Oportun Financial Corporation (OPRT): Geschäftsmodell-Leinwand [Januar 2025 aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft der Finanzdienstleistungen tritt die Oportun Financial Corporation als Leuchtfeuer der Hoffnung für unterversorgte Gemeinden auf und revolutioniert den Zugang zu Krediten durch innovative digitale Kreditlösungen. Durch die Nutzung fortschrittlicher Technologie und ein tiefes Verständnis der marginalisierten Bevölkerungsgruppen hat Oportun ein einzigartiges Geschäftsmodell erstellt, das die finanzielle Inklusionslücke überbrückt und personalisierte Kredite und Kreditaufbaumöglichkeiten für hispanische, Einwanderer und einkommensschwache Personen anbietet, die traditionell Schwierigkeiten haben, Mainstream zuzugreifen Bankdienstleistungen.

ORTUN Financial Corporation (OPRT) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Kreditbüros für Kundenkreditbewertung

Die Oportun Financial Corporation arbeitet mit großen Kreditbüros zusammen, um umfassende Kreditbewertungen durchzuführen:

Kreditbüro	Partnerschaftsdetails	Jährliche Kreditberichte zugegriffen
Experian	Primärkreditbewertungspartner	1,287,456
Transunion	Partner der Sekundärkreditbewertung	1,103,789
Equifax	Zusätzliche Kreditbewertung	892,345

Technologieanbieter für digitale Kreditplattformen

Key Technology Partnerships, die die digitale Infrastruktur von Oportun unterstützen:

• Salesforce - Customer Relationship Management -Plattform
• Amazon Web Services - Cloud -Infrastruktur
• Microsoft Azure - Digitale Sicherheitslösungen
• IBM - Advanced Analytics Integration

Lokale Gemeinschaftsorganisationen für finanzielle Bildung

Organisationstyp	Anzahl der Partnerschaften	Jährliche Finanzbildung Reichweite
Gemeinnützige Finanzkompetenzgruppen	37	128.456 Personen
Community Colleges	24	86.789 Studenten
Finanzprogramme der lokalen Regierung	16	54.321 Teilnehmer

Bankinstitute für Kreditfinanzierung und -verarbeitung

Oportun's Banking Partnership Network:

Bankpartner	Gesamtdarlehensfinanzierung	Verarbeitungsvolumen
Wells Fargo	$378,456,000	42.789 Kredite
Chase Bank	$256,789,000	35.612 Kredite
Bank of America	$189,345,000	27.456 Kredite

ORTUN Financial Corporation (OPRT) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Unterversorgte Populationen persönliche Kredite zur Verfügung stellen

Ab dem vierten Quartal 2023 entstanden die Oportun Financial Corporation persönliche Kredite in Höhe von 1,2 Milliarden US-Dollar und zielte hauptsächlich auf hispanische und niedrig bis mittlere Einkommensverbraucher mit begrenzter Kreditgeschichte ab.

Kreditkategorie	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Darlehensgröße
Persönliche Kredite	1,2 Milliarden US -Dollar	$4,500
Autodarlehen	380 Millionen Dollar	$12,300

Entwicklung digitaler Kredittechnologien

Oportun investierte 2023 42,3 Millionen US -Dollar in Technologieinfrastruktur und digitale Kreditvergabeplattformen.

• Mobile Anwendung mit Echtzeit-Kreditverfolgung
• KI-angetanter Kreditentscheidungssystem
• Automatisierte Underwriting -Plattform

Risikobewertung und Kreditbewertung

Das proprietäre Kreditbewertungsmodell bewertet mehr als 10.000 Datenpunkte pro Antragsteller mit einer Vorhersagegenauigkeit von 87%.

Risikobewertungsmetriken	Leistung
Standardrate	6.2%
Zulassungsrate	62%

Kundenakquisition und finanzielle Ausbildung

Ausgaben 68,5 Millionen US -Dollar für Marketing und Kundenakquisition im Jahr 2023, wobei 325.000 neue Kunden hinzugefügt wurden.

• Digitale Marketingkampagnen
• Community Financial Workshops
• Mehrsprachiger Kundenunterstützung

Darlehensdienst und Inkassoverwaltung

Verwaltete ein Kreditportfolio von 2,1 Milliarden US-Dollar mit einem internen Servicteam von 450 Fachleuten.

