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China Everbright Bank Company Limited (6818.hk): modelo de negocio de lienzo
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China Everbright Bank Company Limited (6818.HK) Bundle
En el panorama de finanzas de rápido evolución, la comprensión del modelo de negocio Canvas of China Everbright Bank Company Limited revela cómo este gigante bancario navega por la complejidad y la competencia. Con asociaciones estratégicas, servicios innovadores y una base de clientes diversas, China Everbright Bank no solo sobrevive; Es prosperando. Sumerja más profundamente para explorar las complejidades de sus operaciones, desde actividades clave sólidas hasta diversas fuentes de ingresos, y descubrir qué distingue en el bullicioso sector bancario.
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negocios: asociaciones clave
China Everbright Bank (CEB) ha establecido asociaciones significativas que mejoran sus operaciones y ofrecen ventajas competitivas en el sector financiero.
Alianzas estratégicas con otras instituciones financieras
CEB colabora con varios bancos y entidades financieras para fortalecer su posición de mercado y ampliar sus ofertas de servicios. En particular, en 2021, CEB entró en una asociación estratégica con Banco de China Para desarrollar los servicios financieros transfronterizos, con el objetivo de capturar la creciente demanda de soluciones bancarias internacionales. Dichas asociaciones permiten a CEB aprovechar los recursos compartidos y mejorar las estrategias de gestión de riesgos.
En términos de inversión financiera, CEB informó un retorno sobre el capital (ROE) de 11.4% En 2022, en parte impulsado por estas alianzas estratégicas que incluyen empresas conjuntas y compartir recursos.
Asociaciones con proveedores de tecnología
CEB reconoce la importancia de la integración tecnológica en la mejora de sus servicios y la experiencia del cliente. En 2022, el banco se asoció con IBM Para mejorar su infraestructura de TI y aprovechar las tecnologías de computación en la nube. Esta colaboración tenía como objetivo optimizar las eficiencias operativas y mejorar los protocolos de seguridad de datos.
Como resultado de estas inversiones tecnológicas, CEB informó una disminución en los costos operativos de 12% año tras año en 2023. La plataforma de banca digital del banco vio un crecimiento en los usuarios, alcanzando aproximadamente 30 millones Usuarios bancarios en línea activos antes del segundo trimestre de 2023.
Colaboraciones con agencias gubernamentales
CEB colabora activamente con organismos gubernamentales para facilitar los proyectos de desarrollo y acceder a las oportunidades de financiación. Un ejemplo significativo es su participación en el Banco de Desarrollo de ChinaIniciativas de infraestructura. En 2023, CEB participó en proyectos de financiación que valen la pena CNY 50 mil millones (aproximadamente USD 7.8 mil millones) dirigido a mejorar los sistemas de transporte y energía en regiones clave.
Además, CEB también se ha asociado con gobiernos locales para implementar programas de préstamos para pequeñas empresas, dirigiéndose a aproximadamente 100,000 PYME en 2023, contribuyendo así al crecimiento económico regional y la creación de empleo.
| Tipo de asociación | Nombre de la pareja | Año establecido | Área de enfoque | Impacto financiero estimado (CNY) |
|---|---|---|---|---|
| Alianza estratégica | Banco de China | 2021 | Servicios transfronterizos | 10 mil millones |
| Proveedor de tecnología | IBM | 2022 | Computación en la nube | 1 mil millones |
| Agencia gubernamental | Banco de Desarrollo de China | 2023 | Proyectos de infraestructura | 50 mil millones |
| Gobierno local | Varios municipios | 2023 | Financiación de las PYME | 5 mil millones |
A través de estas asociaciones estratégicas, CEB está bien posicionado para mejorar sus ofertas de servicios e impulsar un crecimiento sostenible en medio de un panorama competitivo. Estas colaboraciones no solo mitigan los riesgos, sino que también permiten al banco aprovechar los nuevos mercados y oportunidades de manera eficiente.
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negocio: actividades clave
Las actividades clave de China Everbright Bank Company Limited (CEB) son esenciales para entregar valor tanto a los clientes minoristas como a los corporativos. Estas actividades incluyen proporcionar varios servicios bancarios, gestión de inversiones y garantizar el cumplimiento de los protocolos de gestión de riesgos. A continuación se presentan ideas detalladas sobre estas actividades clave.
