	Número de ramificações
Ramos físicos totais	459
Metropolitan Buenos Aires	212
Ramos provinciais	247

Infraestrutura bancária digital

As plataformas digitais do banco processam aproximadamente 78% do total de transações em 2023.

• Usuários bancários móveis: 2,3 milhões
• Plataformas bancárias online: 4 canais digitais distintos
• Volume anual de transação digital: 312 milhões de transações

Capital humano

A força de trabalho total da Grupo Fina Financhero Galicia em 2023: 8.647 funcionários.

Categoria de funcionários	Número
Funcionários profissionais	6,412
Gerenciamento	1,235

Recursos de marca e tecnologia

Investimento de tecnologia em 2023: US $ 87,4 milhões

• Orçamento de segurança cibernética: US $ 22,6 milhões
• Investimento de transformação digital: US $ 41,3 milhões
• Modernização do sistema bancário principal: US $ 23,5 milhões

Recursos financeiros

Total de ativos em dezembro de 2023: ARS 4,2 trilhões

Métrica financeira	Quantidade (ARS)
Total de ativos	4,200,000,000,000
Equidade dos acionistas	1,050,000,000,000

GRUPO FINALIERO GALICIA S.A. (GGAL) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções financeiras abrangentes para indivíduos e empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, o Grupo Financeriero Galicia oferece uma gama diversificada de produtos financeiros com ativos totais de ARS 3.348.746 milhões e uma carteira de empréstimos da ARS 1.777.870 milhões.

Categoria de produto	Valor total do portfólio	Quota de mercado
Bancos pessoais	Ars 872.345 milhões	26.5%
Banco corporativo	ARS 905.525 milhões	31.2%

Experiências bancárias digitais inovadoras

Estatísticas da plataforma digital para 2023:

• Usuários bancários móveis: 2,3 milhões
• Volume de transações online: 78,6 milhões de transações
• Penetração da plataforma digital: 65,4% da base total de clientes

Serviços de Consultoria Financeira Personalizada

Desempenho do segmento de gerenciamento de patrimônio em 2023:

Serviço de consultoria	Total de ativos gerenciados	Portfólio médio de clientes
Aviso de alto patrimônio líquido	ARS 456.789 milhões	Ars 12,5 milhões
Consultoria financeira corporativa	ARS 678.234 milhões	ARS 45,6 milhões

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Ofertas de taxa de juros para 2024:

• Conta de poupança pessoal: 52,5% de taxa anual
• Depósito de termo: 58,7% de taxa anual
• Taxa de empréstimos corporativos: 45,3% de taxa anual

Experiência no mercado local e abordagem centrada no cliente

Métricas de posicionamento de mercado para 2023:

Métrica	Valor
Índice de satisfação do cliente	87.6%
Rede de filiais	266 locais
Total de clientes	3,5 milhões

GRUPO FINALIERO GALICIA S.A. (GGAL) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Atendimento ao cliente personalizado

A partir de 2024, o Grupo Financeriero Galicia mantém uma rede de atendimento ao cliente dedicada com 3.200 representantes diretos de atendimento ao cliente em toda a Argentina. O banco opera 266 agências físicas com um tempo médio de interação do cliente de 18,5 minutos por sessão.

Canal de atendimento ao cliente	Volume de contato anual	Tempo médio de resolução
Suporte telefônico	2,4 milhões de contatos	12,3 minutos
Chat online	1,8 milhão de interações	8,7 minutos
Suporte no ramo	1,2 milhão de visitas	22,5 minutos

Plataformas de autoatendimento digital

As plataformas digitais da Grupo Fina Financiero Galicia atendem a 3,6 milhões de usuários de banco digital ativo em 2024.

• Aplicativo bancário móvel: 2,1 milhões de usuários ativos mensais
• Site de bancos online: 1,5 milhão de usuários ativos mensais
• Volume da transação digital: 78,4 milhões de transações anualmente

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes corporativos

O banco mantém 412 gerentes especializados de relacionamento corporativo que atendem a 6.750 clientes corporativos e institucionais com receita anual acima de 500 milhões de ARS.