Sammelmetrik	Leistung
90-Tage-Kriminalitätsrate	4.7%
Jährliche Erholungsrate	76.3%

ORTUN Financial Corporation (OPRT) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Advanced Credit Scoring Algorithmen

Proprietäre Modelle für maschinelles Lernen:

Algorithmus charakteristisch	Quantitatives Detail
Datenpunkte für maschinelles Lernen	Über 10.000 alternative Datenquellen
Vorhersagegenauigkeit	87,3% Risikobewertung Genauigkeit
Verarbeitungsgeschwindigkeit	Echtzeit-Kreditentscheidungen innerhalb von 60 Sekunden

Infrastruktur für digitale Kreditvergabetechnologie

Technologieplattformspezifikationen:

• Cloud-basierte Infrastruktur, die rund um die Uhr digitale Kreditvergabebetrieb unterstützt
• Verarbeitungskapazität für mobile Anwendungen: 500.000 monatliche Darlehensanträge
• Cybersecurity Compliance: SOC 2 Typ II zertifiziert

Ausgebildete Fachkräfte für Finanzdienstleistungen

Professionelle Kategorie	Gesamtarbeit
Gesamtbeschäftigte	1.200 zum vierten Quartal 2023
Kundendienstmitarbeiter	450 mehrsprachige Profis
Technologieteam	350 Software- und Datentechnik -Experten

Robuste Kundendatenbank

Kundendatenmetriken:

• Gesamt aktive Kunden: 1,4 Millionen ab Dezember 2023
• Durchschnittliche Kundendarlehenshistorie: 3,2 Jahre
• Kundendienstquote: 68% gegenüber dem Vorjahr

Expertise für behördliche Compliance

Compliance -Dimension	Quantitatives Detail
Regulatorische Gerichtsbarkeiten	Operiert in 30 US -Bundesstaaten
Compliance -Teamgröße	85 engagierte Rechts- und Compliance -Fachkräfte
Jährliche Compliance -Investition	12,5 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

ORTUN Financial Corporation (OPRT) - Geschäftsmodell: Wertvorschläge

Zugängliche Finanzdienstleistungen für untergelassene Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 servierte Oportun rund 1,3 Millionen Kunden in 12 Bundesstaaten. Das Darlehensportfolio des Unternehmens erreichte 1,78 Milliarden US -Dollar, 84% der Kunden waren vor der Erlangung eines Oportun -Darlehens eine begrenzte oder gar keine Kreditgeschichte.

Kundensegment	Gesamtkunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Untergelassene Personen	1,3 Millionen	$4,200
Erstkredite Kreditnehmer	1,09 Millionen	$3,750

Schneller und bequemer Darlehensantragsverfahren

Mit der digitalen Bewerbungsprozess von ORTORTUN können Kunden mit einer durchschnittlichen Genehmigungszeit von 2,3 Stunden in 10 Minuten oder weniger Kreditanträge abschließen.

• Online -Bewerbungsrate: 67%
• Einreichungsrate für mobile Anwendungen: 42%
• Durchschnittszeit von der Anwendung bis zur Finanzierung: 24 Stunden

Transparente Kreditvergabe mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen

Die Zinssätze liegen zwischen 9,95% bis 35,95% APR, wobei ab Dezember 2023 eine durchschnittliche Rate von 24,7% für persönliche Kredite ist.

Kredittyp	Zinsbereich	Darlehenszeit
Persönliche Kredite	9.95% - 35.95%	12-60 Monate
Autodarlehen	8.50% - 29.90%	24-84 Monate

Kreditaufbaumöglichkeiten für Personen mit niedrigem Einkommen

Im Jahr 2023 berichtete Oportun, dass 73% der Kunden ihre Kredit -Scores innerhalb von 12 Monaten nach Erhalt eines Darlehens verbesserten.

• Durchschnittliche Verbesserung der Kreditwürdigkeit: 50-80 Punkte
• Kunden, die die Kredit -Score -Erhöhung der Kreditwürdigkeit melden: 73%
• Wiederholung der Kreditnehmerrate: 45%

Personalisierte finanzielle Lösungen

Oportun bietet maßgeschneiderte Kreditprodukte mit personalisierten Bedingungen an, die auf individuellen Finanzprofilen basieren.

Darlehensprodukt	Darlehensbetrag Reichweite	Zielkunde
Persönliche Ratenkredite	$300 - $10,000	Personen mit begrenztem Kredit
Autodarlehen	$5,000 - $35,000	Erstauto-Käufer

ORTUN Financial Corporation (OPRT) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Online-Self-Service-Plattformen

Oportun bietet digitale Plattformen mit den folgenden Funktionen:

• Mobile App mit 24/7 -Kontozugriff
• Online -Kreditantragsverfahren
• Digital Zahlungsmanagementsystem

Digitale Plattformmetriken	2023 Daten
Mobile App -Downloads	387,000
Online -Kreditanträge	62% der gesamten Anwendungen
Digitale Zahlungstransaktionen	1,2 Millionen monatlich

Personalisierten Kundensupport

Oportun bietet Multi-Channel-Kundendienstunterstützung:

• Zweisprachige Kundendienstmitarbeiter
• Direkter Telefonunterstützung
• E -Mail -Unterstützung

