PCB Bancorp (PCB): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankgeschäfts entsteht PCB -Bancorp als strategisches Kraftpaket und bastelt sein Geschäftsmodell sorgfältig, um dem lebendigen wirtschaftlichen Ökosystem von Kalifornien zu dienen. Durch die nahtlose Mischung personalisierter finanzieller Lösungen mit der modernen digitalen Infrastruktur hat sich PCB als transformative Kraft im lokalen Bankgeschäft positioniert und maßgeschneiderte Dienstleistungen anbietet, die bei kleinen bis mittelgroßen Unternehmen und einzelnen Verbrauchern tief in Anspruch nehmen. Ihr innovativer Ansatz geht über das traditionelle Bankgeschäft hinaus und schafft ein umfassendes Wertversprechen, das das Engagement der Gemeinschaft, technologische Fähigkeiten und relationsgetriebene Kundenerlebnisse verbindet.

PCB Bancorp (PCB) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände und Handelskammern

PCB Bancorp unterhält ab 2024 Partnerschaften mit 7 lokalen Handelskammern in Südkalifornien.

Partnerschaftstyp	Anzahl der Assoziationen	Geografische Abdeckung
Lokale Handelskammern	7	Region Südkalifornien

Gewerbeimmobilienentwickler

PCB Bancorp arbeitet mit 12 Unternehmen für gewerbliche Immobilienentwicklungen in seinem Hauptmarkt zusammen.

Partnerschaftsfokus	Anzahl der Entwicklerpartnerschaften	Gesamtdarlehenswert
Gewerbeimmobilien	12	245 Millionen Dollar

Kleine bis mittelgroße Unternehmen (KMU) Netzwerke

PCB Bancorp unterstützt 328 KMU -Unternehmen durch gezielte Partnerschaftsprogramme.

• Total SME Network Partnerships: 328
• Durchschnittliche Darlehensgröße für KMU: 375.000 USD
• Gesamt -KMU -Kredit -Portfolio: 123,2 Millionen US -Dollar

Anbieter der regionalen Finanztechnologie

PCB Bancorp verfügt über strategische Technologiepartnerschaften mit 5 Fintech -Unternehmen.

Technologiepartnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Investitionsbetrag
Fintech -Anbieter	5	4,7 Millionen US -Dollar

Community -Investmentorganisationen

PCB Bancorp engagiert sich mit 9 Community -Investmentorganisationen, um die lokale wirtschaftliche Entwicklung zu unterstützen.

• Total Community Investment Partnerships: 9
• Community Development Loan Engagements: 56,3 Millionen US -Dollar
• Geografischer Fokus: Südkalifornien

PCB Bancorp (PCB) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

PCB Bancorp bietet Bankendienste mit einem Gesamtvermögen von 4,1 Milliarden US -Dollar im vierten Quartal 2023 an. Die Gesamtdarlehen von insgesamt 3,2 Milliarden US -Dollar erzielten, wobei gewerbliche Immobilienkredite 2,1 Milliarden US -Dollar des Portfolios entsprechen.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Kommerzielle Kreditvergabe	2,1 Milliarden US -Dollar
Persönliches Bankgeschäft	1,1 Milliarden US -Dollar
Kredite für kleine Unternehmen	385 Millionen US -Dollar

Darlehensförderung und Underwriting

Das Volumen von Darlehensförderung für PCB Bancorp im Jahr 2023 belief sich auf 742 Mio. USD mit einer Nettozinsspanne von 3,85%.

• Durchschnittlicher Kreditgenehmigungszinssatz: 68%
• Gewichtete durchschnittliche Darlehensdauer: 5,2 Jahre
• Kreditzeit für Krediten: 15-21 Tage

Einzahlungs- und Investitionsmanagement

Einzahlungstyp	Gesamtbilanz (2023)
Scheckkonten	1,3 Milliarden US -Dollar
Sparkonten	985 Millionen Dollar
Geldmarktkonten	412 Millionen US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Investitionen für digitale Bankenplattform in 2023: 8,2 Millionen US -Dollar

• Benutzer von Mobile Banking: 62% des gesamten Kundenstamms
• Online -Transaktionsvolumen: 4,3 Millionen monatliche Transaktionen
• Sicherheitsinvestitionen für digitale Plattform: 2,1 Millionen US -Dollar

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Budget für Compliance und Risikomanagement: 12,5 Mio. USD im Jahr 2023

Risikomanagementkategorie	Zuweisung
Vorschriftenregulierung	6,3 Millionen US -Dollar
Cybersicherheit	3,7 Millionen US -Dollar
Betrugsverhütung	2,5 Millionen US -Dollar

PCB Bancorp (PCB) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz in Kalifornien

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt PCB Bancorp 15 Full-Service-Zweige in Südkalifornien. Gesamtvermögen mit 3,98 Milliarden US -Dollar. Geografische Konzentration in Regionen Los Angeles und Orange County.

