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China Everbright Bank Company Limited (6818.hk): modelo de negócios de tela
CN | Financial Services | Banks - Regional | HKSE
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China Everbright Bank Company Limited (6818.HK) Bundle
No cenário de finanças em rápida evolução, entender a tela do modelo de negócios da China Everbright Bank Company Limited revela como essa gigante bancária navega na complexidade e na competição. Com parcerias estratégicas, serviços inovadores e uma base de clientes diversificada, o China Everbright Bank não está apenas sobrevivente; está prosperando. Mergulhe mais profundamente para explorar os meandros de suas operações, desde atividades -chave robustas até diversos fluxos de receita, e descubra o que a diferencia no setor bancário movimentado.
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negócios: Parcerias -chave
O China Everbright Bank (CEB) estabeleceu parcerias significativas que aprimoram suas operações e oferecem vantagens competitivas no setor financeiro.
Alianças estratégicas com outras instituições financeiras
A CEB colabora com vários bancos e entidades financeiras para fortalecer sua posição de mercado e ampliar suas ofertas de serviços. Notavelmente, em 2021, a CEB entrou em uma parceria estratégica com Banco da China Co-desenvolver serviços financeiros transfronteiriços, com o objetivo de capturar a crescente demanda por soluções bancárias internacionais. Essas parcerias permitem que a CEB alavanca os recursos compartilhados e aprimore as estratégias de gerenciamento de riscos.
Em termos de investimento financeiro, a CEB relatou um retorno sobre o patrimônio (ROE) de 11.4% Em 2022, parcialmente impulsionado por essas alianças estratégicas que incluem joint ventures e compartilhamento de recursos.
Parcerias com provedores de tecnologia
A CEB reconhece a importância da integração tecnológica na melhoria de seus serviços e experiência do cliente. Em 2022, o banco fez uma parceria com IBM Para aprimorar sua infraestrutura de TI e alavancar tecnologias de computação em nuvem. Essa colaboração teve como objetivo otimizar eficiências operacionais e melhorar os protocolos de segurança de dados.
Como resultado desses investimentos tecnológicos, a CEB relatou uma diminuição nos custos operacionais por 12% ano a ano em 2023. A plataforma bancária digital do banco viu um crescimento nos usuários, atingindo aproximadamente 30 milhões Usuários bancários on -line ativos do segundo trimestre 2023.
Colaborações com agências governamentais
A CEB colabora ativamente com órgãos governamentais para facilitar projetos de desenvolvimento e acessar oportunidades de financiamento. Um exemplo significativo é o seu envolvimento no Banco de Desenvolvimento da ChinaIniciativas de infraestrutura de São. Em 2023, a CEB estava envolvida em projetos de financiamento que valem a pena CNY 50 bilhões (aproximadamente US $ 7,8 bilhões) com o objetivo de melhorar os sistemas de transporte e energia em regiões -chave.
Além disso, a CEB também fez parceria com os governos locais para lançar programas de empréstimos para pequenas empresas, direcionando -se aproximadamente 100,000 PMEs em 2023, contribuindo assim para o crescimento econômico regional e a criação de empregos.
| Tipo de parceria | Nome do parceiro | Ano estabelecido | Área de foco | Impacto financeiro estimado (CNY) |
|---|---|---|---|---|
| Aliança estratégica | Banco da China | 2021 | Serviços transfronteiriços | 10 bilhões |
| Provedor de tecnologia | IBM | 2022 | Computação em nuvem | 1 bilhão |
| Agência governamental | Banco de Desenvolvimento da China | 2023 | Projetos de infraestrutura | 50 bilhões |
| Governo local | Vários municípios | 2023 | Financiamento para PME | 5 bilhões |
Através dessas parcerias estratégicas, a CEB está bem posicionada para aprimorar suas ofertas de serviços e impulsionar o crescimento sustentável em meio a um cenário competitivo. Essas colaborações não apenas mitigam os riscos, mas também permitem que o banco aproveite novos mercados e oportunidades com eficiência.
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negócios: Atividades -chave
As principais atividades da China Everbright Bank Company Limited (CEB) são essenciais para agregar valor aos clientes de varejo e corporativo. Essas atividades incluem fornecer vários serviços bancários, gerenciamento de investimentos e garantir a conformidade com os protocolos de gerenciamento de riscos. Abaixo estão informações detalhadas sobre essas atividades -chave.
