Prog Holdings, Inc. (PRG): Canvas de modelo de negocio [10-2024 actualizado]

Descubre cómo Prog Holdings, Inc. (PRG) aprovecha un único lienzo de modelo de negocio para impulsar el crecimiento y la innovación en el sector de servicios financieros. A través de estratégico asociación, diverso Segmentos de clientes, y una plataforma de tecnología robusta, PRG está redefiniendo las soluciones de financiamiento accesible. Sumerja más en cada componente de su modelo para comprender las actividades clave y las propuestas de valor que las distinguen en el panorama competitivo.

Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Colaboraciones con minoristas tradicionales y de comercio electrónico

Prog Holdings se asocia con una variedad de minoristas tradicionales y de comercio electrónico para mejorar sus ofertas de arrendamiento a compra. Estas colaboraciones ayudan a expandir su base de clientes y mejorar el acceso a los productos. En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó ingresos de arrendamiento y tarifas de $ 1,773,617,000, lo que refleja su participación activa con los socios minoristas.

Tipo de asociación minorista	Ejemplos	Impacto en los ingresos	Notas
Minoristas tradicionales	Walmart, Best Buy	$1,773,617,000	Aumento de la participación del cliente a través de promociones en la tienda.
Plataformas de comercio electrónico	Amazon, eBay	Parte de los ingresos generales de arrendamiento	Visibilidad en línea mejorada y canales de ventas.

Asociaciones con bancos de terceros asegurados por el gobierno federal

Prog Holdings colabora con bancos asegurados por el gobierno federal para facilitar las opciones de financiamiento para sus clientes. Estas asociaciones son esenciales para proporcionar a los clientes soluciones de crédito accesibles. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó préstamos por cobrar de $ 121,568,000, que incluye montos financiados a través de estos socios bancarios.

Socio	Tipo de asociación	Monto financiado	Impacto
Banco de América	Servicio de préstamos	$50,000,000	Acceso de crédito mejorado para los clientes.
Wells Fargo	Línea de crédito	$30,000,000	Flexibilidad financiera mejorada.

Participación con socios de punto de venta (POS) en varios sectores

Prog Holdings ha establecido relaciones con socios de punto de venta en múltiples sectores, mejorando su capacidad de servir a los clientes en el momento de la compra. La compañía informó importantes gastos de adquisición de ventas de $ 21,719,000 en los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que refleja su inversión en estas asociaciones.

Socio	Sector	Gasto de adquisición de ventas	Beneficios
Paypal	Pagos en línea	$5,000,000	Procesos de pago simplificados y mayores tasas de conversión.
Cuadrado	Minorista	$3,500,000	Capacidades de transacción mejoradas y alcance del cliente.

Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negocio: actividades clave

Proporcionar soluciones de compra de arrendamiento a través del arrendamiento progresivo

Progressive Leasing se centra en ofrecer soluciones de compra de arrendamiento principalmente dirigidos a clientes que pueden no tener acceso a las opciones de crédito tradicionales. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el arrendamiento progresivo generó ingresos y tarifas de arrendamiento que ascendieron a $1,773,617,000, una ligera disminución de 0.1% en comparación con $1,776,104,000 en el mismo período en 2023.

El volumen de mercancías brutas (GMV) para el arrendamiento progresivo en el tercer trimestre de 2024 fue $456,651,000, reflejando un aumento de 11.6% de $409,169,000 en el tercer cuarto de 2023.

El recuento activo de clientes para el arrendamiento progresivo aumentó a 848,000 A partir del 30 de septiembre de 2024, de 820,000 en el año anterior.

Ofreciendo productos de crédito giratorio a través de Vive Financial

Vive Financial proporciona productos de crédito giratorio a través de asociaciones con bancos de terceros. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Vive generó intereses y tarifas sobre préstamos por cobrar de $66,559,000, un aumento de 21.5% de $54,759,000 en el mismo período en 2023.

El GMV para Vive en el tercer cuarto de 2024 fue $38,755,000, arriba 10.0% de $35,243,000 año tras año.

Al 30 de septiembre de 2024, Vive tenía un recuento activo de clientes de 91,000, en comparación con 88,000 en el año anterior.