Suporte bancário móvel e online

A infraestrutura bancária digital suporta 92,6% do total de transações de clientes em 2024, com um tempo médio de interação digital de 4,2 minutos por sessão.

Categoria de Serviço Digital	Transações mensais	Taxa de satisfação do usuário
Transferências de fundos	3,2 milhões	94.3%
Pagamentos de contas	2,7 milhões	91.6%
Gerenciamento de contas	2,1 milhões	96.2%

Programas de fidelidade do cliente

O Grupo Financeriero Galicia opera um programa de fidelidade com 1,9 milhão de participantes ativos, gerando 42,6 milhões de pontos de recompensa anualmente.

• Taxa de resgate de ponto de recompensa: 67,3%
• Pontos anuais médios obtidos por cliente: 22.500
• Comerciantes parceiros: 1.240 em toda a Argentina

GRUPO FINALIERO GALICIA S.A. (GGAL) - Modelo de negócios: Canais

Rede de ramificação física

A partir de 2024, o Grupo Financeriero Galicia opera 266 filiais físicas em toda a Argentina.

Categoria de ramificação	Número de ramificações	Cobertura geográfica
Metropolitan Buenos Aires	127	46.2%
Ramos provinciais	139	53.8%

Aplicativo bancário móvel

Estatística de aplicação da Galicia Móvil:

• 2,3 milhões de usuários mensais ativos
• Mais de 78% das transações bancárias digitais concluídas através da plataforma móvel
• Duração média da sessão: 4,7 minutos

Plataforma bancária on -line

Métricas da plataforma de banco da Web on -line da Galicia:

Métrica da plataforma	2024 dados
Usuários registrados	1,9 milhão
Usuários ativos mensais	1,6 milhão
Transações diárias	385,000

Suporte de call center

Desempenho do canal de atendimento ao cliente:

• Disponibilidade de suporte 24/7
• Tempo médio de resposta: 47 segundos
• Taxa de satisfação do cliente: 89,3%
• Agentes de suporte total: 672

Canais de marketing e comunicação digital

Plataforma digital	Seguidores/assinantes	Taxa de engajamento
Instagram	215,000	3.7%
Facebook	340,000	2.9%
LinkedIn	95,000	1.6%
YouTube	45,000	2.3%

GRUPO FINALIERO GALICIA S.A. (GGAL) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários de varejo individuais

A partir de 2024, o Grupo Financeriero Galicia atende a aproximadamente 3,2 milhões de clientes bancários de varejo individuais na Argentina.

Demografia demográfica do cliente	Número de clientes	Penetração de mercado
Jovens adultos (18-35)	890,000	27.8%
Adultos de meia-idade (36-55)	1,450,000	45.3%
Idosos (56+)	860,000	26.9%

Pequenas e médias empresas

O Grupo Financeriero Galicia suporta 125.000 clientes de PME com serviços financeiros especializados.

• Microenterprises: 62.500 clientes
• Pequenas empresas: 45.000 clientes
• Médio Empresas: 17.500 clientes

Clientes corporativos e institucionais

O banco atende 2.350 clientes corporativos e institucionais em vários setores.

Setor	Número de clientes	Exposição média ao crédito
Fabricação	580	ARS 850 milhões
Agricultura	420	Ars 1,2 bilhão
Serviços	670	ARS 620 milhões
Instituições financeiras	680	Ars 1,5 bilhão

Indivíduos de alta rede

O Grupo Financeriero Galicia gerencia serviços bancários privados para 18.500 clientes de alta rede.

• Clientes com ativos acima do ARS 50 milhões: 6.200
• Clientes com ativos entre ARS 10-50 milhões: 12.300

Consumidores bancários emergentes em primeiro lugar

A plataforma bancária digital serve 1,4 milhão de usuários digitais ativos em 2024.

