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Riverview Bancorp, Inc. (RVSB): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) Bundle
Sumérgete en el plan estratégico de Riverview Bancorp, Inc. (RVSB), una institución financiera dinámica que ha creado meticulosamente su modelo de negocio para servir a las comunidades vibrantes de Washington y Oregon. Al combinar a la perfección los valores de banca comunitaria tradicional con soluciones digitales de vanguardia, RVSB se ha posicionado como un socio financiero ágil y receptivo para empresas locales, empresarios y consumidores individuales que buscan experiencias bancarias personalizadas que van más allá de las meras transacciones.
Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Asociaciones comerciales locales en Washington y Oregon
Riverview Bancorp mantiene asociaciones con las siguientes asociaciones comerciales locales:
| Nombre de la asociación | Ubicación | Detalles de la asociación |
|---|---|---|
| Asociación de Banqueros de Washington | Estado de Washington | Membresía activa desde 2018 |
| Asociación de Banqueros de Oregon | Estado de Oregón | Miembro colaborativo desde 2016 |
Bancos comunitarios y cooperativas de crédito
La red colaborativa incluye:
- First Independent Bank (Washington)
- Banco de columbia
- Banco Umpqua
- Counsion Community Credition de Onpoint
Proveedores de servicios de tecnología
| Proveedor | Servicio | Valor de contrato |
|---|---|---|
| Fiserv Inc. | Plataforma de banca digital | $ 1.2 millones anualmente |
| Jack Henry & Asociado | Software bancario central | $ 875,000 anualmente |
Socios de redes hipotecarias y de préstamos
Asociaciones de préstamos principales:
- Fannie Mae
- Freddie Mac
- Wells Fargo Home Mortgage
- Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.
Proveedores de seguros y servicios financieros
| Proveedor | Tipo de servicio | Duración de la asociación |
|---|---|---|
| Libertad Mutual | Seguro comercial | 7 años |
| Seguro nacional | Referencias de seguro personal | 5 años |
Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Modelo de negocio: actividades clave
Servicios bancarios comerciales y personales
A partir del cuarto trimestre de 2023, Riverview Bancorp informó activos totales de $ 2.85 mil millones. El banco opera 31 sucursales de servicio completo en Washington y Oregon.
| Categoría de servicio bancario | Volumen total (2023) |
|---|---|
| Cartera de préstamos comerciales | $ 1.42 mil millones |
| Cuentas bancarias personales | 87,500 cuentas activas |
Préstamo y origen hipotecario
Riverview Bancorp originó $ 456 millones en préstamos hipotecarios durante 2023, con un enfoque en bienes raíces residenciales en la región del noroeste del Pacífico.
- Volumen de origen de la hipoteca residencial: $ 456 millones
- Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 342,000
- Cartera de hipotecas residenciales: $ 1.17 mil millones
Gestión de la plataforma de banca en línea y móvil
La plataforma de banca digital del banco admite 92,000 usuarios bancarios en línea activos y 78,500 usuarios de banca móvil.
| Métrica de banca digital | 2023 rendimiento |
|---|---|
| Usuarios bancarios en línea | 92,000 |
| Usuarios de banca móvil | 78,500 |
| Volumen de transacción digital | 3.2 millones de transacciones |
Desarrollo de productos de depósito e inversión
Base de depósito total al 31 de diciembre de 2023: $ 2.53 mil millones
- Cuentas corrientes totales: 62,300
- Cuentas de ahorro total: 41,800
- Cuentas totales del mercado monetario: 22,500
- Certificados totales de depósito: $ 612 millones
Gestión de riesgos y servicios de asesoramiento financiero
Provisión de pérdida de préstamo neto para 2023: $ 4.2 millones
| Métrica de gestión de riesgos | 2023 datos |
|---|---|
| Relación de préstamos sin rendimiento | 0.87% |
| Reserva de pérdida de préstamo | $ 38.6 millones |
| Tasa de carga neta | 0.32% |
Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Modelo de negocio: recursos clave
Red de sucursales regionales sólidas en el noroeste del Pacífico
A partir del cuarto trimestre de 2023, Riverview Bancorp opera 32 ramas de servicio completo en Washington y Oregon. Ubicaciones de ramas concentradas en:
- Condado de Clark, Washington: 15 ramas
- Área metropolitana de Portland: 12 ramas
- Otras regiones de Oregon y Washington: 5 ramas
Equipo experimentado de gestión financiera
| Posición de liderazgo | Años de experiencia |
|---|---|
| CEO | 22 años en la banca |
| director de Finanzas | 18 años en servicios financieros |
| Oficial de riesgos | 15 años en gestión de riesgos |
Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital
Inversión tecnológica: $ 3.2 millones asignados para actualizaciones de infraestructura digital en 2023.