Fornecendo serviços bancários de varejo e corporativo
A CEB oferece uma ampla variedade de serviços bancários essenciais para clientes de varejo e corporativos. A partir de 2022, o banco relatou um saldo de aproximadamente RMB 4,1 trilhões no total de ativos. Os serviços bancários de varejo incluem empréstimos pessoais, depósitos e cartões de crédito, contribuindo significativamente para o fluxo de receita do banco.
- Receita bancária de varejo (2022): RMB 39,5 bilhões
- Receita Bancária Corporativa (2022): RMB 45,2 bilhões
- Número de clientes de varejo: Mais de 60 milhões
- Número de clientes corporativos: Aproximadamente 1,2 milhão
Em 2022, o lucro líquido da CEB atribuível aos acionistas foi aproximadamente RMB 39,0 bilhões, um indicador claro da força de suas atividades bancárias no mercado chinês competitivo.
Investimento e gestão de patrimônio
A CEB participa ativamente do setor de gestão de investimentos e patrimônio, oferecendo uma variedade de serviços de gerenciamento de ativos. Sua divisão de gerenciamento de ativos relatou ativos sob gestão (AUM) totalizando RMB 1,2 trilhão Até o final de 2022.
| Tipo de serviço | AUM (RMB bilhão) | Contribuição da receita (2022) |
|---|---|---|
| Fundos mútuos | 450 | RMB 12,5 bilhões |
| Gerenciamento de patrimônio privado | 300 | RMB 15,7 bilhões |
| Investimento institucional | 450 | RMB 20,4 bilhões |
Essa ampla gama de serviços posicionou a CEB como um participante importante na arena de gerenciamento de patrimônio, atendendo a clientes individuais e institucionais.
Gerenciamento de riscos e conformidade
O gerenciamento e a conformidade de riscos são críticos para as operações da CEB, especialmente à luz dos requisitos regulatórios do setor financeiro. O banco implementou estruturas avançadas de gerenciamento de riscos que cumprem os regulamentos bancários internacionais de Basileia III.
- Índice de adequação de capital (2022): 13.5%
- Taxa de empréstimo não-desempenho (2022): 1.5%
- Programas de treinamento de conformidade: Mais de 100.000 funcionários treinados anualmente
O compromisso da CEB com o gerenciamento eficaz de riscos se reflete em sua infraestrutura robusta, o que ajuda a mitigar possíveis riscos operacionais e de crédito, garantindo a sustentabilidade e o crescimento de longo prazo em um cenário financeiro em evolução.
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negócios: Recursos -chave
A China Everbright Bank Company Limited (CEB) conta com uma variedade de recursos -chave para manter sua vantagem competitiva no setor bancário.
Extensa rede de filiais
No final de 2022, o China Everbright Bank operava 1.100 agências em toda a China continental, incluindo áreas urbanas e rurais. Esta extensa rede permite que o banco atinja uma ampla base de clientes, fornecendo fácil acesso a serviços bancários.
Além das filiais físicas, a CEB estabeleceu uma presença nos principais centros financeiros internacionais, aprimorando ainda mais seus recursos de serviço. A estratégia do banco inclui focar nas regiões de alto crescimento, o que resultou em um Aumento de 10% nas aberturas de filiais ano a ano, contribuindo para o crescimento de seus ativos.
Força de trabalho qualificada
A CEB emprega muito 42.000 funcionários em meados de 2023. A força de trabalho inclui profissionais com experiência em vários campos, como finanças, gerenciamento de riscos e serviços bancários on -line. O banco investe significativamente em treinamento e desenvolvimento, alocando aproximadamente 3,5% de sua folha de pagamento total para programas de desenvolvimento de funcionários anualmente.
A ênfase do banco no recrutamento e retenção de talentos levou a um Aumento de 15% na produtividade geral dos funcionários, como refletido em suas métricas de eficiência operacional. Além disso, a CEB implementou uma cultura orientada para o desempenho, que é essencial para alcançar um crescimento sustentável.
