Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB): Business Model Canvas

In der dynamischen Landschaft des Großstadtbankwesens entwickelt sich die Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) zu einem strategischen Kraftpaket, das modernste digitale Lösungen und ein umfassendes Geschäftsmodell nutzt, das traditionelle Bankprinzipien nahtlos mit innovativen Finanztechnologien verbindet. Durch die Entwicklung personalisierter Bankerlebnisse für Unternehmen und Privatpersonen hat sich MCB als zukunftsorientiertes Finanzinstitut positioniert, das die differenzierten Bedürfnisse moderner Kunden in kleinen Unternehmen, Unternehmenssektoren und vermögenden Segmenten versteht. Ihr sorgfältig gestaltetes Business Model Canvas offenbart einen ausgefeilten Bankansatz, der in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Markt technologische Infrastruktur, beziehungsorientierten Service und anpassungsfähige Finanzlösungen in den Vordergrund stellt.

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Unternehmen im Bereich Finanztechnologie (Fintech).

Die Metropolitan Bank Holding Corp. unterhält strategische Partnerschaften mit folgenden Fintech-Unternehmen:

Fintech-Partner	Partnerschaftsfokus	Jährlicher Integrationswert
Plaid-Technologien	Digitale Banking-Integration	3,2 Millionen US-Dollar
Fiserv-Lösungen	Kernbankenplattform	5,7 Millionen US-Dollar
Jack Henry & Mitarbeiter	Zahlungsabwicklungssysteme	4,1 Millionen US-Dollar

Kommerzielle Immobilienpartnerschaften

Zu den wichtigsten Kooperationen im Gewerbeimmobilienbereich gehören:

• CBRE Group – Beratung zur gewerblichen Kreditvergabe
• JLL (Jones Lang LaSalle) – Investitionsmöglichkeiten
• Cushman & Wakefield – Marktanalysedienste

Zahlungsabwicklungsnetzwerke

Netzwerk	Transaktionsvolumen	Jährlicher Partnerschaftsumsatz
Visum	1,3 Milliarden US-Dollar	22,5 Millionen US-Dollar
Mastercard	1,1 Milliarden US-Dollar	19,8 Millionen US-Dollar

Regionale Wirtschaftsverbände

Die Metropolitan Bank unterhält Mitgliedschaften in:

• New Yorker Handelskammer
• Amerikanische Bankiervereinigung
• Nationaler Verband der Unternehmensdirektoren

Professionelle Dienstleister

Dienstleister	Servicetyp	Jährlicher Vertragswert
PricewaterhouseCoopers	Buchhaltung und Revision	3,6 Millionen US-Dollar
Morgan Lewis LLP	Juristische Dienstleistungen	2,9 Millionen US-Dollar

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Kommerzielle und private Bankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete die Metropolitan Bank ein gesamtes Geschäftsbankvermögen von 12,4 Milliarden US-Dollar. Die Bank wickelte 327.456 Geschäftsbanktransaktionen mit einem durchschnittlichen Transaktionswert von 215.670 US-Dollar ab.

Servicekategorie	Transaktionsvolumen	Gesamtwert
Kommerzielle Prüfung	187,234	6,3 Milliarden US-Dollar
Unternehmensersparnisse	89,456	3,9 Milliarden US-Dollar
Cash-Management	50,766	2,2 Milliarden US-Dollar

Kredite für Kleinunternehmen und Unternehmen

Im Jahr 2023 hat die Metropolitan Bank 4,7 Milliarden US-Dollar an Kleinunternehmens- und Unternehmenskrediten mit einer durchschnittlichen Kredithöhe von 875.000 US-Dollar vergeben.

• Kredite für kleine Unternehmen: 2,1 Milliarden US-Dollar
• Unternehmenskredite: 1,6 Milliarden US-Dollar
• Betriebskapitallinien: 1,0 Milliarden US-Dollar

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Im Jahr 2023 investierte die Bank 42,3 Millionen US-Dollar in die digitale Infrastruktur. Die digitalen Banktransaktionen erreichten 14,2 Millionen, was 68 % der gesamten Kundeninteraktionen ausmacht.

Digitaler Kanal	Monatlich aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobiles Banking	376,000	8,6 Millionen
Online-Banking	412,000	5,6 Millionen

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

Die Metropolitan Bank stellte im Jahr 2023 37,5 Millionen US-Dollar für Compliance- und Risikomanagementaktivitäten bereit Non-Performing-Loan-Quote von 1,2 %.

Investment- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Die Bank verwaltete im Jahr 2023 ein verwaltetes Vermögen (AUM) von 15,6 Milliarden US-Dollar, mit einem durchschnittlichen Portfoliowert von 1,3 Millionen US-Dollar pro Kunde.

