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Timberland Bancorp, Inc. (TSBK): PESTLE-Analyse [Januar 2025 Aktualisiert]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) Bundle
In der komplizierten Landschaft des regionalen Bankgeschäfts navigiert Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) ein komplexes Netz von Herausforderungen und Chancen, die weit über traditionelle Finanzdienstleistungen hinausgehen. Diese umfassende Stößelanalyse befasst sich mit den vielfältigen Kräften, die die strategische Positionierung der Bank prägen, und zeigt, wie sich politische, wirtschaftliche, soziologische, technologische, rechtliche und ökologische Faktoren konvergieren, um das operative Ökosystem auf dem dynamischen pazifischen Nordwestmarkt zu beeinflussen. Bereiten Sie sich darauf vor, die differenzierte Dynamik aufzudecken, die die Widerstandsfähigkeit und das adaptive Potenzial dieses von der Community ausgerichteten Finanzinstituts vorantreibt.
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Stößelanalyse: Politische Faktoren
Federal Reserve Zinspolitik
Ab Januar 2024 beträgt das Ziellorte der Bundesrate der Federal Reserve 5,25% bis 5,50% und wirkt sich direkt auf die Kredit- und Kreditstrategien von Timberland Bancorp aus. Der aktuelle Zinssatz entspricht einem 22-Jahres-Hoch und wirkt sich deutlich aus, die das Bankzinsmargen für die Bankgeschäfte beeinflussen.
Federal Reserve Policy Metrik | Aktueller Wert |
---|---|
Federal Funds Rate | 5.25% - 5.50% |
Zinserhöhung seit März 2022 | 525 Basispunkte |
Regulatorische Umgebung des Bundesstaates Washington
Washington State Department of Financial Institutions Beaufsichtigt die regionalen Bankengeschäfte von Timberland Bancorp mit spezifischen behördlichen Anforderungen für Gemeindebanken.
- Staatlichspezifische Kapitaladäquanzanforderungen
- Verbesserte Verbraucherschutzbestimmungen
- Obligatorische Berichtsstandards für regionale Finanzinstitute
Bankenregulierung ändert sich
Im Rahmen der derzeitigen Biden-Verwaltung umfassen die vorgeschlagenen Bankenvorschriften die Anforderungen an die Kapitalanforderungen und eine verstärkte Prüfung der mittelgroßen Regionalbanken.
Vorschlag | Mögliche Auswirkungen |
---|---|
Basel III Endgame -Vorschlag | Geschätzte 20% Anstieg des Kapitalanforderungen |
Verbesserte Stresstests | Vierteljährliche umfassende Risikobewertungen |
Compliance der Gemeinschaft Reinvestment Act
Aktualisierte CRA -Vorschriften Gültig ab dem 1. Januar 2024, umfassendere Dokumentation und Berichterstattung für Regionalbanken wie Timberland Bancorp.
- Erweiterte Bewertungsbereiche für Gemeinschaftsinvestitionen
- Strengere Kredite Leistungsmetriken
- Verbesserte Transparenzanforderungen
CRA Compliance Metrik | Aktueller Standard |
---|---|
Mindestanforderung für die Kreditvergabe in der Gemeinschaft | 60% des gesamten Kreditportfolios |
Jahresberichterstattung | Vierteljährliche Einreichungen |
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Stößelanalyse: Wirtschaftliche Faktoren
Das regionale Wirtschaftswachstum im pazifischen Nordwesten beeinflusst die Bankleistung
BIP des Bundesstaates Washington im Jahr 2023: 619,9 Milliarden US -Dollar. Brutto -State -Produktwachstumsrate: 2,3% in 2023. Die primäre Marktregion von Timberland Bancorp zeigte eine moderate wirtschaftliche Expansion.
Wirtschaftsindikator | 2023 Wert | Veränderung des Jahres |
---|---|---|
BIP des Bundesstaates Washington | 619,9 Milliarden US -Dollar | +2.3% |
Arbeitslosenquote | 4.1% | -0,5 Prozentpunkte |
Mittleres Haushaltseinkommen | $87,410 | +3.2% |
Zinsschwankungen wirken sich auf Kredite und Einlagenmargen aus
Federal Funds Rate ab Januar 2024: 5,33%. Nettozinsspanne für Timberland Bancorp in Q3 2023: 3,52%. Durchschnittlicher Kreditzins: 7,25%. Durchschnittlicher Einzahlungssatz: 2,15%.
Zinsmetrik | 2024 Wert |
---|---|
Federal Funds Rate | 5.33% |
Nettozinsspanne | 3.52% |
Durchschnittlicher Darlehenszinssatz | 7.25% |
Durchschnittlicher Einzahlungssatz | 2.15% |
Dynamik für kleine Unternehmenskredite auf dem Washington State Market
Insgesamt von Timberland Bancorp im Jahr 2023: 127,6 Millionen US -Dollar. Durchschnittliche Darlehensgröße: $ 215.000. Gesamtzahl der Kredite für kleine Unternehmen: 593.
