Brookline Bancorp, Inc. (BRKL): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de Brookline Bancorp, Inc. (BRKL), una potencia bancaria regional dinámica que transforma los servicios financieros a través de enfoques innovadores y profundas raíces comunitarias. Este lienzo de modelo comercial integral revela cómo BRKL navega por el complejo paisaje de la banca moderna, combinando sin problemas los servicios tradicionales basados ​​en relaciones con soluciones digitales de vanguardia. Al posicionarse estratégicamente en el mercado de Massachusetts, el banco crea experiencias financieras personalizadas que atienden a pequeñas empresas, inversores inmobiliarios y clientes individuales, creando un ecosistema robusto de empoderamiento y crecimiento financiero.

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Desarrolladores inmobiliarios locales e inversores de propiedades comerciales

A partir de 2024, Brookline Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con desarrolladores de bienes raíces locales en Massachusetts, con una cartera de préstamos de $ 4.86 mil millones en préstamos inmobiliarios comerciales.

Categoría de asociación	Número de asociaciones activas	Volumen total del préstamo
Desarrolladores de bienes raíces comerciales	87	$ 1.2 mil millones
Inversores de propiedades residenciales	63	$ 675 millones

Redes comerciales pequeñas a medianas en Massachusetts

Brookline Bancorp colabora con 215 pequeñas y medianas empresas en Massachusetts, con una cartera total de préstamos comerciales de $ 1.45 mil millones.

• Massachusetts Small Business Network Asociaciones: 215
• Volumen total de préstamos comerciales: $ 1.45 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo: $ 6.74 millones

Instituciones financieras comunitarias y redes bancarias regionales

El banco ha establecido asociaciones con 42 instituciones financieras regionales, facilitando préstamos colaborativos y servicios financieros.

Tipo de red	Número de asociaciones	Préstamos colaborativos totales
Redes bancarias regionales	42	$ 890 millones
Instituciones financieras comunitarias	38	$ 620 millones

Corredores hipotecarios y creadores de préstamos

Brookline Bancorp se asocia con 129 corredores de hipotecas y creadores de préstamos, con un volumen de origen hipotecario total de $ 612 millones en 2024.

• Asociaciones totales de corredor de hipotecas: 129
• Volumen de origen de la hipoteca: $ 612 millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 475,000

Proveedores de servicios de tecnología para soluciones de banca digital

El banco tiene asociaciones de tecnología estratégica con 7 proveedores de soluciones de banca digital, invirtiendo $ 18.3 millones en infraestructura tecnológica.

Proveedor de tecnología	Servicios proporcionados	Inversión anual
Proveedor de plataforma de banca digital	Infraestructura bancaria en línea	$ 7.2 millones
Soluciones de ciberseguridad	Protección de datos	$ 5.6 millones
Tecnología de banca móvil	Desarrollo de aplicaciones móviles	$ 5.5 millones

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negocio: actividades clave

Préstamos comerciales y residenciales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Brookline Bancorp informó una cartera de préstamos totales de $ 6.98 mil millones, con el siguiente desglose:

Categoría de préstamo	Monto total ($)	Porcentaje
Inmobiliario comercial	4,193,000,000	60%
Hipotecas residenciales	1,674,000,000	24%
Comercial & Préstamos industriales	1,107,000,000	16%

Gestión de cuentas de depósito y ahorro

Depósitos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 8.64 mil millones

• Depósitos de no interesados: $ 1.32 mil millones
• Depósitos con intereses: $ 7.32 mil millones

Servicios bancarios de pequeñas empresas

Valor de la cartera de préstamos para pequeñas empresas: $ 892 millones

Tipo de servicio	Número de cuentas
Cuentas corrientes de negocios	12,450
Cuentas de ahorro de negocios	6,230

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Métricas de banca digital a partir de 2023:

• Usuarios de banca móvil: 78,000
• Usuarios bancarios en línea: 95,000
• Volumen de transacciones digitales: 3.2 millones de transacciones mensuales

Gestión de riesgos y servicios de asesoramiento financiero

Estadísticas de gestión de riesgos:

• Relación de préstamos sin rendimiento: 0.62%
• Reserva de pérdida de préstamos: $ 93.4 millones
• Tasa de carga neta: 0.15%

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negocio: recursos clave

Fuerte presencia bancaria regional en Massachusetts

A partir del cuarto trimestre de 2023, Brookline Bancorp opera 35 oficinas bancarias de servicio completo en Massachusetts, principalmente en el área metropolitana del Gran Boston. Los activos totales informados fueron de $ 9.37 mil millones.

Cobertura geográfica	Número de ramas	Área de servicio principal
Massachusetts	35	Gran Región Metropolitana de Boston

Equipo de gestión experimentado

Equipo de gestión con una tenencia promedio de más de 15 años en el sector bancario.