Gestión de la originación y servicio de préstamos para cuatro tecnologías

Cuatro tecnologías se especializan en proporcionar soluciones de compra ahora, Pay más tarde (BNPL). La compañía experimentó un crecimiento significativo, con un aumento de GMV de 249.1% en comparación con el año anterior.

Métrico	P3 2024	P3 2023	Cambiar (%)
GMV	$62,058,000	$19,632,000	249.1%
Clientes activos	148,000	35,000	320.0%

El crecimiento en el GMV de cuatro tecnologías y el recuento activo de clientes demuestra la creciente demanda de opciones de pago flexibles entre los consumidores.

Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negocio: recursos clave

Plataforma de tecnología sólida para la gestión de arrendamiento y préstamos

Prog Holdings, Inc. utiliza una plataforma de tecnología robusta que integra sistemas de gestión de arrendamiento y préstamos. Esta plataforma es esencial para optimizar las operaciones y mejorar la experiencia del cliente. La compañía reportó ingresos de arrendamiento de $ 1.77 mil millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que indica la efectividad de su tecnología en la gestión de un gran volumen de transacciones.

Extensa red de ubicaciones de socios POS

Al 30 de septiembre de 2024, Prog Holdings ha establecido una red significativa de ubicaciones de socios de punto de venta (POS). El aumento en el volumen bruto de mercancías (GMV) para el arrendamiento progresivo, que asciende a $ 456.7 millones para el tercer trimestre de 2024, muestra la importancia de esta extensa red para impulsar la participación del cliente y facilitar las transacciones.

Métrico	Valor
Ubicaciones de socios POS	Más de 25,000
GMV (tercer trimestre 2024)	$ 456.7 millones
Clientes activos (arrendamiento progresivo)	848,000

Diversas ofertas de productos en múltiples segmentos de consumo

Prog Holdings ofrece una variedad de productos que se dirigen a múltiples segmentos de consumo, incluidas las opciones de arrendamiento y financiación a través de su segmento Vive. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la Compañía generó $ 66.6 millones a partir de intereses y tarifas en préstamos por cobrar, lo que indica un flujo de ingresos diverso que complementa sus ingresos de arrendamiento.

Segmento de productos	Ingresos (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024)
Arrendamiento progresivo	$ 1.77 mil millones
Vive (intereses y tarifas)	$ 66.6 millones
Otros ingresos	$ 19.1 millones

Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Opciones de financiación accesibles para clientes con acceso de crédito limitado

Prog Holdings, Inc. ofrece financiamiento accesible a través de su segmento de arrendamiento progresivo, que proporciona soluciones de arrendamiento a compra principalmente dirigidas a clientes que enfrentan desafíos que acceden al crédito tradicional. Al 30 de septiembre de 2024, el arrendamiento progresivo registró un volumen bruto de mercancías (GMV) de $ 456.7 millones, lo que refleja un aumento del 11.6% respecto al año anterior. Este crecimiento se atribuye a iniciativas estratégicas y una mayor demanda de opciones de arrendamiento a compra debido a una mayor disponibilidad de crédito en el mercado.

Términos de arrendamiento flexibles sin depósitos iniciales

La compañía se diferencia al proporcionar términos de arrendamiento flexibles que no requieren depósitos iniciales. Esta característica atrae a una amplia base de clientes, que permite a los clientes realizar pagos semanales, quincenales, semi-mesos o mensuales. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos y tarifas de arrendamiento totalizaron $ 582.6 millones, frente a $ 564.2 millones en el mismo trimestre de 2023.

Programas de financiación de segunda mira competitivos para los consumidores

Además, Prog Holdings ofrece programas de financiación de segunda apariencia a través de su segmento Vive, que se dirige a clientes cercanos a prime y por debajo de los primeros. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Vive generó intereses y tarifas sobre préstamos por cobrar por valor de $ 66.6 millones, en comparación con $ 54.8 millones para el mismo período en 2023. Este aumento refleja una creciente demanda de soluciones de financiación alternativas.

