Ponce Financial Group, Inc. (PDLB): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de Ponce Financial Group, Inc. (PDLB), una institución financiera dinámica que ha creado magistralmente su modelo de negocio para servir a las vibrantes comunidades hispanas de Nueva York y Nueva Jersey. Al combinar soluciones de banca digital innovadoras con un enfoque profundamente personalizado, PDLB ha forjado un nicho único en el panorama competitivo de servicios financieros, ofreciendo préstamos hipotecarios especializados, banca centrada en la comunidad y productos financieros personalizados que resuenan con las necesidades y aspiraciones específicas de su mercado objetivo .

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Bancos comunitarios locales y cooperativas de crédito

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ponce Financial Group ha establecido asociaciones con 12 bancos comunitarios locales en el área metropolitana de Nueva York. El volumen de préstamos de colaboración total a través de estas asociaciones alcanzó los $ 47.3 millones en 2023.

Tipo de socio	Número de socios	Volumen total de préstamos colaborativos
Bancos comunitarios	12	$ 47.3 millones
Coeficientes de crédito	7	$ 22.6 millones

Redes de préstamos hipotecarios

Ponce Financial Group participa en 3 principales redes de préstamos hipotecarios, con un alcance de red total de 215 instituciones de préstamos afiliadas en 2024.

• Red A: 89 instituciones afiliadas
• Red B: 76 instituciones afiliadas
• Red C: 50 instituciones afiliadas

Empresas de inversión inmobiliaria

La compañía tiene asociaciones estratégicas con 8 empresas de inversión inmobiliaria, con una cartera de inversiones combinadas valorada en $ 126.7 millones en 2023.

Categoría de firma de inversión	Número de asociaciones	Valor de cartera
Empresas de inversión residencial	5	$ 84.3 millones
Empresas de inversión comercial	3	$ 42.4 millones

Proveedores de servicios de tecnología

Ponce Financial Group mantiene asociaciones con 6 proveedores de servicios de tecnología, con una inversión tecnológica anual de $ 3.2 millones en 2023.

• Proveedor de infraestructura en la nube
• Soluciones de ciberseguridad
• Plataforma de software bancaria
• Servicio de análisis de datos
• Sistema de gestión de relaciones con el cliente (CRM)
• Proveedor de tecnología de préstamos digitales

Consultores de cumplimiento regulatorio

La Compañía colabora con 4 firmas de consultoría de cumplimiento regulatorio especializado, con un gasto total de consultoría de cumplimiento de $ 1.7 millones en 2023.

Área de enfoque de cumplimiento	Número de consultores	Gasto de consultoría anual
Regulaciones bancarias	2	$875,000
Cumplimiento de la tecnología financiera	1	$525,000
Anti-lavado de dinero	1	$300,000

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modelo de negocio: actividades clave

Préstamo hipotecario comercial y residencial

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ponce Financial Group reportó una cartera total de préstamos hipotecarios de $ 289.4 millones. Desglose de préstamos hipotecarios:

Tipo de hipoteca	Volumen total	Tamaño promedio del préstamo
Hipotecas residenciales	$ 214.6 millones	$382,500
Hipotecas comerciales	$ 74.8 millones	$1,250,000

Servicios bancarios para comunidades hispanas

Las áreas de servicio enfocadas incluyen:

• Área metropolitana de Nueva York
• Condado de Nassau
• Condado de reinas
• Condado de Suffolk

Gestión de productos de depósito e inversión

Base de depósito total al 31 de diciembre de 2023: $ 324.7 millones

Producto de depósito	Saldo total	Saldo promedio
Cuentas corrientes	$ 124.3 millones	$8,750
Cuentas de ahorro	$ 87.6 millones	$5,200
Certificados de depósito	$ 112.8 millones	$25,000

Gestión de riesgos y evaluación de crédito

Métricas de crédito a partir del cuarto trimestre 2023:

• Ratio de préstamo sin rendimiento: 1.42%
• Tasa de carga neta: 0.38%
• Reserva de pérdida de préstamos: $ 6.2 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Estadísticas de banca digital:

• Usuarios de banca móvil: 42,500
• Transacciones bancarias en línea por mes: 187,000
• Inversión de plataforma digital en 2023: $ 2.1 millones

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modelo de negocio: recursos clave

Fuerte presencia bancaria regional

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ponce Financial Group opera 14 ubicaciones de ramas de servicio completo En Nueva York y Nueva Jersey, con una presencia concentrada en:

• Condado de Nassau, Nueva York
• Condado de Queens, Nueva York
• Condado de Hudson, Nueva Jersey

Distribución de rama geográfica

Estado	Número de ramas	Porcentaje de ramas totales
Nueva York	9	64.3%
Nueva Jersey	5	35.7%

Capital financiero y reservas

Al 31 de diciembre de 2023:

• Activos totales: $ 595.4 millones
• Depósitos totales: $ 493.8 millones
• Equidad total: $ 64.2 millones
• Relación de capital de nivel 1: 12.84%

Experiencia del equipo de gestión

Ejecutivo	Role	Años de experiencia bancaria
Carlos P. Vaillant	Presidente & CEO	Más de 25 años
Steven C. Tsanos	Director financiero	Más de 20 años

Infraestructura bancaria digital

Capacidades de banca digital:

• Plataforma bancaria en línea
• Aplicación de banca móvil
• Apertura de cuenta digital
• Captura de depósito remoto

Cartera de productos

Categoría de productos	Número de productos	Cartera de préstamos totales
Préstamos comerciales	7	$ 287.6 millones
Préstamos al consumo	5	$ 142.3 millones
Préstamos hipotecarios	4	$ 165.5 millones

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios financieros especializados para el mercado hispano

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ponce Financial Group atiende aproximadamente el 87.3% de la base de clientes hispanos en el área metropolitana de Nueva York. La penetración total del mercado en comunidades hispanas dirigidas alcanzó el 42.5%.

Segmento de mercado	Porcentaje del cliente	Concentración geográfica
Clientes hispanos	87.3%	Área metropolitana de Nueva York
Penetración total del mercado	42.5%	Objetivo de las comunidades hispanas

Soluciones bancarias personalizadas

Ponce Financial Group ofrece productos bancarios personalizados con un tiempo de procesamiento de préstamos promedio de 7.2 días, significativamente más rápido que el promedio de la industria de 14.5 días.

• Tiempo promedio de procesamiento de préstamos: 7.2 días
• Soluciones de crédito personalizadas
• Servicios de asesoramiento financiero a medida

Tasas de préstamos hipotecarios competitivos

A partir de enero de 2024, Ponce Financial Group ofrece tasas hipotecarias que van desde 6.25% a 7.15%, en comparación con el promedio bancario regional de 7.45% a 7.85%.

Tipo de hipoteca	Rango de tarifas PDLB	Promedio del banco regional
30 años fijo	6.25% - 6.75%	7.45% - 7.65%
15 años fijo	5.85% - 6.35%	6.95% - 7.25%

Enfoque bancario centrado en la comunidad

En 2023, Ponce Financial Group invirtió $ 1.2 millones en programas de desarrollo comunitario e iniciativas económicas locales.

• Inversión comunitaria: $ 1.2 millones
• Programas locales de apoyo para pequeñas empresas
• Talleres de educación financiera

Plataformas de banca digital y física accesibles

El uso de la plataforma de banca digital aumentó al 64.7% de las interacciones totales del cliente en 2023, con 12 ubicaciones de sucursales físicas en el área metropolitana de Nueva York.

