Brookline Bancorp, Inc. (BRKL): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no projeto estratégico da Brookline Bancorp, Inc. (BRKL), uma potência bancária regional dinâmica que transforma os serviços financeiros por meio de abordagens inovadoras e raízes comunitárias profundas. Essa abrangente modelo de negócios revela como o BRKL navega no cenário complexo do setor bancário moderno, misturando serviços tradicionais de relacionamento tradicional com soluções digitais de ponta. Ao se posicionar estrategicamente no mercado de Massachusetts, os bancos criam experiências financeiras personalizadas que atendem a pequenas empresas, investidores imobiliários e clientes individuais, criando um ecossistema robusto de empoderamento e crescimento financeiro.

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Proprietários imobiliários locais e investidores comerciais

A partir de 2024, a Brookline Bancorp mantém parcerias estratégicas com promotores imobiliários locais em Massachusetts, com uma carteira de empréstimos de US $ 4,86 ​​bilhões em empréstimos imobiliários comerciais.

Categoria de parceria	Número de parcerias ativas	Volume total de empréstimos
Promotores imobiliários comerciais	87	US $ 1,2 bilhão
Investidores de propriedades residenciais	63	US $ 675 milhões

Redes comerciais pequenas e médias em Massachusetts

A Brookline Bancorp colabora com 215 pequenas e médias empresas em Massachusetts, com um portfólio total de empréstimos comerciais de US $ 1,45 bilhão.

• Massachusetts Small Business Network Partnerships: 215
• Volume total de empréstimos para negócios: US $ 1,45 bilhão
• Tamanho médio do empréstimo: US $ 6,74 milhões

Instituições financeiras comunitárias e redes bancárias regionais

O banco estabeleceu parcerias com 42 instituições financeiras regionais, facilitando os empréstimos colaborativos e serviços financeiros.

Tipo de rede	Número de parcerias	Empréstimos colaborativos totais
Redes bancárias regionais	42	US $ 890 milhões
Instituições Financeiras Comunitárias	38	US $ 620 milhões

Corretores hipotecários e criadores de empréstimos

A Brookline Bancorp faz parceria com 129 corretores hipotecários e criadores de empréstimos, com um volume total de originação de hipotecas de US $ 612 milhões em 2024.

• Total de parcerias de corretores hipotecários: 129
• Volume de originação hipotecária: US $ 612 milhões
• Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 475.000

Provedores de serviços de tecnologia para soluções bancárias digitais

O banco possui parcerias estratégicas de tecnologia com 7 provedores de soluções bancárias digitais, investindo US $ 18,3 milhões em infraestrutura tecnológica.

Provedor de tecnologia	Serviços prestados	Investimento anual
Provedor de plataforma bancária digital	Infraestrutura bancária on -line	US $ 7,2 milhões
Soluções de segurança cibernética	Proteção de dados	US $ 5,6 milhões
Tecnologia bancária móvel	Desenvolvimento de aplicativos móveis	US $ 5,5 milhões

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Empréstimos comerciais e residenciais

A partir do quarto trimestre de 2023, a Brookline Bancorp registrou uma carteira de empréstimos total de US $ 6,98 bilhões, com a seguinte quebra:

Categoria de empréstimo	Valor total ($)	Percentagem
Imóveis comerciais	4,193,000,000	60%
Hipotecas residenciais	1,674,000,000	24%
Comercial & Empréstimos industriais	1,107,000,000	16%

Gerenciamento de contas de depósito e poupança

Total de depósitos em 31 de dezembro de 2023: US $ 8,64 bilhões

• Depósitos não com juros: US $ 1,32 bilhão
• Depósitos de juros: US $ 7,32 bilhões

Serviços bancários de pequenas empresas

Portfólio de empréstimos para pequenas empresas Valor: US $ 892 milhões

Tipo de serviço	Número de contas
Contas de corrente de negócios	12,450
Contas de poupança de negócios	6,230

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

Métricas bancárias digitais a partir de 2023:

• Usuários bancários móveis: 78.000
• Usuários bancários online: 95.000
• Volume de transação digital: 3,2 milhões de transações mensais

Gerenciamento de riscos e serviços de consultoria financeira

Estatísticas de gerenciamento de riscos:

• Razão de empréstimos sem desempenho: 0,62%
• Reserva de perda de empréstimo: US $ 93,4 milhões
• Taxa de cobrança líquida: 0,15%

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte presença bancária regional em Massachusetts

A partir do quarto trimestre 2023, a Brookline Bancorp opera 35 escritórios bancários de serviço completo em Massachusetts, principalmente na área metropolitana da Grande Boston. O total de ativos relatados foi de US $ 9,37 bilhões.

Cobertura geográfica	Número de ramificações	Área de serviço primário
Massachusetts	35	Grande Região Metropolitana de Boston

Equipe de gerenciamento experiente

Equipe de gerenciamento com um mandato médio de mais de 15 anos no setor bancário.