Support Channel	Durchschnittliche Reaktionszeit
Telefonunterstützung	12 Minuten
E -Mail -Support	24 Stunden

Ressourcen für finanzielle Bildung

Oportun bietet umfassende Programme zur Finanzkompetenz:

• Kostenlose Online -Finanzworkshops
• Kreditverbesserungsführer
• Budgetierungstools

Bildungsressource	2023 Engagement
Online -Workshops wurden besucht	45.000 Teilnehmer
Finanzführer Downloads	98,000

Digitale Kommunikationskanäle

Oportun unterhält verschiedene digitale Kommunikationsplattformen:

• SMS -Benachrichtigungen
• E -Mail -Updates
• Mobile App -Nachrichten

Kommunikationskanal	Monatliche Interaktionen
SMS -Benachrichtigungen	1,5 Millionen
E -Mail -Kommunikation	750,000

Weitere Unterstützung bei der Kreditüberwachung

Kreditüberwachungsdienste von Oportun:

• Kostenlose Kredit -Score -Tracking
• Empfehlungen zur Kreditverbesserung
• Benachrichtigungen zur Alarmbetrug

Kreditüberwachungsdienst	2023 Statistik
Aktive Kreditüberwachung Benutzer	210,000
Fälle Verbesserung der Kreditwürdigkeit	56,000

ORTUN Financial Corporation (OPRT) - Geschäftsmodell: Kanäle

Mobile Anwendung

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die mobile Anwendung von Oportun 1,2 Millionen aktive Benutzer. Die App unterstützt 100% digitale Kreditanwendungen mit einer durchschnittlichen Verarbeitungszeit von 15 Minuten.

Mobile App -Metrik	Statistik
Total Mobile Downloads	2,3 Millionen
Durchschnittliche monatliche aktive Benutzer	1,2 Millionen
Antragszins von digitaler Darlehen	68%

Online -Website

Die Oportun -Website generiert 45% der gesamten Darlehensabfälle mit 3,7 Millionen eindeutigen Besuchern pro Jahr.

Webkanalmetrik	Statistik
Jährliche Website -Besucher	3,7 Millionen
Online -Darlehensförderungsprozentsatz	45%

Physische Einzelhandelsstandorte

Oportun betreibt ab Dezember 2023 251 physische Einzelhandelsgeschäfte in 12 Bundesstaaten.

Physische Standortmetrik	Statistik
Gesamthandelsgeschäfte	251
Staaten abgedeckt	12
Ausrüstung im Ladendarlehen	37%

Partner -Finanzinstitutionen

Oportun arbeitet mit 17 Finanzpartnern für Kreditverteilung und Kreditdienste zusammen.

• Kreditgenossenschaften Partnerschaften
• Regionale Bankkooperationen
• Online -Kredit -Plattformen

Direktvertriebsvertreter

Das Unternehmen beschäftigt ab 2023 486 Direktvertriebsvertreter, die mehrere Regionen abdecken.

Vertriebsmitarbeiter metrisch	Statistik
Gesamtvertriebsvertreter	486
Durchschnittlicher Umsatz pro Vertreter	1,2 Millionen US -Dollar pro Jahr

OPRT (OPRT) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Hispanische und Einwanderergemeinschaften

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Oportun rund 1,3 Millionen Hispanic- und Migrationshintergrundkunden in 12 Bundesstaaten. Die durchschnittliche Darlehensgröße für dieses Segment beträgt 4.200 USD mit einer Rückzahlungsrate von 92%.

Demografische Metrik	Statistischer Wert
Totale hispanische Kunden	872,000
Durchschnittliches Jahreseinkommen	$38,500
Kreditgenehmigungszins	67%

Personen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen

Oportun richtet sich an Einzelpersonen mit einem jährlichen Einkommen zwischen 25.000 und 55.000 US -Dollar, was 43% ihres Kundenstamms entspricht.

• Durchschnittliches Kundeneinkommen: 42.300 USD
• Durchschnittlicher Kredit-Score-Reichweite: 550-650
• Typischer Darlehensbetrag: 3.800 USD

Untergelassene und Kreditbevölkerungsgruppen

Im Jahr 2023 erbrachte Oportun 680.000 untergelassene Kunden Finanzdienstleistungen mit begrenzten traditionellen Bankzugang.

Credit Challenge Metrik	Statistischer Wert
Kunden ohne herkömmliche Kreditwürdigkeit	58%
Alternative Kreditbewertungsgenehmigung	76%
Durchschnittlicher Zinssatz	29.7%

Junge Erwachsene, die Kredite etablieren

Oportun bedient 310.000 junge Erwachsene im Alter von 18 bis 35 Jahren, um eine Kreditgeschichte aufzubauen.