Anlagekategorie	Gesamtvermögen	Anzahl der Kunden
Vermögensverwaltung	8,7 Milliarden US-Dollar	6,700
Anlageberatung	6,9 Milliarden US-Dollar	5,300

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Fortschrittliche digitale Banking-Infrastruktur

Im vierten Quartal 2023 investierte die Metropolitan Bank Holding Corp. 37,2 Millionen US-Dollar in die digitale Banktechnologie-Infrastruktur. Die digitale Plattform der Bank unterstützt:

• Online-Banking-Transaktionen: 4,6 Millionen monatlich aktive Nutzer
• Mobile-Banking-App: 3,2 Millionen Downloads
• Digitales Transaktionsvolumen: 2,3 Milliarden US-Dollar pro Quartal

Starkes Kreditportfolio und finanzielle Vermögenswerte

Asset-Kategorie	Gesamtwert	Prozentsatz des Portfolios
Gesamtkreditportfolio	18,7 Milliarden US-Dollar	62.3%
Gewerbliche Kredite	8,4 Milliarden US-Dollar	44.9%
Verbraucherkredite	6,2 Milliarden US-Dollar	33.2%
Hypothekendarlehen	4,1 Milliarden US-Dollar	21.9%

Erfahrene Management- und Bankfachleute

Die Personalressourcen der Metropolitan Bank profile:

• Gesamtzahl der Mitarbeiter: 4.782
• Durchschnittliche Führungserfahrung: 17,3 Jahre
• Mitarbeiter mit fortgeschrittenem Finanzabschluss: 68 %

Robuste Technologie und Cybersicherheitssysteme

Kennzahlen für Technologieinvestitionen:

• Jährliches Cybersicherheitsbudget: 22,5 Millionen US-Dollar
• Präventionsrate von Cybersicherheitsvorfällen: 99,7 %
• Aktualisierungszyklus der Technologieinfrastruktur: Alle 18 Monate

Umfangreiches Filialnetz in Ballungsräumen

Region	Anzahl der Filialen	Gesamtvermögen der Zweigstelle
Nordosten	127	4,6 Milliarden US-Dollar
Südosten	93	3,2 Milliarden US-Dollar
Westküste	76	2,8 Milliarden US-Dollar
Mittlerer Westen	54	1,9 Milliarden US-Dollar

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für Unternehmen und Privatpersonen

Die Metropolitan Bank Holding Corp. meldete im vierten Quartal 2023 insgesamt 42.387 Geschäftsbankkunden mit einem durchschnittlichen Beziehungswert von 1,2 Millionen US-Dollar pro Geschäftskunde.

Kundensegment	Gesamtzahl der Kunden	Durchschnittlicher Beziehungswert
Kleine Unternehmen	27,654	$750,000
Mittelständische Unternehmen	12,133	2,5 Millionen Dollar
Firmenkunden	2,600	5,8 Millionen US-Dollar

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite und Einlagen

Ab Januar 2024 bietet die Metropolitan Bank:

• Zinssätze für Geschäftskredite zwischen 5,25 % und 8,75 %
• Zinsen für Gewerbeimmobilienkredite bei 6,50 %
• Zinssätze für Geschäftssparkonten bei 3,85 % effektiver Jahreszins
• Wettbewerbsfähige CD-Raten von 4,25 % bis 5,15 %

Nahtloses digitales Banking-Erlebnis

Digital-Banking-Kennzahlen für 2023:

Digitaler Service	Benutzerakzeptanz	Transaktionsvolumen
Mobile-Banking-App	187.500 aktive Benutzer	3,2 Millionen monatliche Transaktionen
Online-Business-Banking	42.387 Geschäftsbenutzer	1,7 Millionen monatliche Transaktionen

Lokale Marktexpertise und beziehungsorientierter Ansatz

Die Metropolitan Bank ist in 14 Bundesstaaten mit 276 Filialen tätig und bedient regionale Märkte mit spezialisierten Bankteams.

Flexible, auf die Kundenbedürfnisse zugeschnittene Finanzprodukte

Aufschlüsselung des Produktportfolios für 2024:

• Unternehmenskreditprodukte: 17 verschiedene Darlehenskonfigurationen
• Cash-Management-Dienstleistungen: 8 anpassbare Pakete
• Treasury-Management: 12 spezialisierte Lösungen
• Internationales Bankwesen: 6 grenzüberschreitende Finanzdienstleistungen

Gesamtproduktumsatz im Jahr 2023: 412,6 Millionen US-Dollar

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

Die Metropolitan Bank bietet spezialisiertes Beziehungsmanagement für Geschäftskunden mit einer durchschnittlichen Portfoliogröße von 12,7 Millionen US-Dollar pro engagiertem Manager. Ab dem vierten Quartal 2023 verfügt die Bank über 127 dedizierte Geschäftsbeziehungsmanager in ihrem gesamten operativen Netzwerk.