• CEO: Paul Perrault - 25 anos de experiência bancária
• CFO: Christopher Oddleifson - 18 anos de liderança financeira
• PRODIÇÃO EXECUTIVO Média: 15,3 anos

Infraestrutura bancária digital robusta

Plataformas bancárias digitais que suportam US $ 9,37 bilhões em ativos totais com recursos tecnológicos avançados.

Serviço digital	Capacidade
Mobile Banking	Serviços transacionais completos
Bancos online	Gerenciamento abrangente de contas

Portfólio de empréstimos diversificados

Composição da carteira de empréstimos a partir do quarto trimestre 2023:

• Imóveis comerciais: US $ 4,82 bilhões (51,4%)
• Imóveis residenciais: US $ 2,65 bilhões (28,3%)
• Empréstimos comerciais comerciais: US $ 1,74 bilhão (18,6%)
• Empréstimos ao consumidor: US $ 0,16 bilhão (1,7%)

Base substancial de depósito de clientes

Total de depósitos a partir do quarto trimestre 2023: US $ 8,24 bilhões

Tipo de depósito	Quantia	Percentagem
Verificação não-interesse	US $ 1,63 bilhão	19.8%
Verificação de juros	US $ 2,47 bilhões	30.0%
Depósitos de poupança	US $ 3,24 bilhões	39.3%
Depósitos de tempo	US $ 0,90 bilhão	10.9%

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas locais

No quarto trimestre 2023, a Brookline Bancorp forneceu US $ 1,84 bilhão em empréstimos comerciais totais. O portfólio de empréstimos comerciais do banco inclui:

Categoria de empréstimo	Montante total
Imóveis comerciais	US $ 1,42 bilhão
Comercial & Empréstimos industriais	US $ 420 milhões

Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos

Taxas de juros dos principais produtos bancários em 2024:

Produto	Intervalo de taxa de juros
Verificação de negócios	0.10% - 0.50%
Economia de negócios	0.75% - 1.25%
Empréstimos comerciais	6.75% - 9.50%

Canais bancários digitais e físicos convenientes

Estatísticas bancárias digitais para 2024:

• Total de usuários de banco digital: 78.500
• Downloads de aplicativos bancários móveis: 42.300
• Volume de transações online: 1,2 milhão de transações mensais

Fortes serviços financeiros focados na comunidade

Métricas de investimento comunitário:

Categoria de investimento	Montante total
Empréstimos de desenvolvimento comunitário	US $ 156 milhões
Suporte local para pequenas empresas	US $ 87 milhões

Opções de empréstimos flexíveis para diversas necessidades de clientes

Empréstimo de empréstimo Redução:

• Portfólio de empréstimos totais: US $ 3,92 bilhões
• Empréstimos imobiliários residenciais: US $ 1,58 bilhão
• Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,42 bilhão
• Empréstimos de construção e desenvolvimento de terras: US $ 420 milhões

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal

No quarto trimestre 2023, o Brookline Bancorp mantém 441.000 contas totais de clientes, com foco no serviço personalizado. O banco implanta 237 gerentes de relacionamento dedicados em Massachusetts e Rhode Island.

Segmento de clientes	Número de contas	Valor médio da conta
Bancos pessoais	329,000	$87,500
Banking de negócios	112,000	$342,000

Suporte bancário online e móvel

Métricas bancárias digitais para Brookline Bancorp em 2023:

• Usuários bancários móveis: 214.000
• Penetração bancária online: 68% da base total de clientes
• Volume de transação digital: 3,2 milhões de transações mensais

Engajamento da comunidade e redes locais

O investimento comunitário em 2023 totalizou US $ 4,7 milhões em 82 programas e iniciativas da comunidade local.

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

Segmento de negócios	Gerentes dedicados	Tamanho médio do portfólio
Imóveis comerciais	87	US $ 56 milhões
Pequenas empresas	112	US $ 18 milhões

Comunicação regular do cliente e conselhos financeiros

• Pontos de contato anuais de revisão financeira: 2,4 por cliente
• Canais de comunicação digital: email, aplicativo móvel, alertas de texto
• Sessões de consultoria financeira: 46.000 realizados em 2023

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negócios: canais

Rede de filiais físicas em Massachusetts

A partir de 2024, o Brookline Bancorp opera 38 escritórios bancários de serviço completo Localizado principalmente em Massachusetts.

Região	Número de ramificações
Grande área de Boston	32
Outras regiões de Massachusetts	6

Plataforma bancária online

O banco fornece serviços de banco digital abrangente com os seguintes recursos:

• Acesso à conta 24/7
• Pagamento da conta on -line
• Transferências de fundos
• States eletrônicos

Aplicativo bancário móvel

Os recursos bancários móveis incluem:

• Depósito de cheque móvel
• Rastreamento de saldo de contas em tempo real
• Histórico de transações
• Gerenciamento de cartões

Rede ATM

Tipo de atm	Número
Caixas eletrônicos de propriedade de bancos	22
Caixas eletrônicos de rede compartilhada	Mais de 55.000

Centros de atendimento ao cliente

Horário de operação: 8:00 - 20:00 EST, de segunda a sábado

• Linhas telefônicas de suporte ao cliente
• Suporte de bate -papo online
• Canais de suporte de email

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a Brookline Bancorp atende a aproximadamente 12.500 clientes comerciais pequenos e médios em Massachusetts e Rhode Island.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Negócios de varejo	4,750	$375,000
Serviços profissionais	3,250	$425,000
Fabricação	2,500	$550,000
Empresas de tecnologia	2,000	$650,000

Investidores imobiliários comerciais locais

O portfólio imobiliário comercial totaliza US $ 1,8 bilhão em 31 de dezembro de 2023, com 425 clientes ativos de investimento imobiliário.

