Ponce Financial Group, Inc. (PDLB): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Plongez dans le plan stratégique de Ponce Financial Group, Inc. (PDLB), une institution financière dynamique qui a magistralement conçu son modèle commercial pour servir les communautés hispaniques dynamiques de New York et du New Jersey. En mélangeant des solutions bancaires numériques innovantes avec une approche profondément personnalisée, PDLB a creusé un créneau unique dans le paysage des services financiers concurrentiels, offrant des prêts hypothécaires spécialisés, des services bancaires axés sur la communauté et des produits financiers sur mesure qui résonnent avec les besoins et les aspirations spécifiques de son marché cible .

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modèle commercial: Partenariats clés

Banques communautaires locales et coopératives de crédit

Depuis le quatrième trimestre 2023, Ponce Financial Group a établi des partenariats avec 12 banques communautaires locales dans la région métropolitaine de New York. Le volume total des prêts collaboratifs grâce à ces partenariats a atteint 47,3 millions de dollars en 2023.

Type de partenaire	Nombre de partenaires	Volume total de prêts collaboratifs
Banques communautaires	12	47,3 millions de dollars
Coopératives de crédit	7	22,6 millions de dollars

Réseaux de prêts hypothécaires

Ponce Financial Group participe à 3 principaux réseaux de prêts hypothécaires, avec une portée totale du réseau de 215 établissements de prêts affiliés en 2024.

• Réseau A: 89 institutions affiliées
• Réseau B: 76 institutions affiliées
• Réseau C: 50 institutions affiliées

Sociétés d'investissement immobilier

La société possède des partenariats stratégiques avec 8 sociétés d'investissement immobilier, avec un portefeuille d'investissement combiné d'une valeur de 126,7 millions de dollars en 2023.

Catégorie de l'entreprise d'investissement	Nombre de partenariats	Valeur de portefeuille
Sociétés d'investissement résidentiel	5	84,3 millions de dollars
Sociétés d'investissement commercial	3	42,4 millions de dollars

Fournisseurs de services technologiques

Ponce Financial Group entretient des partenariats avec 6 fournisseurs de services technologiques, avec un investissement technologique annuel de 3,2 millions de dollars en 2023.

• Fournisseur d'infrastructures cloud
• Solutions de cybersécurité
• Plateforme logicielle bancaire
• Service d'analyse de données
• Système de gestion de la relation client (CRM)
• Fournisseur de technologies de prêt numérique

Consultants en conformité réglementaire

La société collabore avec 4 cabinets de conseil en conformité réglementaire spécialisés, avec des dépenses de conseil en conformité totales de 1,7 million de dollars en 2023.

Zone de mise au point de conformité	Nombre de consultants	Dépenses de conseil annuelles
Règlements bancaires	2	$875,000
Conformité à la technologie financière	1	$525,000
Anti-blanchiment	1	$300,000

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Prêts hypothécaires commerciaux et résidentiels

Au quatrième trimestre 2023, Ponce Financial Group a déclaré un portefeuille de prêts hypothécaires totaux de 289,4 millions de dollars. Répartition des prêts hypothécaires:

Type hypothécaire	Volume total	Taille moyenne du prêt
Hypothèques résidentielles	214,6 millions de dollars	$382,500
Hypothèques commerciales	74,8 millions de dollars	$1,250,000

Services bancaires pour les communautés hispaniques

Les domaines de service ciblés comprennent:

• Région métropolitaine de New York
• Comté de Nassau
• Comté du Queens
• Comté de Suffolk

Gestion des produits de dépôt et d'investissement

Base de dépôt total au 31 décembre 2023: 324,7 millions de dollars

Dépôt de dépôt	Solde total	Équilibre moyen
Comptes chèques	124,3 millions de dollars	$8,750
Comptes d'épargne	87,6 millions de dollars	$5,200
Certificats de dépôt	112,8 millions de dollars	$25,000

Gestion des risques et évaluation du crédit

Mesures de crédit auprès du quatrième trimestre 2023:

• Ratio de prêt non performant: 1,42%
• Taux de charge net: 0,38%
• Réserve de perte de prêt: 6,2 millions de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Statistiques de la banque numérique:

• Utilisateurs de la banque mobile: 42 500
• Transactions bancaires en ligne par mois: 187 000
• Investissement de plate-forme numérique en 2023: 2,1 millions de dollars

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modèle commercial: Ressources clés

Forte présence bancaire régionale

Depuis le quatrième trimestre 2023, Ponce Financial Group opère 14 succursales à service complet À travers New York et le New Jersey, avec une présence concentrée dans:

• Comté de Nassau, New York
• Comté du Queens, New York
• Comté d'Hudson, New Jersey

Distribution des succursales géographiques

État	Nombre de branches	Pourcentage de branches totales
New York	9	64.3%
New Jersey	5	35.7%

Capital financier et réserves

Au 31 décembre 2023:

• Actif total: 595,4 millions de dollars
• Dépôts totaux: 493,8 millions de dollars
• Équité totale: 64,2 millions de dollars
• Ratio de capital de niveau 1: 12,84%

Expertise en équipe de gestion

Exécutif	Rôle	Années d'expérience bancaire
Carlos P. Vaillant	Président & PDG	25 ans et plus
Steven C. Tsanos	Directeur financier	20 ans et plus

Infrastructure bancaire numérique

Capacités bancaires numériques:

• Plateforme bancaire en ligne
• Application bancaire mobile
• Ouverture du compte numérique
• Capture de dépôt à distance

Portefeuille de produits

Catégorie de produits	Nombre de produits	Portefeuille de prêts totaux
Prêts commerciaux	7	287,6 millions de dollars
Prêts à la consommation	5	142,3 millions de dollars
Prêts hypothécaires	4	165,5 millions de dollars

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services financiers spécialisés pour le marché hispanique

Au quatrième trimestre 2023, Ponce Financial Group dessert environ 87,3% de la clientèle hispanique dans la région métropolitaine de New York. La pénétration totale du marché dans les communautés hispaniques ciblées a atteint 42,5%.

Segment de marché	Pourcentage de clientèle	Concentration géographique
Clients hispaniques	87.3%	Région métropolitaine de New York
Pénétration totale du marché	42.5%	Cibler les communautés hispaniques

Solutions bancaires personnalisées

Ponce Financial Group propose des produits bancaires personnalisés avec un temps de traitement de prêt moyen de 7,2 jours, nettement plus rapide que la moyenne de l'industrie de 14,5 jours.

• Temps de traitement des prêts moyens: 7,2 jours
• Solutions de crédit personnalisées
• Services de conseil financier sur mesure

Taux de prêt hypothécaire concurrentiel

En janvier 2024, Ponce Financial Group offre des taux hypothécaires allant de 6,25% à 7,15%, par rapport à la moyenne bancaire régionale de 7,45% à 7,85%.

Type hypothécaire	Plage de taux PDLB	Moyenne de la banque régionale
Fixe de 30 ans	6.25% - 6.75%	7.45% - 7.65%
Fixe de 15 ans	5.85% - 6.35%	6.95% - 7.25%

Approche bancaire axée sur la communauté

En 2023, Ponce Financial Group a investi 1,2 million de dollars dans les programmes de développement communautaire et les initiatives économiques locales.

• Investissement communautaire: 1,2 million de dollars
• Programmes locaux de soutien aux petites entreprises
• Ateliers de littératie financière

Plateformes bancaires numériques et physiques accessibles

L'utilisation de la plate-forme bancaire numérique est passée à 64,7% du total des interactions des clients en 2023, avec 12 emplacements physiques dans la région métropolitaine de New York.

Canal bancaire	Utilisation du client	Total des emplacements
Plate-forme bancaire numérique	64.7%	En ligne / mobile
Emplacements de branche physiques	35.3%	12 branches

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modèle d'entreprise: relations clients

Service client personnalisé

Depuis le quatrième trimestre 2023, le groupe financier Ponce a maintenu un Équipe de service client de 42 représentants dédiés à travers ses succursales à New York et au New Jersey. Le temps de réponse moyen pour les demandes de renseignements des clients était de 12,4 minutes grâce aux canaux numériques et en personne.

