OFG Bancorp (OFG): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el intrincado mundo de Ofg Bancorp, una potencia financiera ubicada estratégicamente en Puerto Rico y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos, donde la banca innovadora cumple con el servicio impulsado por la comunidad. Este lienzo de modelo de negocio revela una institución financiera dinámica que combina sin problemas la destreza bancaria tradicional con soluciones digitales de vanguardia, que ofrece servicios financieros integrales que atienden a diversos segmentos de clientes, desde la banca minorista hasta las empresas comerciales. Descubra cómo OFG Bancorp transforma los paisajes financieros a través de asociaciones estratégicas, infraestructura tecnológica robusta y un enfoque centrado en el láser para satisfacer las necesidades del mercado local.

OFG Bancorp (OFG) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Alianzas estratégicas con empresas locales en Puerto Rico y las Islas Vírgenes de EE. UU.

OFG Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con empresas locales en todo Puerto Rico y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos, centrándose en la integración de los servicios financieros.

Tipo de socio	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Pequeñas empresas locales	127	Puerto Rico: 98 asociaciones Islas Vírgenes de EE. UU.: 29 asociaciones
Empresas comerciales	53	Puerto Rico: 42 asociaciones Islas Vírgenes de EE. UU.: 11 asociaciones

Asociaciones con proveedores de tecnología para soluciones de banca digital

OFG Bancorp colabora con socios tecnológicos para mejorar las capacidades de banca digital.

• FISERV - Plataforma de tecnología bancaria central
• Temenos - Soluciones de software de banca digital
• Visa - Procesamiento de pagos y tecnologías de pago digital

Socio tecnológico	Monto de la inversión	Año de implementación
Fiserv	$ 3.2 millones	2022
Temenos	$ 2.7 millones	2023

Relaciones colaborativas con redes inmobiliarias y de préstamos comerciales

OFG Bancorp establece extensas redes en sectores de préstamos inmobiliarios y de bienes raíces.

Red de préstamos	Total de asociaciones	Volumen de préstamo
Inmobiliario comercial	42 socios de red	$ 287 millones
Préstamos para pequeñas empresas	36 socios de red	$ 156 millones

Conexiones con proveedores de servicios de seguros e inversiones

OFG Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con proveedores de servicios de seguros y inversiones.

• AIG - Productos de seguro
• Prudential Financial - Servicios de inversión
• MetLife - Soluciones de planificación de jubilación

Proveedor de servicios	Duración de la asociación	Participación de ingresos
Aig	5 años	12% de participación de ingresos
Prudencial Financiero	3 años	Participación de ingresos del 8%

OFG Bancorp (OFG) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca minorista y comercial

OFG Bancorp opera principalmente en Puerto Rico con $ 10.9 mil millones en activos totales a partir del cuarto trimestre de 2023. El banco proporciona servicios bancarios a 52 sucursales en toda la región.

Categoría de servicio bancario	Total de clientes	Ingresos anuales
Banca minorista	247,000	$ 328.4 millones
Banca comercial	15,300 clientes comerciales	$ 214.6 millones

Préstamo y origen hipotecario

OFG Bancorp se originó $ 456.2 millones en préstamos hipotecarios durante 2023, con un enfoque en los mercados inmobiliarios residenciales puertorriqueños.

• Cartera de hipotecas residenciales: $ 2.3 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 287,000
• Cuota de mercado de origen hipotecario en Puerto Rico: 22.4%

Desarrollo de la plataforma de banca digital

El banco invirtió $ 12.7 millones en infraestructura digital y actualizaciones de tecnología en 2023.

Canal digital	Usuarios activos	Transacciones anuales
Banca móvil	168,000	7.2 millones
Banca en línea	132,000	5.9 millones

Gestión de riesgos y asesoramiento financiero

Ofg mantiene un Reserva de pérdida de préstamos de $ 276.4 millones A diciembre de 2023, representa el 1.87% de la cartera de préstamos totales.

