OFG Bancorp (OFG): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die komplizierte Welt von Ofg Bancorp, einem finanziellen Kraftpaket, das strategisch in Puerto Rico und den US-amerikanischen Jungferninseln positioniert ist und in dem innovative Bankgeschäfte den gemeindenahen Dienst trifft. Dieses Geschäftsmodell Canvas zeigt ein dynamisches Finanzinstitut, das traditionelle Bankgeschäfte nahtlos mit hochmodernen digitalen Lösungen kombiniert und umfassende Finanzdienstleistungen anbietet, die sich für verschiedene Kundensegmente von Einzelhandelsbanken bis hin zu gewerblichen Unternehmen auswirken. Stellen Sie auf, wie OFG Bancorp Finanzlandschaften durch strategische Partnerschaften, robuste technologische Infrastruktur und einen laserfokussierten Ansatz zur Erfüllung der lokalen Marktbedürfnisse verändert.

OFG Bancorp (OFG) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Strategische Allianzen mit lokalen Unternehmen in Puerto Rico und den US -amerikanischen Jungferninseln

OFG Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit lokalen Unternehmen in Puerto Rico und den US -amerikanischen Jungferninseln und konzentriert sich auf die Integration von Finanzdienstleistungen.

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Lokale kleine Unternehmen	127	Puerto Rico: 98 Partnerschaften US -Jungferninseln: 29 Partnerschaften
Handelsunternehmen	53	Puerto Rico: 42 Partnerschaften US -Jungferninseln: 11 Partnerschaften

Partnerschaften mit Technologieanbietern für digitale Banklösungen

OFG Bancorp arbeitet mit Technologiepartnern zusammen, um die digitalen Bankfähigkeiten zu verbessern.

• Fiserv - Core Banking Technology Platform
• Temenos - Digital Banking Software Solutions
• Visa - Zahlungsverarbeitung und digitale Zahlungstechnologien

Technologiepartner	Investitionsbetrag	Implementierungsjahr
Fiserv	3,2 Millionen US -Dollar	2022
Temenos	2,7 Millionen US -Dollar	2023

Kollaborative Beziehungen zu Immobilien- und kommerziellen Kreditnetzwerken

OFG Bancorp stellt umfangreiche Netzwerke in Bereichen Immobilien und gewerbliche Kreditverleihungen ein.

Kreditnetzwerk	Gesamtpartnerschaften	Darlehensvolumen
Gewerbeimmobilien	42 Netzwerkpartner	287 Millionen US -Dollar
Kredite für kleine Unternehmen	36 Netzwerkpartner	156 Millionen Dollar

Verbindungen zu Versicherungs- und Investmentdienstleister

OFG Bancorp unterhält strategische Partnerschaften mit Versicherungs- und Investmentdienstleister.

• AIG - Versicherungsprodukte
• Prudential Financial - Investment Services
• MetLife - Ruhestandsplanungslösungen

Dienstleister	Partnerschaftsdauer	Umsatzanteil
AIG	5 Jahre	12% Umsatzanteil
Prudential Financial	3 Jahre	8% Umsatzanteil

OFG Bancorp (OFG) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Einzelhandels- und Geschäftsbankendienstleistungen

OFG Bancorp ist hauptsächlich in Puerto Rico mit 10,9 Milliarden US -Dollar an Gesamtvermögen ab dem vierten Quartal 2023 tätig. Die Bank bietet Bankdienste über 52 Filialen in der gesamten Region an.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtkunden	Jahresumsatz
Einzelhandelsbanken	247,000	328,4 Millionen US -Dollar
Geschäftsbanken	15.300 Geschäftskunden	214,6 Millionen US -Dollar

Hypothekenkredite und Herkunft

Ofg Bancorp stammte im Jahr 2023 Hypothekendarlehen in Höhe von 456,2 Mio. USD, wobei der Schwerpunkt auf puertoricanischen Wohnimmobilienmärkten liegt.

• Wohnhypothekenportfolio: 2,3 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße: 287.000 USD
• Marktanteil der Hypothekenurkunde in Puerto Rico: 22,4%

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Die Bank investierte 2023 12,7 Millionen US -Dollar in digitale Infrastruktur- und Technologie -Upgrades.

Digitaler Kanal	Aktive Benutzer	Jährliche Transaktionen
Mobile Banking	168,000	7,2 Millionen
Online -Banking	132,000	5,9 Millionen

Risikomanagement und Finanzberatung

Ofg unterhält a 276,4 Mio. USD Darlehensverlust Reserve Ab Dezember 2023 entspricht 1,87% des gesamten Kreditportfolios.