- Plataforma de banca móvil que atiende al 68% de la base de clientes
- Accesibilidad bancaria en línea para el 92% de los titulares de cuentas
- Sistemas de monitoreo de transacciones en tiempo real
Sistemas robustos de gestión de relaciones con el cliente
Métricas de la base de datos de clientes:
- Cuentas totales de clientes: 87,450
- Tasa de participación digital: 62%
- Tasa promedio de retención de clientes: 83%
Capital financiero y reservas financieras sustanciales
| Métrica financiera | Cantidad |
|---|---|
| Activos totales | $ 4.67 mil millones |
| Relación de capital de nivel 1 | 13.2% |
| Capital total basado en el riesgo | $ 612 millones |
Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Experiencia bancaria comunitaria personalizada
A partir del cuarto trimestre de 2023, Riverview Bancorp sirve 15 sucursales en todo el estado de Washington, con activos totales de $ 2.36 mil millones. El banco mantiene un Enfoque bancario basado en relaciones locales.
| Métricas bancarias | 2023 datos |
|---|---|
| Depósitos totales | $ 2.04 mil millones |
| Cartera de préstamos | $ 1.82 mil millones |
| Número de ramas locales | 15 |
Tasas de interés competitivas
Tasas de interés para los productos de Riverview Bancorp a enero de 2024:
- Cuentas de ahorro personal: 0.75% - 1.25% APY
- Verificación de negocios: tasa de interés del 0.50%
- Préstamos comerciales: 7.25% - 9.50% APR
- Mortgagas residenciales: 6.75% - 7.85% APR
Convenientes canales bancarios digitales y físicos
Estadísticas de la plataforma de banca digital para 2023:
- Usuarios bancarios en línea: 78% de la base de clientes
- Descargas de aplicaciones de banca móvil: 42,500
- Volumen de transacciones digitales: 1.2 millones de transacciones mensuales
Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos
Métricas de procesamiento de préstamos para 2023:
| Tipo de préstamo | Tiempo de procesamiento promedio | Tasa de aprobación |
|---|---|---|
| Préstamos para pequeñas empresas | 3-5 días hábiles | 68% |
| Inmobiliario comercial | 7-10 días hábiles | 55% |
Soluciones financieras personalizadas para pequeñas empresas
Datos del segmento bancario de pequeñas empresas para 2023:
- Préstamos totales de pequeñas empresas: $ 412 millones
- Número de clientes comerciales: 3.750
- Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 110,000
Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Modelo de negocio: Relaciones con los clientes
Gestión de la relación bancaria personal
A partir del cuarto trimestre de 2023, Riverview Bancorp mantuvo 35 ramas de servicio completo en Washington y Oregon, atendiendo aproximadamente 58,000 cuentas de clientes. La estrategia de relación bancaria personal del banco se centra en la interacción directa del cliente con una tasa promedio de retención de clientes del 87.3%.
| Segmento de clientes | Valor de relación promedio | Frecuencia de interacción anual |
|---|---|---|
| Banca personal | $24,750 | 6.2 Interacciones/año |
| Banca de negocios | $187,500 | 9.4 interacciones/año |
Compromiso del cliente centrado en la comunidad
Riverview Bancorp invirtió $ 285,000 en programas locales de participación comunitaria durante 2023, con 42 eventos comunitarios y patrocinios en sus regiones de servicio.
- Eventos locales de redes comerciales: 18 eventos
- Talleres de educación financiera: 12 sesiones
- Patrocinios de caridad comunitarios: 12 programas
Plataformas de autoservicio en línea y móviles
Estadísticas de la plataforma de banca digital para 2023:
| Métrica de plataforma | Usuarios totales | Transacciones anuales |
|---|---|---|
| Banca móvil | 42,500 usuarios | 3.2 millones de transacciones |
| Banca en línea | 48,700 usuarios | 2.9 millones de transacciones |
Representantes de banca de relaciones dedicadas
Riverview Bancorp empleó 87 representantes de banca de relaciones dedicadas en 2023, con una cartera promedio de clientes de 215 clientes por representante.