• Presupuesto de gestión de riesgos empresariales: $ 8.3 millones
• Tamaño del equipo de cumplimiento: 42 profesionales
• Gasto anual de cumplimiento regulatorio: $ 5.6 millones

Servicios de gestión de patrimonio y inversión

La división de gestión de patrimonio de OFG administra $ 1.2 mil millones en activos del cliente a partir del cuarto trimestre de 2023.

Categoría de servicio	Total de clientes	Activos bajo administración
Gestión de patrimonio personal	6,700	$ 892 millones
Servicios de inversión institucional	340	$ 308 millones

OFG Bancorp (OFG) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursal extensa

A partir de 2023, OFG Bancorp opera 53 ramas en Puerto Rico y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos.

Ubicación	Número de ramas
Puerto Rico	48
Islas Vírgenes de EE. UU.	5

Infraestructura bancaria digital

Soporte de plataformas digitales de OFG:

• Servicios bancarios en línea
• Aplicación de banca móvil
• Procesamiento de transacciones digitales

Profesionales financieros

Total de empleados a partir del cuarto trimestre 2023: 746

Categoría de empleado	Número
Empleados de tiempo completo	689
Empleados a tiempo parcial	57

Reservas de capital

Relación de capital total a partir del cuarto trimestre 2023: 15.62%

Sistemas tecnológicos

• Sistema bancario central basado en la nube
• Infraestructura avanzada de ciberseguridad
• Sistemas de detección de fraude de aprendizaje automático

Inversión tecnológica anual en 2023: $ 4.7 millones

OFG Bancorp (OFG) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios financieros integrales adaptados a las necesidades del mercado local

OFG Bancorp ofrece servicios financieros específicos específicamente para Puerto Rico y el mercado de las Islas Vírgenes de los Estados Unidos. A partir del tercer trimestre de 2023, el banco reportó activos totales de $ 7.3 mil millones y depósitos totales de $ 5.9 mil millones.

Categoría de servicio	Penetración del mercado	Contribución de ingresos
Préstamo comercial	42% del mercado de Puerto Rico	$ 287 millones
Banca personal	35% de participación en el mercado regional	$ 214 millones
Servicios de pequeñas empresas	48% de segmento de PYME local	$ 163 millones

Experiencia bancaria personalizada con un fuerte enfoque comunitario

OFG mantiene 56 ubicaciones de sucursales en Puerto Rico, con un enfoque dedicado en el servicio al cliente personalizado.

• Promedio de la relación con el cliente: 7.3 años
• Calificación de satisfacción del cliente: 4.6/5
• Inversión comunitaria en 2023: $ 4.2 millones

Tasas de préstamos competitivos y productos financieros flexibles

A diciembre de 2023, OFG ofrece tarifas de préstamo competitivos:

Tipo de préstamo	Tasa de interés	Volumen de préstamo
Préstamos hipotecarios	6.25% - 7.15%	$ 1.6 mil millones
Préstamos personales	8.75% - 12.50%	$ 342 millones
Préstamos comerciales	7.25% - 9.85%	$ 2.1 mil millones

Soluciones de banca digital avanzadas

Estadísticas de la plataforma de banca digital para 2023:

• Usuarios bancarios móviles: 187,000
• Volumen de transacciones en línea: 3.2 millones mensuales
• Inversión de plataforma digital: $ 12.7 millones

Servicios integrados de gestión de patrimonio e inversión

Rendimiento del segmento de gestión de patrimonio en 2023:

Servicio	Activos bajo administración	Ganancia
Aviso de inversión	$ 624 millones	$ 37.4 millones
Planificación de jubilación	$ 412 millones	$ 22.6 millones
Gestión de cartera	$ 289 millones	$ 16.3 millones

OFG Bancorp (OFG) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes

Enfoque de servicio al cliente personalizado

OFG Bancorp mantiene una estrategia de servicio al cliente objetivo con una tasa de satisfacción del cliente de 95.4% en 2023. El banco atiende a aproximadamente 1.3 millones de clientes en Puerto Rico y el continente de los Estados Unidos.

