First Internet Bancorp (INBK): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

En el panorama de la banca digital en rápida evolución, el primer Internet Bancorp (INBK) emerge como una institución financiera pionera que combina sin problemas la tecnología de vanguardia con soluciones bancarias integrales. Al aprovechar estratégicamente una robusta infraestructura digital y un modelo de servicio innovador, este banco con sede en Indiana ha transformado paradigmas bancarios tradicionales, ofreciendo a los clientes una conveniencia sin precedentes, experiencias personalizadas y capacidades financieras avanzadas en múltiples plataformas digitales. Su lienzo de modelo de negocio único revela un enfoque sofisticado para la banca moderna que prioriza la integración tecnológica, los servicios centrados en el cliente y las estrategias financieras adaptativas.

First Internet Bancorp (INBK) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones estratégicas con proveedores de tecnología financiera (fintech)

First Internet Bancorp ha establecido asociaciones estratégicas con los siguientes proveedores de fintech:

Socio de fintech	Detalles de la asociación	Año establecido
Fiserv, Inc.	Plataforma de tecnología bancaria central	2019
Jack Henry & Asociado	Soluciones de banca digital	2020
Tartán	Conectividad de datos financieros	2021

Colaboración con redes bancarias regionales y nacionales

First Internet Bancorp mantiene relaciones colaborativas con las siguientes redes bancarias:

• Red de Atm de Allpoint: 55,000 cajeros automáticos sin recarga
• Redes de pago de visa/mastercard
• Banco Federal de Préstamos para la Ibrazo de Indianápolis

Relaciones con intermediarios de préstamos hipotecarios y comerciales

Las asociaciones intermedias de préstamos clave incluyen:

Tipo intermediario	Número de asociaciones	Volumen total del préstamo (2023)
Corredores hipotecarios	37	$ 214.5 millones
Corredores de préstamos comerciales	22	$ 156.3 millones

Asociaciones con software de banca digital y empresas de ciberseguridad

Asociaciones de software de ciberseguridad y banca digital:

• CrowdStrike: protección de seguridad de punto final
• Symantec: soluciones de seguridad de red
• ZSCALER: Infraestructura de seguridad en la nube

Inversión de seguridad	Gasto anual
Asociaciones de ciberseguridad	$ 4.2 millones (2023)

First Internet Bancorp (INBK) - Modelo de negocio: actividades clave

Desarrollo y mantenimiento de la plataforma de banca digital

First Internet Bancorp invirtió $ 3.2 millones en infraestructura tecnológica en 2023. El mantenimiento y las actualizaciones de la plataforma digital consumieron aproximadamente el 18% del presupuesto de tecnología operativa del banco.

Categoría de inversión tecnológica	Gasto anual
Desarrollo de plataforma digital	$ 1.7 millones
Mejoras de ciberseguridad	$850,000
Mantenimiento del sistema	$650,000

Operaciones de préstamos comerciales y de consumo

A partir del cuarto trimestre de 2023, INBK administró una cartera de préstamos total de $ 1.42 mil millones, con el siguiente desglose:

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 612 millones
• Préstamos comerciales e industriales: $ 385 millones
• Préstamos al consumo: $ 423 millones

Gestión de servicios de banca en línea y móvil

First Internet Bancorp informó 87,500 usuarios activos de banca digital en 2023, lo que representa un crecimiento año tras año del 14%.

Métrica de banca digital	2023 rendimiento
Descargas de aplicaciones móviles	42,300
Volumen de transacciones en línea	3.2 millones de transacciones

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

INBK asignó $ 2.1 millones a actividades de cumplimiento y gestión de riesgos en 2023, lo que representa el 4.5% de los gastos operativos totales.

• Personal de cumplimiento: 22 empleados a tiempo completo
• Costos de auditoría regulatoria anual: $ 475,000
• Software de cumplimiento e inversión tecnológica: $ 350,000

Innovación de productos financieros y gestión de cartera

En 2023, First Internet Bancorp introdujo 3 nuevos productos financieros y realizó reequilibrio de cartera con una inversión total de $ 1.8 millones.

