Riverview Bancorp, Inc. (RVSB): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die strategische Blaupause von Riverview Bancorp, Inc. (RVSB), einem dynamischen Finanzinstitut, das sein Geschäftsmodell sorgfältig gefertigt hat, um den lebendigen Gemeinden Washingtons und Oregon zu dienen. RVSB hat sich nahtlos mit den hochmodernen digitalen Lösungen mit den hochmodernen digitalen Lösungen verbinden und hat sich als flinker und reaktionsschneller Finanzpartner für lokale Unternehmen, Unternehmer und einzelne Verbraucher positioniert, die personalisierte Bankenerfahrungen suchen, die über die bloßen Transaktionen hinausgehen.

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände in Washington und Oregon

Riverview Bancorp unterhält Partnerschaften mit den folgenden lokalen Geschäftsverbänden:

Assoziationsname	Standort	Partnerschaftsdetails
Washington Bankers Association	Washington State	Aktive Mitgliedschaft seit 2018
Oregon Bankers Association	Staat Oregon	Kollaboratives Mitglied seit 2016

Community -Banken und Kreditgenossenschaften

Das kollaborative Netzwerk umfasst:

• Erste unabhängige Bank (Washington)
• Columbia Bank
• Umpqua Bank
• Onpoint Community Credit Union

Technologiedienstleister

Anbieter	Service	Vertragswert
Fiserv Inc.	Digitale Bankplattform	1,2 Millionen US -Dollar pro Jahr
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankensoftware	$ 875.000 jährlich

Hypotheken- und Kredit -Netzwerkpartner

Primärkreditpartnerschaften:

• Fannie Mae
• Freddie Mac
• Wells Fargo Home Hypothek
• US -amerikanische Small Business Administration

Anbieter von Versicherungs- und Finanzdienstleistern

Anbieter	Service -Typ	Partnerschaftsdauer
Liberty Mutual	Gewerbeversicherung	7 Jahre
Landesweite Versicherung	Empfehlungen zur Personalversicherung	5 Jahre

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Riverview Bancorp Gesamtvermögen von 2,85 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 31 Full-Service-Filialen in Washington und Oregon.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Gewerbekreditportfolio	1,42 Milliarden US -Dollar
Persönliche Bankkonten	87.500 aktive Konten

Hypothekenkredite und Herkunft

Riverview Bancorp hat im Jahr 2023 456 Millionen US -Dollar an Hypothekendarlehen entstanden, wobei der Schwerpunkt auf Wohnimmobilien in der Region Pacific Northwest liegt.

• Hypothekenurteilung für Wohngebäude: 456 Millionen US -Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße: 342.000 USD
• Wohnhypothekenportfolio: 1,17 Milliarden US -Dollar

Online- und Mobile -Banking -Plattformmanagement

Die digitale Bankplattform der Bank unterstützt 92.000 aktive Online -Banking -Benutzer Und 78.500 Mobile Banking -Benutzer.

Digitale Bankmetrik	2023 Leistung
Online -Banking -Benutzer	92,000
Benutzer von Mobile Banking	78,500
Digitales Transaktionsvolumen	3,2 Millionen Transaktionen

Einzahlungs- und Anlageproduktentwicklung

Gesamteinzahlungsbasis zum 31. Dezember 2023: 2,53 Milliarden US -Dollar

• Gesamtgeckungskonten: 62.300
• Gesamtsparkonten: 41.800
• Gesamtgeldmarktkonten: 22.500
• Einzahlungszertifikate: 612 Millionen US -Dollar

Risikomanagement- und Finanzberatungsdienste

Netto -Kreditverlust -Bestimmung für 2023: 4,2 Mio. USD

Risikomanagementmetrik	2023 Daten
Nicht leistungsfähiger Kredite	0.87%
Kreditverlustreserve	38,6 Millionen US -Dollar
Nettovorschriftenzins	0.32%

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Zweignetzwerk im pazifischen Nordwesten

Ab dem zweiten Quartal 2023 betreibt Riverview Bancorp 32 Full-Service-Zweige in Washington und Oregon. Zweigstandorte konzentrierten sich auf:

• Clark County, Washington: 15 Niederlassungen
• Metropolitan Area in Portland: 12 Zweige
• Andere Regionen Oregon und Washington: 5 Zweige

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Führungsposition	Jahrelange Erfahrung
CEO	22 Jahre im Bankwesen
CFO	18 Jahre in Finanzdienstleistungen
Chief Risk Officer	15 Jahre im Risikomanagement

Fortschrittliche Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Technologieinvestition: 3,2 Mio. USD für digitale Infrastruktur -Upgrades im Jahr 2023.