Educación financiera regular y servicios de asesoramiento
Métricas de servicio de asesoramiento financiero para 2023:
| Tipo de servicio | Total de clientes atendidos | Duración promedio de la sesión de asesoramiento |
|---|---|---|
| Planificación financiera personal | 2.350 clientes | 1.2 horas |
| Consultoría financiera comercial | 780 clientes | 2.5 horas |
Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Modelo de negocios: canales
Ubicaciones de ramas físicas
A partir de 2024, Riverview Bancorp opera 10 ubicaciones de ramas físicas concentradas en el estado de Washington, específicamente en el condado de Clark y el área metropolitana de Portland.
| Tipo de ubicación | Número de ramas | Cobertura de servicio |
|---|---|---|
| Condado de Clark, WA | 7 | Área de servicio principal |
| Área metropolitana de Portland | 3 | Área de servicio secundario |
Sitio web de banca en línea
La plataforma de banca en línea de Riverview Bancorp ofrece servicios integrales de banca digital.
- URL del sitio web: www.rivviewbank.com
- Volumen de transacción digital: aproximadamente 75,000 transacciones mensuales en línea
- Autenticación del usuario: protocolos de seguridad multifactor
Aplicación de banca móvil
La aplicación móvil del banco admite funcionalidades bancarias avanzadas.
| Función de la aplicación móvil | Disponibilidad |
|---|---|
| Depósito de cheque móvil | Disponible |
| Pago de facturas | Disponible |
| Alertas de cuenta en tiempo real | Disponible |
Soporte de banca telefónica
Riverview Bancorp mantiene un centro de atención al cliente dedicado.
- Horario de apoyo: de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. PST
- Representantes de servicio al cliente: 12 personal a tiempo completo
- Tiempo promedio de respuesta de llamadas: 2.5 minutos
Servicios de red de cajeros automáticos
El banco proporciona acceso integral de cajeros automáticos para los clientes.
| Red de cajeros automáticos | Unidades totales | Tipos de ubicación |
|---|---|---|
| Cajeros automáticos | 8 | Ubicaciones de ramas |
| ATM de red compartidos | 45 | Asociación regional |
Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Empresas pequeñas a medianas en Washington y Oregon
A partir del cuarto trimestre de 2023, Riverview Bancorp atiende a aproximadamente 3.200 clientes comerciales pequeños a medianos en Washington y Oregon.
| Segmento de negocios | Número de clientes | Préstamos comerciales totales |
|---|---|---|
| Negocios minoristas | 1,450 | $ 87.3 millones |
| Servicios profesionales | 890 | $ 62.5 millones |
| Fabricación | 460 | $ 41.2 millones |
Consumidores individuales locales
Riverview Bancorp mantiene 42,500 clientes de banca personal al 31 de diciembre de 2023.
- Cuentas corrientes personales: 28,750
- Cuentas de ahorro personal: 22,100
- Clientes de préstamos personales: 5,600
Proveedores de servicios profesionales
El segmento de servicio profesional representa a 890 clientes con relaciones bancarias totales valoradas en $ 62.5 millones.
| Categoría profesional | Conteo de clientes | Saldo de cuenta promedio |
|---|---|---|
| Profesionales legales | 310 | $215,000 |
| Proveedores de atención médica | 270 | $185,000 |
| Empresas consultoras | 210 | $165,000 |
Inversores y desarrolladores inmobiliarios
El segmento de bienes raíces comprende 520 clientes con préstamos inmobiliarios comerciales totales de $ 214.6 millones en 2023.