• Propriedades multifamiliares: 215 clientes
• Edifícios de escritórios: 110 clientes
• Espaços de varejo: 75 clientes
• Desenvolvimentos de uso misto: 25 clientes

Clientes bancários de varejo individuais

Total de clientes bancários de varejo: 85.600 a partir do quarto trimestre 2023.

Tipo de cliente	Número de contas	Saldo médio da conta
Contas de verificação	52,300	$12,500
Contas de poupança	33,300	$22,750

Provedores de serviços profissionais

A base de clientes de serviço profissional inclui 2.750 clientes em vários setores.

• Profissionais jurídicos: 850 clientes
• Provedores de saúde: 650 clientes
• Empresas de consultoria: 450 clientes
• Serviços de consultoria financeira: 350 clientes
• Empresas de contabilidade: 300 clientes

Organizações comunitárias locais

Relacionamentos bancários da Organização Comunitária: 175 clientes ativos com depósitos totais de US $ 42,6 milhões em 31 de dezembro de 2023.

Tipo de organização	Número de clientes	Total de depósitos
Organizações sem fins lucrativos	95	US $ 22,3 milhões
Instituições educacionais	45	US $ 12,5 milhões
Organizações religiosas	35	US $ 7,8 milhões

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas operacionais de ramificação

A partir do terceiro trimestre de 2023, as despesas operacionais da filial de Brookline Bancorp totalizaram US $ 24,3 milhões, o que inclui:

Categoria de despesa	Valor ($)
Aluguel e ocupação	8,7 milhões
Utilitários	3,2 milhões
Manutenção	5,6 milhões
Segurança	2,8 milhões
Outros custos operacionais	4 milhões

Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 foram de US $ 18,5 milhões, divididos da seguinte forma:

• Sistemas bancários principais: US $ 6,2 milhões
• Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 4,8 milhões
• Plataformas bancárias digitais: US $ 3,9 milhões
• Suporte e manutenção de TI: US $ 3,6 milhões

Compensação e benefícios dos funcionários

As despesas totais relacionadas aos funcionários em 2023 foram de US $ 95,4 milhões:

Categoria de compensação	Valor ($)
Salários da base	62,3 milhões
Bônus de desempenho	12,6 milhões
Benefícios de saúde	9,2 milhões
Contribuições de aposentadoria	7,3 milhões
Outros benefícios	4 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas regulatórias de conformidade em 2023 totalizaram US $ 12,7 milhões:

• Equipe legal e de conformidade: US $ 5,3 milhões
• Auditoria e relatórios: US $ 3,9 milhões
• Taxas de arquivamento regulatório: US $ 2,1 milhões
• Treinamento de conformidade: US $ 1,4 milhão

Despesas de marketing e aquisição de clientes

Os custos de marketing e aquisição de clientes para 2023 foram de US $ 7,6 milhões:

Categoria de marketing	Valor ($)
Marketing digital	2,9 milhões
Publicidade tradicional	1,8 milhão
Campanhas de aquisição de clientes	2,1 milhões
Tecnologia de marketing	0,8 milhão

Brookline Bancorp, Inc. (BRKL) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos comerciais

Para o ano fiscal de 2023, relatou Brookline Bancorp US $ 130,1 milhões na receita total de juros de empréstimos comerciais.

Categoria de empréstimo	Receita total de juros
Imóveis comerciais	US $ 87,4 milhões
Comercial & Empréstimos industriais	US $ 42,7 milhões

Taxas de empréstimos hipotecários

Taxas de empréstimos hipotecários para 2023 totalizaram US $ 18,3 milhões.

• Taxas de originação de hipotecas residenciais: US $ 12,5 milhões
• Taxas de refinanciamento de hipotecas: US $ 5,8 milhões

Cobranças de serviço da conta de depósito

Cobranças de serviço em contas de depósito alcançadas US $ 9,7 milhões em 2023.

Tipo de conta	Receita de taxa de serviço
Contas de verificação	US $ 6,2 milhões
Contas de poupança	US $ 3,5 milhões

Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio

A receita dos serviços de investimento em 2023 foi US $ 22,6 milhões.

• Taxas de gerenciamento de ativos: US $ 15,4 milhões
• Serviços de Consultoria Financeira: US $ 7,2 milhões

Taxas de transação bancária digital

As taxas de transação bancária digital totalizaram US $ 5,4 milhões em 2023.

Tipo de transação digital	Receita de taxas
Transações bancárias online	US $ 3,2 milhões
Transações bancárias móveis	US $ 2,2 milhões