• Mobile -Banking -Plattform, die 68% des Kundenstamms bedient
• Online -Banking -Zugänglichkeit für 92% der Kontoinhaber
• Echtzeit-Transaktionsüberwachungssysteme

Robuste Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Kundendatenbankmetriken:

• Gesamtkundenkonten: 87.450
• Digitale Engagements Rate: 62%
• Durchschnittliche Kundenbindung Rate: 83%

Erhebliches Finanzkapital und Reserven

Finanzmetrik	Menge
Gesamtvermögen	4,67 Milliarden US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	13.2%
Total risikobasierte Kapital	612 Millionen US -Dollar

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Community -Banking -Erfahrung

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient Riverview Bancorp 15 Zweige im Bundesstaat Washington mit einem Gesamtvermögen von 2,36 Milliarden US -Dollar. Die Bank unterhält a Lokaler Beziehungsansatz basierend.

Bankmetriken	2023 Daten
Gesamtablagerungen	2,04 Milliarden US -Dollar
Kreditportfolio	1,82 Milliarden US -Dollar
Anzahl der lokalen Zweige	15

Wettbewerbszinsen

Zinssätze für die Produkte von Riverview Bancorp im Januar 2024:

• Persönliche Sparkonten: 0,75% - 1,25% APY
• Geschäftsprüfung: 0,50% Zinssatz
• Handelskredite: 7,25% - 9,50% APR
• Wohnhypotheken: 6,75% - 7,85% APR

Bequeme digitale und physische Bankkanäle

Digital Banking Platform Statistics für 2023:

• Online -Banking -Benutzer: 78% des Kundenstamms
• Downloads für Mobile Banking App: 42.500
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatliche Transaktionen

Lokale Entscheidungsfindung und schnelle Kreditverarbeitung

Kreditverarbeitungsmetriken für 2023:

Kredittyp	Durchschnittliche Verarbeitungszeit	Zulassungsrate
Kredite für kleine Unternehmen	3-5 Werktage	68%
Gewerbeimmobilien	7-10 Werktage	55%

Geschnittene finanzielle Lösungen für kleine Unternehmen

Segmentdaten für Kleinunternehmen für 2023:

• Gesamtdarlehen in Kleinunternehmen: 412 Millionen US -Dollar
• Anzahl der Geschäftskunden: 3.750
• Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße: 110.000 USD

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Bankbeziehungsmanagement

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhielt Riverview Bancorp 35 Filialen mit Vollverteidiger in Washington und Oregon und betreute rund 58.000 Kundenkonten. Die persönliche Bankbeziehungsstrategie der Bank konzentriert sich auf die direkte Kundeninteraktion mit einer durchschnittlichen Kundenbindung von 87,3%.

Kundensegment	Durchschnittlicher Beziehungswert	Jährliche Interaktionsfrequenz
Persönliches Bankgeschäft	$24,750	6.2 Interaktionen/Jahr
Business Banking	$187,500	9.4 Interaktionen/Jahr

Community-orientiertes Kunden Engagement

Riverview Bancorp investierte 2023 285.000 US -Dollar in lokale Engagement -Programme in der Gemeinde, mit 42 Community -Veranstaltungen und -sponsoring in seinen Serviceregionen.

• Lokale Business -Networking -Veranstaltungen: 18 Veranstaltungen
• Workshops für Finanzkompetenz: 12 Sitzungen
• Community Charitable -Sponsoring: 12 Programme

Online- und Mobile Self-Service-Plattformen

Digital Banking Platform Statistics für 2023:

Plattformmetrik	Gesamt Benutzer	Jährliche Transaktionen
Mobile Banking	42.500 Benutzer	3,2 Millionen Transaktionen
Online -Banking	48.700 Benutzer	2,9 Millionen Transaktionen

Engagierte Beziehungsbankvertreter

Riverview Bancorp beschäftigte 2023 87 engagierte Relationship Banking -Vertreter mit einem durchschnittlichen Kundenportfolio von 215 Kunden pro Vertreter.

