First Internet Bancorp (INBK): Canvas du modèle d'entreprise [Jan-2025 MISE À JOUR]

Dans le paysage bancaire numérique en évolution rapide, First Internet Bancorp (INBK) apparaît comme une institution financière pionnière qui mélange de manière transparente une technologie de pointe avec des solutions bancaires complètes. En tirant stratégiquement une infrastructure numérique robuste et un modèle de service innovant, cette banque basée à l'Indiana a transformé les paradigmes bancaires traditionnels, offrant aux clients une commodité sans précédent, des expériences personnalisées et des capacités financières avancées sur plusieurs plateformes numériques. Leur toile de modèle commercial unique révèle une approche sophistiquée de la banque moderne qui hiérarte l'intégration technologique, les services centrés sur le client et les stratégies financières adaptatives.

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Partenariats stratégiques avec les fournisseurs de technologies financières (FinTech)

First Internet Bancorp a établi des partenariats stratégiques avec les fournisseurs de fintech suivants:

Partenaire fintech	Détails du partenariat	Année établie
Fiserv, Inc.	Plateforme de technologie bancaire de base	2019
Jack Henry & Associés	Solutions bancaires numériques	2020
Plaid	Connectivité de données financières	2021

Collaboration avec les réseaux bancaires régionaux et nationaux

First Internet Bancorp entretient des relations collaboratives avec les réseaux bancaires suivants:

• AllPoint ATM Network: 55 000 ATM sans surtaxe
• Réseaux de paiement Visa / MasterCard
• Banque fédérale de prêts immobiliers d'Indianapolis

Relations avec des intermédiaires hypothécaires et commerciaux

Les partenariats intermédiaires clés des prêts comprennent:

Type intermédiaire	Nombre de partenariats	Volume total des prêts (2023)
Courtiers en hypothèques	37	214,5 millions de dollars
Courtiers de prêts commerciaux	22	156,3 millions de dollars

Partenariats avec les logiciels bancaires numériques et les sociétés de cybersécurité

Cybersecurity and Digital Banking Software Partnerships:

• Crowdsstrike: Protection de sécurité des points finaux
• Symantec: Solutions de sécurité du réseau
• Zscaler: Cloud Security Infrastructure

Investissement en sécurité	Dépenses annuelles
Partenariats de cybersécurité	4,2 millions de dollars (2023)

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Développement et maintenance de la plate-forme bancaire numérique

First Internet Bancorp a investi 3,2 millions de dollars dans l'infrastructure technologique en 2023. La maintenance et les mises à niveau de la plate-forme numérique ont consommé environ 18% du budget de la technologie opérationnelle de la banque.

Catégorie d'investissement technologique	Dépenses annuelles
Développement de plate-forme numérique	1,7 million de dollars
Améliorations de la cybersécurité	$850,000
Maintenance du système	$650,000

Opérations de prêt commercial et de consommation

Au quatrième trimestre 2023, INBK a géré un portefeuille de prêts total de 1,42 milliard de dollars, avec la ventilation suivante:

• Prêts immobiliers commerciaux: 612 millions de dollars
• Prêts commerciaux et industriels: 385 millions de dollars
• Prêts à la consommation: 423 millions de dollars

Gestion des services bancaires en ligne et mobile

First Internet Bancorp a rapporté 87 500 utilisateurs de banque numérique actifs en 2023, ce qui représente une croissance de 14% sur toute l'année.

Métrique bancaire numérique	Performance de 2023
Téléchargements d'applications mobiles	42,300
Volume de transaction en ligne	3,2 millions de transactions

Gestion des risques et surveillance de la conformité

INBK a alloué 2,1 millions de dollars aux activités de conformité et de gestion des risques en 2023, ce qui représente 4,5% du total des dépenses opérationnelles.

