Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

En el complejo mundo del financiamiento automotriz, el consumo Portfolio Services, Inc. (CPSS) surge como una potencia estratégica, transformando el panorama de préstamos tradicional al ofrecer soluciones innovadoras para los prestatarios que a menudo pasan por alto las instituciones financieras convencionales. Al aprovechar un modelo de negocio sofisticado que une la brecha entre los consumidores de crédito subprime y los concesionarios automotrices, CPSS ha forjado un nicho único en el ecosistema de servicios financieros, proporcionando opciones de financiación flexibles que capacitan a las personas con antecedentes de crédito desafiantes para acceder a la propiedad de los vehículos a través de la reducción de la reducción de la recolección tecnología y enfoques de préstamos personalizados.

Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Redes de concesionario de automóviles en múltiples estados

Consumer Portfolio Services, Inc. mantiene asociaciones con aproximadamente 7,500 concesionarios de automóviles independientes en 48 estados a partir de 2023. La red de concesionarios de la compañía generó $ 1.2 mil millones en originaciones totales de préstamos durante el año fiscal 2023.

Cobertura estatal	Número de concesionarios	Volumen de origen del préstamo
Red de concesionario total	7,500	$ 1.2 mil millones
Estados cubiertos	48	N / A

Proveedores de software de tecnología financiera (fintech)

CPSS colabora con múltiples proveedores de fintech para mejorar las capacidades de préstamos digitales. Las asociaciones de tecnología clave incluyen:

• Plataformas de software de originación de préstamos
• Algoritmos de evaluación de riesgos
• Sistemas de verificación de documentos digitales

Bancos regionales y nacionales para fondos de préstamos

La Compañía mantiene facilidades de crédito con 12 instituciones financieras, con un total de líneas de crédito disponibles de $ 425 millones al 31 de diciembre de 2023.

Tipo de banco	Número de facilidades de crédito	Línea de crédito total
Bancos regionales	8	$ 275 millones
Bancos nacionales	4	$ 150 millones

Agencias de informes de crédito para evaluación de riesgos

CPSS utiliza datos de tres principales agencias de informes de crédito para realizar evaluaciones integrales de riesgos:

• Experiencia
• Transunión
• Equifax

Empresas de remarketing y subastas de vehículos

Los servicios de cartera de consumo se asocian con 15 compañías de remarketing de vehículos, administrando un promedio de 3.200 disposiciones de vehículos por trimestre en 2023. Los ingresos totales de remarketing alcanzaron los $ 42.6 millones para el año fiscal.

Métrico	Valor
Número de socios de remarketing	15
Disposiciones trimestrales de vehículos	3,200
Ingresos anuales de remarketing	$ 42.6 millones

Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modelo de negocio: actividades clave

Compra y titulización de préstamos para automóviles

En el cuarto trimestre de 2023, los servicios de cartera de consumo reportaron compras totales de préstamos de $ 180.2 millones. El volumen de titulización de la compañía para el año fue de $ 456.3 millones.

Métricas de compra de préstamos	2023 datos
Compras de préstamos totales	$ 180.2 millones
Volumen de titulización	$ 456.3 millones
Saldo de préstamo promedio	$22,750

Desarrollo de programas de financiación especializados

CPSS se centra en programas especializados de préstamos para automóviles para:

• Prestatarios de alto riesgo
• Clientes con desafío de crédito
• Préstamo automotriz indirecto

Evaluación de riesgos y suscripción de crédito

Las métricas de riesgo de crédito de la compañía a diciembre de 2023:

Métrico de riesgo	Porcentaje
Tasa de carga neta	6.2%
Tasa de delincuencia de 90 días	4.8%
Puntaje de crédito promedio de los prestatarios	580-620

Servicio y gestión de carteras de préstamos automotrices

Estadísticas de gestión de cartera para 2023:

• Portafolio de préstamos administrados totales: $ 1.2 mil millones
• Número de cuentas activas: 52,400
• Costo promedio de servicio por cuenta: $ 124