Canal digital	Usuários ativos	Transações mensais
Aplicativo bancário móvel	1,100,000	8,5 milhões
Site bancário online	300,000	3,2 milhões

GRUPO FINALIERO GALICIA S.A. (GGAL) - Modelo de negócios: Estrutura de custos

Investimentos de infraestrutura de tecnologia

Em 2023, a Grupo Financeriero Galicia investiu aproximadamente 35,2 bilhões de ARS em infraestrutura tecnológica. O colapso dos investimentos em tecnologia é o seguinte:

Categoria de investimento em tecnologia	Valor (bilhões de ars)
Sistemas bancários principais	12.6
Infraestrutura de segurança cibernética	8.4
Plataformas bancárias digitais	9.7
Soluções de computação em nuvem	4.5

Salários e treinamento de funcionários

O total de despesas de pessoal para o Grupo Fina Financhero Galicia em 2023 atingiu o ARS 142,5 bilhões, com a seguinte alocação:

• Salários base: Ars 98,3 bilhões
• Programas de treinamento de funcionários: Ars 4,7 bilhões
• Bônus de desempenho: Ars 22,6 bilhões
• Contribuições do Seguro Social: Ars 16,9 bilhões

Manutenção da rede de filiais

Os custos operacionais da rede de filiais em 2023 totalizaram o ARS 28,6 bilhões, distribuídos da seguinte forma:

Categoria de despesa de manutenção de ramificação	Valor (bilhões de ars)
Aluguel e instalações	11.3
Utilitários	5.7
Equipamento e manutenção	7.2
Serviços de segurança	4.4

Despesas de conformidade regulatória

Os custos relacionados à conformidade para o Grupo Fina FinaNiero Galicia em 2023 chegaram ao ARS 22,1 bilhões:

• Departamento Legal e de Conformidade: ARS 8,6 bilhões
• Sistemas de relatórios regulatórios: ARS 5,4 bilhões
• Taxas de auditoria externa: Ars 4,2 bilhões
• Treinamento de conformidade: Ars 3,9 bilhões

Desenvolvimento e manutenção da plataforma digital

Os investimentos em plataforma digital em 2023 foram de 18,7 bilhões de ARs, alocados da seguinte forma:

Categoria de investimento em plataforma digital	Valor (bilhões de ars)
Desenvolvimento de aplicativos bancários móveis	6.5
Plataforma bancária online	5.8
Inovação digital	4.2
Manutenção e atualizações	2.2

GRUPO FINALIERO GALICIA S.A. (GGAL) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito

A partir do quarto trimestre de 2023, o Grupo Fina Financial da Galicia relatou receita de juros de 361.475 milhões de pesos argentinos de sua carteira de empréstimos.

Categoria de empréstimo	Receita de juros (milhões de ars)
Empréstimos corporativos	142,630
Empréstimos ao consumidor	87,245
Empréstimos hipotecários	58,600
Empréstimos para cartão de crédito	73,000

Taxas de serviço bancário

As taxas de serviço bancário geraram 95.230 milhões de pesos argentinos em 2023.

• Taxas de manutenção de conta: 32.500 milhões de ARs
• Taxas de processamento de transações: 41.730 milhões de ARs
• Taxas de serviço de pagamento: 21.000 milhões de ars

Comissões de investimento e gerenciamento de patrimônio

As receitas de gerenciamento de investimentos atingiram 53.845 milhões de pesos argentinos em 2023.

Serviço de investimento	Receita da Comissão (Milhões de ARS)
Gestão de ativos	28,600
Serviços de corretagem	15,245
Serviços de consultoria	10,000

Taxas de transação digital

As receitas de transações digitais totalizaram 22.675 milhões de pesos argentinos em 2023.

• Transações bancárias móveis: 8.900 milhões de ARs
• Taxas de plataforma de pagamento on -line: 7.500 milhões de ARs
• Serviços de carteira digital: 6.275 milhões de ARs

Receitas de serviço de consultoria financeira

Os serviços de consultoria financeira geraram 18.340 milhões de pesos argentinos em 2023.

Tipo de serviço de consultoria	Receita (Milhões de ARS)
Consultoria financeira corporativa	12,500
Planejamento financeiro pessoal	5,840