Chemung Financial Corporation (CHMG) Bundle
Comprendre les sources de revenus de Chemung Financial Corporation (CHMG)
Analyse des revenus
Chemung Financial Corporation a déclaré des revenus totaux de 199,7 millions de dollars pour l'exercice 2023, représentant un 6.2% augmenter par rapport à l'année précédente.
| Source de revenus | Montant (2023) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 146,3 millions de dollars | 73.3% |
| Revenus non intérêts | 53,4 millions de dollars | 26.7% |
Réflexion clé des revenus par les segments d'entreprise:
- Banque commerciale: 112,5 millions de dollars
- Banque de détail: 65,2 millions de dollars
- Services de gestion de la patrimoine: 22,0 millions de dollars
Tendances de croissance des revenus de 2021 à 2023:
| Année | Revenus totaux | Croissance d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| 2021 | 178,3 millions de dollars | N / A |
| 2022 | 188,1 millions de dollars | 5.5% |
| 2023 | 199,7 millions de dollars | 6.2% |
La distribution des revenus géographiques montre 92% des revenus générés dans l'État de New York, avec 8% des marchés régionaux environnants.
Une plongée profonde dans la rentabilité de Chemung Financial Corporation (CHMG)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière de la société révèle des informations critiques à la rentabilité pour la période de référence la plus récente.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 72.3% | +1.5% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 28.6% | +0.9% |
| Marge bénéficiaire nette | 22.4% | +1.2% |
Les indicateurs clés de performance de rentabilité démontrent une santé financière solide.
- Retour à l'équité (ROE): 12.7%
- Retour des actifs (ROA): 1.45%
- Ratio d'efficacité opérationnelle: 53.2%
L'analyse comparative de l'industrie comparative montre un positionnement concurrentiel à travers les principales mesures financières.
| Métrique | Performance de l'entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 22.4% | 19.6% |
| Marge opérationnelle | 28.6% | 25.3% |
Dette vs Équité: comment Chemung Financial Corporation (CHMG) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, Chemung Financial Corporation démontre une approche spécifique de sa stratégie de financement de la dette et des actions.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant | Pourcentage |
|---|---|---|
| Dette totale à long terme | 128,4 millions de dollars | 62.3% |
| Dette totale à court terme | 47,6 millions de dollars | 23.1% |
| Dette totale | 176 millions de dollars | 85.4% |
Métriques de la dette en capital-investissement
- Ratio dette / capital-investissement: 1.42:1
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 1.35:1
- Note de crédit: BBB
Financement de la composition
| Type de financement | Montant total | Pourcentage |
|---|---|---|
| Financement de la dette | 176 millions de dollars | 58.7% |
| Financement par actions | 124 millions de dollars | 41.3% |
Activité de dette récente
Le refinancement de la dette le plus récent s'est produit au quatrième trimestre 2023, avec 45 millions de dollars dans les nouvelles facilités de crédit à un taux d'intérêt moyen de 5.6%.
Évaluation des liquidités de la CHEMUNG Financial Corporation (CHMG)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Depuis la dernière période d'information financière, les mesures de liquidité de la société révèlent des informations critiques sur sa santé financière.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur actuelle | Valeur de l'année précédente |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.42 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.15 | 1.12 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent les caractéristiques suivantes:
- Total du fonds de roulement: 78,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 4.3%
- Ratio de fonds de roulement net: 0.85
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 92,4 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 45,2 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 33,7 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 156,3 millions de dollars
- Ratio de couverture des actifs liquides: 1.65
- Couverture de dette à court terme: 2.1x
Indicateurs de solvabilité
| Métrique de la solvabilité | Valeur |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.45 |
| Ratio de couverture d'intérêt | 4.7x |
Chemung Financial Corporation (CHMG) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Les mesures d'évaluation détaillées fournissent des informations critiques sur la situation financière de l'entreprise:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.4x | 14.2x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,3x | 1,5x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.6x | 9.1x |
Les mesures de performance des actions clés comprennent:
- Prix actuel de l'action: $59.75
- 52 semaines de haut: $67.22
- 52 semaines de bas: $48.33
- Rendement des dividendes: 3.2%
- Ratio de paiement: 38%
Répartition des recommandations des analystes:
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 3 | 42.9% |
| Prise | 3 | 42.9% |
| Vendre | 1 | 14.2% |
L'analyse de la tendance des cours des actions révèle des performances cohérentes par rapport aux repères du secteur bancaire régional.
Risques clés auxquels Face à Chemung Financial Corporation (CHMG)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient potentiellement avoir un impact sur sa performance opérationnelle et financière.
Risque de crédit Overview
| Catégorie de risque | Niveau d'exposition | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 3.2% | Souche financière modérée |
| Taux par défaut de prêt commercial | 1.7% | Risque faible à modéré |
| Réserves de perte de prêt | 24,5 millions de dollars | Couverture adéquate |
Facteurs de risque de marché
- Sensibilité aux taux d'intérêt: +/- 0.75% Impact potentiel sur la marge d'intérêt net
- Volatilité économique régionale: concentré sur le marché de l'État de New York
- Paysage bancaire compétitif: 7 concurrents régionaux directs
Risques de conformité réglementaire
Les principaux défis réglementaires comprennent:
- Exigences de capital de Bâle III: 12.5% Ratio d'adéquation actuel du capital
- Conformité à la cybersécurité: investissement annuel de 1,3 million de dollars dans les infrastructures de sécurité
- Protocoles anti-blanchiment sur le blanchiment: systèmes de surveillance et de rapports continus
Métriques de risque opérationnel
| Domaine des risques | Mesures | Statut |
|---|---|---|
| Événements de perte opérationnelle | 12 incidents par an | En dessous de la moyenne de l'industrie |
| Risque d'infrastructure technologique | 99.98% Time de disponibilité du système | Très stable |
| Prévention de la fraude | $450,000 Coûts de prévention annuels | Gestion proactive |
Perspectives de croissance futures de Chemung Financial Corporation (CHMG)
Opportunités de croissance
Depuis le quatrième trimestre 2023, Chemung Financial Corporation démontre plusieurs avenues de croissance stratégique avec des mesures financières spécifiques:
- Revenu net des intérêts: 91,2 millions de dollars en 2023, indiquant des opportunités d'étendue potentielles
- Actifs totaux: 3,87 milliards de dollars Au 31 décembre 2023
- Croissance du portefeuille de prêts: 4.3% Augmentation d'une année à l'autre
| Segment de la croissance | Performance de 2023 | 2024 projection |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | 1,42 milliard de dollars | Estimé 5.6% croissance |
| Hypothèque résidentielle | 623 millions de dollars | Potentiel 3.9% expansion |
| Services bancaires numériques | 37% Adoption des clients | Cible 45% taux d'adoption |
Les initiatives stratégiques comprennent:
- Investissement sur l'infrastructure technologique: 6,2 millions de dollars alloué à la transformation numérique
- Expansion géographique sur les marchés de New York et de Pennsylvanie
- Protocoles de gestion des risques améliorés
Les avantages compétitifs comprennent:
- Ratio de capital fort: 12.4%
- Histoire cohérente des dividendes
- Ratio de prêts peu performants: faible: 0.72%
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