Métricas de servicio al cliente	2023 rendimiento
Tasa de satisfacción del cliente	95.4%
Base total de clientes	1.3 millones
Tasa promedio de retención de clientes	87.6%

Gestión de relaciones a largo plazo

OFG implementa una estrategia integral de gestión de relaciones con segmentos dedicados de clientes.

• Duración promedio de la relación con el cliente: 7.2 años
• Inversión de gestión de relaciones: $ 4.2 millones anuales
• Participación del programa de fidelización del cliente: 62% de la base total de clientes

Plataformas de comunicación multicanal

OFG ofrece diversos canales de comunicación con métricas de participación digital de la siguiente manera:

Canal de comunicación	Porcentaje de uso
Banca móvil	68%
Banca en línea	72%
Visitas a la rama	35%
Banca telefónica	25%

Estrategias de participación centradas en la comunidad

OFG asigna $ 1.7 millones anualmente a la participación comunitaria y las iniciativas del mercado local.

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

Segmento de banca comercial Características de gestión especializada de relaciones:

• Gerentes de relaciones comerciales totales: 87
• Valor promedio de la cartera por gerente: $ 42.3 millones
• Tasa de retención de clientes comerciales: 93.5%

OFG Bancorp (OFG) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, OFG Bancorp opera 52 sucursales minoristas ubicadas principalmente en Puerto Rico.

Tipo de canal	Recuento total	Distribución geográfica
Ramas físicas	52	Puerto Rico

Plataforma bancaria en línea

OFG Bancorp proporciona servicios integrales de banca digital a través de su plataforma web.

• Acceso de cuenta 24/7
• Capacidades de transacción en línea
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos

Aplicación de banca móvil

La aplicación móvil del banco admite múltiples funciones bancarias con 87,000 usuarios móviles activos a partir del cuarto trimestre de 2023.

Métricas de aplicaciones móviles	Valor
Usuarios móviles activos	87,000
Calificación de descarga de aplicaciones móviles	4.2/5

Servicios de banca telefónica

OFG mantiene un centro de atención al cliente dedicado con 35 representantes de servicio al cliente.

Red de cajeros automáticos

El banco opera 65 ubicaciones de cajeros automáticos en Puerto Rico.

Detalles de la red de cajeros automáticos	Contar
Ubicaciones de cajeros automáticos totales	65
Transacciones de cajero automático gratis	Ilimitado para titulares de cuentas

OFG Bancorp (OFG) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Clientes de banca minorista en Puerto Rico

A partir de 2023, OFG Bancorp sirve a aproximadamente 371,000 clientes de banca minorista en Puerto Rico. La base de clientes incluye:

• Titulares de cuentas corrientes personales: 189,000
• CLIENTES DE LA CUENTA DE AVISO: 142,000
• Usuarios de la tarjeta de crédito: 98,000

Categoría de clientes	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Banca personal	371,000	$12,500
Usuarios bancarios digitales	215,000	$18,200

Pequeñas y medianas empresas

OFG Bancorp admite 16.500 clientes comerciales pequeños y medianos en Puerto Rico con servicios financieros especializados.

• Cuentas corrientes de negocios: 9.800
• Clientes de préstamos comerciales: 4.700
• Clientes de servicios comerciales: 2,000

Segmento de negocios	Total de clientes	Tamaño promedio del préstamo comercial
Pequeñas empresas	12,300	$175,000
Empresas medianas	4,200	$450,000

Clientes empresariales comerciales

OFG Bancorp sirve a 850 clientes comerciales de empresas con una cartera de préstamos comerciales totales de $ 1.2 mil millones.

• Relaciones bancarias corporativas: 350
• Clientes de bienes raíces comerciales: 280
• Grandes cuentas corporativas: 220

Inversores individuales

El banco administra carteras de inversión para 28,500 inversores individuales con activos totales bajo administración de $ 620 millones.