Regelmäßige Finanzbildung und Beratungsdienste

Finanzberatungsdienste Metriken für 2023:

Service -Typ	Gesamtkunden serviert	Durchschnittliche Beratungssitzungsdauer
Persönliche Finanzplanung	2.350 Kunden	1,2 Stunden
Business Financial Consulting	780 Kunden	2,5 Stunden

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte

Ab 2024 betreibt Riverview Bancorp 10 physische Zweigstandorte im Bundesstaat Washington, insbesondere in der Metropolregion Clark County und Portland.

Standorttyp	Anzahl der Zweige	Serviceabdeckung
Clark County, WA	7	Primärdienstbereich
PORTLAND Metro Area	3	Sekundärservicebereich

Online -Banking -Website

Die Online -Banking -Plattform von Riverview Bancorp bietet umfassende digitale Bankdienste.

• Website URL: www.Riverviewbank.com
• Digitales Transaktionsvolumen: Ungefähr 75.000 monatliche Online -Transaktionen
• Benutzerauthentifizierung: Multi-Faktor-Sicherheitsprotokolle

Mobile Banking -Anwendung

Die mobile Anwendung der Bank unterstützt fortschrittliche Bankfunktionen.

Mobile App -Funktion	Verfügbarkeit
Kaution für mobile Schecks	Verfügbar
Rechnungszahlung	Verfügbar
Echtzeit-Kontowarnungen	Verfügbar

Telefonbankunterstützung

Riverview Bancorp unterhält ein dediziertes Kundendienstzentrum.

• Support Stunden: Montag bis Freitag, 8:00 - 18:00 Uhr PST
• Kundendienstmitarbeiter: 12 Vollzeitpersonal
• Durchschnittliche Anrufantwortzeit: 2,5 Minuten

ATM -Netzwerkdienste

Die Bank bietet einen umfassenden Geldautomatenzugang für Kunden.

ATM -Netzwerk	Gesamteinheiten	Standorttypen
Proprietäre Geldautomaten	8	Zweigstandorte
Shared Network ETMs	45	Regionale Partnerschaft

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen in Washington und Oregon

Ab dem vierten Quartal 2023 serviert Riverview Bancorp rund 3.200 kleine bis mittelgroße Geschäftskunden in Washington und Oregon.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Total Business Lending
Einzelhandelsgeschäfte	1,450	87,3 Millionen US -Dollar
Professionelle Dienstleistungen	890	62,5 Millionen US -Dollar
Herstellung	460	41,2 Millionen US -Dollar

Lokale einzelne Verbraucher

Riverview Bancorp unterhält zum 31. Dezember 2023 42.500 persönliche Bankenkunden.

• Persönliche Girokonten: 28.750
• Persönliche Sparkonten: 22.100
• Persönliche Kreditkunden: 5.600

Professionelle Dienstleister

Das professionelle Service -Segment repräsentiert 890 Kunden mit Gesamtbankenbeziehungen im Wert von 62,5 Mio. USD.

Professionelle Kategorie	Kundenzahl	Durchschnittlicher Kontostand
Anwaltskräfte	310	$215,000
Gesundheitsdienstleister	270	$185,000
Beratungsfirmen	210	$165,000

Immobilieninvestoren und Entwickler

Immobiliensegment umfasst 520 Kunden mit einer Gesamtkreditvergabe von 214,6 Mio. USD im Jahr 2023.

• Wohnimmobilieninvestoren: 310
• Gewerbeimmobilienentwickler: 140
• Immobilieninvestitionen Trusts: 70

Mitglieder der landwirtschaftlichen und ländlichen Gemeinschaft

Das Segment des Agrarkundensegments Gesamtzahl von 680 Kunden mit einer landwirtschaftlichen Kredite in Höhe von 53,4 Mio. USD.