• Budget des Unternehmensrisikomanagements: 8,3 Millionen US -Dollar
• Compliance -Team Größe: 42 Fachkräfte
• Jährliche Ausgaben für die Einhaltung von Vorschriften: 5,6 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltungs- und Investmentdienstleistungen

Die Abteilung Wealth Management von OFG verwaltet das Kundenvermögen von 1,2 Milliarden US -Dollar ab dem vierten Quartal 2023.

Servicekategorie	Gesamtkunden	Vermögenswerte im Management
Persönliches Vermögensverwaltung	6,700	892 Millionen US -Dollar
Institutionelle Investmentdienstleistungen	340	308 Millionen US -Dollar

OFG Bancorp (OFG) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Zweignetz

Ab 2023 betreibt OFG Bancorp 53 Zweige in Puerto Rico und den US -amerikanischen Jungferninseln.

Standort	Anzahl der Zweige
Puerto Rico	48
US -Jungferninseln	5

Digitale Bankinfrastruktur

Die digitalen Plattformen von OFG unterstützen:

• Online -Banking -Dienstleistungen
• Mobile Banking -Anwendung
• Digitale Transaktionsverarbeitung

Finanzfachleute

Insgesamt Mitarbeiter ab 25 Jahren 2023: 746

Mitarbeiterkategorie	Nummer
Vollzeitbeschäftigte	689
Teilzeitbeschäftigte	57

Kapitalreserven

Gesamtkapitalquote ab 25 Jahren 2023: 15,62%

Technologische Systeme

• Cloud-basierter Kernbankensystem
• Erweiterte Cybersicherheitsinfrastruktur
• Betrugserkennungssysteme für maschinelles Lernen

Jährliche Technologieinvestitionen in 2023: 4,7 Millionen US -Dollar

OFG Bancorp (OFG) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Umfassende Finanzdienstleistungen, die auf den lokalen Marktbedarf zugeschnitten sind

OFG Bancorp bietet gezielte Finanzdienstleistungen speziell für Puerto Rico und den US -amerikanischen Jungferninselmarkt an. Ab dem dritten Quartal 2023 meldete die Bank das Gesamtvermögen von 7,3 Milliarden US -Dollar und insgesamt 5,9 Milliarden US -Dollar.

Servicekategorie	Marktdurchdringung	Umsatzbeitrag
Kommerzielle Kreditvergabe	42% des Puerto Rico -Marktes	287 Millionen US -Dollar
Persönliches Bankgeschäft	35% regionaler Marktanteil	214 Millionen Dollar
Kleinunternehmensdienste	48% lokales KMU -Segment	163 Millionen Dollar

Personalisierte Bankerfahrung mit starkem Gemeinschaftsfokus

OFG unterhält 56 Filialen in Puerto Rico mit einem speziellen Fokus auf den personalisierten Kundenservice.

• Durchschnittliche Kundenbeziehungszeit: 7,3 Jahre
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,6/5
• Community -Investitionen in 2023: 4,2 Millionen US -Dollar

Wettbewerbsfähige Kreditquoten und flexible Finanzprodukte

Ab Dezember 2023 bietet OFG wettbewerbsfähige Kreditquoten an:

Kredittyp	Zinssatz	Darlehensvolumen
Hypothekendarlehen	6.25% - 7.15%	1,6 Milliarden US -Dollar
Persönliche Kredite	8.75% - 12.50%	342 Millionen US -Dollar
Werbekredite	7.25% - 9.85%	2,1 Milliarden US -Dollar

Fortschrittliche digitale Banklösungen

Digital Banking Platform Statistics für 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 187.000
• Online -Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatlich
• Digitale Plattforminvestition: 12,7 Millionen US -Dollar

Integrierte Vermögensverwaltungs- und Investmentdienstleistungen

Die Leistung des Vermögensmanagementsegments im Jahr 2023:

Service	Vermögenswerte im Management	Einnahmen
Anlageberatung	624 Millionen Dollar	37,4 Millionen US -Dollar
Pensionsplanung	412 Millionen US -Dollar	22,6 Millionen US -Dollar
Portfoliomanagement	289 Millionen US -Dollar	16,3 Millionen US -Dollar

OFG Bancorp (OFG) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundendienstansatz

OFG Bancorp unterhält eine gezielte Kundendienststrategie mit 95,4% Kundenzufriedenheit im Jahr 2023. Die Bank bedient ungefähr 1,3 Millionen Kunden in Puerto Rico und dem US -amerikanischen Festland.