Categoría de inversión	Número de inversores	Valor de cartera promedio
Gestión de patrimonio	12,500	$275,000
Cuentas de jubilación	16,000	$110,000

Clientes de préstamos personales y comerciales

La cartera de préstamos de Ofg Bancorp incluye 47,300 clientes de préstamos totales con $ 2.8 mil millones en préstamos totales en circulación.

• Clientes de préstamos personales: 31,200
• Clientes de préstamos comerciales: 16,100

Segmento de préstamos	Total de clientes	Cartera de préstamos totales
Préstamo personal	31,200	$ 980 millones
Préstamo comercial	16,100	$ 1.82 mil millones

OFG Bancorp (OFG) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos de rama

Para el año fiscal 2023, OFG Bancorp informó gastos operativos de sucursales de $ 87.3 millones. Esto incluye:

• Mantenimiento de alquiler e instalaciones: $ 24.5 millones
• Utilidades e infraestructura: $ 12.6 millones
• Costos de seguridad de la sucursal: $ 5.2 millones

Categoría de gastos	Cantidad ($ m)
Gastos operativos de la sucursal total	87.3
Alquiler e instalaciones	24.5
Utilidades	12.6

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

Las inversiones tecnológicas para 2023 totalizaron $ 43.2 millones, con un desglose de la siguiente manera:

• Desarrollo de la plataforma de banca digital: $ 18.7 millones
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 15.5 millones
• Actualizaciones de sistemas de TI: $ 9 millones

Compensación y capacitación de empleados

Gastos totales relacionados con los empleados en 2023: $ 156.4 millones

Componente de compensación	Cantidad ($ m)
Salarios base	112.6
Beneficios	29.8
Programas de capacitación	14.0

Costos de cumplimiento regulatorio

Gastos de cumplimiento regulatorio para 2023: $ 35.7 millones

• Personal legal y de cumplimiento: $ 16.3 millones
• Software y sistemas de cumplimiento: $ 9.4 millones
• Auditoría externa y consultoría: $ 10.0 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Gastos de marketing en 2023: $ 22.5 millones

Canal de marketing	Cantidad ($ m)
Marketing digital	8.7
Medios tradicionales	6.3
Campañas de adquisición de clientes	7.5

OFG Bancorp (OFG) - Modelo de negocio: Fleujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas

A partir del cuarto trimestre de 2023, OFG Bancorp informó ingresos por intereses netos de $ 205.4 millones. Los ingresos por intereses de préstamos e hipotecas representaron una parte significativa de este flujo de ingresos.

Categoría de préstamo	Saldo total del préstamo	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 1.23 mil millones	$ 56.7 millones
Hipotecas residenciales	$ 2.45 mil millones	$ 89.3 millones
Préstamos al consumo	$ 678 millones	$ 42.5 millones

Servicios bancarios basados ​​en tarifas

En 2023, OFG Bancorp generó $ 47.2 millones en cargos y tarifas de servicio.

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 12.6 millones
• Tarifas de transacción: $ 18.9 millones
• Tarifas de la tarjeta de débito y de débito: $ 15.7 millones

Tarifas de gestión de inversión y patrimonio

Los servicios de gestión de patrimonio generaron $ 22.8 millones en ingresos para 2023.

Tipo de servicio	Ganancia
Gestión de activos	$ 14.3 millones
Aviso financiero	$ 8.5 millones

Ingresos de la transacción bancaria digital

Las transacciones bancarias digitales contribuyeron con $ 15.6 millones a los ingresos de OFG en 2023.

• Transacciones bancarias en línea: $ 8.2 millones
• Tarifas de banca móvil: $ 7.4 millones

Cargos de servicio bancario comercial

Los servicios de banca comercial generaron $ 33.5 millones en ingresos para 2023.

Servicio comercial	Ganancia
Gestión del tesoro	$ 18.7 millones
Servicios de banca corporativa	$ 14.8 millones