Proporcionar servicios de banca minorista y corporativa
CEB ofrece una amplia gama de servicios bancarios esenciales para clientes minoristas y corporativos. A partir de 2022, el banco informó un saldo de aproximadamente RMB 4.1 billones en activos totales. Los servicios de banca minorista incluyen préstamos personales, depósitos y tarjetas de crédito, contribuyendo significativamente al flujo de ingresos del banco.
- Ingresos bancarios minoristas (2022): RMB 39.5 mil millones
- Ingresos bancarios corporativos (2022): RMB 45.2 mil millones
- Número de clientes minoristas: Más de 60 millones
- Número de clientes corporativos: Aproximadamente 1.2 millones
En 2022, la ganancia neta de CEB atribuible a los accionistas fue aproximadamente RMB 39.0 mil millones, un claro indicador de la fortaleza de sus actividades bancarias en el competitivo mercado chino.
Inversión y gestión de patrimonio
CEB participa activamente en el sector de inversión y gestión de patrimonio, ofreciendo una variedad de servicios de gestión de activos. Su división de gestión de activos ha informado de activos bajo administración (AUM) por un total RMB 1.2 billones a partir del final de 2022.
| Tipo de servicio | AUM (RMB mil millones) | Contribución de ingresos (2022) |
|---|---|---|
| Fondos mutuos | 450 | RMB 12.5 mil millones |
| Gestión de patrimonio privado | 300 | RMB 15.7 mil millones |
| Inversión institucional | 450 | RMB 20.4 mil millones |
Esta amplia gama de servicios ha posicionado a CEB como un jugador clave en el ámbito de la gestión de patrimonio, atendiendo a clientes individuales e institucionales.
Gestión de riesgos y cumplimiento
La gestión y el cumplimiento de los riesgos son críticos para las operaciones de CEB, especialmente a la luz de los requisitos reglamentarios dentro del sector financiero. El banco ha implementado marcos avanzados de gestión de riesgos que cumplen con las regulaciones bancarias internacionales de Basilea III.
- Relación de adecuación de capital (2022): 13.5%
- Ratio de préstamo sin rendimiento (2022): 1.5%
- Programas de capacitación de cumplimiento: Más de 100,000 empleados capacitados anualmente
El compromiso de CEB con la gestión efectiva de riesgos se refleja en su robusta infraestructura, lo que ayuda a mitigar los posibles riesgos operativos y de crédito, asegurando la sostenibilidad y el crecimiento a largo plazo en un panorama financiero en evolución.
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negocios: recursos clave
China Everbright Bank Company Limited (CEB) se basa en una variedad de recursos clave para mantener su ventaja competitiva en el sector bancario.
Red de sucursal extensa
A finales de 2022, China Everbright Bank operaba sobre 1.100 ramas en China continental, incluidas las zonas urbanas y rurales. Esta extensa red permite al banco llegar a una amplia base de clientes, proporcionando un fácil acceso a los servicios bancarios.
Además de las sucursales físicas, CEB ha establecido una presencia en centros financieros internacionales clave, mejorando aún más sus capacidades de servicio. La estrategia del banco incluye centrarse en las regiones de alto crecimiento, lo que ha resultado en un Aumento del 10% En las aperturas de sucursales año tras año, contribuyendo al crecimiento de sus activos.
Fuerza laboral hábil
CEB emplea sobre 42,000 miembros del personal a mediados de 2023. La fuerza laboral incluye profesionales con experiencia en varios campos, como finanzas, gestión de riesgos y servicios bancarios en línea. El banco invierte significativamente en capacitación y desarrollo, asignando aproximadamente 3.5% de su nómina total a los programas de desarrollo de empleados anualmente.
El énfasis del banco en el reclutamiento y la retención del talento ha llevado a un Aumento del 15% En la productividad general de los empleados, como se refleja en sus métricas de eficiencia operativa. Además, CEB ha implementado una cultura impulsada por el rendimiento, que es fundamental para lograr un crecimiento sostenible.
Infraestructura robusta de TI
China Everbright Bank ha realizado inversiones sustanciales en sus sistemas de TI, con más RMB 4 mil millones asignadas a actualizaciones tecnológicas de 2020 a 2023. Esta inversión se centra en desarrollar una plataforma de banca digital segura y eficiente destinada a mejorar la experiencia del cliente.