Kundendienstmetriken	2023 Leistung
Kundenzufriedenheitsrate	95.4%
Gesamtkundenstamm	1,3 Millionen
Durchschnittliche Kundenbindung	87.6%

Langfristiges Beziehungsmanagement

OFG implementiert eine umfassende Beziehungsmanagementstrategie mit engagierten Kundensegmenten.

• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,2 Jahre
• Beziehungsmanagementinvestitionen: 4,2 Millionen US -Dollar pro Jahr
• Beteiligung des Kundenbindungsprogramms: 62% des gesamten Kundenstamms

Multi-Channel-Kommunikationsplattformen

OFG bietet verschiedene Kommunikationskanäle mit Digital Engagement Metriken wie folgt:

Kommunikationskanal	Nutzungsprozentsatz
Mobile Banking	68%
Online -Banking	72%
Zweigbesuche	35%
Telefonbanking	25%

Strategien für gemeindehörte Engagements

OFG weist zu 1,7 Millionen US -Dollar Jährlich zu Community Engagement und lokalen Marktinitiativen.

Engagierte Beziehungsmanager für gewerbliche Kunden

Das Segment des Geschäftsbankens bietet spezielles Beziehungsmanagement:

• Total kommerzielle Beziehungsmanager: 87
• Durchschnittlicher Portfoliowert pro Manager: 42,3 Mio. USD
• Gewerbe Kundenbindung Rate: 93,5%

OFG Bancorp (OFG) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2024 betreibt OFG Bancorp 52 Einzelhandelszweige, die sich hauptsächlich in Puerto Rico befinden.

Kanaltyp	Gesamtzahl	Geografische Verteilung
Physische Zweige	52	Puerto Rico

Online -Banking -Plattform

OFG Bancorp bietet umfassende digitale Bankdienste über seine Webplattform an.

• 24/7 Kontozugriff
• Online -Transaktionsfunktionen
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Fondtransfers

Mobile Banking -Anwendung

Die mobile Anwendung der Bank unterstützt mehrere Bankfunktionen mit 87.000 aktiven mobilen Nutzern ab dem vierten Quartal 2023.

Mobile für mobile Apps	Wert
Aktive mobile Benutzer	87,000
Mobile App -Download -Bewertung	4.2/5

Telefonbankendienste

OFG unterhält ein engagiertes Kunden Support Center mit 35 Kundendienstmitarbeitern.

ATM -Netzwerk

Die Bank betreibt 65 Geldautomaten in Puerto Rico.

ATM -Netzwerkdetails	Zählen
Gesamtauszugsautomaten	65
Kostenlose ATM -Transaktionen	Unbegrenzt für Kontoinhaber

OFG Bancorp (OFG) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Einzelhandelskunden in Puerto Rico

Ab 2023 bedient OFG Bancorp in Puerto Rico rund 371.000 Kunden von Einzelhandelsbanken. Der Kundenstamm umfasst:

• Inhaber von persönlichem Girokonto: 189.000
• Sparkonto Kunden: 142.000
• Kreditkartenbenutzer: 98.000

Kundenkategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliches Bankgeschäft	371,000	$12,500
Digital Banking -Benutzer	215,000	$18,200

Kleine und mittelgroße Unternehmen

OFG Bancorp unterstützt 16.500 kleine und mittelgroße Geschäftskunden in Puerto Rico mit spezialisierten Finanzdienstleistungen.

• Business Checking -Konten: 9.800
• Kundenkreditkunden: 4.700
• Kunden von Händlerdiensten: 2.000

Geschäftssegment	Gesamtkunden	Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße
Kleine Unternehmen	12,300	$175,000
Mittlere Unternehmen	4,200	$450,000

Commercial Enterprise -Kunden

OFG Bancorp bedient 850 Commercial Enterprise -Kunden mit insgesamt kommerziellem Kreditportfolio von 1,2 Milliarden US -Dollar.

• Unternehmensbankenbeziehungen: 350
• Gewerbliche Immobilienkunden: 280
• Große Unternehmenskonten: 220

Einzelinvestoren

Die Bank verwaltet die Anlageportfolios für 28.500 einzelnen Anleger mit einem verwalteten Gesamtvermögen von 620 Mio. USD.