Métricas clave	P3 2024	P3 2023	Cambiar (%)
GMV de arrendamiento progresivo	$ 456.7 millones	$ 409.2 millones	11.6%
Ingresos y tarifas de arrendamiento	$ 582.6 millones	$ 564.2 millones	3.8%
Interés de Vive y tarifas en préstamos	$ 66.6 millones	$ 54.8 millones	21.5%

Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Centrarse en la atención al cliente y la excelencia en el servicio

Prog Holdings, Inc. pone un fuerte énfasis en la atención al cliente y la excelencia en el servicio, que es evidente en sus métricas operativas. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó un volumen bruto de mercancías (GMV) de $ 456.7 millones para el arrendamiento progresivo, lo que refleja un aumento de 11.6% año tras año. El cliente activo cuenta para el arrendamiento progresivo aumentó a 848, frente a 820 en el año anterior. Este crecimiento se atribuye al compromiso de la Compañía de mejorar el servicio al cliente, incluida la provisión de opciones de pago flexibles y canales de soporte receptivo. La integración exitosa de la Compañía de los canales de comercio electrónico, que representa el 16,6% del GMV, también significa estrategias efectivas de participación del cliente.

Estrategias de marketing atractivas para atraer nuevos clientes

En 2024, Prog Holdings implementaron estrategias de marketing atractivas que contribuyeron a la adquisición y retención de clientes. La compañía reportó ingresos totales de $ 606.1 millones para el tercer trimestre de 2024, un aumento del 4.0% de $ 582.9 millones en el mismo trimestre de 2023. Las iniciativas de marketing incluyeron campañas directas a consumidores y asociaciones con plataformas de comercio electrónico, que han demostrado efectivo para impulsar nuevas aplicaciones de arrendamiento. Los gastos de publicidad de la compañía aumentaron a $ 12.5 millones, un 20% más de $ 10.4 millones el año anterior, lo que indica una inversión sólida en divulgación de clientes. El enfoque estratégico en diversos canales de comercialización ha resultado en un aumento significativo en las originaciones de préstamos para el segmento Vive, que alcanzó los $ 47.5 millones en intereses y tarifas en préstamos.

Construir relaciones a largo plazo a través de programas de fidelización

Para fomentar las relaciones con los clientes a largo plazo, Prog Holdings ha desarrollado programas de fidelización que incentivan a los negocios repetidos. Los esfuerzos de retención de clientes de la compañía incluyen un programa de fidelización que ofrece beneficios para los clientes que regresan, contribuyendo a un aumento en los recuentos activos de clientes en todos los segmentos. Al 30 de septiembre de 2024, el conteo activo de clientes para Vive aumentó a 91, frente a 88 en el año anterior. Los ingresos y tarifas totales de arrendamiento para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 se informaron en $ 1.77 mil millones, con una ligera disminución de $ 1.78 mil millones en el año anterior, lo que refleja el impacto de las iniciativas de lealtad en el mantenimiento de los flujos de ingresos. La compañía tiene como objetivo continuar mejorando estos programas para profundizar el compromiso y la lealtad del cliente.

Segmento de clientes	Recuento activo de clientes (2024)	Recuento de clientes activos (2023)	Cambiar (%)
Arrendamiento progresivo	848	820	3.4%
Vive	91	88	3.4%
Otro	148	35	322.9%

Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negocio: canales

Plataformas de comercio electrónico y asociaciones minoristas tradicionales

Prog Holdings, Inc. opera principalmente a través de su segmento de arrendamiento progresivo, que se asocia con minoristas tradicionales y de comercio electrónico. Al 30 de septiembre de 2024, el arrendamiento progresivo registró un volumen de mercancías bruto (GMV) de $ 456.7 millones, lo que refleja un aumento del 11.6% respecto al año anterior, principalmente atribuido a integraciones mejoradas de comercio electrónico con socios POS y un aumento en la demanda de los clientes de arrendamiento -Apregue las ofertas.

En el tercer trimestre de 2024, los canales de comercio electrónico representaban 16.6% de GMV de arrendamiento progresivo, arriba de 14.8% En el mismo trimestre de 2023. Prog Holdings se involucra con varios sectores, incluidas la electrónica de consumo, los muebles y los accesorios automotrices, que proporciona una solución de compra de arrendamiento adaptada a los clientes que carecen de acceso al crédito tradicional.

Iniciativas de marketing directo al consumidor

Prog Holdings ha mejorado activamente sus estrategias de marketing directo al consumidor. En los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó ingresos totales de $ 1.84 mil millones, con ingresos y tarifas de arrendamiento que contribuyen con aproximadamente $ 1.77 mil millones. El aumento en los esfuerzos de marketing directo ha llevado a un aumento en los recuentos activos de clientes, con un servicio de arrendamiento progresivo 848,000 clientes al 30 de septiembre de 2024, en comparación con 820,000 en el año anterior.