Categoría de innovación de productos	Monto de la inversión
Desarrollo de nuevos productos	$ 1.2 millones
Investigación de mercado	$350,000
Prueba de productos	$250,000

First Internet Bancorp (INBK) - Modelo de negocio: recursos clave

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Internet Bancorp invirtió $ 4.2 millones en infraestructura tecnológica, con un costo de actualización del sistema bancario central de $ 1.7 millones. La pila de tecnología del banco incluye:

• Plataforma bancaria basada en la nube
• Sistemas avanzados de ciberseguridad
• Mecanismos de detección de fraude con IA

Categoría de inversión tecnológica	2023 Gastos
Actualización del sistema bancario central	$ 1.7 millones
Mejora de la ciberseguridad	$ 1.1 millones
Desarrollo de plataforma digital	$ 1.4 millones

Equipo experimentado de gestión financiera

El equipo de liderazgo de First Internet Bancorp comprende 7 ejecutivos senior con un promedio de 22 años de experiencia bancaria. La compensación ejecutiva total para 2023 fue de $ 3.6 millones.

Posición de liderazgo	Años de experiencia
CEO	28 años
director de Finanzas	19 años
CTO	18 años

Sistemas de seguridad y protección de datos digitales

La inversión de ciberseguridad en 2023 totalizó $ 1.1 millones, con cero incidentes principales de violación de datos reportados.

• Protocolos de autenticación multifactor
• Sistemas de cifrado de extremo a extremo
• Monitoreo de transacciones en tiempo real

Plataforma de banca en línea robusta

Métricas de plataforma de banca digital para 2023:

Métrica de plataforma	2023 rendimiento
Usuarios en línea activos	87,500
Transacciones bancarias móviles	2.3 millones
Tiempo de actividad de la plataforma	99.97%

Cartera de préstamos diversificados y activos financieros

Desglose de la cartera de préstamos para 2023:

Categoría de préstamo	Valor total	Porcentaje de cartera
Inmobiliario comercial	$ 542 millones	38%
Hipotecas residenciales	$ 328 millones	23%
Préstamos al consumo	$ 274 millones	19%
Comercial & Préstamos industriales	$ 286 millones	20%

First Internet Bancorp (INBK) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Convenientes servicios de banca en línea y móvil 24/7

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Internet Bancorp ofrece servicios de banca digital con las siguientes métricas de participación digital:

Métrica de banca digital	Número específico
Usuarios bancarios totales en línea	47,632
Descargas de aplicaciones de banca móvil	32,456
Volumen de transacción digital	$ 276.4 millones

Tasas de interés competitivas sobre depósitos y préstamos

Ofertas de tasas de interés actuales para 2024:

Tipo de producto	Tasa de interés
Cuentas de ahorro personal	3.75%
Cuentas corrientes de negocios	2.65%
Tasas de préstamo personal	7.25% - 12.50%
Tasas de préstamo comerciales	6.85% - 9.75%

Experiencia bancaria digital personalizada

• Paneles financieros personalizados
• Información de gasto personalizado
• Recomendaciones de productos a medida

Aprobación y procesamiento de préstamos rápidos

Procesamiento de préstamos Métricas de rendimiento:

Tipo de préstamo	Tiempo de aprobación promedio	Tasa de aprobación
Préstamos personales	48 horas	78%
Préstamos comerciales	72 horas	65%

Soluciones financieras integrales

Desglose de la cartera de productos financieros:

Categoría de productos	Cuentas totales	Valor total
Banca personal	36,278	$ 542.3 millones
Banca de negocios	8,945	$ 687.6 millones
Servicios de inversión	5,623	$ 214.7 millones

First Internet Bancorp (INBK) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Plataformas de banca de autoservicio digital

First Internet Bancorp ofrece servicios bancarios en línea a través de su plataforma digital. A partir del cuarto trimestre de 2023, el banco informó:

