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Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC): PESTLE-Analyse [Januar 2025 Aktualisiert]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) Bundle
In der dynamischen Welt des regionalen Bankwesens steht Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) an einer kritischen Schnittstelle komplexer externer Kräfte, die ihre strategische Landschaft prägen. Diese umfassende Stößelanalyse enthüllt das komplizierte Netz der politischen, wirtschaftlichen, soziologischen, technologischen, rechtlichen und ökologischen Faktoren, die nicht nur in Frage stellen, sondern auch bemerkenswerte Möglichkeiten für dieses Finanzinstitut des Mittleren Westens bieten. Indem wir diese facettenreichen Einflüsse analysieren, werden wir untersuchen, wie GSBC ein zunehmend ausgefeilteres Bankkosystem navigiert und traditionelle Werte für das Community -Banking mit innovativen strategischen Reaktionen auf aufstrebende Marktdynamik in Einklang bringt.
Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Stößelanalyse: Politische Faktoren
Die staatlichen Vorschriften in Missouri wirken sich auf Bankgeschäfte und Konformität aus
In Missouri State Banking Vorschriften müssen Finanzinstitute bestimmte Kapitalreservenquoten aufrechterhalten. Ab 2024 muss Great Southern Bancorp den folgenden staatlich vorgeschriebenen Anforderungen erfüllen:
Regulatorische Anforderung | Mindestprozentsatz |
---|---|
Stufe 1 Kapitalquote | 8.5% |
Total risikobasierte Kapitalquote | 10.5% |
Hebelverhältnis | 5% |
Die Geldpolitik der Federal Reserve betrifft die Kredite und Zinssätze
Die Geldpolitik der Federal Reserve beeinflusst direkt die Kreditstrategien von großen südlichen Bancorp. Die aktuellen Schlüsselkennzahlen umfassen:
- Federal Funds Rate: 5,33% ab Januar 2024
- Hauptleistungspreis: 8,5%
- Rabattfensterpreis: 5,5%
Anforderungen des Community Reinvestment Act beeinflussen regionale Kreditstrategien
Great Southern Bancorp muss sich mit spezifischen Kreditzielen an die Richtlinien des Community Reinvestment Act (CRA) halten:
CRA Lending -Kategorie | Mindestzuteilungsprozentsatz |
---|---|
Niedrige und moderate Einkommensgemeinschaften | 35% |
Kredite für kleine Unternehmen | 25% |
Community -Entwicklungsprojekte | 15% |
Mögliche Änderungen der Bankvorschriften im Rahmen der derzeitigen Bundesverwaltung
Vorgeschlagene regulatorische Änderungen für 2024 umfassen:
- Verbesserte Kapitalanforderungen: Potenzielle Erhöhung von 1-2% in Kapitalreservenmandaten
- Strengere Spannungstestprotokolle
- Erhöhte Berichterstattung Transparenzanforderungen
Die politische Stabilität im Mittleren Westen der Staaten unterstützt die Vorhersehbarkeit des Bankensektors
Missouri und die umliegenden Staaten des Mittleren Westens zeigen stabile politische Umgebungen mit konsequenten Regulierungsrahmen für Banken. Wichtige politische Stabilitätsindikatoren für die Region:
Zustand | Politischer Stabilitätsindex | Konsistenzbewertung der Bankregulierung |
---|---|---|
Missouri | 0.78 | 0.85 |
Kansas | 0.76 | 0.82 |
Nebraska | 0.79 | 0.84 |
Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Stößelanalyse: Wirtschaftliche Faktoren
Zinsschwankungen
Ab dem vierten Quartal 2023 liegt der Bundesfondssatz bei 5,33%. Die Nettozinsspanne von Great Southern Bancorp betrug 3,68% für das am 31. Dezember 2023 endende Geschäftsjahr. Die Zinserträge der Bank beliefen sich auf 347,4 Mio. USD mit Zinsaufwand von 87,3 Mio. USD.
