OPORNUN Financial Corporation (OPRT): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique des services financiers, Oportun Financial Corporation apparaît comme un phare d'espoir des communautés mal desservies, révolutionnant l'accès au crédit grâce à des solutions de prêt numérique innovantes. En tirant parti des technologies avancées et d'une compréhension approfondie des populations marginalisées, Oportun a conçu un modèle commercial unique qui comble l'écart d'inclusion financière, offrant des prêts personnalisés et des opportunités de renforcement des personnes hispaniques, immigrées et à faible revenu qui ont traditionnellement pour accéder au courant dominant. services bancaires.

OPORNUN Financial Corporation (OPRT) - Modèle d'entreprise: Partenariats clés

Bureau de crédit pour l'évaluation du crédit client

Oportun Financial Corporation s'associe aux principaux bureaux de crédit pour effectuer des évaluations de crédit complètes:

Bureau de crédit	Détails du partenariat	Rapports de crédit annuels accessibles
Expérien	Partenaire d'évaluation du crédit primaire	1,287,456
Transunion	Partenaire d'évaluation du crédit secondaire	1,103,789
Equifax	Évaluation supplémentaire du crédit	892,345

Vendeurs technologiques pour les plateformes de prêt numérique

Partenariats technologiques clés soutenant l'infrastructure numérique d'Oportun:

• Salesforce - Plateforme de gestion de la relation client
• Amazon Web Services - Cloud Infrastructure
• Microsoft Azure - Solutions de sécurité numérique
• IBM - Advanced Analytics Intégration

Organisations communautaires locales pour l'éducation financière

Type d'organisation	Nombre de partenariats	Reach d'éducation financière annuelle
Groupes de littératie financière à but non lucratif	37	128 456 individus
Collèges communautaires	24	86 789 étudiants
Programmes financiers du gouvernement local	16	54 321 participants

Institutions bancaires pour le financement et le traitement des prêts

Réseau de partenariat bancaire d'Oportun:

Partenaire bancaire	Financement total des prêts	Volume de traitement
Wells Fargo	$378,456,000	42 789 prêts
Chase Bank	$256,789,000	35 612 prêts
Banque d'Amérique	$189,345,000	27 456 prêts

OPORNUN FINANCIER CORPORATION (OPRT) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Offrir des prêts personnels aux populations mal desservies

Depuis le quatrième trimestre 2023, Oportun Financial Corporation a créé 1,2 milliard de dollars de prêts personnels, ciblant principalement les consommateurs de revenu hispaniques et faibles à modérés ayant des antécédents de crédit limités.

Catégorie de prêt	Volume total	Taille moyenne du prêt
Prêts personnels	1,2 milliard de dollars	$4,500
Prêts automobiles	380 millions de dollars	$12,300

Développer des technologies de prêt numérique

Oportun a investi 42,3 millions de dollars dans l'infrastructure technologique et les plateformes de prêt numérique en 2023.

• Application mobile avec suivi des prêts en temps réel
• Système de décision de crédit alimenté par AI
• Plate-forme de souscription automatisée

Évaluation des risques et notation du crédit

Le modèle de notation de crédit propriétaire évalue plus de 10 000 points de données par demandeur, avec une précision prédictive de 87%.

Métriques d'évaluation des risques	Performance
Taux par défaut	6.2%
Taux d'approbation	62%

Acquisition des clients et éducation financière

A dépensé 68,5 millions de dollars en marketing et acquisition de clients en 2023, avec 325 000 nouveaux clients ajoutés.

• Campagnes de marketing numérique
• Ateliers financiers communautaires
• Support client multilingue

Entretien du prêt et gestion de la collection

A géré un portefeuille de prêts de 2,1 milliards de dollars avec une équipe de service interne de 450 professionnels.