Metrik für kleine Unternehmen Kreditvergabe | 2023 Wert |
---|---|
Gesamtdarlehen in Kleinunternehmen | 127,6 Millionen US -Dollar |
Durchschnittliche Darlehensgröße | $215,000 |
Anzahl der Kredite | 593 |
Trends der Hypothekenkredite in ländlichen und vorstädtischen Gemeinden
Total Hypothekendarlehen stammen aus dem Jahr 2023: 345,2 Mio. USD. Hypothekenportfolio -Wert für Wohngebäude: 1,24 Milliarden US -Dollar. Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße für Wohnhypotheken: 387.000 USD.
Hypothekenkredite Metrik | 2023 Wert |
---|---|
Gesamthypothekenkredite stammen aus | 345,2 Millionen US -Dollar |
Wohnhypothekenportfolio | 1,24 Milliarden US -Dollar |
Durchschnittliche Hypothekendarlehensgröße | $387,000 |
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Stößelanalyse: Soziale Faktoren
Alterung der Bevölkerung der Bevölkerung in der pazifischen Nordwest -Impact -Banking -Dienstleistungen
Nach Angaben des US -amerikanischen Census Bureau 2022 hat Washington State 16,8% der Bevölkerung ab 65 Jahren und älter. Oregon zeigt 20,1% der Einwohner der gleichen Altersklasse. Das Durchschnittsalter in der Region Pacific Northwest beträgt 39,3 Jahre.
Altersgruppe | Washington State (%) | Oregon (%) |
---|---|---|
65 und älter | 16.8 | 20.1 |
45-64 | 25.6 | 24.9 |
Erhöhung der Präferenzen für digitale Bankgeschäfte bei jüngeren Kunden
Der Bericht des PEW Research Center 2023 zeigt 87% der Millennials und 92% der Gen Z, die Mobile Banking -Plattformen verwenden. Das Eindringen von Online-Banking im pazifischen Nordwesten erreicht 76,5% unter der Altersgruppe von 18 bis 45 Jahren.
Digitale Bankmetrik | Prozentsatz |
---|---|
Millennials mit Mobile Banking | 87% |
Gen Z verwendet Mobile Banking | 92% |
Pacific Northwest Online Banking Penetration | 76.5% |
Community-ausgerichtete Bankmodell mit starken lokalen Beziehungen
Timberland Bancorp dient 8 Landkreisen im Bundesstaat Washington. Die lokale Marktdurchdringung liegt bei 62,3% in den gezielten Gemeinden. Das Kreditvolumen der Community Bank erreichte 2023 347,6 Millionen US -Dollar.
Verschiebung in Richtung personalisierter Finanzdienstleistungen und digitales Engagement
Die Eröffnungsquoten für digitale Kontoer stiegen im Jahr 2023 um 43,2%. Personalisierte Finanzberatungsdienste stiegen um 28,7%. AI-gesteuerte Kundeninteraktionsplattformen, die auf 94% der digitalen Bankkanäle implementiert sind.
Digitale Service -Metrik | Wachstumsprozentsatz |
---|---|
Digitales Kontoeröffnungen | 43.2% |
Personalisierte Finanzberatung | 28.7% |
AI-gesteuerte Kundeninteraktion | 94% |
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Stößelanalyse: Technologische Faktoren
Investitionen für digitale Bankenplattform, um mit Fintech Challengers zu konkurrieren
Timberland Bancorp investierte 2023 1,2 Millionen US -Dollar an Upgrades für digitale Bankenplattform, was gegenüber dem Vorjahr um 35% entspricht. Die technologische Budgetzuweisung der Bank für die digitale Transformation betrug im Geschäftsjahr 2024 3,7 Millionen US -Dollar.
Technologieinvestitionskategorie | 2023 Ausgaben ($) | 2024 projizierte Ausgaben ($) |
---|---|---|
Digitale Bankplattform | 1,200,000 | 1,620,000 |
Kundenschnittstellenentwicklung | 750,000 | 985,000 |
Wolkeninfrastruktur | 650,000 | 845,000 |
Verbesserung der Cybersecurity -Infrastruktur für den Schutz des Kundendaten
Timberland Bancorp zugewiesen 2,5 Millionen US -Dollar Für die Cybersecurity-Infrastruktur im Jahr 2024 implementieren Sie fortschrittliche Bedrohungserkennungssysteme mit 99,8% igen Überwachungsfunktionen.
Cybersecurity -Metrik | 2024 Leistung |
---|---|
Jährliche Sicherheitsinvestition | $2,500,000 |
Genauigkeit der Bedrohungserkennung | 99.8% |
Reaktionszeit in der Vorfälle | 12 Minuten |
Mobile Banking und Online -Service -Integration
Die Benutzer von Mobile Banking stiegen im Jahr 2023 um 42% und erreichten 65.000 aktive Benutzer. Das Online-Transaktionsvolumen stieg auf 1,2 Millionen monatliche Transaktionen, was einem Anstieg von 38% gegenüber dem Vorjahr entspricht.