Infraestrutura de TI robusta
O China Everbright Bank fez investimentos substanciais em seus sistemas de TI, com mais RMB 4 bilhões Atualizações alocadas para a tecnologia de 2020 a 2023. Esse investimento se concentra no desenvolvimento de uma plataforma bancária digital segura e eficiente, com o objetivo de melhorar a experiência do cliente.
A infraestrutura de TI suporta 300 milhões de usuários bancários online e resultou em uma taxa de crescimento da transação digital de 35% anualmente. Além disso, o backbone robusto da tecnologia permite a integração perfeita de serviços, como pagamentos móveis, aplicativos de empréstimos on -line e análise de gerenciamento de riscos.
| Recurso -chave | Detalhes | Impacto nos negócios |
|---|---|---|
| Rede de filiais | Mais de 1.100 filiais em toda a China e locais internacionais | Aumento da penetração e acessibilidade do mercado para clientes |
| Força de trabalho qualificada | Mais de 42.000 funcionários, com investimento de treinamento substancial | Produtividade aprimorada e soluções inovadoras |
| Infraestrutura de TI | RMB 4 bilhões investiram em atualizações de tecnologia; Suporta 300 milhões de usuários online | Crescimento digital facilitado e Atendimento ao Cliente Melhorado |
No geral, esses recursos-chave formam a espinha dorsal da capacidade do China Everbright Bank de fornecer serviços financeiros de alta qualidade, permanecendo competitivos no cenário bancário em rápida evolução.
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negócios: proposições de valor
O China Everbright Bank (CEB) oferece uma gama diversificada de soluções financeiras abrangentes adaptadas para clientes individuais e corporativos. Em dezembro de 2022, a CEB relatou ativos totais de aproximadamente RMB 3,3 trilhões (sobre US $ 490 bilhões). Essa extensa base de ativos permite que o banco forneça vários produtos, incluindo empréstimos, contas de depósito, serviços de gerenciamento de patrimônio e soluções de negociação.
Soluções financeiras abrangentes
A CEB oferece um amplo espectro de serviços financeiros que atendem às diferentes necessidades dos clientes. Suas ofertas incluem serviços bancários pessoais, bancos corporativos e serviços bancários de investimentos. Por exemplo, a receita de juros líquidos do banco alcançada RMB 105 bilhões Na primeira metade de 2023, destacando suas operações robustas de empréstimos.
| Produto financeiro | Q2 2023 Performance (RMB bilhão) | Quota de mercado (%) |
|---|---|---|
| Empréstimos pessoais | 75 | 8.5 |
| Empréstimos corporativos | 150 | 12.3 |
| Gestão de patrimônio | 95 | 10.7 |
| Contas de depósito | 250 | 15.2 |
Forte atendimento ao cliente
A CEB enfatiza o atendimento ao cliente de alta qualidade, que é crucial para reter clientes e atrair novos. Em uma recente pesquisa de satisfação do cliente realizada no início de 2023, a CEB alcançou uma pontuação de satisfação de 88%, superando a média da indústria de 80%. Esse foco na experiência do cliente se reflete em seu investimento em programas de treinamento para a equipe, com uma despesa de RMB 200 milhões dedicado ao desenvolvimento de funcionários no ano passado.
Opções bancárias digitais inovadoras
A CEB fez avanços significativos no banco digital, que é um componente essencial de sua proposta de valor. Em 2023, o banco lançou um novo aplicativo bancário móvel que oferece recursos avançados, como serviços de consultoria financeira orientada pela IA e alertas de transações em tempo real. Em setembro de 2023, o aplicativo viu 10 milhões de downloads e uma taxa de satisfação do usuário de 92%.
A estratégia de transformação digital do banco levou a um aumento de 25% nas transações bancárias on-line ano a ano. No primeiro semestre de 2023, o Banking Digital representou aproximadamente 45% de todas as transações processadas pela CEB.
Além disso, a CEB investiu RMB 800 milhões Nas atualizações de tecnologia para aprimorar as medidas de segurança cibernética, garantindo a proteção dos dados do cliente - um aspecto vital da confiança do cliente no banco digital.
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
O China Everbright Bank (CEB) se concentra em várias áreas -chave para aprimorar seus relacionamentos com os clientes, garantindo uma estrutura robusta para aquisição, retenção e crescimento de vendas de clientes.