La infraestructura de TI admite sobre 300 millones de usuarios bancarios en línea y ha dado como resultado una tasa de crecimiento de transacciones digitales de 35% anualmente. Además, la red troncal de tecnología robusta permite la integración perfecta de servicios como pagos móviles, aplicaciones de préstamos en línea y análisis de gestión de riesgos.
| Recurso clave | Detalles | Impacto en los negocios |
|---|---|---|
| Red de sucursales | Más de 1.100 sucursales en China e ubicaciones internacionales | Aumento de la penetración y accesibilidad del mercado para los clientes |
| Fuerza laboral hábil | Más de 42,000 empleados, con una inversión de capacitación sustancial | Productividad mejorada y soluciones innovadoras |
| Infraestructura | RMB 4 mil millones invirtió en mejoras tecnológicas; Admite 300 m usuarios en línea | Facilitó el crecimiento digital y el servicio al cliente mejorado |
En general, estos recursos clave forman la columna vertebral de la capacidad de China Everbright Bank para brindar servicios financieros de alta calidad y permanecen competitivos en el panorama bancario en rápida evolución.
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negocio: propuestas de valor
China Everbright Bank (CEB) ofrece una amplia gama de soluciones financieras integrales adaptadas para clientes individuales y corporativos. A diciembre de 2022, CEB informó activos totales de aproximadamente RMB 3.3 billones (acerca de USD 490 mil millones). Esta extensa base de activos permite al banco proporcionar varios productos, incluidos préstamos, cuentas de depósito, servicios de gestión de patrimonio y soluciones comerciales.
Soluciones financieras integrales
CEB ofrece un amplio espectro de servicios financieros que satisfacen las diferentes necesidades de los clientes. Sus ofertas incluyen servicios de banca personal, banca corporativa y banca de inversión. Por ejemplo, los ingresos por intereses netos del banco llegaron RMB 105 mil millones En la primera mitad de 2023, destacando sus robustas operaciones de préstamos.
| Producto financiero | Q2 2023 Performance (RMB mil millones) | Cuota de mercado (%) |
|---|---|---|
| Préstamos personales | 75 | 8.5 |
| Préstamos corporativos | 150 | 12.3 |
| Gestión de patrimonio | 95 | 10.7 |
| Cuentas de depósito | 250 | 15.2 |
Servicio al cliente fuerte
CEB enfatiza el servicio al cliente de alta calidad, que es crucial para retener a los clientes y atraer nuevos. En una reciente encuesta de satisfacción del cliente realizada a principios de 2023, CEB logró un puntaje de satisfacción de 88%, superando el promedio de la industria de 80%. Este enfoque en la experiencia del cliente se refleja en su inversión en programas de capacitación para el personal, con un gasto de RMB 200 millones dedicado al desarrollo de los empleados en el último año.
Opciones de banca digital innovadoras
CEB ha hecho avances significativos en la banca digital, que es un componente clave de su propuesta de valor. En 2023, el banco lanzó una nueva aplicación de banca móvil que ofrece características avanzadas, como servicios de asesoramiento financiero impulsados por la IA y alertas de transacciones en tiempo real. A partir de septiembre de 2023, la aplicación ha visto más 10 millones de descargas y una tasa de satisfacción del usuario de 92%.
La estrategia de transformación digital del banco ha llevado a un aumento del 25% en las transacciones bancarias en línea año tras año. En la primera mitad de 2023, la banca digital representaba aproximadamente 45% de todas las transacciones procesadas por Ceb.
Además, CEB ha invertido RMB 800 millones En actualizaciones tecnológicas para mejorar las medidas de ciberseguridad, asegurando la protección de los datos del cliente, un aspecto vital de la confianza del cliente en la banca digital.
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
China Everbright Bank (CEB) se centra en varias áreas clave para mejorar sus relaciones con los clientes, asegurando un marco sólido para la adquisición de clientes, retención y crecimiento de las ventas.