Mobile -Banking -Metrik | 2022 Wert | 2023 Wert |
---|---|---|
Aktive mobile Benutzer | 45,700 | 65,000 |
Monatliche Online -Transaktionen | 870,000 | 1,200,000 |
Automatische Technologien für Kreditvergabe und Kreditbewertung
Implementiertes AI-gesteuerter Kreditbewertungssystem zur Reduzierung der Darlehensabarbeitungszeit um 67% mit einem Genauigkeitssatz von 94,5% der Kreditrisikobewertung.
Kreditmetrik ausleihen | 2024 Leistung |
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Zeitabnahme der Darlehensabwicklung | 67% |
Genauigkeit der Kreditrisikobewertung | 94.5% |
Automatisierte Kreditentscheidungen | 82% |
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Stößelanalyse: Rechtsfaktoren
Einhaltung von Bankvorschriften und Berichtspflichten
Timberland Bancorp, Inc. filt Quarterly (10-Q) und jährliche (10-K) -Berichte bei der Securities and Exchange Commission (SEC) ein. Nach der jüngsten Einreichung behält die Bank die strikte Einhaltung der folgenden Anforderungen an die Regulierungsberichterstattung bei:
Regulierungsbericht | Frequenz | Einreichungsfrist |
---|---|---|
Anrufbericht (ffiec 031/041) | Vierteljährlich | 30 Tage nach dem Viertelende |
Einheitliche Bankleistungsbericht | Vierteljährlich | 45 Tage nach dem Viertelende |
Jährlicher Stresstest | Jährlich | 31. März |
Verbraucher Finanzschutz rechtliche Rahmenbedingungen
Zu den wichtigsten Konformitätsbereichen gehören:
- Wahrheit in der Kreditvergabe (Tila)
- Equal Credit Opportunity Act (ECOA)
- Fair Credit Reporting Act (FCRA)
- Home Mortgage Disclosure Act (HMDA)
Anti-Geld-Wäsche- und Bank-Geheimhaltung Act Adhärenz
Compliance -Metrik | 2023 Daten |
---|---|
Verdächtige Aktivitätsberichte eingereicht | 12 |
Währungstransaktionsberichte | 87 |
AML Compliance -Mitarbeiter | 3 Vollzeitbeschäftigte |
Jährliche AML -Trainingszeiten | 24 Stunden pro Mitarbeiter |
Aufsichtsbehörde für staatliche und föderale Banken
Hauptregulierungsbehörden:
- Kalifornisches Ministerium für Finanzschutz und Innovation
- Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
- Büro des Comptroller der Währung (OCC)
Regulierungsprüfung | Zuletzt durchgeführt | Bewertung |
---|---|---|
FDIC Compliance -Prüfung | September 2023 | Zufriedenstellend |
Staatliche regulatorische Überprüfung | November 2023 | Keine wesentlichen Ergebnisse |
Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) - Stößelanalyse: Umweltfaktoren
Nachhaltige Kreditvergabepraktiken für Projekte um grüne Energie
Im Jahr 2023 stellte Timberland Bancorp 12,5 Mio. USD speziell für die Finanzierung von Green Energy Project zu, was 3,7% seines gesamten kommerziellen Kreditportfolios entspricht.
Grüne Energiekreditsegment | Gesamtinvestition ($) | Prozentsatz des Portfolios |
---|---|---|
Solarenergieprojekte | 6,750,000 | 1.9% |
Windenergieinfrastruktur | 3,250,000 | 0.9% |
Forschung für erneuerbare Energien | 2,500,000 | 0.9% |
Gemeinschaftsinvestitionen in umweltverträgliche Initiativen
Timberland Bancorp investierte 2023 875.000 US -Dollar in lokale Umweltschutz- und Nachhaltigkeitsprogramme.
- Lokale Wasserscheide Restaurierung: 325.000 US -Dollar
- Community Solar Installation Stipendien: 275.000 US -Dollar
- Städtische Forstprogramme: $ 175.000
- Umweltbildungsinitiativen: 100.000 US -Dollar
Einschätzung der Klimaisiko bei Kredit- und Anlagestrategien
Die Bank führte einen umfassenden Rahmen für das Klimakrisikobewertung durch und bewertete 92% ihres gewerblichen Darlehensportfolios für potenzielle Umweltauswirkungen und langfristige Nachhaltigkeitsrisiken.
Risikokategorie | Bewertete Kredite | Prozentsatz mit hohem Risiko |
---|---|---|
Landwirtschaftliche Kredite | 45,6 Millionen US -Dollar | 7.2% |
Gewerbeimmobilien | 78,3 Millionen US -Dollar | 4.5% |
Industriesektor | 62,1 Millionen US -Dollar | 5.8% |
CO2 -Fußabdruck Reduzierung der Bankgeschäfte
Timberland Bancorp reduzierte seine operativen Kohlenstoffemissionen im Jahr 2023 um 22,6% und erreichte eine Gesamtreduktion von 187 Tonnen CO2 -Äquivalent.
Emissionsreduzierungsstrategie | CO2 -Reduktion (metrische Tonnen) | Kosteneinsparungen ($) |
---|---|---|
Energieeffizienter Zweig nachrüsteten | 84 | 127,500 |
Digitale Bankinfrastruktur | 53 | 86,250 |
Remote -Arbeitspolitik | 50 | 75,000 |
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