• Personnel de conformité: 22 employés à temps plein
• Coûts d'audit réglementaire annuels: 475 000 $
• Investissement logiciel et technologie de conformité: 350 000 $

Innovation des produits financiers et gestion du portefeuille

En 2023, First Internet Bancorp a introduit 3 nouveaux produits financiers et effectué un rééquilibrage de portefeuille avec un investissement total de 1,8 million de dollars.

Catégorie d'innovation de produit	Montant d'investissement
Développement de nouveaux produits	1,2 million de dollars
Étude de marché	$350,000
Tests de produits	$250,000

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Infrastructure de technologie bancaire numérique avancée

Au quatrième trimestre 2023, First Internet Bancorp a investi 4,2 millions de dollars dans l'infrastructure technologique, avec un coût de mise à niveau du système bancaire de base de 1,7 million de dollars. La pile technologique de la banque comprend:

• Plateforme bancaire basée sur le cloud
• Systèmes de cybersécurité avancés
• Mécanismes de détection de fraude propulsés par l'IA

Catégorie d'investissement technologique	2023 dépenses
Mise à niveau du système bancaire de base	1,7 million de dollars
Amélioration de la cybersécurité	1,1 million de dollars
Développement de plate-forme numérique	1,4 million de dollars

Équipe de gestion financière expérimentée

L'équipe de direction de First Internet Bancorp comprend 7 cadres supérieurs avec une moyenne de 22 ans d'expérience bancaire. La rémunération totale des cadres pour 2023 était de 3,6 millions de dollars.

Poste de direction	Années d'expérience
PDG	28 ans
Directeur financier	19 ans
CTO	18 ans

Systèmes de sécurité et de protection des données numériques

L'investissement en cybersécurité en 2023 a totalisé 1,1 million de dollars, dont zéro majeur de violation de données ont déclaré.

• Protocoles d'authentification multi-facteurs
• Systèmes de chiffrement de bout en bout
• Surveillance des transactions en temps réel

Plateforme bancaire en ligne robuste

Métriques de la plate-forme bancaire numérique pour 2023:

Métrique de la plate-forme	Performance de 2023
Utilisateurs en ligne actifs	87,500
Transactions bancaires mobiles	2,3 millions
Time de disponibilité de la plate-forme	99.97%

Portefeuille de prêts diversifié et actifs financiers

Répartition du portefeuille de prêts pour 2023:

Catégorie de prêt	Valeur totale	Pourcentage de portefeuille
Immobilier commercial	542 millions de dollars	38%
Hypothèques résidentielles	328 millions de dollars	23%
Prêts à la consommation	274 millions de dollars	19%
Commercial & Prêts industriels	286 millions de dollars	20%

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services de banque en ligne et mobile pratiques 24/7

Au quatrième trimestre 2023, First Internet Bancorp propose des services bancaires numériques avec les mesures d'engagement numérique suivantes:

Métrique bancaire numérique	Nombre spécifique
Utilisateurs bancaires en ligne totaux	47,632
Téléchargements d'applications bancaires mobiles	32,456
Volume de transaction numérique	276,4 millions de dollars

Taux d'intérêt concurrentiels sur les dépôts et les prêts

Offres de taux d'intérêt actuels pour 2024:

Type de produit	Taux d'intérêt
Comptes d'épargne personnels	3.75%
Comptes de chèques d'entreprise	2.65%
Taux de prêt personnel	7.25% - 12.50%
Taux de prêt commercial	6.85% - 9.75%

Expérience bancaire numérique personnalisée

• Tableaux de bord financiers personnalisés
• Perspectives de dépenses personnalisées
• Recommandations de produits sur mesure

Approbation et traitement du prêt rapide

Métriques de performance de traitement des prêts:

Type de prêt	Temps d'approbation moyen	Taux d'approbation
Prêts personnels	48 heures	78%
Prêts commerciaux	72 heures	65%

Solutions financières complètes

Répartition du portefeuille de produits financiers:

Catégorie de produits	Comptes totaux	Valeur totale
Banque personnelle	36,278	542,3 millions de dollars
Banque d'affaires	8,945	687,6 millions de dollars
Services d'investissement	5,623	214,7 millions de dollars