Métrique de la collection	Performance
Taux de délinquance de 90 jours	4.7%
Taux de recouvrement annuel	76.3%

OPORNUN Financial Corporation (OPRT) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Algorithmes de notation de crédit avancé

Modèles d'apprentissage automatique propriétaires:

Caractéristique de l'algorithme	Détail quantitatif
Points de données d'apprentissage automatique	Plus de 10 000 sources de données alternatives
Précision prédictive	87,3% de précision d'évaluation des risques
Vitesse de traitement	Décisions de crédit en temps réel dans les 60 secondes

Infrastructure de technologie de prêt numérique

Spécifications de la plate-forme technologique:

• Infrastructure basée sur le cloud soutenant les opérations de prêt numérique 24/7
• Capacité de traitement des applications mobiles: plus de 500 000 demandes de prêt mensuel
• Conformité à la cybersécurité: SOC 2 TYPE II CERTIFIÉ

Professionnels des services financiers formés

Catégorie professionnelle	Total de main-d'œuvre
Total des employés	1 200 au Q4 2023
Représentants du service à la clientèle	450 professionnels multilingues
Équipe technologique	350 experts en génie des logiciels et des données

Base de données client robuste

Métriques des données clients:

• Clients actifs totaux: 1,4 million en décembre 2023
• Historique moyen des prêts clients: 3,2 ans
• Taux de rétention de la clientèle: 68% d'une année à l'autre

Expertise en matière de conformité réglementaire

Dimension de conformité	Détail quantitatif
Juridictions réglementaires	Opérant dans 30 États américains
Taille de l'équipe de conformité	85 professionnels dédiés aux juristes et à la conformité
Investissement annuel de conformité	12,5 millions de dollars en 2023

OPORNUN Financial Corporation (OPRT) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services financiers accessibles pour les communautés sous-bancaires

Au quatrième trimestre 2023, Oportun a servi environ 1,3 million de clients dans 12 États. Le portefeuille de prêts de la société a atteint 1,78 milliard de dollars, 84% des clients ayant des antécédents de crédit limités ou pas avant d'obtenir un prêt d'Oportun.

Segment de clientèle	Total des clients	Taille moyenne du prêt
Individus sous-bancarisés	1,3 million	$4,200
Emprunteurs de crédit pour la première fois	1,09 million	$3,750

Processus de demande de prêt rapide et pratique

Le processus d'application numérique d'Oportun permet aux clients de remplir les demandes de prêt en 10 minutes ou moins, avec un temps d'approbation moyen de 2,3 heures.

• Taux d'achèvement de l'application en ligne: 67%
• Taux de soumission des applications mobiles: 42%
• Temps moyen de l'application au financement: 24 heures

Prêts transparents avec des taux d'intérêt concurrentiels

Les taux d'intérêt varient de 9,95% à 35,95% APR, avec un taux moyen de 24,7% pour les prêts personnels en décembre 2023.

Type de prêt	Fourchette de taux d'intérêt	Terme de prêt
Prêts personnels	9.95% - 35.95%	12-60 mois
Prêts automobiles	8.50% - 29.90%	24-84 mois

Opportunités de crédibilité pour les personnes à faible revenu

En 2023, Oportun a indiqué que 73% des clients ont amélioré leurs cotes de crédit dans les 12 mois suivant l'obtention d'un prêt.

• Amélioration moyenne des cotes de crédit: 50-80 points
• Les clients signalant l'augmentation de la cote de crédit: 73%
• Répéter le taux de l'emprunteur: 45%

Solutions financières personnalisées

Oportun propose des produits de prêt sur mesure avec des conditions personnalisées en fonction des profils financiers individuels.

Produit de prêt	Montant de prêt	Client cibler
Prêts à versement personnel	$300 - $10,000	Les personnes ayant un crédit limité
Prêts automobiles	$5,000 - $35,000	Acheteurs de voitures pour la première fois

OPORNUN Financial Corporation (OPRT) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Plateformes en libre-service en ligne

Oportun propose des plateformes numériques avec les fonctionnalités suivantes:

• Application mobile avec accès de compte 24/7
• Processus de demande de prêt en ligne
• Système de gestion des paiements numériques

Métriques de plate-forme numérique	2023 données
Téléchargements d'applications mobiles	387,000
Demandes de prêt en ligne	62% du total des applications
Transactions de paiement numérique	1,2 million par mois

Support client personnalisé

Oportun fournit un support client multicanal:

• Représentants du service client bilingue
• Prise en charge du téléphone direct
• Assistance par e-mail