- Inversores inmobiliarios residenciales: 310
- Desarrolladores de propiedades comerciales: 140
- Fideicomisos de inversión inmobiliaria: 70
Miembros de la comunidad agrícola y rural
El segmento de clientes agrícolas totaliza a 680 clientes con $ 53.4 millones en préstamos agrícolas.
| Sub-segmento agrícola | Conteo de clientes | Volumen de préstamos |
|---|---|---|
| Agricultores | 310 | $ 24.7 millones |
| Productores de ganado | 220 | $ 18.2 millones |
| Apoyo de agronegocios | 150 | $ 10.5 millones |
Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Operaciones y mantenimiento de la sucursal
A partir de los informes financieros de 2023, Riverview Bancorp mantuvo 32 ramas de servicio completo en Washington y Oregon. Los gastos anuales relacionados con la sucursal fueron de aproximadamente $ 4.2 millones, que incluyen:
| Categoría de gastos | Costo anual |
|---|---|
| Alquiler y ocupación | $ 1.8 millones |
| Utilidades | $420,000 |
| Mantenimiento | $650,000 |
| Seguridad | $330,000 |
Tecnología e inversiones en infraestructura digital
Los gastos de tecnología para 2023 totalizaron $ 3.6 millones, con asignaciones clave que incluyen:
- Actualizaciones del sistema bancario central: $ 1.2 millones
- Infraestructura de ciberseguridad: $ 850,000
- Desarrollo de la plataforma de banca digital: $ 750,000
- Mantenimiento de infraestructura de TI: $ 800,000
Salarios y beneficios de los empleados
Los gastos totales relacionados con el personal para 2023 fueron de $ 22.4 millones, estructurados de la siguiente manera:
| Categoría de compensación | Costo anual |
|---|---|
| Salarios base | $ 16.3 millones |
| Seguro médico | $ 2.9 millones |
| Beneficios de jubilación | $ 1.8 millones |
| Bonos de rendimiento | $ 1.4 millones |
Gastos de cumplimiento regulatorio
Los costos relacionados con el cumplimiento para 2023 ascendieron a $ 2.1 millones, incluidos:
- Tarifas legales y de consultoría: $ 850,000
- Software y sistemas de cumplimiento: $ 550,000
- Gastos de auditoría e informes: $ 700,000
Costos de marketing y adquisición de clientes
Los gastos de marketing para 2023 totalizaron $ 1.5 millones, distribuidos en todo:
| Canal de marketing | Gasto anual |
|---|---|
| Marketing digital | $650,000 |
| Medios tradicionales | $450,000 |
| Patrocinios comunitarios | $250,000 |
| Programas de adquisición de clientes | $150,000 |
Riverview Bancorp, Inc. (RVSB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de las carteras de préstamos
A partir del cuarto trimestre de 2023, Riverview Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 45.3 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:
| Categoría de préstamo | Saldo total | Ingresos por intereses |
|---|---|---|
| Préstamos inmobiliarios comerciales | $ 612.4 millones | $ 22.1 millones |
| Préstamos hipotecarios residenciales | $ 348.6 millones | $ 15.7 millones |
| Préstamos comerciales comerciales | $ 276.3 millones | $ 7.5 millones |
Tarifas de origen de la hipoteca
Los ingresos por tarifas de origen de la hipoteca para 2023 totalizaron $ 3.2 millones, con la siguiente distribución:
- Tarifas de origen de la hipoteca residencial: $ 2.7 millones
- Tarifas de origen de hipoteca comercial: $ 0.5 millones
Cargos de servicio y tarifas de mantenimiento de la cuenta
Los ingresos por cargos por servicio para 2023 fueron de $ 6.8 millones, compuestos por:
| Tipo de tarifa | Ganancia |
|---|---|
| Marcas de mantenimiento de la cuenta | $ 3.4 millones |
| Tarifas de sobregiro | $ 1.9 millones |
| Tarifas de cajeros automáticos y transacciones | $ 1.5 millones |
Comisiones de productos de inversión
Los ingresos de la Comisión de Productos de Inversión para 2023 alcanzaron $ 2.5 millones, que incluyen:
- Comisiones de ventas de fondos mutuos: $ 1.2 millones
- Tarifas de asesoramiento de gestión de patrimonio: $ 0.8 millones
- Tarifas de gestión de cuentas de jubilación: $ 0.5 millones
Ingresos de servicios de gestión del tesoro
Los servicios de gestión del tesoro generaron $ 4.1 millones en ingresos para 2023, con el siguiente desglose:
| Categoría de servicio | Ganancia |
|---|---|
| Servicios de gestión de efectivo | $ 2.3 millones |
| Servicios comerciales | $ 1.1 millones |
| Procesamiento de caja de seguridad y pago | $ 0.7 millones |
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