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Plates-formes bancaires numériques en libre-service

First Internet Bancorp propose des services bancaires en ligne via sa plate-forme numérique. Au quatrième trimestre 2023, la banque a rapporté:

Métrique bancaire numérique	Valeur
Utilisateurs bancaires en ligne totaux	48,372
Téléchargements d'applications bancaires mobiles	32,156
Volume de transaction numérique	214,6 millions de dollars

Canaux de support client personnalisés

La banque fournit un support client multicanal avec les mesures de contact suivantes:

• Prise en charge du téléphone: disponible de 8 h à 20 h HNE
• Assistance par e-mail: temps de réponse dans les 24 heures
• Chat en direct: disponible sur le site Web pendant les heures d'ouverture

Communication numérique proactive

Canal de communication	Taux d'engagement
E-mail marketing	22.4%
Notifications SMS	18.7%
Notifications push mobiles	15.3%

Outils de gestion des comptes en ligne

Les outils numériques disponibles pour les clients comprennent:

• Suivi de l'équilibre en temps réel
• Historique des transactions
• Services de paiement
• Transferts de fonds

Services de conseils financiers sur mesure

Service consultatif	Utilisation des clients
Consultation financière personnelle	3 245 clients
Planification de la retraite	2 876 clients
Sessions de stratégie d'investissement	1 642 clients

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: canaux

Site Web de banque en ligne

First Internet Bancorp propose une plate-forme bancaire en ligne complète avec les spécifications suivantes:

URL du site Web	www.firstinternetbank.com
Année de lancement de la plate-forme numérique	2000
Volume annuel de transaction numérique	1,2 million de transactions
Protocole de sécurité du site Web	Cryptage 256 bits

Application bancaire mobile

Détails du canal bancaire mobile:

• Disponible sur les plateformes iOS et Android
• Utilisateurs actifs mensuels: 45 000
• Les fonctionnalités incluent le dépôt de chèque mobile, les transferts de fonds, la rémunération des factures

Prise en charge des banques téléphoniques

Heures de service à la clientèle	8h00 à 20h00 HNE
Volume d'appel annuel	126 000 interactions client
Temps de résolution des appels moyens	7,5 minutes

Communication par e-mail

• Communications par e-mail mensuelles: 82 000
• Temps de réponse en e-mail moyen: 4,2 heures
• Plateforme de messagerie cryptée sécurisée

Succursales

Branches physiques totales	4 emplacements
États de service primaire	Indiana, Illinois, Minnesota
Transactions de succursales quotidiennes moyennes	175 Interactions du client

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Au quatrième trimestre 2023, First Internet Bancorp dessert environ 3 750 clients commerciaux de petite à moyenne taille. Portfolio total de prêts commerciaux: 487,3 millions de dollars. Taille moyenne du prêt pour les PME: 129 000 $.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Fabrication	652	87,6 millions de dollars
Services professionnels	1,124	142,3 millions de dollars
Vente au détail	876	63,4 millions de dollars

Consommateurs individuels à la recherche de la banque numérique

Clients bancaires numériques: 42 500 en décembre 2023. Taux de pénétration des services bancaires en ligne: 68%. Utilisateurs de la banque mobile: 35 200.

• Volume de transaction numérique moyen: 47 transactions par utilisateur mensuellement
• Taux d'ouverture du compte numérique: 22% des nouveaux comptes
• Âge de l'utilisateur bancaire numérique moyen: 37 à 45 ans

Clients commerciaux

Portfolio de prêt commercial: 612,5 millions de dollars. Clients commerciaux totaux: 2 250. Taille moyenne du prêt commercial: 272 000 $.

Catégorie de prêt	Prêts totaux	Taux d'intérêt moyen
Immobilier	276,8 millions de dollars	6.35%
Financement de l'équipement	124,6 millions de dollars	5.92%
Fonds de roulement	211,1 millions de dollars	7.15%

Clients bancaires avertis de la technologie

Métriques d'adoption de la technologie: 65% des clients utilisent des fonctionnalités bancaires numériques avancées. Engagement des services bancaires de la blockchain et de l'IA: 12% des utilisateurs numériques.