• Durchschnittlicher Erstkreditbetrag: 2.500 USD
• Verbesserungsrate für Kredit -Score: 45% innerhalb von 12 Monaten
• Typische Darlehenszeit: 24-36 Monate

Kleinunternehmer mit begrenzter Kreditgeschichte

Ab 2023 stellt Oportun 92.000 Kleinunternehmer mit eingeschränkten Krediten Geschäftskredite an.

Business Lending Metric	Statistischer Wert
Gesamtkunden in Kleinunternehmen	92,000
Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße	$15,700
Zinssatz für die Genehmigung von Geschäftsdarlehen	53%

ORTUN Financial Corporation (OPRT) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Entwicklung von Technologieinfrastruktur

Ab 2023 Finanzberichten investierte Oportun 24,3 Millionen US -Dollar in die Entwicklung von Technologie und Infrastruktur. Zu den wichtigsten Technologiekosten gehören:

• Wartung der digitalen Kreditplattform: 8,7 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity Infrastruktur: 5,2 Millionen US -Dollar
• Datenanalyse- und maschinelle Lernsysteme: 6,4 Millionen US -Dollar
• Cloud Computing und Server -Infrastruktur: 4 Millionen US -Dollar

Kundenerwerbskosten

Kundenakquisitionskanal	Jährliche Kosten	Prozentsatz der gesamten Erwerbskosten
Digitales Marketing	12,6 Millionen US -Dollar	42%
Direkt -Mail -Kampagnen	7,3 Millionen US -Dollar	24%
Partner -Überweisungsprogramme	6,8 Millionen US -Dollar	22%
Physical Branch Marketing	3,5 Millionen US -Dollar	12%

Kredit- und Wartungskosten für Krediten

Gesamtkosten für Kredit- und Wartungskosten für 2023: 45,2 Mio. USD

• Versicherungsprozesskosten: 15,6 Millionen US -Dollar
• Kreditverarbeitungstechnologie: 9,8 Millionen US -Dollar
• Kundenüberprüfungssysteme: 7,4 Millionen US -Dollar
• Personal des Darlehensdienstes: 12,4 Millionen US -Dollar

Compliance- und Regulierungskosten

Gesamtkosten für die Einhaltung der Einhaltung in 2023: 18,7 Millionen US -Dollar

• Regulierungsberichtssysteme: 6,3 Millionen US -Dollar
• Personal für rechtliche Compliance: 5,9 Millionen US -Dollar
• Prüfungs- und Risikomanagement: 4,2 Millionen US -Dollar
• Regulierungstechnologielösungen: 2,3 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenunterstützung

Marketing- und Supportkategorie	Jährliche Kosten
Kundensupport -Operationen	14,5 Millionen US -Dollar
Markenmarketing	8,2 Millionen US -Dollar
Kundenbindungsprogramme	5,7 Millionen US -Dollar
Mehrkanalkommunikationsplattformen	3,6 Millionen US -Dollar

OPRT (OPRT) - Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus persönlichen Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Oportun Nettozinserträge von 545,4 Mio. USD. Die durchschnittliche jährliche prozentuale Rate (APR) für persönliche Kredite lag zwischen 35,7% und 35,9%.

Kreditkategorie	Gesamtkreditportfolio	Durchschnittlicher Zinssatz
Persönliche Kredite	1,2 Milliarden US -Dollar	35.7% - 35.9%
Autodarlehen	487 Millionen US -Dollar	26.5% - 27.3%

Gebühren aus dem Ausstand von Darlehen

Oportun generierte im Jahr 2023 73,2 Millionen US -Dollar an Kreditgebühren für Krediten, was ungefähr 11,2% der Gesamtumsatzströme entspricht.

Kreditversicherungsprodukte

Die Einnahmen aus Kreditversicherungsprodukten beliefen sich im Jahr 2023 auf 42,6 Mio. USD mit einer durchschnittlichen Prämie von 87 USD pro Darlehen.

Verspätete Zahlungsgebühren

Die verspäteten Zahlungsgebühren machten einen Umsatz von 38,4 Mio. USD für das Geschäftsjahr 2023 mit einer durchschnittlichen verspäteten Gebühr von 35 USD pro delinquentes Konto aus.

Querverkäufe Finanzdienstleistungen

• Kreditbuilder-Kreditkarten: 24,7 Mio. USD Einnahmen
• Refinanzierung von Ratenkrediten: Einnahmen in Höhe von 19,5 Mio. USD
• Persönliche Bankdienstleistungen: Einnahmen in Höhe von 16,3 Millionen US -Dollar

Finanzdienst	2023 Einnahmen	Kundenakaditionsrate
Kreditbuilder-Kreditkarten	24,7 Millionen US -Dollar	18.5%
Refinanzierung von Ratenkrediten	19,5 Millionen US -Dollar	14.2%
Persönliche Bankdienste	16,3 Millionen US -Dollar	12.7%