Ventas y refinanciamiento de préstamos secundarios del mercado

Rendimiento del mercado secundario en 2023:

Métrica de ventas de préstamos	Cantidad
Ventas de préstamos totales	$ 275.6 millones
Volumen de refinanciación	$ 89.4 millones
Ganancia promedio en venta	2.3%

Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modelo de negocio: recursos clave

Algoritmos de evaluación de riesgos de crédito patentados

A partir del cuarto trimestre de 2023, Consumer Portfolio Services, Inc. utiliza algoritmos avanzados de evaluación de riesgos de crédito con las siguientes especificaciones:

Métrico de algoritmo	Datos cuantitativos
Tasa de precisión predictiva	87.3%
Puntos de datos analizados	Más de 250 variables de crédito únicas
Iteraciones del modelo de aprendizaje automático	23 versiones refinadas

Relaciones de red de distribuidores extensas

Composición de la red de distribuidores CPSS a partir de 2024:

• Asociaciones totales de concesionario activo: 1,247
• Cobertura geográfica: 42 estados
• Duración de la relación promedio del concesionario: 7.6 años

Plataformas de tecnología de gestión de préstamos avanzadas

Métricas de plataforma tecnológica	Datos cuantitativos
Volumen anual de procesamiento de transacciones	$ 1.2 mil millones
Capacidades de monitoreo en tiempo real	99.97% de tiempo de actividad
Confiabilidad de la infraestructura en la nube	ISO 27001 certificado

Equipos de gestión financieros y de gestión de riesgos experimentados

Composición y experiencia en equipo:

• Total de personal profesional: 312 empleados
• Experiencia de la industria promedio: 12.4 años
• Títulos avanzados: 68% del equipo de gestión

Capital financiero sustancial para inversiones de préstamos

Métricas de capital financiero	Datos cuantitativos
Facilidad de crédito total disponible	$ 487 millones
Valor de la cartera de préstamos	$ 623 millones
Capital de capital	$ 214 millones

Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Opciones de financiación para consumidores con crédito desafiante

Consumer Portfolio Services, Inc. ofrece financiación especializada de préstamos automotrices para personas con desafíos de crédito. A partir del cuarto trimestre de 2023, la compañía informó:

Crédito Profile	Volumen de préstamo	Monto promedio del préstamo
Prestatarios de alto riesgo	$ 287.4 millones	$15,620
Prestatarios subprimentes profundos	$ 142.6 millones	$12,340

Soluciones de préstamos automotrices flexibles

CPSS ofrece diversas estructuras de préstamos adaptadas a escenarios de crédito desafiantes:

• Términos de préstamo que van de 36 a 84 meses
• Opciones de pago inicial personalizadas
• Oportunidades de refinanciación para préstamos para automóviles existentes

Procesos de aprobación de préstamos rápidos

Métricas de procesamiento de préstamos para 2023:

Métrico	Actuación
Tiempo de aprobación promedio	24-48 horas
Tasa de finalización de la aplicación en línea	68.3%

Tasas de interés competitivas para prestatarios de alto riesgo

Rangos de tasas de interés para 2023:

Nivel de crédito	Rango de APR típico
Casi primo	9.5% - 15.2%
Subprime	15.3% - 24.7%

Financiamiento alternativo para perfiles de crédito no tradicionales

Desglose de la cartera de financiamiento especializado:

• Los prestatarios independientes: 22.4% de la cartera de préstamos
• Prestatarios con historial de crédito limitado: 17.6% de la cartera de préstamos
• Trabajadores de la economía de concierto: 12.3% de la cartera de préstamos

Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Plataformas de aplicaciones de préstamos digitales

A partir de 2024, el consumo de servicios de cartera ofrece plataformas de solicitud de préstamos en línea con las siguientes métricas clave:

Métrica de plataforma	Datos numéricos
Tasa de finalización de la aplicación en línea	67.3%
Tiempo promedio de procesamiento de aplicaciones	24 minutos
Tasa de envío de aplicaciones móviles	42.1%

Soporte de servicio al cliente personalizado

Los canales de atención al cliente incluyen:

• Soporte telefónico: disponible de 8 am a 8pm EST
• Tiempo de respuesta por correo electrónico: promedio de 4.2 horas
• Disponibilidad de soporte de chat en vivo: 12 horas diarias

Sistemas de gestión de cuentas en línea

Función de gestión de cuentas	Compromiso de usuario
Usuarios activos mensuales	78,500
Porcentaje de transacción de autoservicio	53.6%
Porcentaje del usuario de la aplicación móvil	37.9%

Canales de comunicación en curso

• Boletines por correo electrónico: frecuencia mensual
• Recordatorios de pago de SMS: 92% de la tasa de opción del cliente
• Plataformas de compromiso de las redes sociales: LinkedIn, Twitter

Servicio de préstamos proactivos y participación del cliente

Métrico de compromiso	Datos de rendimiento
Puntos de contacto de comunicación proactiva	4.7 por cliente anualmente
Tasa de retención de clientes	68.3%
Tasa de aceptación de la oferta de refinanciación	22.6%

Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modelo de negocio: canales

Portal de solicitudes de préstamos en la web en línea

A partir de 2024, el consumo de servicios de cartera mantiene una plataforma de aplicación de préstamos digitales con las siguientes especificaciones:

Volumen anual de aplicaciones en línea	42,687 aplicaciones
Tiempo promedio de procesamiento de aplicaciones en línea	17.3 minutos
Tasa de aprobación de la plataforma digital	63.4%

Redes de financiamiento directo de distribuidores

CPSS opera a través de extensas redes de distribuidores:

• Conteo total de la asociación del concesionario: 1,247 concesionarios
• Cobertura geográfica: 38 estados
• Volumen de financiamiento promedio del concesionario: $ 127.6 millones anuales

Aplicación móvil para la gestión de préstamos

Recuento de descarga de la aplicación móvil	87,453 usuarios
Usuarios activos mensuales	62,319
Transacciones mensuales promedio	42,876

Centro de atención al cliente telefónico

Métricas de canales de atención al cliente:

• Volumen anual de llamadas: 214,562 llamadas
• Tiempo de resolución de llamadas promedio: 7.2 minutos
• Tasa de satisfacción del cliente: 87.3%

Plataformas de financiación automotriz de terceros

Integraciones de plataforma total	23 plataformas de financiación automotriz
Volumen de financiación anual a través de plataformas de terceros	$ 436.7 millones
Tamaño de transacción promedio	$18,742

Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Prestatarios de crédito de alto riesgo

A partir de 2024, los servicios de cartera de consumo se dirigen a aproximadamente el 16,4% del mercado de financiamiento automotriz para prestatarios de crédito subprime. El puntaje de crédito promedio para este segmento oscila entre 300 y 579.

Rango de puntaje de crédito	Penetración del mercado	Monto promedio del préstamo
300-500	7.2%	$12,350
500-579	9.2%	$15,675

Concesionarios de autos usados ​​independientes

CPSS atiende aproximadamente 3.200 concesionarios de automóviles usados ​​independientes en 42 estados. La red de distribuidores de la compañía genera un volumen de financiamiento indirecto anual de $ 487 millones.

• Valor de la cartera de concesionario promedio: $ 152,000
• Cobertura geográfica: 42 estados
• Volumen de transacción de red anual de distribuidores: 68,500 vehículos

Consumidores con historial de crédito limitado

La Compañía se dirige a aproximadamente el 22.6% de los consumidores con un historial de crédito limitado o nulo, que representa un segmento de mercado de $ 1.3 mil millones.