Serviços bancários personalizados
A CEB oferece serviços bancários personalizados que atendem às necessidades financeiras exclusivas de seus clientes. O banco adotou uma estratégia que enfatiza soluções financeiras personalizadas. A partir de 2022, a CEB relatou um aumento significativo nos serviços de gerenciamento de patrimônio, contribuindo para sua receita geral. O negócio de gerenciamento de ativos gerou aproximadamente RMB 1,32 trilhão, refletindo um crescimento ano a ano de 15%.
Gerenciamento de conta dedicado
A CEB emprega gerentes de conta dedicados para clientes e empresas de alta rede, garantindo que eles recebam serviços especializados. O banco atualmente gerencia 3 milhões clientes de alta rede. Esses gerentes fornecem conselhos personalizados, estratégias de investimento e serviço personalizado, aprimorando a satisfação e a lealdade do cliente. A eficiência operacional deste modelo é evidenciada pelo 60% Taxa de satisfação do cliente relatada em sua última pesquisa de clientes.
Programas de lealdade e incentivo
A CEB implementou vários programas de fidelidade projetados para recompensar clientes de longo prazo. O banco oferece incentivos, como taxas mais baixas de empréstimos e taxas de juros mais altas em depósitos para clientes que mantêm um relacionamento consistente. Em 2023, o programa facilitou uma taxa de retenção de 85% entre os clientes existentes. Os programas de fidelidade do banco se atraíram 1 milhão participantes, contribuindo para um 10% aumento da venda cruzada de produtos financeiros.
| Estratégia de relacionamento com o cliente | Métricas -chave | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Serviços bancários personalizados | RMB 1,32 trilhão em gerenciamento de ativos | 15% de crescimento ano a ano |
| Gerenciamento de conta dedicado | 3 milhões de clientes de alto patrimônio líquido | 60% taxa de satisfação do cliente |
| Programas de lealdade e incentivo | 1 milhão de participantes do programa | 85% de taxa de retenção de clientes, aumento de 10% na venda cruzada |
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de Negócios: Canais
O China Everbright Bank opera através de vários canais para aprimorar o envolvimento do cliente e fornecer seus serviços financeiros. Os três canais principais são sua rede de ramificação física, plataforma bancária on -line e aplicativo bancário móvel.
Rede de ramificação física
No final de 2022, o China Everbright Bank tinha uma rede robusta de agência física compreendendo 1,392 ramos na China. Essa extensa rede facilita a interação direta com os clientes, permitindo serviços personalizados e construção de relacionamento.
A distribuição de agências está fortemente concentrada nas principais áreas urbanas, permitindo que o banco atinja uma base de clientes maior, principalmente em regiões com atividades econômicas mais altas. A rede de filiais não apenas atende clientes de varejo, mas também atende a clientes corporativos, oferecendo vários produtos e serviços bancários.
Plataforma bancária online
A plataforma bancária on -line do China Everbright Bank registrou um aumento constante dos usuários. A partir do terceiro trimestre de 2023, a plataforma tinha aproximadamente 15 milhões de usuários registrados, representando um crescimento significativo de 12 milhões Em 2022. A plataforma on -line fornece serviços como transferências de fundos, gerenciamento de contas, serviços de investimento e pagamentos de contas, aumentando a conveniência para os clientes.
| Ano | Usuários registrados (milhões) | Volume da transação (bilhão de RMB) |
|---|---|---|
| 2021 | 10 | 210 |
| 2022 | 12 | 300 |
| 2023 (Q3) | 15 | 350 |
O volume de transações através desta plataforma também viu uma tendência ascendente, mostrando a dependência do cliente em soluções bancárias digitais. Com os avanços na tecnologia e o aumento da penetração da Internet, a plataforma se concentra em aprimorar a experiência do usuário por meio de medidas aprimoradas de funcionalidade e segurança.
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo bancário móvel do China Everbright Bank se tornou um canal significativo para o envolvimento do cliente. No terceiro trimestre de 2023, o aplicativo havia alcançado 10 milhões de downloads em várias lojas de aplicativos. O aplicativo oferece recursos como consultas de saldo em tempo real, pedidos de empréstimos, rastreamento de investimentos e gerenciamento de cartão de crédito.