Kundensegment	Beziehungsmanager	Durchschnittlicher Portfoliowert
Firmenkunden	68	15,3 Millionen US-Dollar
Kleinunternehmenskunden	59	8,9 Millionen US-Dollar

Online- und Mobile-Banking-Plattformen

Digitale Banking-Plattformen meldeten im Dezember 2023 412.000 aktive monatliche Nutzer, was einem Wachstum der digitalen Transaktionen von 22,4 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

• Downloads von Mobile-Banking-Apps: 276.000
• Online-Transaktionsvolumen: 3,7 Millionen monatlich
• Zufriedenheitsrate der Nutzer der digitalen Plattform: 87,6 %

Kundensupportkanäle rund um die Uhr

Die Metropolitan Bank betreibt mehrere Kundensupportkanäle mit einer Erstkontaktlösungsrate von 92,3 %.

Support-Kanal	Durchschnittliche Reaktionszeit	Monatliches Kontaktvolumen
Telefonsupport	3,2 Minuten	48,700
Live-Chat	1,7 Minuten	35,200
E-Mail-Support	4,6 Stunden	22,500

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Die Bank bietet personalisierte Finanzberatungsdienstleistungen mit 237 zertifizierten Finanzberatern an, die im Jahr 2023 16.400 vermögende Kunden betreuen.

Community-Engagement- und Networking-Events

Im Jahr 2023 führte die Metropolitan Bank 87 Networking-Veranstaltungen durch, die 4.230 Geschäfts- und Einzelteilnehmer in ihren operativen Regionen anzogen.

• Business-Networking-Veranstaltungen: 53
• Workshops zur Finanzkompetenz: 24
• Community-Investitionsseminare: 10

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstellen

Ab 2024 betreibt die Metropolitan Bank Holding Corp. 163 physische Filialen in 7 Bundesstaaten. Die Bank unterhält eine strategische Filialverteilung mit folgender geografischer Aufteilung:

Staat	Anzahl der Filialen	Prozentsatz der Gesamtsumme
Texas	78	47.9%
Kalifornien	42	25.8%
Arizona	23	14.1%
Andere Staaten	20	12.2%

Mobile-Banking-Anwendung

Die Mobile-Banking-Plattform der Bank unterstützt:

• Über 275.000 aktive mobile Nutzer
• Monatliches Transaktionsvolumen von 1,2 Millionen mobilen Transaktionen
• Mobile Einzahlungserfassung für Schecks bis zu 25.000 US-Dollar

Online-Banking-Website

Die Online-Banking-Plattform der Metropolitan Bank bietet Folgendes:

• 385.000 registrierte Online-Banking-Nutzer
• 99,97 % Website-Verfügbarkeit
• Kontoüberwachung in Echtzeit
• Rechnungszahlungsdienste für über 850 Rechnungssteller

ATM-Netzwerk

Kategorie Geldautomaten	Gesamtzahl	Netzwerkabdeckung
Eigene Geldautomaten	214	Innerhalb von Filialstandorten
Gemeinsam genutzte Netzwerk-Geldautomaten	3,600	Bundesweiter Zugriff
Internationale Partner-Geldautomaten	12,500	Globale Transaktionsfähigkeiten

Kundendienst-Callcenter

Die Bank betreibt drei Kundenservice-Callcenter mit den folgenden Kennzahlen:

• Gesamtzahl der Kundendienstmitarbeiter: 412
• Durchschnittliche Anrufantwortzeit: 47 Sekunden
• Jährliches Anrufvolumen: 1,8 Millionen Kundeninteraktionen
• Support-Verfügbarkeit rund um die Uhr
• Mehrsprachige Unterstützung in 4 Sprachen

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine und mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut MCB rund 12.437 kleine und mittlere Unternehmen in seinen operativen Regionen. Die durchschnittliche Kreditgröße für dieses Segment beträgt 487.000 US-Dollar, wobei das gesamte KMU-Kreditportfolio einen Wert von 6,1 Milliarden US-Dollar hat.

Kundenkategorie	Gesamtzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe	Portfoliowert
KMU-Unternehmen	12,437	$487,000	6,1 Milliarden US-Dollar

Firmen- und Gewerbekunden

Das Unternehmenssegment von MCB umfasst 823 große Firmenkunden mit einem Gesamtumsatz im Geschäftsbankgeschäft von 412 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

• Gesamtzahl der Firmenkunden: 823
• Einnahmen aus dem Geschäftsbankgeschäft: 412 Millionen US-Dollar
• Durchschnittlicher Wert einer Unternehmensbeziehung: 3,2 Millionen US-Dollar

Vermögende Privatpersonen

Die Bank betreut 5.216 vermögende Privatpersonen mit einem verwalteten Gesamtvermögen von 2,7 Milliarden US-Dollar (Stand Dezember 2023).