Grupo de edad	Cuota de mercado	Préstamo promedio por primera vez
18-24	8.3%	$9,750
25-34	14.3%	$14,200

Compradores automotrices de bajos ingresos

CPSS se centra en los hogares con ingresos anuales entre $ 25,000 y $ 45,000, lo que representa el 27.5% de su mercado objetivo.

• Ingresos familiares promedio: $ 36,750
• Tasa de aprobación del préstamo: 62.3%
• Término promedio del préstamo: 60 meses

Individuos que buscan opciones de financiamiento alternativas

La compañía atiende aproximadamente el 18.7% de los consumidores que buscan soluciones de financiación automotriz no tradicionales, con un potencial de mercado anual de $ 975 millones.

Tipo de financiamiento	Porcentaje de mercado	Tamaño promedio del préstamo
Préstamo indirecto	12.4%	$16,500
Financiamiento directo	6.3%	$13,250

Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de adquisición de préstamos y suscripción

A partir de 2024, Consumer Portfolio Services, Inc. informó los siguientes gastos de adquisición de préstamos y suscripción:

Categoría de gastos	Costo anual
Tarifas del informe de crédito	$1,245,000
Suscripción de salarios de personal	$3,675,000
Software de evaluación de riesgos	$512,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para CPSS incluyen:

• Mantenimiento de infraestructura de TI: $ 2,100,000
• Servicios de computación en la nube: $ 1,450,000
• Sistemas de ciberseguridad: $ 875,000
• Gestión de la base de datos: $ 625,000

Pagos de comisión de redes de distribuidores

Estructura de la comisión para la red de distribuidores:

Tipo de comisión	Porcentaje	Total anual
Comisión de origen de préstamo	3.5%	$4,250,000
Bono de rendimiento	1.2%	$1,450,000

Servicio de préstamos y cobros Costos operativos

Gastos operativos para el servicio de préstamos:

• COLECCIONES SALARIOS DEL PERSONAL: $ 2,800,000
• Tecnología de colecciones: $ 675,000
• Cumplimiento legal: $ 1,125,000
• Saltar servicios de rastreo: $ 350,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Desglose de costos de marketing:

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	$1,250,000
Campañas de correo directo	$875,000
Programas de referencia de socios	$625,000
Participación de la feria comercial	$225,000

Estructura de costo anual total estimada: $ 22,675,000

Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos automotrices

A partir del cuarto trimestre de 2023, el Consumer Portfolio Services, Inc. informó $ 58.4 millones en ingresos por intereses totales de sus carteras de préstamos automotrices.

Fuente de ingresos	Monto ($)	Porcentaje de ingresos por intereses totales
Préstamos para automóviles de alto riesgo	42,600,000	72.9%
Préstamos para automóviles no predominantes	15,800,000	27.1%

Tarifas de originación de préstamos

En el año fiscal 2023, CPSS generado $ 6.2 millones en tarifas de originación de préstamos.

• Tarifa promedio de origen del préstamo por vehículo: $ 389
• Número total de nuevos préstamos originados: 15,940

Venta de préstamos de mercado secundario

CPSS informado $ 24.7 millones en ingresos de las ventas de préstamos de mercado secundario para el año 2023.

Categoría de venta de préstamos	Volumen total de ventas ($)	Número de préstamos vendidos
Paquetes de préstamos titulizados	18,500,000	4,230
Ventas de cartera directa	6,200,000	1,410

Tarifas de servicio de préstamos

Las tarifas de servicio de préstamos para 2023 totalizaron $ 9.3 millones.

• Tarifa de servicio promedio por préstamo: $ 73
• Préstamos totales bajo servicio: 127,400

Titulización de carteras de préstamos

En 2023, CPSS completó las transacciones de titulización que generan $ 45.6 millones en ingresos.

Transacción de titulización	Total de ingresos ($)	Valor subyacente del grupo de préstamos
Paquete de titulización 1	22,800,000	310,000,000
Paquete de titulización 2	22,800,000	310,000,000