Em 2022, as transações móveis foram responsáveis por 40% do volume total de transações do banco, ilustrando uma mudança no comportamento do consumidor para usar dispositivos móveis para necessidades bancárias.
| Ano | Downloads (milhões) | Transações móveis (%) |
|---|---|---|
| 2021 | 7 | 30 |
| 2022 | 9 | 40 |
| 2023 (Q3) | 10 | 45 |
A interface amigável do aplicativo e os extensos recursos contribuem para a alta satisfação do cliente, promovendo a lealdade e incentivando o uso. Atualizações e aprimoramentos contínuos estão planejados para atender às necessidades e preferências dos clientes em evolução.
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negócios: segmentos de clientes
O China Everbright Bank atende a uma gama diversificada de segmentos de clientes, atendendo a várias necessidades financeiras em diferentes dados demográficos e setores. Esses segmentos incluem consumidores de varejo, pequenas e médias empresas (PMEs) e grandes corporações.
Consumidores de varejo
O segmento bancário de varejo é um componente significativo do modelo de negócios do China Everbright Bank. Em 2022, a receita bancária de varejo representou aproximadamente 54% do lucro líquido total do banco. O banco oferece uma variedade de produtos, como contas de poupança, empréstimos pessoais, cartões de crédito e serviços de gerenciamento de patrimônio direcionados a consumidores individuais.
Em meados de 2023, a China Everbright Bank havia terminado 100 milhões Os clientes de varejo, refletindo seu extenso alcance no mercado de consumidores. A base de clientes mostra uma tendência crescente, particularmente entre a demografia mais jovem, como evidenciado por um aumento nos usuários bancários móveis, que surgiram em torno de 40% de todas as transações de varejo.
Pequenas e médias empresas (PMEs)
O China Everbright Bank reconhece o papel crítico que as PME desempenham na economia. O segmento de PME contribui aproximadamente 30% para o portfólio geral de empréstimos do banco. A partir de 2022, o banco informou que havia prestado serviços para superar 800,000 As PME, com foco em produtos financeiros personalizados projetados para atender às suas necessidades exclusivas, incluindo empréstimos de capital de giro, finanças comerciais e cartões de crédito corporativos.
O banco adaptou seus serviços para facilitar o acesso rápido ao financiamento e apoio à inovação, com um aumento relatado de 15% ano a ano em empréstimos para PME em 2022, totalizando RMB 780 bilhões (aproximadamente US $ 122 bilhões).
Grandes corporações
No setor bancário corporativo, o China Everbright Bank atende grandes corporações em vários setores, incluindo fabricação, tecnologia e serviços. Este segmento foi responsável por cerca de 16% do lucro total do banco em 2022. O banco fornece soluções financeiras abrangentes, como empréstimos corporativos, gerenciamento de tesouraria e serviços bancários de investimentos.
No final de 2022, a carteira de empréstimos corporativos do banco alcançou RMB 1,5 trilhão (aproximadamente US $ 236 bilhões), com grandes corporações compreendendo sobre 60% desta figura. O foco estratégico do banco em grandes empresas resultou em um pipeline robusto de acordos, com um aumento na demanda por opções de financiamento sustentável.
| Segmento de clientes | Contribuição da receita (%) | Base de clientes/empréstimos fornecidos | Crescimento ano a ano (%) |
|---|---|---|---|
| Consumidores de varejo | 54 | 100 milhões de clientes de varejo | 40 (usuários bancários móveis) |
| Pequenas e médias empresas | 30 | 780 bilhões de RMB (aproximadamente 122 bilhões de dólares) | 15 |
| Grandes corporações | 16 | 1,5 trilhão de RMB (aproximadamente 236 bilhões de dólares) | Aumento da demanda por financiamento sustentável |
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negócios: estrutura de custos
A estrutura de custos da China Everbright Bank Company Limited abrange várias áreas -chave que contribuem para as despesas operacionais gerais. Esses custos incluem despesas operacionais relacionadas à sua extensa rede de filiais, custos relacionados aos funcionários e investimentos em tecnologia essenciais para manter o desempenho competitivo no setor bancário.