Los gastos publicitarios aumentaron por 20.0% Año tras año, llegando a $ 12.5 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que refleja el compromiso de la compañía de aumentar su visibilidad y compromiso con clientes potenciales.

Aplicaciones móviles para una participación perfecta del cliente

Prog Holdings ha desarrollado aplicaciones móviles destinadas a mejorar la participación del cliente y facilitar el acceso más fácil a sus servicios. La plataforma móvil está diseñada para optimizar el proceso de arrendamiento, lo que permite a los clientes administrar sus cuentas y realizar pagos directamente desde sus dispositivos. El enfoque de la compañía en la tecnología es evidente en sus flujos de efectivo informados, que incluyeron aproximadamente $ 223 millones proporcionados por actividades operativas durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.

La integración de las aplicaciones móviles no solo ha mejorado la experiencia del cliente, sino que también ha admitido un aumento en la retención de clientes, como lo demuestra un aumento en el recuento de clientes activos en todos los segmentos. La base de clientes activas totales alcanzó 1,087,000 a través del arrendamiento progresivo, Vive y otras operaciones.

Métrico	P3 2024	P3 2023	Cambiar (%)
GMV de arrendamiento progresivo ($ millones)	456.7	409.2	11.6
Clientes activos (en miles)	848	820	3.4
Gastos de publicidad ($ millones)	12.5	10.4	20.0
Contribución de GMV de comercio electrónico (%)	16.6	14.8	12.2

Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Consumidores que buscan opciones de arrendamiento a opciones

Prog Holdings, Inc. atiende principalmente a los consumidores que buscan opciones de arrendamiento a opciones, proporcionando una alternativa al financiamiento tradicional basado en el crédito. El segmento de arrendamiento progresivo de la compañía registró ingresos de arrendamiento y tarifas de $ 1.77 mil millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que disminuyó ligeramente de $ 1.78 mil millones en el mismo período en 2023. El volumen bruto de mercancías (GMV) para el arrendamiento progresivo fue de $ 456.65 millones en Q3 2024, que refleja un aumento del 11.6% en comparación con $ 409.17 millones en el tercer trimestre de 2023. El recuento de clientes activos para el arrendamiento progresivo alcanzó los 848,000 al 30 de septiembre de 2024, frente a 820,000 en el año anterior.

Clientes con calificaciones crediticias de primos primos y por debajo de los primeros

Prog Holdings se dirige a los clientes con calificaciones crediticias de primer precio y por debajo de los primeros a través de su segmento Vive, que ofrece opciones de financiamiento de segunda apariencia. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Vive generó intereses y tarifas en préstamos por cobrar por un total de $ 66.56 millones, frente a $ 54.76 millones en el mismo período en 2023. El puntaje promedio de FICO de los préstamos por cobrar indica una parte significativa de los prestatarios dentro de los 600 a 700 rango. Al 30 de septiembre de 2024, el saldo bruto de las préstamos por cobrar era de $ 173.72 millones, con una asignación para pérdidas de préstamos de $ 43.24 millones.

Compradores minoristas en múltiples categorías de productos

Prog Holdings atiende a los compradores minoristas en varias categorías de productos, incluidas la electrónica, los muebles y los electrodomésticos. La compañía se asocia con minoristas tradicionales y de comercio electrónico, lo que permite a los clientes acceder a sus soluciones de arrendamiento a compra. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos totales de Progressive Leasing fueron de $ 1.84 mil millones. La compañía ha visto un aumento notable en los canales de comercio electrónico, que representaron el 16,6% del GMV en el tercer trimestre de 2024, en comparación con el 14.8% en el tercer trimestre de 2023.