Métrica de banca digital	Valor
Usuarios bancarios totales en línea	48,372
Descargas de aplicaciones de banca móvil	32,156
Volumen de transacción digital	$ 214.6 millones

Canales de atención al cliente personalizados

El banco proporciona atención al cliente multicanal con las siguientes métricas de contacto:

• Soporte telefónico: disponible de 8 am a 8pm EST
• Soporte por correo electrónico: tiempo de respuesta dentro de las 24 horas
• Chat en vivo: disponible en el sitio web durante el horario comercial

Comunicación digital proactiva

Canal de comunicación	Tasa de compromiso
Marketing por correo electrónico	22.4%
Notificaciones de SMS	18.7%
Notificaciones de push móviles	15.3%

Herramientas de gestión de cuentas en línea

Las herramientas digitales disponibles para los clientes incluyen:

• Seguimiento de saldo en tiempo real
• Historial de transacciones
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos

Servicios de asesoramiento financiero a medida

Servicio de asesoramiento	Utilización del cliente
Consulta financiera personal	3.245 clientes
Planificación de jubilación	2.876 clientes
Sesiones de estrategia de inversión	1.642 clientes

First Internet Bancorp (INBK) - Modelo de negocio: canales

Sitio web de banca en línea

First Internet Bancorp ofrece una plataforma de banca en línea integral con las siguientes especificaciones:

URL del sitio web	www.firstinternetbank.com
Año de lanzamiento de la plataforma digital	2000
Volumen anual de transacción digital	1,2 millones de transacciones
Protocolo de seguridad del sitio web	Cifrado de 256 bits

Aplicación de banca móvil

Detalles del canal de banca móvil:

• Disponible en plataformas iOS y Android
• Usuarios activos mensuales: 45,000
• Las características incluyen depósito de cheques móviles, transferencias de fondos, pago de facturas

Soporte de banca telefónica

Horario de servicio al cliente	8:00 am - 8:00 pm EST
Volumen de llamadas anual	126,000 interacciones con los clientes
Tiempo de resolución de llamadas promedio	7.5 minutos

Comunicación por correo electrónico

• Comunicaciones mensuales por correo electrónico: 82,000
• Tiempo promedio de respuesta por correo electrónico: 4.2 horas
• Plataforma de correo electrónico cifrada segura

Ubicaciones de ramas

Ramas físicas totales	4 ubicaciones
Estados de servicio primarios	Indiana, Illinois, Minnesota
Transacciones promedio de ramas diarias	175 Interacciones del cliente

First Internet Bancorp (INBK) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Internet Bancorp atiende a aproximadamente 3.750 clientes comerciales pequeños a medianos. Cartera total de préstamos comerciales: $ 487.3 millones. Tamaño promedio del préstamo para las PYME: $ 129,000.

Segmento de negocios	Número de clientes	Valor total del préstamo
Fabricación	652	$ 87.6 millones
Servicios profesionales	1,124	$ 142.3 millones
Minorista	876	$ 63.4 millones

Consumidores individuales que buscan banca digital

Clientes de banca digital: 42,500 a diciembre de 2023. Tasa de penetración bancaria en línea: 68%. Usuarios de banca móvil: 35,200.

• Volumen de transacción digital promedio: 47 transacciones por usuario mensualmente
• Tasa de apertura de cuenta digital: 22% de las cuentas nuevas
• Edad del usuario promedio de la banca digital: 37-45 años

Clientes de préstamos comerciales

Portafolio de préstamos comerciales: $ 612.5 millones. Total de clientes comerciales: 2,250. Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 272,000.

Categoría de préstamo	Préstamos totales	Tasa de interés promedio
Bienes raíces	$ 276.8 millones	6.35%
Financiación de equipos	$ 124.6 millones	5.92%
Capital de explotación	$ 211.1 millones	7.15%

Clientes bancarios expertos en tecnología

Métricas de adopción de tecnología: el 65% de los clientes utilizan funciones avanzadas de banca digital. BLOCKchain y AI Banking Services Engagement: 12% de los usuarios digitales.