Canal de support	Temps de réponse moyen
Support téléphonique	12 minutes
Assistance par e-mail	24 heures

Ressources d'éducation financière

Oportun propose des programmes complets de littératie financière:

• Ateliers financiers en ligne gratuits
• Guides d'amélioration du crédit
• Outils de budgétisation

Ressource éducative	2023 Engagement
Des ateliers en ligne ont assisté	45 000 participants
Téléchargements du guide financier	98,000

Canaux de communication numériques

Oportun maintient diverses plateformes de communication numérique:

• Notifications SMS
• Mises à jour par e-mail
• Messagerie d'application mobile

Canal de communication	Interactions mensuelles
Notifications SMS	1,5 million
Communications par e-mail	750,000

Aide à la surveillance du crédit en cours

Services de surveillance du crédit fourni par Oportun:

• Suivi gratuit de la cote de crédit
• Recommandations d'amélioration du crédit
• Notifications d'alerte de fraude

Service de surveillance du crédit	2023 statistiques
Utilisateurs de surveillance de crédit actif	210,000
Cas d'amélioration des cotes de crédit	56,000

OPORNUN FINANCIAL CORPORATION (OPRT) - Modèle d'entreprise: canaux

Application mobile

Depuis le quatrième trimestre 2023, l'application mobile d'Oportun dessert 1,2 million d'utilisateurs actifs. L'application prend en charge les applications de prêt numérique à 100% avec un temps de traitement moyen de 15 minutes.

Métrique de l'application mobile	Statistique
Total des téléchargements mobiles	2,3 millions
Utilisateurs actifs mensuels moyens	1,2 million
Taux de demande de prêt numérique	68%

Site Web en ligne

Le site Web d'Oportun génère 45% des origines totales des prêts avec 3,7 millions de visiteurs uniques par an.

Métrique de la chaîne Web	Statistique
Visiteurs annuels du site Web	3,7 millions
Pourcentage de création de prêt en ligne	45%

Emplacements de vente au détail physique

Oportun exploite 251 magasins de détail physiques dans 12 États en décembre 2023.

Métrique d'emplacement physique	Statistique
Total des magasins de vente au détail	251
États couverts	12
Originations de prêts en magasin	37%

Institutions financières partenaires

Oportun collabore avec 17 partenaires financiers pour la distribution des prêts et les services de crédit.

• Partenariats des coopératives de crédit
• Collaborations de banque régionale
• Plateformes de prêt en ligne

Représentants des ventes directes

La société emploie 486 représentants des ventes directes à partir de 2023, couvrant plusieurs régions.

Métrique représentative des ventes	Statistique
Représentants des ventes totales	486
Ventes moyennes par représentant	1,2 million de dollars par an

OPORNUN Financial Corporation (OPRT) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Communautés hispaniques et immigrantes

Au quatrième trimestre 2023, Oportun dessert environ 1,3 million de clients hispaniques et immigrés dans 12 États. La taille moyenne du prêt pour ce segment est de 4 200 $, avec un taux de remboursement de 92%.

Métrique démographique	Valeur statistique
Total des clients hispaniques	872,000
Revenu annuel moyen	$38,500
Taux d'approbation du prêt	67%

Individus à revenu faible à modéré

Oportun cible les personnes avec des revenus annuels entre 25 000 $ et 55 000 $, ce qui représente 43% de leur clientèle.

• Revenu médian du client: 42 300 $
• Plage moyenne des cotes de crédit: 550-650
• Montant de prêt typique: 3 800 $

Populations sous-bancarées et retenues de crédit

En 2023, Oportun a fourni des services financiers à 680 000 clients sous-bancaires un accès bancaire traditionnel limité.

Métrique du défi de crédit	Valeur statistique
Clients sans pointage de crédit traditionnel	58%
Approbations alternatives d'évaluation du crédit	76%
Taux d'intérêt moyen	29.7%

Jeunes adultes établissant un crédit

Oportun dessert 310 000 jeunes adultes âgés de 18 à 35 ans, cherchant à construire des antécédents de crédit.