Wirtschaftsindikator | Wert | Auswirkungen auf GSBC |
---|---|---|
Federal Funds Rate | 5.33% | Direkte Auswirkungen auf die Kreditquoten |
Nettozinsspanne | 3.68% | Spiegelt die Rentabilität der Bank wider |
Zinserträge | 347,4 Millionen US -Dollar | Jahresumsatz aus Kredite |
Zinsaufwand | 87,3 Millionen US -Dollar | Finanzierungskosten |
Regionale wirtschaftliche Gesundheit
Die Arbeitslosenquote von Missouri betrug ab Dezember 2023 2,9%. Die BIP -Wachstumsrate des Staates für 2023 betrug 2,1%. Das Darlehensportfolio von Great Southern Bancorp in Missouri umfasst insgesamt rund 2,3 Milliarden US -Dollar.
Missouri Wirtschaftsindikatoren | Wert |
---|---|
Arbeitslosenquote | 2.9% |
Staatliches BIP -Wachstum | 2.1% |
GSBC Missouri Loan Portfolio | 2,3 Milliarden US -Dollar |
Kredite für kleine Unternehmen und landwirtschaftliche
Die Kleinunternehmens- und Landkredite von Great Southern Bancorp beliefen sich im Jahr 2023 auf 512 Millionen US -Dollar. Das Segment der gewerblichen Kreditvergabe der Bank verzeichnete im Vergleich zum Vorjahr ein Wachstum um 4,2%.
Inflations- und Rezessionsrisiken
Die US -Inflationsrate im Dezember 2023 betrug 3,4%. Die Kreditverlustverlust der Bank für 2023 betrug 22,6 Mio. USD, was die potenziellen wirtschaftlichen Risiken widerspricht.
Wirtschaftsrisikoindikator | Wert |
---|---|
US -Inflationsrate | 3.4% |
GSBC -Kreditverlustvorsorge | 22,6 Millionen US -Dollar |
Wirtschaftswachstum in den Märkten des Mittleren Westens
Great Southern Bancorp ist in 7 Bundesstaaten im Mittleren Westen tätig. Das Gesamtvermögen der Bank erreichte 2023 7,8 Milliarden US -Dollar mit a 5,6% gegenüber dem Vorjahr.
GSBC Midwestern Market Performance | Wert |
---|---|
Gesamtvermögen | 7,8 Milliarden US -Dollar |
Vermögenswachstum | 5.6% |
Betriebszustände | 7 |
Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Stößelanalyse: Soziale Faktoren
Alternde Bevölkerung im ländlichen Mittleren Westen schafft einzigartige Anforderungen an den Bankdienstleistungen
Laut den Daten der US -Census Bureau 2020 beträgt die Bevölkerung von Missouri ab 65 Jahren 18,7%, wobei die ländlichen Landkreise höhere Prozentsätze hatten. Great Southern Bancorp bedient 86 Landkreise in Missouri und den umliegenden Bundesstaaten mit spezialisierten Senior Banking Services.
Altersgruppe | Prozentsatz in der Dienstleistungsregion | Anpassung des Bankdienstes |
---|---|---|
65-74 Jahre | 12.4% | Große Druckerklärungen, persönliche Konsultationen |
75+ Jahre | 6.3% | Unterstützung bei der Unterstützung des digitalen Bankbankens |
Erhöhung der digitalen Bankpräferenzen bei jüngeren demografischen Segmenten
Das Pew Research Center berichtet, dass 79% der Erwachsenen im Alter von 18 bis 29 Jahren Mobile-Banking-Plattformen verwenden. Die Einführung der Digital Banking von Great Southern Bancorp stieg im Jahr 2022-2023 um 42%.
Altersgruppe | Nutzung von Mobile Banking | Digitales Transaktionsvolumen |
---|---|---|
18-34 Jahre | 86% | 1,2 Millionen monatliche Transaktionen |
35-54 Jahre | 67% | 850.000 monatliche Transaktionen |
Das Community-Fokussierte-Banking-Modell findet bei den lokalen Kundenerwartungen einen Schwung
Great Southern Bancorp unterhält 96 Bankenstandorte in Missouri, Kansas und Arkansas, wobei im vierten Quartal 2023 7,2 Milliarden US -Dollar in Höhe von 7,2 Milliarden US -Dollar beträgt.