Canal bancario	Uso del cliente	Ubicaciones totales
Plataforma de banca digital	64.7%	En línea/móvil
Ubicaciones de ramas físicas	35.3%	12 ramas

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ponce Financial Group mantuvo un Equipo de servicio al cliente de 42 representantes dedicados a través de sus sucursales en Nueva York y Nueva Jersey. El tiempo de respuesta promedio para las consultas de los clientes fue de 12.4 minutos a través de canales digitales y en persona.

Canal de servicio	Tiempo de respuesta promedio	Tasa de satisfacción del cliente
Soporte telefónico	8.2 minutos	93.5%
Chat en línea	6.7 minutos	91.2%
Soporte en la rama	15.3 minutos	96.1%

Iniciativas de participación comunitaria

En 2023, Ponce Financial Group invirtió $ 127,500 en programas comunitarios locales. El banco realizó 18 talleres de educación financiera y patrocinó 7 eventos de la comunidad local.

• Total de eventos comunitarios: 7
• Talleres de educación financiera: 18
• Inversión comunitaria: $ 127,500

Canales de soporte bancario digital

La plataforma digital del banco informó 87,342 usuarios bancarios en línea activos A diciembre de 2023, con una aplicación de banca móvil descarga un recuento de 52,416.

Métricas de plataforma digital	2023 estadísticas
Usuarios bancarios en línea activos	87,342
Descargas de aplicaciones móviles	52,416
Volumen de transacciones en línea	1,246,783

Modelo bancario basado en relaciones

Ponce Financial Group mantuvo 4.672 relaciones activas de negocios y bancos personales en 2023, con una tasa promedio de retención de clientes del 84.6%.

Programas de educación financiera

El banco realizó 22 seminarios de educación financiera en 2023, llegando 1.543 participantes En varios centros comunitarios y plataformas digitales.

Tipo de programa de educación	Número de sesiones	Participantes totales
Seminarios en persona	12	876
Seminarios web	10	667

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ponce Financial Group opera 15 sucursales bancarias físicas ubicadas en Nueva York, específicamente concentradas en las regiones del condado de Nassau y Suffolk.

Región	Número de ramas	Tamaño promedio de la rama
Condado de Nassau	9	2.500 pies cuadrados.
Condado de Suffolk	6	2.200 pies cuadrados.

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital de la compañía atiende a aproximadamente 22,500 usuarios activos de banca en línea al 31 de diciembre de 2023.

• Plataforma lanzada: 2018
• Volumen de transacción digital anual: 487,000
• Usuarios activos mensuales promedio: 1,875

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil de Ponce Financial Group tiene 16,750 usuarios registrados con una calificación de 4.2/5 en las tiendas de aplicaciones.

Plataforma	Descargas totales	Usuarios activos mensuales
iOS	8,900	6,250
Androide	7,850	5,500

Centro de llamadas de servicio al cliente

El centro de llamadas maneja aproximadamente 42,000 interacciones de clientes anualmente.

• Tiempo promedio de manejo de llamadas: 7.3 minutos
• Tasa de satisfacción del cliente: 92%
• Horario de funcionamiento: 8:00 am - 6:00 pm EST

Redes de préstamos hipotecarios de terceros

Ponce Financial Group participa en 6 redes regionales de préstamos hipotecarios.

Red	Referencias de hipotecas totales (2023)	Valor promedio de préstamo
Red de hipotecas de Long Island	340	$425,000
Alianza de préstamos del estado de Nueva York	287	$392,000
Red de asociación bancaria regional	215	$365,000

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Comunidades hispanas en Nueva York y Nueva Jersey

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ponce Financial Group atiende a aproximadamente 72,500 clientes hispanos en las áreas metropolitanas de Nueva York y Nueva Jersey.

Segmento geográfico	Conteo de clientes	Penetración del mercado
Mercado hispano de Nueva York	45,300	62.5%
Mercado hispano de Nueva Jersey	27,200	37.5%

Empresas pequeñas a medianas

Ponce Financial Group apoya a 1,245 clientes comerciales pequeños a medianos en Nueva York y Nueva Jersey.

• Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 157,000
• Portafolio de préstamos comerciales totales: $ 195.6 millones
• Línea de crédito promedio: $ 85,000

Compradores de vivienda por primera vez

En 2023, el banco originó 423 hipotecas de compradores por primera vez.

Categoría de hipoteca	Préstamos totales	Monto promedio del préstamo
Hipotecas para compradores de vivienda por primera vez	423	$342,500

Inversores inmobiliarios locales

Ponce Financial Group apoya a 612 inversores inmobiliarios locales con productos financieros especializados.

• Cartera de préstamos de propiedad de inversión total: $ 87.3 millones
• Préstamo de propiedad de inversión promedio: $ 142,600
• Relación préstamo-valor: 75%

Consumidores de servicios financieros basados ​​en la comunidad

El banco atiende a 58,900 consumidores de servicios financieros basados ​​en la comunidad en sus regiones operativas.

Categoría de servicio	Conteo de clientes	Saldo de cuenta promedio
Cuentas corrientes	37,200	$6,750
Cuentas de ahorro	21,700	$12,300

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos para la red de sucursales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ponce Financial Group informó gastos operativos de la red de sucursales totales de $ 3,421,000. Esto incluye:

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler y arrendamiento	$1,245,000
Utilidades	$412,000
Mantenimiento	$287,000
Seguridad de la rama	$215,000

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 2,653,000, desglosados ​​de la siguiente manera:

• Mantenimiento de sistemas de TI: $ 1,100,000
• Inversiones de ciberseguridad: $ 875,000
• Licencias de software: $ 428,000
• Actualizaciones de plataforma digital: $ 250,000

Salarios y beneficios de los empleados

Gastos de compensación total para 2023:

Categoría de compensación	Costo anual
Salarios base	$12,345,000
Seguro médico	$2,187,000
Beneficios de jubilación	$1,456,000
Bonos de rendimiento	$1,876,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento para 2023 ascendieron a $ 1,987,000:

• Servicios de asesoramiento legal: $ 675,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 312,000
• Auditoría e informes: $ 543,000
• Tarifas de presentación regulatoria: $ 457,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Gastos de marketing para 2023:

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	$987,000
Publicidad tradicional	$543,000
Campañas de adquisición de clientes	$456,000
Compromiso comunitario	$214,000

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos de intereses de los préstamos hipotecarios

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ponce Financial Group reportó ingresos totales de intereses hipotecarios de $ 14.3 millones, lo que representa un aumento del 6.2% respecto al año anterior.

Segmento de préstamos hipotecarios	Ingresos anuales ($)	Crecimiento año tras año
Hipotecas residenciales	9,750,000	5.4%
Hipotecas comerciales	4,550,000	7.8%

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario generaron $ 3.2 millones en ingresos para el año fiscal 2023.

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 1,100,000
• Tarifas de transferencia de cables: $ 650,000
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 450,000
• Tarifas de sobregiro: $ 1,000,000

Ingresos del producto de inversión

Los ingresos por productos de inversión totalizaron $ 5.6 millones en 2023.

Producto de inversión	Ingresos ($)	Porcentaje de total
Fondos mutuos	2,100,000	37.5%
Servicios de gestión de patrimonio	1,800,000	32.1%
Planificación de jubilación	1,700,000	30.4%

Intereses de préstamos comerciales y personales

El ingreso total por intereses de préstamos alcanzaron $ 22.7 millones en 2023.

• Interés de préstamos comerciales: $ 15,300,000
• Intereses de préstamos personales: $ 7,400,000

Tarifas de transacción bancaria digital

Las tarifas de transacción bancaria digital ascendieron a $ 1.9 millones en 2023.

Servicio de banca digital	Tarifas de transacción ($)
Transacciones bancarias en línea	850,000
Transacciones bancarias móviles	650,000
Procesamiento de pagos digitales	400,000