Zweigstandorte	Gesamtzahl	Primärregionen
Full-Service-Zweige	15	Los Angeles County, Orange County
Gesamtvermögen	3,98 Milliarden US -Dollar	Kalifornischer Markt

Erfahrenes Managementteam

Führungsteam mit einer durchschnittlichen Bankerfahrung von 22 Jahren. Zu den wichtigsten Führungskräften gehören:

• CEO mit 30+ Jahren im Bankwesen
• CFO mit 25 Jahren Finanzdienstleistungserfahrung
• Chief Risk Officer mit 20 Jahren Regulierungskompetenz

Robuste digitale Bankinfrastruktur

Digitale Plattform unterstützend 100% Online -Banking -Dienstleistungen. Mobile Banking -App mit 85.000 aktiven Nutzern ab Dezember 2023.

Digitaler Dienst	Benutzermetriken
Benutzer von Mobile Banking	85,000
Online -Transaktionsvolumen	2,3 Millionen monatlich

Proprietäre Finanztechnologiesysteme

Investition von 4,2 Mio. USD in der Technologieinfrastruktur im Jahr 2023. Cybersicherheitsausgaben: 1,1 Millionen US -Dollar pro Jahr.

Erhebliche Kapitalreserven

Tier -1 -Kapitalquote: 13,5% zum vierten Quartal 2023. Gesamtkapitalreserven: 542 Mio. USD.

Kapitalmetrik	Wert
Stufe 1 Kapitalquote	13.5%
Gesamtkapitalreserven	542 Millionen US -Dollar

PCB Bancorp (PCB) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

PCB Bancorp bietet gezielte Bankenlösungen mit einem Gesamtdarlehenportfolio von 2,29 Milliarden US -Dollar im dritten Quartal 2023 an. Die Bank bietet spezielle kommerzielle Kreditdienste mit einer durchschnittlichen kommerziellen Darlehensgröße von 1,5 Mio. USD an.

Kreditkategorie	Gesamtportfoliowert	Durchschnittliche Darlehensgröße
Werbekredite	2,29 Milliarden US -Dollar	1,5 Millionen US -Dollar
Kredite für kleine Unternehmen	412 Millionen US -Dollar	$350,000

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

PCB bietet wettbewerbsfähige Zinssätze mit aktuellen kommerziellen Darlehensraten von 7,25% und 9,50% und Einzahlungsraten zwischen 3,75% und 5,25%.

Beziehungsgesteuerter Kundendienstansatz

PCB unterhält a Hohe Kundenbindung von 87% durch personalisierte Bankbeziehungen. Die Bank bedient rund 45.000 Geschäfts- und Einzelkunden in ihren operativen Regionen.

Flexible Finanzprodukte für KMU

• Business Checking -Konten ohne monatliche Wartungsgebühren
• Flexible Kreditlinienoptionen bis zu 500.000 US -Dollar
• Schneller Kreditgenehmigungsprozess innerhalb von 48 Stunden
• Mustdliche Cash -Management -Lösungen

Bankenerfahrung aus der Gemeinde

PCB betreibt im Dezember 2023 in Kalifornien 15 Filialen in Kalifornien, wobei die Basis von 3,86 Milliarden US -Dollar in Höhe von 3,86 Milliarden US -Dollar betreibt. Die Bank wird ungefähr 12% ihres Nettoeinkommens in lokale Gemeindeentwicklungsinitiativen reinvestiert.

Finanzmetrik	2023 Wert
Gesamtvermögen	3,86 Milliarden US -Dollar
Anzahl der Zweige	15
Reinvestition der Gemeinschaft	12% des Nettoeinkommens

PCB Bancorp (PCB) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Engagierte Beziehungsmanager

PCB Bancorp bietet personalisiertes Beziehungsmanagement für geschäftliche und persönliche Bankkunden. Ab 2023 unterhält die Bank rund 37 engagierte Beziehungsmanager in ihrem Zweignetz in Südkalifornien.

Kundensegment	Anzahl der engagierten Manager	Durchschnittliches Client -Portfolio
Geschäftsbanken	22	45-50 Kunden pro Manager
Persönliches Bankgeschäft	15	65-70 Kunden pro Manager

Personalisierte Finanzberatungsdienste

PCB bietet umfassende Finanzberatungsdienste mit Schwerpunkt auf maßgeschneiderten Lösungen.