Servicios bancarios personalizados
CEB ofrece servicios bancarios personalizados que satisfacen las necesidades financieras únicas de sus clientes. El banco ha adoptado una estrategia que enfatiza las soluciones financieras personalizadas. A partir de 2022, CEB informó un aumento significativo en los servicios de gestión de patrimonio que contribuyen a sus ingresos generales. El negocio de gestión de activos generó aproximadamente RMB 1.32 billones, reflejando un crecimiento interanual de 15%.
Gestión de cuentas dedicada
CEB emplea gerentes de cuentas dedicados para clientes y empresas de alto nivel de red, asegurando que reciban servicios especializados. El banco se maneja actualmente 3 millones clientes de alto nivel de red. Estos gerentes brindan asesoramiento personalizado, estrategias de inversión y servicio personalizado, mejorando la satisfacción y la lealtad del cliente. La eficiencia operativa de este modelo se evidencia por el 60% Tasa de satisfacción del cliente informada en su última encuesta de clientes.
Programas de lealtad e incentivos
CEB ha implementado varios programas de fidelización diseñados para recompensar a los clientes a largo plazo. El banco ofrece incentivos como tasas de préstamo más bajas y tasas de interés más altas en depósitos para clientes que mantienen una relación consistente. En 2023, el programa facilitó una tasa de retención de 85% entre los clientes existentes. Los programas de fidelización del banco se han atraído 1 millón participantes, contribuyendo a un 10% Aumento de la venta cruzada de productos financieros.
| Estrategia de relación con el cliente | Métricas clave | Impacto financiero |
|---|---|---|
| Servicios bancarios personalizados | RMB 1.32 billones en gestión de activos | 15% de crecimiento interanual |
| Gestión de cuentas dedicada | 3 millones de clientes de alto patrimonio | Tasa de satisfacción del cliente 60% |
| Programas de lealtad e incentivos | 1 millón de participantes del programa | 85% de tasa de retención de clientes, aumento del 10% en la venta cruzada |
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negocios: canales
China Everbright Bank opera a través de múltiples canales para mejorar la participación del cliente y brindar sus servicios financieros. Los tres canales principales son su red de sucursales físicas, la plataforma de banca en línea y la aplicación de banca móvil.
Red de sucursales físicas
A finales de 2022, China Everbright Bank tenía una sólida red de sucursales físicas que comprendía 1,392 Ramas en China. Esta extensa red facilita la interacción directa con los clientes, lo que permite el servicio personalizado y la construcción de relaciones.
La distribución de sucursales se concentra en gran medida en las principales áreas urbanas, lo que permite al banco alcanzar una base de clientes más grande, particularmente en regiones con mayores actividades económicas. La red de sucursales no solo atiende a clientes minoristas, sino que también atiende a clientes corporativos, ofreciendo varios productos y servicios bancarios.
Plataforma bancaria en línea
La plataforma bancaria en línea de China Everbright Bank ha registrado un aumento constante en los usuarios. A partir del tercer trimestre de 2023, la plataforma tenía aproximadamente 15 millones de usuarios registrados, representando un crecimiento significativo de 12 millones en 2022. La plataforma en línea proporciona servicios como transferencias de fondos, gestión de cuentas, servicios de inversión y pagos de facturas, mejorando la conveniencia para los clientes.
| Año | Usuarios registrados (millones) | Volumen de transacción (mil millones de RMB) |
|---|---|---|
| 2021 | 10 | 210 |
| 2022 | 12 | 300 |
| 2023 (Q3) | 15 | 350 |
El volumen de transacciones a través de esta plataforma también ha visto una tendencia ascendente, que muestra la dependencia del cliente en las soluciones de banca digital. Con los avances en tecnología y una mayor penetración en Internet, la plataforma se centra en mejorar la experiencia del usuario a través de una mejor funcionalidad y medidas de seguridad.
Aplicación de banca móvil
La aplicación de banca móvil de China Everbright Bank se ha convertido en un canal significativo para la participación del cliente. Para el tercer trimestre de 2023, la aplicación había logrado 10 millones de descargas en varias tiendas de aplicaciones. La aplicación ofrece características como consultas de saldo en tiempo real, solicitudes de préstamos, seguimiento de inversiones y gestión de tarjetas de crédito.