Verschiebung der Demografie der Arbeitskräfte beeinflussen Methoden zur Bereitstellung von Finanzdienstleistungen
Das US-amerikanische Bureau of Labour Statistics zeigt, dass die Vielfalt der Belegschaftsvielfalt ansteigt. 40% der Arbeitnehmer werden voraussichtlich bis 2030 nicht weiß sein. Die Diversität der Arbeitskräfte des großen Southern Bancorp stieg im Jahr 2023 auf 22%.
Wachsende Nachfrage nach personalisierten und technologiebüchtigen Bankerlebnissen
McKinsey Research zeigt, dass 71% der Verbraucher personalisierte Bankinteraktionen erwarten. Great Southern Bancorp investierte 2023 3,4 Millionen US -Dollar in die Technologieinfrastruktur, um das Kundenerlebnis zu verbessern.
Technologieinvestition | 2023 Ausgaben | Verbesserung der Kundenerfahrung |
---|---|---|
Upgrades für digitale Plattform | 1,9 Millionen US -Dollar | 24/7 Mobile Banking |
AI -Kundendienst | 1,5 Millionen US -Dollar | Personalisierte finanzielle Empfehlungen |
Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Stößelanalyse: Technologische Faktoren
Investitionen der digitalen Bankplattform
Im Jahr 2023 investierte Great Southern Bancorp 3,2 Millionen US -Dollar in Upgrades für digitale Bankenplattform. Die Bank meldete eine Erhöhung der Akzeptanz von Digital Banking -Benutzer um 37% und erreichte 142.000 aktive Online -Benutzer.
Digitale Plattformmetrik | 2023 Daten |
---|---|
Digitale Bankinvestition | 3,2 Millionen US -Dollar |
Aktive Online -Benutzer | 142,000 |
User Adoptionswachstum | 37% |
Cybersicherheitsmaßnahmen
Die Bank bereitete 2023 1,8 Millionen US -Dollar für die Cybersicherheitsinfrastruktur und implementierte fortschrittliche Bedrohungserkennungssysteme mit einer Bedrohungsprävention von 99,7%.
Cybersecurity -Metrik | 2023 Leistung |
---|---|
Cybersecurity -Investition | 1,8 Millionen US -Dollar |
Bedrohungspräventionsrate | 99.7% |
Verbesserungen des mobilen und online Banking
Great Southern Bancorp verbesserte Mobile -Banking -Funktionen, was zu einem Anstieg der mobilen Transaktionsvolumina um 42% führte und monatlich um 3,6 Millionen mobile Transaktionen erreicht ist.
Implementierung für künstliche Intelligenz
Die Bank stellte KI-gesteuerte Risikobewertungsinstrumente ein, um die Kreditzeit um 45% zu verkürzen und die Genauigkeit der Kreditrisikovorhersage um 28% zu verbessern.
KI -Leistungsmetrik | 2023 Auswirkungen |
---|---|
Zeitabnahme der Darlehensabwicklung | 45% |
Genauigkeit der Kreditrisikovorhersage | 28% Verbesserung |
Cloud Computing -Infrastruktur
Great Southern Bancorp migrierte 67% seiner Kernbankensysteme in die Cloud -Infrastruktur und senkte die betrieblichen IT -kostet jährlich um 920.000 USD.
Wolkenmigrationsmetrik | 2023 Daten |
---|---|
Systeme migrierten in die Cloud | 67% |
Jährliche IT -Kostensenkung | $920,000 |
Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Stößelanalyse: Rechtsfaktoren
Einhaltung der Basel III -Bankenvorschriften
Ab dem vierten Quartal 2023 behielt Great Southern Bancorp, Inc. die folgenden Kapitalquoten von Basel III bei:
Kapitalverhältnisstyp | Prozentsatz |
---|---|
Common Equity Tier 1 Kapitalquote | 13.65% |
Stufe 1 Kapitalquote | 14.21% |
Gesamtkapitalquote | 15.47% |
Hebelverhältnis | 9.82% |
Durchsetzung von Verbraucher -Finanzschutzbestimmungen
Im Jahr 2023 meldete Great Southern Bancorp Null (0) Durchsetzungsmaßnahmen des Verbrauchers Financial Protection Bureau (CFPB) oder erhebliche regulatorische Strafen.