Custos operacionais da rede de filiais
O China Everbright Bank opera uma rede diversificada de agências na China e internacionalmente. A partir de 2023, o custo operacional para manter sua rede de filiais era aproximadamente RMB 5,2 bilhões. Isso inclui aluguel, serviços públicos e manutenção de instalações. O banco acabou 1.000 ramos que incorre em custos substanciais relacionados à localização e conformidade regional.
Salários e benefícios dos funcionários
Os custos dos funcionários são uma parte significativa da estrutura geral de custos do banco, refletindo a importância do talento no setor financeiro. Em 2022, o banco relatou gastar em torno RMB 8,4 bilhões sobre salários e benefícios dos funcionários, cobrindo 50.000 funcionários. Este número inclui salários, bônus, assistência médica e benefícios de aposentadoria, necessários para manter uma força de trabalho competitiva no setor financeiro.
Despesas de tecnologia e manutenção
Os investimentos em tecnologia aumentaram à medida que o banco digital se torna mais prevalente. Banco Everbright da China alocou aproximadamente RMB 2,5 bilhões Em 2022, para atualizações e manutenção de tecnologia. Isso inclui licenciamento de software, medidas de segurança cibernética e a manutenção da infraestrutura de TI para oferecer suporte a serviços bancários on -line. O compromisso do banco com a tecnologia é evidente, pois eles se concentram na integração da fintech para melhorar a experiência do cliente.
| Categoria de custo | 2022 Montante (RMB) | Notas |
|---|---|---|
| Custos operacionais da rede de filiais | 5,2 bilhões | Inclui aluguel, serviços públicos e manutenção para mais de 1.000 filiais. |
| Salários e benefícios dos funcionários | 8,4 bilhões | Abrange salários, bônus e benefícios para mais de 50.000 funcionários. |
| Despesas de tecnologia e manutenção | 2,5 bilhões | Envolve atualizações, software e medidas de segurança cibernética. |
No geral, a estrutura de custos do China Everbright Bank reflete uma abordagem equilibrada para gerenciar despesas operacionais, enquanto investia em recursos e tecnologia humanos para apoiar seu crescimento no cenário bancário competitivo.
China Everbright Bank Company Limited - Modelo de negócios: fluxos de receita
A China Everbright Bank Company Limited gera receita através de vários canais que se alinham às suas operações bancárias. Esses fluxos de receita incluem juros de empréstimos, taxas de serviços bancários e receita de investimento.
Interesse de empréstimos
A receita de juros é um fluxo de receita significativo para o China Everbright Bank. Para o ano fiscal de 2022, o banco relatou uma receita de juros líquidos de aproximadamente RMB 66,8 bilhões, refletindo um aumento ano a ano de 5.8%. Os ativos de juros que compensam o banco, compensando principalmente empréstimos para os clientes, totalizaram RMB 3,8 trilhões Até o final de 2022.
Taxas de serviços bancários
As taxas de vários serviços bancários contribuem consideravelmente para a receita do banco. Em 2022, as taxas de serviço geraram aproximadamente RMB 15,2 bilhões. Isso inclui taxas de gerenciamento de patrimônio, cartões de crédito e serviços de transação. A quebra das taxas dos principais serviços bancários é ilustrada na tabela abaixo:
| Tipo de serviço | Receita (RMB bilhão) | Porcentagem do total de taxas |
|---|---|---|
| Gestão de patrimônio | 6.5 | 42.8% |
| Serviços de cartão de crédito | 4.0 | 26.3% |
| Serviços de transação | 2.5 | 16.4% |
| Outros serviços | 2.2 | 14.5% |
Receita de investimento
A receita de investimento é outra fonte de receita vital para o China Everbright Bank. Em 2022, o banco relatou receita de investimento de aproximadamente RMB 8,5 bilhões, que inclui ganhos de comércio e investimento em valores mobiliários. O portfólio de valores mobiliários foi avaliado em torno de RMB 1,2 trilhão Em dezembro de 2022, indicando uma abordagem diversificada para operações de investimento.
Resumo dos fluxos de receita
A tabela a seguir fornece um resumo dos principais fluxos de receita para o China Everbright Bank em 2022:
| Fluxo de receita | Valor (RMB bilhão) |
|---|---|
| Interesse de empréstimos | 66.8 |
| Taxas de serviços bancários | 15.2 |
| Receita de investimento | 8.5 |
| Receita total | 90.5 |
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