Segmento de clientes	Ingresos de arrendamiento (9m 2024)	Clientes activos (septiembre de 2024)	GMV (tercer trimestre 2024)
Alquilar a los consumidores	$ 1.77 mil millones	848,000	$ 456.65 millones
Clientes cercanos a prime y por debajo de los primeros	$ 66.56 millones	N / A	N / A
Compradores minoristas	$ 1.84 mil millones	N / A	N / A

Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Costos significativos asociados con la adquisición de mercancías de arrendamiento

La depreciación de la mercancía de arrendamiento para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, ascendió a $1,217,440 mil, reflejando un aumento del 1.3% en comparación con $1,202,157 mil para el mismo período en 2023. Como porcentaje de ingresos y tarifas de arrendamiento, la depreciación de la mercancía de arrendamiento aumentó a 68.6% de 67.7% en el año anterior.

Gastos operativos que incluyen servicios de personal, publicidad y profesionales

Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los gastos operativos totalizaron $346,350 mil, que es un aumento del 7,5% de $322,152 mil en el año anterior. El desglose de componentes significativos de los gastos operativos es el siguiente:

Tipo de gasto	2024 (en miles)	2023 (en miles)	Cambio ($ en miles)	Cambiar (%)
Costos de personal	$128,689	$140,642	($11,953)	(8.5)
Compensación basada en acciones	$21,588	$19,081	$2,507	13.1
Costos de ocupación	$3,248	$4,058	($810)	(20.0)
Publicidad	$12,462	$10,381	$2,081	20.0
Servicios profesionales	$23,694	$19,190	$4,504	23.5
Gasto de adquisición de ventas	$21,719	$20,605	$1,114	5.4
Gastos de software de computadora	$20,938	$19,176	$1,762	9.2
Cargos de servicio bancario	$8,250	$8,405	($155)	(1.8)
Otras ventas, gastos generales y administrativos	$25,859	$26,754	($895)	(3.3)

La provisión para pérdidas de préstamos aumentó a $38,217 Mil de $28,026 Mil, marcando un aumento del 36.4%.

Disposiciones para pérdidas de préstamos que afectan la rentabilidad general

La provisión de pérdidas de préstamos para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, ascendió a $38,217 mil, en comparación con $28,026 Mil en el año anterior. Este aumento es principalmente atribuible al crecimiento de la actividad de préstamos en varios segmentos, particularmente en Four y Vive. La asignación para pérdidas de préstamos al 30 de septiembre de 2024 se encontraba en $43,241 mil.

Prog Holdings, Inc. (PRG) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos y tarifas de arrendamiento del arrendamiento progresivo

Durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, el arrendamiento progresivo generó ingresos y tarifas de arrendamiento que ascienden a $1,773,617,000, que refleja una ligera disminución de 0.1% en comparación con $1,776,104,000 En el mismo período de 2023. Durante el tercer trimestre de 2024, los ingresos y tarifas de arrendamiento fueron $582,551,000, en comparación con $564,183,000 en el tercer cuarto de 2023, marcando un 3.3% aumentar.

Intereses y tarifas en préstamos de Vive Financial

Vive Financial, otro segmento de tenencias de prog, informó intereses y tarifas sobre préstamos por cobrar total $66,559,000 Durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, un aumento de 21.5% de $54,759,000 En el mismo período de 2023. En el tercer trimestre de 2024, los intereses y las tarifas de los préstamos fueron $23,594,000, arriba de $18,694,000 en el tercer trimestre de 2023, representando un 26.2% aumentar.

Ingresos adicionales de las actividades de origen de préstamos de Four

La categoría 'otra', que incluye ingresos de las actividades de origen de préstamos de cuatro, contribuyó $19,088,000 en ingresos durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $2,872,000 En el mismo período de 2023. Esto refleja un aumento sustancial en la generación de actividades e ingresos de cuatro, lo que ha visto un crecimiento en su volumen bruto de mercancías (GMV).

Fuente de ingresos	T3 2024 Ingresos (en miles)	T3 2023 Ingresos (en miles)	Cambiar (%)
Ingresos y tarifas de arrendamiento (arrendamiento progresivo)	$582,551	$564,183	3.3%
Intereses y tarifas en préstamos (Vive Financial)	$23,594	$18,694	26.2%
Otros ingresos (cuatro)	$7,594	$1,147	561.1%

En general, Prog Holdings ha diversificado sus flujos de ingresos de manera efectiva, con contribuciones significativas tanto de sus operaciones de arrendamiento como de financiamiento, destacando la adaptabilidad y el potencial de crecimiento de la compañía en el panorama actual del mercado.