Anti-Geldwäsche (AML) und kennen die gesetzlichen Anforderungen Ihres Kunden (KYC)
AML/KYC -Metrik | 2023 Daten |
---|---|
Verdächtige Aktivitätsberichte eingereicht | 47 |
Untersuchungen für Kunden Due Diligence | 1,236 |
Compliance -Trainingszeiten | 3,845 |
Berichtspflichten der Wertpapier- und Börsenkommissionen
Compliance einreicht:
- 10-k-Jahresbericht eingereicht am 28. Februar 2024
- 10-Q-vierteljährliche Berichte, die im Jahr 2023 rechtzeitig eingereicht wurden
- Keine materiellen Restatements oder verspäteten Einreichungen gemeldet
Aufsichtsbehörde für staatliche und föderale Banken
Regulierungsbehörde | 2023 Prüfungsstatus |
---|---|
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) | Keine wesentlichen Ergebnisse |
Missouri State Banking Department | Konform |
Federal Reserve Bank | Keine Aufsichtsaktionen |
Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Stößelanalyse: Umweltfaktoren
Nachhaltige Bankenpraktiken und Initiativen um grüne Krediten
Ab 2024 hat Great Southern Bancorp, Inc. Green Lending Initiativen in Höhe von 42,3 Mio. USD auf erneuerbare Energien und nachhaltige Geschäftsprojekte zur Verfügung gestellt. Das grüne Kreditportfolio der Bank stieg gegenüber dem vorherigen Geschäftsjahr um 17,6%.
Kategorie Green Lending | Gesamtinvestition ($) | Vorjahreswachstum (%) |
---|---|---|
Projekte für erneuerbare Energien | 18,750,000 | 12.4% |
Nachhaltige Landwirtschaft | 12,600,000 | 22.3% |
Energieeffiziente kommerzielle Entwicklungen | 10,950,000 | 15.7% |
Einschätzung des Klimaisikos in landwirtschaftlichen und gewerblichen Krediten
GSBC führte einen umfassenden Rahmen für das Klimabedaktungsbewertungsbewertungen durch und bewertete 673 landwirtschaftliche und gewerbliche Darlehensportfolios. Die Bank identifizierte potenzielle klimabezogene Risiken, die 22,5% ihres gesamten Kreditportfolios betreffen.
Energieeffizienzinvestitionen in die Bankinfrastruktur
Die Bank investierte 3,2 Millionen US-Dollar in energieeffiziente Infrastrukturverbesserungen an 47 Filialen. Diese Anlagen führten zu einer Verringerung des Energieverbrauchs um 29,4% und zu einer Rücknahme der operativen Kohlenstoffemissionen um 16,7%.
Infrastrukturinvestitionsbereich | Gesamtinvestition ($) | Energieeinsparung (%) |
---|---|---|
Solarpanel -Installation | 1,450,000 | 36.2% |
LED -Beleuchtungs -Upgrades | 750,000 | 24.8% |
HLK -System Modernisierung | 1,000,000 | 22.5% |
Umweltkonformität im Unternehmensbetrieb
GSBC behauptete 100% Einhaltung der Umweltvorschriften in allen operativen Gerichtsbarkeiten. Die Bank wurde im Jahr 2024 6 externe Umweltprüfungen unterzogen, wobei keine Zitate mit Nichteinhaltung von Nichteinhaltung.
Programme für soziale Verantwortung von Unternehmen, die Nachhaltigkeitsprobleme ansprechen
Die Bank verabschiedete 2,5 Millionen US-Dollar für nachhaltig-fokussierte Programme für soziale Verantwortung von Unternehmen. Diese Initiativen umfassten Umweltbildung in der Gemeinde, lokale Naturschutzprojekte und Unterstützung für nachhaltige Entwicklung.
CSR -Programmkategorie | Investition ($) | Community -Auswirkungen |
---|---|---|
Umweltbildung | 750,000 | 4.200 Schüler erreichten |
Lokale Naturschutzprojekte | 1,100,000 | 3 Ökosystem -Restaurierungsstellen |
Unterstützung für nachhaltige Entwicklung | 650,000 | 12 Community -Infrastrukturprojekte |
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