En 2022, las transacciones móviles representaron 40% del volumen total de transacciones del banco, que ilustra un cambio en el comportamiento del consumidor hacia el uso de dispositivos móviles para las necesidades bancarias.
| Año | Descargas (millones) | Transacciones móviles (%) |
|---|---|---|
| 2021 | 7 | 30 |
| 2022 | 9 | 40 |
| 2023 (Q3) | 10 | 45 |
La interfaz fácil de usar de la aplicación y las extensas características contribuyen a la alta satisfacción del cliente, fomentando la lealtad y el uso alentador. Se planean actualizaciones y mejoras continuas para satisfacer las necesidades y preferencias en evolución del cliente.
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negocios: segmentos de clientes
China Everbright Bank atiende a una amplia gama de segmentos de clientes, atendiendo a diversas necesidades financieras en diferentes datos demográficos y sectores. Estos segmentos incluyen consumidores minoristas, pequeñas y medianas empresas (PYME) y grandes corporaciones.
Consumidores minoristas
El segmento de banca minorista es un componente significativo del modelo de negocio de China Everbright Bank. En 2022, los ingresos de la banca minorista representaron aproximadamente 54% del ingreso neto total del banco. El banco ofrece una variedad de productos, como cuentas de ahorro, préstamos personales, tarjetas de crédito y servicios de gestión de patrimonio, dirigidos a consumidores individuales.
A mediados de 2023, China Everbright Bank había terminado 100 millones clientes minoristas, que reflejan su extenso alcance dentro del mercado de consumo. La base de clientes muestra una tendencia creciente, particularmente entre la demografía más joven, como lo demuestra un aumento en los usuarios de la banca móvil, que aumentó a su alrededor 40% de todas las transacciones minoristas.
Empresas pequeñas y medianas (PYME)
China Everbright Bank reconoce el papel crítico que juegan las PYME en la economía. El segmento de las PYME contribuye aproximadamente 30% a la cartera de préstamos general del banco. A partir de 2022, el banco informó que había brindado servicios a más 800,000 Las PYME, centrándose en productos financieros personalizados diseñados para satisfacer sus necesidades únicas, incluidos los préstamos de capital de trabajo, las finanzas comerciales y las tarjetas de crédito corporativas.
El banco ha adaptado sus servicios para facilitar el acceso rápido a la financiación y el apoyo a la innovación, con un aumento reportado de 15% interanual en préstamos de PYME en 2022, totalizando RMB 780 mil millones (aproximadamente USD 122 mil millones).
Grandes corporaciones
En el sector bancario corporativo, China Everbright Bank atiende a grandes corporaciones en diversas industrias, incluida la fabricación, la tecnología y los servicios. Este segmento contabilizó alrededor 16% de las ganancias totales del banco en 2022. El Banco proporciona soluciones financieras integrales, como préstamos corporativos, gestión del tesoro y servicios de banca de inversión.
A finales de 2022, llegó la cartera de préstamos corporativos del banco RMB 1.5 billones (aproximadamente USD 236 mil millones), con grandes corporaciones compuestas por 60% de esta figura. El enfoque estratégico del banco en grandes empresas ha resultado en una sólida cartera de acuerdos, con un aumento en la demanda de opciones de financiamiento sostenible.
| Segmento de clientes | Contribución de ingresos (%) | Base de clientes/préstamos proporcionados | Crecimiento interanual (%) |
|---|---|---|---|
| Consumidores minoristas | 54 | 100 millones de clientes minoristas | 40 (usuarios de banca móvil) |
| Empresas pequeñas y medianas | 30 | 780 mil millones de RMB (aproximadamente 122 mil millones de dólares) | 15 |
| Grandes corporaciones | 16 | 1.5 billones de RMB (aproximadamente 236 mil millones de dólares) | Mayor demanda de financiamiento sostenible |
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negocio: Estructura de costos
La estructura de costos de China Everbright Bank Company Limited abarca varias áreas clave que contribuyen al gasto operativo general. Estos costos incluyen gastos operativos relacionados con su extensa red de sucursales, costos relacionados con los empleados e inversiones tecnológicas esenciales para mantener el rendimiento competitivo en el sector bancario.
Costos operativos de la red de sucursales
China Everbright Bank opera una red diversa de sucursales en China e internacionalmente. A partir de 2023, el costo operativo para mantener su red de sucursales fue aproximadamente RMB 5.2 mil millones. Esto incluye alquiler, servicios públicos y mantenimiento de instalaciones. El banco ha terminado 1,000 ramas que incurre en costos sustanciales relacionados con la localización y el cumplimiento regional.