• CEO: Paul Perrault - Experiencia bancaria de 25 años
• CFO: Christopher Oddleifson - 18 años de liderazgo financiero
• Promedio de tenencia ejecutiva: 15.3 años

Infraestructura de banca digital robusta

Plataformas de banca digital que admiten $ 9.37 mil millones en activos totales con capacidades tecnológicas avanzadas.

Servicio digital	Capacidad
Banca móvil	Servicios transaccionales completos
Banca en línea	Gestión de cuentas integral

Cartera de préstamos diversificados

Composición de cartera de préstamos a partir del cuarto trimestre 2023:

• Bienes inmuebles comerciales: $ 4.82 mil millones (51.4%)
• Bienes inmuebles residenciales: $ 2.65 mil millones (28.3%)
• Préstamos comerciales comerciales: $ 1.74 mil millones (18.6%)
• Préstamos al consumidor: $ 0.16 mil millones (1.7%)

Base de depósito de cliente sustancial

Depósitos totales a partir del cuarto trimestre 2023: $ 8.24 mil millones

Tipo de depósito	Cantidad	Porcentaje
Verificación de no interés	$ 1.63 mil millones	19.8%
Verificación de intereses	$ 2.47 mil millones	30.0%
Depósitos de ahorro	$ 3.24 mil millones	39.3%
Depósitos de tiempo	$ 0.90 mil millones	10.9%

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Brookline Bancorp proporcionó $ 1.84 mil millones en préstamos comerciales totales. La cartera de préstamos comerciales del banco incluye:

Categoría de préstamo	Cantidad total
Inmobiliario comercial	$ 1.42 mil millones
Comercial & Préstamos industriales	$ 420 millones

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Tasas de interés para productos bancarios clave en 2024:

Producto	Rango de tasas de interés
Verificación de negocios	0.10% - 0.50%
Ahorro de negocios	0.75% - 1.25%
Préstamos comerciales	6.75% - 9.50%

Convenientes canales bancarios digitales y físicos

Estadísticas de banca digital para 2024:

• Usuarios totales de banca digital: 78,500
• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 42,300
• Volumen de transacciones en línea: 1.2 millones de transacciones mensuales

Servicios financieros sólidos centrados en la comunidad

Métricas de inversión comunitaria:

Categoría de inversión	Cantidad total
Préstamos de desarrollo comunitario	$ 156 millones
Soporte local de pequeñas empresas	$ 87 millones

Opciones de préstamo flexibles para diversas necesidades de clientes

Desglose de la cartera de préstamos:

• Portafolio de préstamos totales: $ 3.92 mil millones
• Préstamos inmobiliarios residenciales: $ 1.58 mil millones
• Préstamos comerciales de bienes raíces: $ 1.42 mil millones
• Préstamos de construcción y desarrollo de tierras: $ 420 millones

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes

Gestión de la relación bancaria personal

A partir del cuarto trimestre de 2023, Brookline Bancorp mantiene 441,000 cuentas de clientes totales con un enfoque en el servicio personalizado. El banco despliega 237 gerentes de relaciones dedicadas en Massachusetts y Rhode Island.

Segmento de clientes	Número de cuentas	Valor de cuenta promedio
Banca personal	329,000	$87,500
Banca de negocios	112,000	$342,000

Soporte bancario en línea y móvil

Métricas de banca digital para Brookline Bancorp en 2023:

• Usuarios de banca móvil: 214,000
• Penetración bancaria en línea: 68% de la base total de clientes
• Volumen de transacciones digitales: 3.2 millones de transacciones mensuales

Compromiso comunitario y redes locales

La inversión comunitaria en 2023 totalizó $ 4.7 millones en 82 programas e iniciativas comunitarias locales.

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

Segmento de negocios	Gerentes dedicados	Tamaño promedio de la cartera
Inmobiliario comercial	87	$ 56 millones
Pequeño negocio	112	$ 18 millones

Comunicación regular al cliente y asesoramiento financiero

• Puntos de contacto de revisión financiera anual: 2.4 por cliente
• Canales de comunicación digital: correo electrónico, aplicación móvil, alertas de texto
• Sesiones de asesoramiento financiero: 46,000 realizados en 2023

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales físicas en Massachusetts

A partir de 2024, Brookline Bancorp opera 38 oficinas de banca de servicio completo Principalmente ubicado en Massachusetts.

Región	Número de ramas
Área metropolitana de Boston	32
Otras regiones de Massachusetts	6

Plataforma bancaria en línea

El banco ofrece servicios de banca digital integrales con las siguientes características:

• Acceso de cuenta 24/7
• Pago de facturas en línea
• Transferencias de fondos
• Declaraciones electrónicas

Aplicación de banca móvil

Las capacidades de banca móvil incluyen:

• Depósito de cheque móvil
• Seguimiento de saldo de cuenta en tiempo real
• Historial de transacciones
• Gestión de tarjetas

Red de cajeros automáticos

Tipo de cajero automático	Número
Cajeros automáticos	22
ATM de red compartidos	Más de 55,000

Centros de llamadas de servicio al cliente

Horas de funcionamiento: 8:00 am - 8:00 pm EST, de lunes a sábado

• Líneas telefónicas de soporte al cliente
• Soporte de chat en línea
• Canales de soporte por correo electrónico

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Brookline Bancorp sirve aproximadamente 12.500 clientes comerciales pequeños a medianos en Massachusetts y Rhode Island.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	4,750	$375,000
Servicios profesionales	3,250	$425,000
Fabricación	2,500	$550,000
Empresas tecnológicas	2,000	$650,000

Inversores inmobiliarios comerciales locales

La cartera de bienes raíces comerciales totaliza $ 1.8 mil millones al 31 de diciembre de 2023, con 425 clientes activos de inversión inmobiliaria.