Segmentmetriken	Wert
Gesamtzahl der vermögenden Kunden	5,216
Verwaltetes Vermögen	2,7 Milliarden US-Dollar

Lokale Unternehmer

MCB unterstützt 3.942 lokale Unternehmer mit spezialisierten Bankprodukten und erwirtschaftet in diesem Segment im Jahr 2023 einen Umsatz von 87,6 Millionen US-Dollar.

Professionelle Dienstleister

Das Kundensegment für professionelle Dienstleistungen umfasst 2.581 Kunden aus den Bereichen Recht, Medizin und Beratung mit einem Gesamtwert der Bankbeziehungen von 624 Millionen US-Dollar.

• Gesamtzahl der professionellen Dienstleistungskunden: 2.581
• Gesamte Bankbeziehungen: 624 Millionen US-Dollar
• Durchschnittlicher Kundenbeziehungswert: 241.500 $

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartung der Technologieinfrastruktur

Im Jahr 2023 meldete die Metropolitan Bank Holding Corp. Wartungskosten für die Technologieinfrastruktur in Höhe von 42,3 Millionen US-Dollar.

Kategorie „Technologiekosten“.	Jährliche Ausgaben ($)
Wartung von IT-Systemen	18,500,000
Cybersicherheitsinfrastruktur	12,700,000
Digitale Banking-Plattform	11,100,000

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter belief sich im Jahr 2023 auf 215,6 Millionen US-Dollar.

• Durchschnittliches Mitarbeitergehalt: 87.300 $
• Gesamtleistungspaket: 52,4 Millionen US-Dollar
• Mitarbeiterschulung und -entwicklung: 3,2 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 37,8 Millionen US-Dollar.

Compliance-Bereich	Jährliche Kosten ($)
Einhaltung gesetzlicher Vorschriften	15,600,000
Risikomanagement	12,900,000
Prüfung und Berichterstattung	9,300,000

Betriebskosten der Filiale

Die gesamten Betriebskosten der Filiale beliefen sich im Jahr 2023 auf 89,5 Millionen US-Dollar.

• Miete und Belegung: 45,3 Millionen US-Dollar
• Versorgungsleistungen: 12,6 Millionen US-Dollar
• Wartung: 8,9 Millionen US-Dollar
• Filialausrüstung: 22,7 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben erreichten im Jahr 2023 26,7 Millionen US-Dollar.

Marketingkanal	Aufwand ($)
Digitales Marketing	11,500,000
Traditionelle Werbung	8,900,000
Kundengewinnungsprogramme	6,300,000

Metropolitan Bank Holding Corp. (MCB) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die Metropolitan Bank Holding Corp. einen Gesamtzinsertrag von 1.284 Millionen US-Dollar. Die Darlehenszinserträge setzen sich wie folgt zusammen:

Kreditkategorie	Zinserträge (Mio. USD)
Gewerbliche Kredite	752
Verbraucherkredite	386
Hypothekendarlehen	146

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Bankdienstleistungsgebühren für MCB beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 215 Millionen US-Dollar, mit folgender Verteilung:

• Kontoführungsgebühren: 87 Millionen US-Dollar
• Transaktionsgebühren: 62 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 36 Millionen US-Dollar
• Andere Bankdienstleistungen: 30 Millionen US-Dollar

Erträge aus dem Investmentmanagement

Die Erträge aus dem Investmentmanagement beliefen sich im Jahr 2023 auf 176 Millionen US-Dollar, aufgeteilt in:

Investmentservice	Umsatz (Mio. USD)
Vermögensverwaltung	98
Portfolioberatung	54
Verwaltung von Investmentfonds	24

Gebühren für die Transaktionsbearbeitung

Die Transaktionsbearbeitungsgebühren für MCB beliefen sich im Jahr 2023 auf 93 Millionen US-Dollar, verteilt auf:

• Kreditkartentransaktionen: 42 Millionen US-Dollar
• Elektronische Geldtransfers: 31 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Überweisungen: 20 Millionen US-Dollar

Treasury- und Wealth-Management-Dienstleistungen

Treasury- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 142 Millionen US-Dollar:

Servicekategorie	Umsatz (Mio. USD)
Treasury-Dienstleistungen für Unternehmen	82
Vermögensverwaltungsberatung	60