Landwirtschaftliches Untersegment	Kundenzahl	Kreditvolumen
Erntebauern	310	24,7 Millionen US -Dollar
Viehproduzenten	220	18,2 Millionen US -Dollar
Agribusiness -Unterstützung	150	10,5 Millionen US -Dollar

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetrieb und Wartung

Ab 2023 Finanzberichten unterhielt Riverview Bancorp 32 Full-Service-Zweige in Washington und Oregon. Die jährlichen Ausgaben im Zusammenhang mit der Filiale betrugen ungefähr 4,2 Millionen US-Dollar, darunter:

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Belegung	1,8 Millionen US -Dollar
Versorgungsunternehmen	$420,000
Wartung	$650,000
Sicherheit	$330,000

Technologie- und digitale Infrastrukturinvestitionen

Die Technologieausgaben für 2023 beliefen sich auf 3,6 Millionen US -Dollar, wobei wichtige Zuweisungen einschließlich:

• Upgrades für Bankensysteme für Banken: 1,2 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity -Infrastruktur: 850.000 US -Dollar
• Entwicklung digitaler Bankenplattform: 750.000 US -Dollar
• IT Infrastrukturwartung: 800.000 US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtkosten für die Mitarbeiter für 2023 betrugen 22,4 Mio. USD und strukturiert wie folgt:

Kompensationskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	16,3 Millionen US -Dollar
Krankenversicherung	2,9 Millionen US -Dollar
Altersvorsorge	1,8 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	1,4 Millionen US -Dollar

Vorschriftenkosten für die Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Kosten für 2023 beliefen sich auf 2,1 Mio. USD, einschließlich:

• Rechts- und Beratungsgebühren: 850.000 US -Dollar
• Compliance Software und Systeme: 550.000 US -Dollar
• Prüfungs- und Berichtskosten: 700.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 1,5 Millionen US -Dollar, die über:

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	$650,000
Traditionelle Medien	$450,000
Community -Sponsoring	$250,000
Kundenakquisitionsprogramme	$150,000

Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Riverview Bancorp einen Gesamtzinseinkommen von 45,3 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Zinserträge
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	612,4 Millionen US -Dollar	22,1 Millionen US -Dollar
Wohnhypothekendarlehen	348,6 Millionen US -Dollar	15,7 Millionen US -Dollar
Handelsgeschäftskredite	276,3 Millionen US -Dollar	7,5 Millionen US -Dollar

Hypotheken -Originierungsgebühren

Die Einnahmen aus der Hypothekenstätte für 2023 beliefen sich auf 3,2 Mio. USD mit der folgenden Ausschüttung:

• Gebühren für die Hypothekenhypothekenhypotheken: 2,7 Millionen US -Dollar
• Gebühren für kommerzielle Hypotheken -Originierung: 0,5 Mio. USD

Servicegebühren und Kontowartungsgebühren

Die Einnahmen aus der Servicegebühr für 2023 betrugen 6,8 Mio. USD, bestehend aus:

Gebührentyp	Einnahmen
Girokontokonto -Wartungsgebühren	3,4 Millionen US -Dollar
Überziehungsgebühren	1,9 Millionen US -Dollar
Geldautomaten- und Transaktionsgebühren	1,5 Millionen US -Dollar

Anlageproduktprovisionen

Der Umsatz der Investmentprodukt -Kommission für 2023 erreichte 2,5 Millionen US -Dollar, einschließlich:

• Umsatz von Investmentfonds: 1,2 Millionen US -Dollar
• Beratungsgebühren für Vermögensverwaltung: 0,8 Millionen US -Dollar
• Verwaltungsgebühren für das Rentenkonto: 0,5 Mio. USD

Treasury Management Services Einnahmen

Treasury Management Services erzielten einen Umsatz von 4,1 Mio. USD für 2023 mit der folgenden Aufschlüsselung:

Servicekategorie	Einnahmen
Cash -Management -Dienstleistungen	2,3 Millionen US -Dollar
Händlerdienste	1,1 Millionen US -Dollar
Lockbox und Zahlungsabwicklung	0,7 Millionen US -Dollar