Canal de service	Temps de réponse moyen	Taux de satisfaction client
Support téléphonique	8,2 minutes	93.5%
Chat en ligne	6,7 minutes	91.2%
Support en branche	15,3 minutes	96.1%

Initiatives d'engagement communautaire

En 2023, Ponce Financial Group a investi 127 500 $ dans les programmes communautaires locaux. La banque a organisé 18 ateliers de littératie financière et parrainé 7 événements communautaires locaux.

• Événements communautaires totaux: 7
• Ateliers de littératie financière: 18
• Investissement communautaire: 127 500 $

Canaux de support bancaire numérique

La plate-forme numérique de la banque a rapporté 87 342 utilisateurs bancaires en ligne actifs En décembre 2023, avec un décompte de téléchargement de l'application bancaire mobile de 52 416.

Métriques de plate-forme numérique	2023 statistiques
Utilisateurs bancaires en ligne actifs	87,342
Téléchargements d'applications mobiles	52,416
Volume de transaction en ligne	1,246,783

Modèle bancaire basé sur les relations

Ponce Financial Group a maintenu 4 672 relations actives commerciales et bancaires personnelles en 2023, avec un taux de rétention de clientèle moyen de 84,6%.

Programmes d'éducation financière

La banque a organisé 22 séminaires sur l'éducation financière en 2023, atteignant 1 543 participants dans divers centres communautaires et plateformes numériques.

Type de programme d'éducation	Nombre de sessions	Total des participants
Séminaires en personne	12	876
Webinaires	10	667

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

Depuis le quatrième trimestre 2023, Ponce Financial Group exploite 15 succursales bancaires physiques situées à New York, spécifiquement concentrées dans les régions du comté de Nassau et de Suffolk.

Région	Nombre de branches	Taille moyenne de la branche
Comté de Nassau	9	2 500 pieds carrés.
Comté de Suffolk	6	2 200 pieds carrés.

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme numérique de l'entreprise dessert environ 22 500 utilisateurs de banques en ligne actives au 31 décembre 2023.

• Plateforme lancée: 2018
• Volume annuel des transactions numériques: 487 000
• Utilisateurs actifs mensuels moyens: 1 875

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile de Ponce Financial Group compte 16 750 utilisateurs enregistrés avec une cote de 4,2 / 5 sur les magasins d'applications.

Plate-forme	Téléchargements totaux	Utilisateurs actifs mensuels
ios	8,900	6,250
Androïde	7,850	5,500

Centre d'appels de service client

Le centre d'appel gère environ 42 000 interactions client par an.

• Temps moyen de gestion des appels: 7,3 minutes
• Taux de satisfaction client: 92%
• Heures de fonctionnement: 8h00 à 18h00 HNE

Réseaux de prêts hypothécaires tiers

Ponce Financial Group participe à 6 réseaux de prêts hypothécaires régionaux.

Réseau	Références hypothécaires totaux (2023)	Valeur moyenne du prêt
Long Island Mortgage Network	340	$425,000
Alliance des prêts de l'État de New York	287	$392,000
Réseau de partenariat de banque régionale	215	$365,000

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Communautés hispaniques à New York et au New Jersey

Au quatrième trimestre 2023, Ponce Financial Group dessert environ 72 500 clients hispaniques à New York et dans les zones métropolitaines du New Jersey.

Segment géographique	Nombre de clients	Pénétration du marché
Marché hispanique de New York	45,300	62.5%
Marché hispanique du New Jersey	27,200	37.5%

Petites et moyennes entreprises

Ponce Financial Group soutient 1 245 clients commerciaux de petite à moyenne taille de New York et du New Jersey.