• Propiedades multifamiliares: 215 clientes
• Edificios de oficina: 110 clientes
• Espacios minoristas: 75 clientes
• Desarrollos de uso mixto: 25 clientes

Clientes de banca minorista individual

Total de los clientes de la banca minorista: 85,600 a partir del cuarto trimestre de 2023.

Tipo de cliente	Número de cuentas	Saldo de cuenta promedio
Cuentas corrientes	52,300	$12,500
Cuentas de ahorro	33,300	$22,750

Proveedores de servicios profesionales

La base de clientes del servicio profesional incluye 2.750 clientes en varios sectores.

• Profesionales legales: 850 clientes
• Proveedores de atención médica: 650 clientes
• Empresas de consultoría: 450 clientes
• Servicios de asesoramiento financiero: 350 clientes
• Firmas de contabilidad: 300 clientes

Organizaciones comunitarias locales

Relaciones bancarias de la organización comunitaria: 175 clientes activos con depósitos totales de $ 42.6 millones al 31 de diciembre de 2023.

Tipo de organización	Número de clientes	Depósitos totales
Organizaciones sin fines de lucro	95	$ 22.3 millones
Instituciones educativas	45	$ 12.5 millones
Organizaciones religiosas	35	$ 7.8 millones

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos de rama

A partir del tercer trimestre de 2023, los gastos operativos de la sucursal de Brookline Bancorp totalizaron $ 24.3 millones, lo que incluye:

Categoría de gastos	Monto ($)
Alquiler y ocupación	8.7 millones
Utilidades	3.2 millones
Mantenimiento	5.6 millones
Seguridad	2.8 millones
Otros costos operativos	4 millones

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 fueron de $ 18.5 millones, desglosados ​​de la siguiente manera:

• Sistemas bancarios centrales: $ 6.2 millones
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 4.8 millones
• Plataformas de banca digital: $ 3.9 millones
• Soporte y mantenimiento de TI: $ 3.6 millones

Compensación y beneficios de los empleados

Los gastos totales relacionados con los empleados para 2023 fueron de $ 95.4 millones:

Categoría de compensación	Monto ($)
Salarios base	62.3 millones
Bonos de rendimiento	12.6 millones
Beneficios de atención médica	9.2 millones
Contribuciones de jubilación	7.3 millones
Otros beneficios	4 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2023 ascendieron a $ 12.7 millones:

• Personal legal y de cumplimiento: $ 5.3 millones
• Auditoría e informes: $ 3.9 millones
• Tarifas de presentación regulatoria: $ 2.1 millones
• Capacitación de cumplimiento: $ 1.4 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los costos de marketing y adquisición de clientes para 2023 fueron de $ 7.6 millones:

Categoría de marketing	Monto ($)
Marketing digital	2.9 millones
Publicidad tradicional	1.8 millones
Campañas de adquisición de clientes	2.1 millones
Tecnología de marketing	0.8 millones

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos comerciales

Para el año fiscal 2023, Brookline Bancorp informó $ 130.1 millones En ingresos de intereses totales de préstamos comerciales.

Categoría de préstamo	Ingresos por intereses totales
Inmobiliario comercial	$ 87.4 millones
Comercial & Préstamos industriales	$ 42.7 millones

Tarifas de préstamos hipotecarios

Las tarifas de préstamo hipotecario para 2023 totalizaron $ 18.3 millones.

• Tarifas de origen de la hipoteca residencial: $ 12.5 millones
• Tarifas de refinanciamiento hipotecario: $ 5.8 millones

Cargos de servicio de cuentas de depósito

Los cargos de servicio en las cuentas de depósito alcanzadas $ 9.7 millones en 2023.

Tipo de cuenta	Ingresos de carga de servicio
Cuentas corrientes	$ 6.2 millones
Cuentas de ahorro	$ 3.5 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos de los servicios de inversión en 2023 fueron $ 22.6 millones.

• Tarifas de gestión de activos: $ 15.4 millones
• Servicios de asesoramiento financiero: $ 7.2 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Las tarifas de transacción bancaria digital ascendieron a $ 5.4 millones en 2023.

Tipo de transacción digital	Ingresos por tarifas
Transacciones bancarias en línea	$ 3.2 millones
Transacciones bancarias móviles	$ 2.2 millones