Segments de marché régionaux dans l'Indiana et dans les environs

Couverture du marché total: Indiana, Illinois et Ohio. Distribution de la base de clients: Indiana (62%), Illinois (24%), Ohio (14%). Clients régionaux totaux: 48 750.

État	Nombre de clients	Pénétration du marché
Indiana	30,225	62%
Illinois	11,700	24%
Ohio	6,825	14%

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Maintenance des infrastructures technologiques

Coûts de maintenance des infrastructures technologiques annuelles pour le premier bancorp Internet en 2023: 3,2 millions de dollars

Catégorie de coûts technologiques	Dépenses annuelles ($)
Maintenance du serveur	1,100,000
Systèmes de cybersécurité	850,000
Infrastructure réseau	750,000
Services de cloud computing	500,000

Développement et mises à niveau de la plate-forme numérique

Dépenses de développement de plate-forme numérique en 2023: 2,7 millions de dollars

• Mises à niveau des applications bancaires mobiles: 750 000 $
• Améliorations de la plate-forme bancaire en ligne: 1 200 000 $
• Améliorations de la sécurité numérique: 750 000 $

Compensation et formation des employés

Total des dépenses liées aux employés pour 2023: 18,5 millions de dollars

Catégorie de compensation	Dépenses annuelles ($)
Salaires de base	14,200,000
Avantages sociaux	2,800,000
Formation professionnelle	1,500,000

Frais de conformité réglementaire

Total des coûts de conformité réglementaire en 2023: 4,1 millions de dollars

• Salaires du personnel juridique et de conformité: 2 300 000 $
• Systèmes de rapports réglementaires: 850 000 $
• Frais d'audit externe et de conseil: 950 000 $

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Frais de marketing pour 2023: 2,5 millions de dollars

Canal de marketing	Dépenses annuelles ($)
Marketing numérique	1,200,000
Publicité traditionnelle	750,000
Campagnes d'acquisition de clients	550,000

First Internet Bancorp (INBK) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Pour l'exercice 2023, First Internet Bancorp a déclaré un revenu total d'intérêts de 70,9 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Solde total des prêts	Revenu d'intérêt
Immobilier commercial	574,3 millions de dollars	28,6 millions de dollars
Commercial & Industriel	312,5 millions de dollars	15,4 millions de dollars
Prêts à la consommation	186,2 millions de dollars	9,3 millions de dollars

Frais de service bancaire numérique

Les frais de service bancaire numérique pour 2023 ont totalisé 5,2 millions de dollars, avec la distribution suivante:

• Frais de transaction en ligne: 2,1 millions de dollars
• Frais de service bancaire mobile: 1,8 million de dollars
• Frais de maintenance du compte numérique: 1,3 million de dollars

Revenus de prêts commerciaux et de consommateurs

Les revenus des prêts commerciaux et des consommateurs pour 2023 étaient de 43,6 millions de dollars, segmentés comme suit:

Segment de prêt	Revenu	Taux de croissance
Prêts commerciaux	32,4 millions de dollars	7.2%
Prêts à la consommation	11,2 millions de dollars	4.5%

Investissement et gestion des actifs

Le revenu de placement pour 2023 a atteint 12,5 millions de dollars, avec la composition suivante:

• Retours d'investissement en valeurs mobilières: 8,7 millions de dollars
• Frais de gestion des actifs: 3,8 millions de dollars

Frais de maintenance de transaction et de compte

Les frais de maintenance des transactions et des comptes pour 2023 s'élevaient à 6,8 millions de dollars:

Type de frais	Revenus totaux
Frais de découvert	2,3 millions de dollars
Frais de maintenance du compte	2,5 millions de dollars
Frais de transfert de fil	1,2 million de dollars
Frais de transaction ATM	0,8 million de dollars