• Durchschnittliche Beratungsberatungszeit: 90 Minuten
• Digitale Finanzplanungsinstrumente verfügbar
• Kostenlose Erstberatung für neue Kunden

Digitaler und persönlicher Kundensupport

PCB Bancorp bietet den Kundendienst mit mehreren Channel mit den folgenden Metriken:

Support Channel	Durchschnittliche Reaktionszeit	Jährliches Unterstützungsvolumen
Online -Chat	2-3 Minuten	42.500 Wechselwirkungen
Telefonunterstützung	4-5 Minuten	98.700 Anrufe
Unterstützung in der Branch	15-20 Minuten	35.200 Client -Interaktionen

Community Engagement Initiativen

PCB Bancorp zeigt eine starke Beteiligung der Gemeinschaft durch gezielte Initiativen.

• Jährliche Gemeinschaftsinvestition: 750.000 US -Dollar
• Lokale gemeinnützige Partnerschaften: 22 Organisationen
• Finanzkompetenzprogramme: 15 jährliche Veranstaltungen

MEMACTED BANKING Lösungen

Die Bank bietet spezielle Bankprodukte mit maßgeschneiderten Funktionen an:

Produktkategorie	Anzahl der spezialisierten Lösungen	Durchschnittliche Kundenakaditionsrate
Business Banking	14 einzigartige Produktkonfigurationen	67%
Persönliches Bankgeschäft	9 Spezialkontoentypen	53%

PCB Bancorp (PCB) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2023 betreibt PCB Bancorp 15 physische Zweigstandorte, die sich hauptsächlich in Südkalifornien konzentrieren. Diese Filialen befinden sich in Schlüsselmärkten wie Los Angeles und Orange County.

Zweigkategorie	Anzahl der Zweige	Geografischer Fokus
Gesamt physikalische Zweige	15	Südkalifornien
Primärmarktorte	Los Angeles County	9 Zweige
Sekundärmarktstandorte	Orange County	6 Zweige

Online -Banking -Plattform

Die Online -Banking -Plattform von PCB Bancorp bietet umfassende digitale Bankdienste mit folgenden Funktionen:

• 24/7 Kontozugriff
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Account Anweisung Downloads
• Überprüfung der Transaktionsgeschichte

Mobile Banking -Anwendung

Die Mobile Banking -App unterstützt Transaktionen und Dienste auf mehreren Plattformen:

Plattform	Verfügbarkeit	Statistiken herunterladen
iOS App Store	Verfügbar	4,2/5 Bewertung
Google Play Store	Verfügbar	4,1/5 Bewertung

Kundendienst Call Center

PCB Bancorp unterhält ein Call -Call Center mit den folgenden Betriebsparametern:

• Betriebsstunden: Montag bis Freitag, 8:00 - 18:00 Uhr PST
• Wochenendunterstützung: begrenzte Stunden am Samstag
• Unterstützte Sprachen: Englisch, Spanisch
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 3-5 Minuten

Digitale Kommunikationsinstrumente

Zu den digitalen Kommunikationskanälen gehören sichere Messaging-, E -Mail- und Social -Media -Plattformen für das Kundenbindung:

Kommunikationskanal	Aktiver Status	Ansprechzeit
Sichern Sie Online -Nachrichten	Aktiv	Innerhalb von 24 Stunden
E -Mail -Support	Aktiv	Innerhalb von 48 Stunden
Social -Media -Plattformen	LinkedIn, Twitter	Innerhalb von 12-24 Stunden

PCB Bancorp (PCB) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

PCB Bancorp bedient im vierten Quartal 2023 1.245 kleine bis mittelgroße Unternehmen in Kalifornien. Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße: 487.000 USD. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen: 612 Millionen US -Dollar.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Einzelhandelsgeschäfte	412	189,3 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	356	167,5 Millionen US -Dollar
Herstellung	287	132,6 Millionen US -Dollar

Lokale Handelsunternehmen

PCB Bancorp unterstützt 876 lokale Handelsunternehmen in ganz Südkalifornien. Konzentrierte sich hauptsächlich in Regionen Los Angeles und Orange County.

• Durchschnittliches kommerzielles Einzahlungskonto: 1,2 Mio. USD
• Gesamt kommerzielle Einlagen: 1,05 Milliarden US -Dollar
• Branchenkonzentration: Immobilien, Gesundheitswesen, Technologiesektoren

Einzelne Verbraucher in Kalifornien

Kundenstamm von 47.832 Einzelbankenkunden. Gesamtzahl der persönlichen Bankvermögenswerte: 2,3 Milliarden US -Dollar.

Kundentyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	29,456	$42,500
Persönliche Ersparnisse	18,376	$87,300

Professionelle Dienstleister

PCB Bancorp bedient 612 professionelle Dienstleister. Total Professional Services Loan Portfolio: 276 Millionen US -Dollar.

• Rechtsunternehmen: 187 Kunden
• Arztpraxen: 224 Kunden
• Beratungsunternehmen: 201 Kunden

Lokale gemeinnützige Organisationen

Unterstützung von 89 lokalen gemeinnützigen Organisationen mit insgesamt gemeinnützigen Einlagen in Höhe von 42,6 Mio. USD.

Gemeinnützige Kategorie	Anzahl der Organisationen	Gesamtablagerungen
Bildung	27	15,3 Millionen US -Dollar
Gesundheitspflege	32	18,7 Millionen US -Dollar
Gemeinnützige Dienste	30	8,6 Millionen US -Dollar

PCB Bancorp (PCB) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Zum Jahresbericht 2023 meldete PCB Bancorp die Gesamtbetriebskosten in Höhe von 16,3 Mio. USD.

Kostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Belegung	6,750,000
Versorgungsunternehmen	1,250,000
Wartung	2,300,000
Branch Sicherheit	1,500,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für PCB -Bancorp im Jahr 2023 beliefen sich auf 7,8 Mio. USD.

• IT -Systeme Wartung: 3,2 Millionen US -Dollar
• Cybersicherheitsinvestitionen: 2,5 Millionen US -Dollar
• Software -Lizenzierung: 1,4 Millionen US -Dollar
• Hardware -Upgrades: 700.000 US -Dollar

Arbeitnehmerentschädigung

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für PCB Bancorp im Jahr 2023 betrug 45,6 Millionen US -Dollar.

Kompensationstyp	Betrag ($)
Grundgehälter	32,500,000
Leistungsboni	8,200,000
Leistungen und Versicherungen	4,900,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Vorschriftenkosten von PCB Bancorp im Jahr 2023 belief sich auf 5,4 Mio. USD.

• Legal- und Compliance -Mitarbeiter: 2,1 Millionen US -Dollar
• Prüfungs- und Berichtskosten: 1,8 Millionen US -Dollar
• Regulierungsausbildung: 600.000 US -Dollar
• Compliance -Technologie: 900.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für PCB Bancorp im Jahr 2023 betrugen 4,2 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	1,600,000
Traditionelle Medien	1,200,000
Community -Ereignisse	500,000
Kundenakquisitionsprogramme	900,000

PCB Bancorp (PCB) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Darlehen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete PCB Bancorp einen Gesamtzinseinkommen von 84,3 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtdarlehensbilanz	Zinserträge
Gewerbeimmobilien	1,42 Milliarden US -Dollar	48,6 Millionen US -Dollar
Wohnhypothek	612 Millionen US -Dollar	22,7 Millionen US -Dollar
Kommerziell & Industriekredite	385 Millionen US -Dollar	13,0 Millionen US -Dollar

Gebührenbasierte Bankdienste

Die Gebühreneinnahmen für 2023 beliefen sich auf 17,2 Mio. USD, wobei der folgende Service -Aufschlüsselung:

• Kontowartungsgebühren: 4,3 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 3,8 Millionen US -Dollar
• Kabelübertragungsgebühren: 2,6 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 1,5 Millionen US -Dollar
• Andere Servicegebühren: 5,0 Millionen US -Dollar

Anlageproduktprovisionen

Investitionsdienstleistungen haben im Jahr 2023 6,5 Millionen US -Dollar an Provisionen generiert:

Anlageprodukt	Einnahmen aus Provision
Investmentfonds	2,8 Millionen US -Dollar
Pensionsplanung	1,9 Millionen US -Dollar
Maklerdienste	1,8 Millionen US -Dollar

Digital Banking Transaktionsgebühren

Der digitale Bankeinnahmen für 2023 erreichte 3,7 Millionen US -Dollar:

• Online -Rechnung Pay -Transaktionen: 1,2 Millionen US -Dollar
• Gebühren für mobile Einzahlungen: 0,9 Mio. USD
• Digitale Übertragungsgebühren: 1,6 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltungsdienste

Das Vermögensverwaltungssegment erzielte 2023 8,4 Millionen US -Dollar:

Servicekategorie	Einnahmen
Vermögensverwaltungsgebühren	5,6 Millionen US -Dollar
Finanzplanung	2,1 Millionen US -Dollar
Vertrauensdienste	0,7 Millionen US -Dollar