Salarios y beneficios de los empleados
Los costos de los empleados son una parte importante de la estructura general de costos del banco, lo que refleja la importancia del talento en el sector financiero. En 2022, el banco informó gastar RMB 8.4 mil millones sobre salarios y beneficios de los empleados, cubriendo sobre 50,000 empleados. Esta cifra incluye salarios, bonos, atención médica y beneficios de jubilación, necesarios para mantener una fuerza laboral competitiva en la industria financiera.
Gastos de tecnología y mantenimiento
Las inversiones en tecnología se han intensificado a medida que la banca digital se vuelve más frecuente. China Everbright Bank asignó aproximadamente RMB 2.5 mil millones en 2022 para actualizaciones y mantenimiento tecnológicos. Esto incluye licencias de software, medidas de ciberseguridad y el mantenimiento de la infraestructura de TI para admitir los servicios bancarios en línea. El compromiso del banco con la tecnología es evidente, ya que se centran en la integración de fintech para mejorar la experiencia del cliente.
| Categoría de costos | Cantidad de 2022 (RMB) | Notas |
|---|---|---|
| Costos operativos de la red de sucursales | 5.200 millones | Incluye alquiler, servicios públicos y mantenimiento para más de 1,000 sucursales. |
| Salarios y beneficios de los empleados | 8.4 mil millones | Cubre salarios, bonos y beneficios para más de 50,000 empleados. |
| Gastos de tecnología y mantenimiento | 2.500 millones | Implica actualizaciones, software y medidas de seguridad cibernética. |
En general, la estructura de costos de China Everbright Bank refleja un enfoque equilibrado para gestionar los gastos operativos mientras invierte en recursos humanos y tecnología para apoyar su crecimiento en el panorama bancario competitivo.
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negocios: flujos de ingresos
China Everbright Bank Company Limited genera ingresos a través de varios canales que se alinean con sus operaciones bancarias. Estas fuentes de ingresos incluyen intereses de préstamos, tarifas de servicios bancarios e ingresos por inversiones.
Interés de los préstamos
Los ingresos por intereses son un flujo de ingresos significativo para China Everbright Bank. Para el año fiscal 2022, el banco informó un ingreso neto de intereses de aproximadamente RMB 66.8 mil millones, reflejando un aumento interanual de 5.8%. Los activos de ingreso a intereses del banco, que comprenden préstamos principalmente a los clientes, ascendieron a RMB 3.8 billones a partir del final de 2022.
Tarifas de los servicios bancarios
Las tarifas de varios servicios bancarios contribuyen considerablemente a los ingresos del banco. En 2022, las tarifas de servicio generadas aproximadamente RMB 15.2 mil millones. Esto incluye tarifas de gestión de patrimonio, tarjetas de crédito y servicios de transacción. El desglose de las tarifas de los servicios de banca clave se ilustra en la tabla a continuación:
| Tipo de servicio | Ingresos (RMB mil millones) | Porcentaje de tarifas totales |
|---|---|---|
| Gestión de patrimonio | 6.5 | 42.8% |
| Servicios de tarjetas de crédito | 4.0 | 26.3% |
| Servicios de transacción | 2.5 | 16.4% |
| Otros servicios | 2.2 | 14.5% |
Ingresos de inversión
Los ingresos por inversiones son otra fuente de ingresos vitales para China Everbright Bank. En 2022, el banco informó ingresos por inversiones de aproximadamente RMB 8.5 mil millones, que incluye ganancias de la negociación y la inversión en valores. La cartera de valores fue valorada en alrededor RMB 1.2 billones A diciembre de 2022, indicando un enfoque diversificado para las operaciones de inversión.
Resumen de flujos de ingresos
La siguiente tabla proporciona un resumen de las fuentes de ingresos clave para China Everbright Bank en 2022:
| Flujo de ingresos | Cantidad (RMB mil millones) |
|---|---|
| Interés de los préstamos | 66.8 |
| Tarifas de los servicios bancarios | 15.2 |
| Ingresos de inversión | 8.5 |
| Ingresos totales | 90.5 |
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