• Montant moyen de prêt moyen: 2 500 $
• Taux d'amélioration des cotes de crédit: 45% dans les 12 mois
• Terme de prêt typique: 24-36 mois

Propriétaires de petites entreprises ayant un historique de crédit limité

Depuis 2023, Oportun offre des prêts commerciaux à 92 000 propriétaires de petites entreprises ayant des antécédents de crédit restreints.

Métrique de prêt d'entreprise	Valeur statistique
Clients totaux de petites entreprises	92,000
Taille moyenne des prêts commerciaux	$15,700
Taux d'approbation des prêts commerciaux	53%

OPORTUN FINANCIER CORPORATION (OPRT) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Développement d'infrastructures technologiques

En 2023 rapports financiers, Oportun a investi 24,3 millions de dollars dans le développement technologique et des infrastructures. Les dépenses technologiques clés comprennent:

• Maintenance de la plate-forme de prêt numérique: 8,7 millions de dollars
• Infrastructure de cybersécurité: 5,2 millions de dollars
• Analyse des données et systèmes d'apprentissage automatique: 6,4 millions de dollars
• Cloud Computing and Server Infrastructure: 4 millions de dollars

Frais d'acquisition des clients

Canal d'acquisition de clients	Dépenses annuelles	Pourcentage du total des coûts d'acquisition
Marketing numérique	12,6 millions de dollars	42%
Campagnes de publipostage	7,3 millions de dollars	24%
Programmes de référence des partenaires	6,8 millions de dollars	22%
Marketing physique des succursales	3,5 millions de dollars	12%

Coûts d'origine et d'entretien des prêts

Dépenses totales de création et de service pour 2023: 45,2 millions de dollars

• Coûts du processus de souscription: 15,6 millions de dollars
• Technologie de traitement des prêts: 9,8 millions de dollars
• Systèmes de vérification des clients: 7,4 millions de dollars
• Personnel de service de prêt: 12,4 millions de dollars

Compliance et dépenses réglementaires

Total des frais de conformité en 2023: 18,7 millions de dollars

• Systèmes de rapports réglementaires: 6,3 millions de dollars
• Personnel de conformité juridique: 5,9 millions de dollars
• Audit et gestion des risques: 4,2 millions de dollars
• Solutions technologiques réglementaires: 2,3 millions de dollars

Marketing et support client

Catégorie de marketing et de support	Dépenses annuelles
Opérations de support client	14,5 millions de dollars
Marketing de marque	8,2 millions de dollars
Programmes de rétention à la clientèle	5,7 millions de dollars
Plateformes de communication multicanal	3,6 millions de dollars

OPORNUN Financial Corporation (OPRT) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts personnels

Pour l'exercice 2023, Oportun a déclaré un revenu net d'intérêts de 545,4 millions de dollars. Le taux de pourcentage annuel moyen (APR) pour les prêts personnels variait entre 35,7% et 35,9%.

Catégorie de prêt	Portefeuille de prêts totaux	Taux d'intérêt moyen
Prêts personnels	1,2 milliard de dollars	35.7% - 35.9%
Prêts automobiles	487 millions de dollars	26.5% - 27.3%

Frais de l'origine du prêt

Oportun a généré 73,2 millions de dollars de frais de création de prêt au cours de 2023, ce qui représente environ 11,2% du total des sources de revenus.

Produits d'assurance-crédit

Les revenus des produits d'assurance de crédit ont totalisé 42,6 millions de dollars en 2023, avec une prime moyenne de 87 $ par prêt.

Frais de paiement en retard

Les frais de paiement en retard ont représenté 38,4 millions de dollars de revenus pour l'exercice 2023, avec des frais de retard moyen de 35 $ par compte en souffrance.

Services financiers à vente croisée

• Cartes de crédit de crédits de crédits: 24,7 millions de dollars de revenus
• Refinancement de prêt à tempérament: 19,5 millions de dollars de revenus
• Services bancaires personnels: 16,3 millions de dollars de revenus

Service financier	Revenus de 2023	Taux d'adoption des clients
Cartes de crédit de crédits	24,7 millions de dollars	18.5%
Refinancement de prêt à tempérament	19,5 millions de dollars	14.2%
Services bancaires personnels	16,3 millions de dollars	12.7%