• Taille moyenne des prêts commerciaux: 157 000 $
• Portfolio total de prêts commerciaux: 195,6 millions de dollars
• Ligne de crédit moyenne: 85 000 $

Acheteurs de maisons pour la première fois

En 2023, la banque a créé 423 hypothèques pour les acheteurs pour la première fois.

Catégorie d'hypothèque	Prêts totaux	Montant moyen du prêt
Pertuites hypothécaires pour la première fois	423	$342,500

Investisseurs immobiliers locaux

Ponce Financial Group soutient 612 investisseurs immobiliers locaux avec des produits de financement spécialisés.

• Portfolio total de prêts immobiliers: 87,3 millions de dollars
• Prêt de propriété d'investissement moyen: 142 600 $
• Ratio de prêt / valeur: 75%

Consommateurs de services financiers communautaires

La banque dessert 58 900 consommateurs de services financiers communautaires dans ses régions opérationnelles.

Catégorie de service	Nombre de clients	Solde moyen du compte
Comptes chèques	37,200	$6,750
Comptes d'épargne	21,700	$12,300

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses opérationnelles pour le réseau de succursales

Au quatrième trimestre 2023, Ponce Financial Group a déclaré des dépenses opérationnelles du réseau de succursales totales de 3 421 000 $. Cela comprend:

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer et location	$1,245,000
Services publics	$412,000
Entretien	$287,000
Sécurité des succursales	$215,000

Maintenance de la technologie et des infrastructures numériques

Les coûts d'infrastructure technologique pour 2023 ont totalisé 2 653 000 $, ventilées comme suit:

• Maintenance des systèmes informatiques: 1 100 000 $
• Investissements en cybersécurité: 875 000 $
• Licence de logiciel: 428 000 $
• Mises à niveau de la plate-forme numérique: 250 000 $

Salaires et avantages sociaux des employés

Dépenses totales d'indemnisation pour 2023:

Catégorie de compensation	Coût annuel
Salaires de base	$12,345,000
Assurance maladie	$2,187,000
Prestations de retraite	$1,456,000
Bonus de performance	$1,876,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses liées à la conformité pour 2023 s'élevaient à 1 987 000 $:

• Services de conseil juridique: 675 000 $
• Formation en conformité: 312 000 $
• Audit et rapport: 543 000 $
• Frais de dépôt réglementaire: 457 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Dépenses de marketing pour 2023:

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Marketing numérique	$987,000
Publicité traditionnelle	$543,000
Campagnes d'acquisition de clients	$456,000
Engagement communautaire	$214,000

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts hypothécaires

Au quatrième trimestre 2023, Ponce Financial Group a déclaré un revenu total d'intérêts hypothécaires de 14,3 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 6,2% par rapport à l'année précédente.

Segment de prêt hypothécaire	Revenus annuels ($)	Croissance d'une année à l'autre
Hypothèques résidentielles	9,750,000	5.4%
Hypothèques commerciales	4,550,000	7.8%

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire ont généré 3,2 millions de dollars de revenus pour l'exercice 2023.

• Frais de maintenance du compte: 1 100 000 $
• Frais de transfert de fil: 650 000 $
• Frais de transaction ATM: 450 000 $
• Frais de découvert: 1 000 000 $

Revenus de produits d'investissement

Les revenus des produits d'investissement ont totalisé 5,6 millions de dollars en 2023.

Produit d'investissement	Revenus ($)	Pourcentage du total
Fonds communs de placement	2,100,000	37.5%
Services de gestion de la patrimoine	1,800,000	32.1%
Planification de la retraite	1,700,000	30.4%

Intérêts de prêt commercial et personnel

Le revenu total des intérêts du prêt a atteint 22,7 millions de dollars en 2023.

• Intérêts de prêt commercial: 15 300 000 $
• Intérêts de prêt personnel: 7 400 000 $

Frais de transaction bancaire numérique

Les frais de transaction bancaire numérique s'élevaient à 1,9 million de dollars en 2023.

Service bancaire numérique	Frais de transaction ($)
Transactions bancaires en ligne	850,000
Transactions bancaires mobiles	650,000
Traitement des paiements numériques	400,000