Anlagekategorie	Anzahl der Investoren	Durchschnittlicher Portfoliowert
Vermögensverwaltung	12,500	$275,000
Ruhestandskonten	16,000	$110,000

Persönliche und kommerzielle Kredite Kunden

Das Kreditportfolio von OFG Bancorp umfasst 47.300 Kreditkunden mit einer ausstehenden Kredite in Höhe von 2,8 Milliarden US -Dollar.

• Persönliche Kreditkunden: 31.200
• Kunden von Gewerbekrediten: 16.100 Uhr

Kreditsegment	Gesamtkunden	Gesamtkreditportfolio
Persönliche Kreditvergabe	31,200	980 Millionen Dollar
Kommerzielle Kreditvergabe	16,100	1,82 Milliarden US -Dollar

OFG Bancorp (OFG) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Niederlassungskosten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete OFG Bancorp die Betriebskosten in Höhe von 87,3 Mio. USD. Dies beinhaltet:

• Wartung von Miete und Einrichtungen: 24,5 Millionen US -Dollar
• Versorgungsunternehmen und Infrastruktur: 12,6 Millionen US -Dollar
• Sicherheitskosten für die Filiale: 5,2 Millionen US -Dollar

Kostenkategorie	Betrag ($ m)
Gesamtbetriebsaufwendungen für die Niederlassung	87.3
Miete und Einrichtungen	24.5
Versorgungsunternehmen	12.6

Technologie- und digitale Infrastrukturinvestitionen

Technologieinvestitionen für 2023 beliefen sich auf 43,2 Mio. USD, mit Aufschlüsselung wie folgt:

• Entwicklung digitaler Bankenplattform: 18,7 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity Infrastruktur: 15,5 Millionen US -Dollar
• IT -Systeme Upgrades: 9 Millionen US -Dollar

Arbeitnehmerentschädigung und Schulung

Gesamtkosten im Zusammenhang mit Mitarbeitern in 2023: 156,4 Mio. USD

Komponentenkomponente	Betrag ($ m)
Grundgehälter	112.6
Vorteile	29.8
Schulungsprogramme	14.0

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Vorschriftenkosten für die Vorschriften für 2023: 35,7 Mio. USD

• Rechts- und Compliance -Mitarbeiter: 16,3 Millionen US -Dollar
• Compliance -Software und -Systeme: 9,4 Millionen US -Dollar
• Externe Prüfung und Beratung: 10,0 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Marketingausgaben in 2023: 22,5 Millionen US -Dollar

Marketingkanal	Betrag ($ m)
Digitales Marketing	8.7
Traditionelle Medien	6.3
Kampagnen für Kundenakquisitionen	7.5

OFG Bancorp (OFG) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kredite und Hypotheken

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete OFG Bancorp einen Nettozinserträge von 205,4 Mio. USD. Zinserträge aus Kredite und Hypotheken waren einen erheblichen Teil dieser Einnahmequelle.

Kreditkategorie	Gesamtdarlehensbilanz	Zinserträge
Werbekredite	1,23 Milliarden US -Dollar	56,7 Millionen US -Dollar
Wohnhypotheken	2,45 Milliarden US -Dollar	89,3 Millionen US -Dollar
Verbraucherkredite	678 Millionen Dollar	42,5 Millionen US -Dollar

Gebührenbasierte Bankdienste

Im Jahr 2023 generierte OFG Bancorp Servicegebühren und Gebühren in Höhe von 47,2 Millionen US -Dollar.

• Kontowartungsgebühren: 12,6 Millionen US -Dollar
• Transaktionsgebühren: 18,9 Millionen US -Dollar
• Gebühren für Geldautomaten und Debitkarten: 15,7 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsgebühren

Die Vermögensverwaltungsdienste erzielten einen Umsatz von 22,8 Mio. USD für 2023.

Service -Typ	Einnahmen
Vermögensverwaltung	14,3 Millionen US -Dollar
Finanzberatung	8,5 Millionen US -Dollar

Umsatzerlöse für digitale Bankgeschäfte

Digital Banking Transactions trugen im Jahr 2023 15,6 Millionen US -Dollar zum Umsatz von OFG bei.

• Online -Banking -Transaktionen: 8,2 Millionen US -Dollar
• Mobile -Banking -Gebühren: 7,4 Millionen US -Dollar

Gewerbebankengebühren

Geschäftsdienstleistungen für Geschäftsbanken erzielten einen Umsatz von 33,5 Mio. USD für 2023.

Gewerblicher Service	Einnahmen
Finanzmanagement	18,7 Millionen US -Dollar
Corporate Banking Services	14,8 Millionen US -Dollar