Segmentos de mercado regionales en Indiana y sus alrededores

Cobertura total del mercado: Indiana, Illinois y Ohio. Distribución de la base de clientes: Indiana (62%), Illinois (24%), Ohio (14%). Total de clientes regionales: 48,750.

Estado	Conteo de clientes	Penetración del mercado
Indiana	30,225	62%
Illinois	11,700	24%
Ohio	6,825	14%

Primer Internet Bancorp (INBK) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Costos de mantenimiento de infraestructura de tecnología anual para First Internet Bancorp en 2023: $ 3.2 millones

Categoría de costos tecnológicos	Gasto anual ($)
Mantenimiento del servidor	1,100,000
Sistemas de ciberseguridad	850,000
Infraestructura de red	750,000
Servicios de computación en la nube	500,000

Desarrollo y actualizaciones de la plataforma digital

Gastos de desarrollo de la plataforma digital en 2023: $ 2.7 millones

• Actualizaciones de aplicaciones de banca móvil: $ 750,000
• Mejoras de la plataforma bancaria en línea: $ 1,200,000
• Mejoras de seguridad digital: $ 750,000

Compensación y capacitación de empleados

Gastos totales relacionados con los empleados para 2023: $ 18.5 millones

Categoría de compensación	Gasto anual ($)
Salarios base	14,200,000
Beneficios para empleados	2,800,000
Capacitación profesional	1,500,000

Gastos de cumplimiento regulatorio

Costos de cumplimiento regulatorio total en 2023: $ 4.1 millones

• Salarios del personal legal y de cumplimiento: $ 2,300,000
• Sistemas de informes regulatorios: $ 850,000
• Tarifas de auditoría y consultoría externa: $ 950,000

Costos de marketing y adquisición de clientes

Gastos de marketing para 2023: $ 2.5 millones

Canal de marketing	Gasto anual ($)
Marketing digital	1,200,000
Publicidad tradicional	750,000
Campañas de adquisición de clientes	550,000

First Internet Bancorp (INBK) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

Para el año fiscal 2023, First Internet Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 70.9 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo total del préstamo	Ingresos por intereses
Inmobiliario comercial	$ 574.3 millones	$ 28.6 millones
Comercial & Industrial	$ 312.5 millones	$ 15.4 millones
Préstamos al consumo	$ 186.2 millones	$ 9.3 millones

Tarifas de servicio bancario digital

Las tarifas de servicio bancario digital para 2023 totalizaron $ 5.2 millones, con la siguiente distribución:

• Tarifas de transacción en línea: $ 2.1 millones
• Cargos de servicio bancario móvil: $ 1.8 millones
• Tarifas de mantenimiento de la cuenta digital: $ 1.3 millones

Ingresos de préstamos comerciales y de consumo

Los ingresos de préstamos comerciales y de consumo para 2023 fueron de $ 43.6 millones, segmentados de la siguiente manera:

Segmento de préstamos	Ganancia	Índice de crecimiento
Préstamo comercial	$ 32.4 millones	7.2%
Préstamo de consumo	$ 11.2 millones	4.5%

Ingresos de inversión y gestión de activos

Los ingresos por inversiones para 2023 alcanzaron los $ 12.5 millones, con la siguiente composición:

• Retorno de la inversión de valores: $ 8.7 millones
• Tarifas de gestión de activos: $ 3.8 millones

Tarifas de mantenimiento de transacción y cuenta

Las tarifas de transacción y mantenimiento de la cuenta para 2023 ascendieron a $ 6.8 millones:

Tipo de tarifa	Ingresos totales
Tarifas de sobregiro	$ 2.3 millones
Tarifas de mantenimiento de la cuenta	$ 2.5 millones
Tarifas de transferencia de cables	$ 1.2 millones
Tarifas de transacción de cajeros automáticos	$ 0.8 millones