Chemung Financial Corporation (CHMG) Bundle
Verständnis der Chemung Financial Corporation (CHMG) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Chemung Financial Corporation meldete den Gesamtumsatz von 199,7 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 6.2% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr.
| Einnahmequelle | Betrag (2023) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 146,3 Millionen US -Dollar | 73.3% |
| Nichtinteresse Einkommen | 53,4 Millionen US -Dollar | 26.7% |
Wichtige Umsatzaufschlüsselung durch Geschäftssegmente:
- Geschäftsbanken: 112,5 Millionen US -Dollar
- Einzelhandelsbanken: 65,2 Millionen US -Dollar
- Vermögensverwaltungsdienste: 22,0 Millionen US -Dollar
Umsatzwachstumstrends von 2021-2023:
| Jahr | Gesamtumsatz | Wachstum des Jahr für das Jahr |
|---|---|---|
| 2021 | 178,3 Millionen US -Dollar | N / A |
| 2022 | 188,1 Millionen US -Dollar | 5.5% |
| 2023 | 199,7 Millionen US -Dollar | 6.2% |
Geografische Umsatzverteilung zeigt 92% von Einnahmen im Bundesstaat New York, mit 8% von den umliegenden regionalen Märkten.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Chemung Financial Corporation (CHMG)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung für das Unternehmen zeigt kritische Rentabilitätserkenntnisse für den letzten Berichtszeitraum.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 72.3% | +1.5% |
| Betriebsgewinnmarge | 28.6% | +0.9% |
| Nettogewinnmarge | 22.4% | +1.2% |
Die wichtigsten Indikatoren für Rentabilitätsleistung zeigen eine robuste finanzielle Gesundheit.
- Eigenkapitalrendite (ROE): 12.7%
- Rendite der Vermögenswerte (ROA): 1.45%
- Betriebseffizienzverhältnis: 53.2%
Vergleichende Branchen -Benchmarking zeigt eine Wettbewerbspositionierung in wichtigen finanziellen Metriken.
| Metrisch | Unternehmensleistung | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 22.4% | 19.6% |
| Betriebsspanne | 28.6% | 25.3% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Chemung Financial Corporation (CHMG) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach der jüngsten Finanzberichterstattung demonstriert die Chemung Financial Corporation einen spezifischen Ansatz für die Strategie für Schulden und Eigenkapitalfinanzierung.
Schulden Overview
| Schuldenkategorie | Menge | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 128,4 Millionen US -Dollar | 62.3% |
| Totale kurzfristige Schulden | 47,6 Millionen US -Dollar | 23.1% |
| Gesamtverschuldung | 176 Millionen Dollar | 85.4% |
Metriken für Schulden zu Gleichheit
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 1.42:1
- Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 1.35:1
- Kreditrating: BBB
Finanzierungskomposition
| Finanzierungstyp | Gesamtbetrag | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Fremdfinanzierung | 176 Millionen Dollar | 58.7% |
| Eigenkapitalfinanzierung | 124 Millionen Dollar | 41.3% |
Jüngste Schuldenaktivität
Die jüngste Refinanzierung der Schulden ereignete sich im vierten Quartal 2023 mit 45 Millionen Dollar in neuen Kreditfazilitäten zu einem durchschnittlichen Zinssatz von 5.6%.
Bewertung der Liquidität der Chemung Financial Corporation (CHMG)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Nach dem jüngsten Zeitraum der Finanzberichterstattung zeigen die Liquiditätsmetriken des Unternehmens kritische Einblicke in die finanzielle Gesundheit.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | Aktueller Wert | Wert des Vorjahres |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.42 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.15 | 1.12 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends zeigen die folgenden Eigenschaften:
- Gesamtarbeitskapital: 78,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 4.3%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 0.85
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | Menge |
|---|---|
| Betriebscashflow | 92,4 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -45,2 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -33,7 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 156,3 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset Deckung: 1.65
- Kurzfristige Schuldenversicherung: 2.1x
Solvenzindikatoren
| Solvenzmetrik | Wert |
|---|---|
| Verschuldungsquote | 0.45 |
| Zinsabdeckungsquote | 4.7x |
Ist Chemung Financial Corporation (CHMG) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Detaillierte Bewertungsmetriken bieten kritische Einblicke in die finanzielle Stellung des Unternehmens:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.4x | 14,2x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.3x | 1,5x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.6x | 9.1x |
Zu den wichtigsten Aktienleistungskennzahlen gehören:
- Aktueller Aktienkurs: $59.75
- 52 Wochen hoch: $67.22
- 52 Wochen niedrig: $48.33
- Dividendenrendite: 3.2%
- Auszahlungsquote: 38%
Analystenempfehlungen Aufschlüsselung:
| Empfehlung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 3 | 42.9% |
| Halten | 3 | 42.9% |
| Verkaufen | 1 | 14.2% |
Die Aktienkurs -Trendanalyse zeigt eine konsistente Leistung im Vergleich zu Benchmarks der regionalen Bankensektor.
Wichtige Risiken der Chemung Financial Corporation (CHMG)
Risikofaktoren
Das Finanzinstitut sieht sich mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die sich möglicherweise auf die operative und finanzielle Leistung auswirken könnten.
Kreditrisiko Overview
| Risikokategorie | Expositionsniveau | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | 3.2% | Mittel finanzielle Belastung |
| Auszugssatz für gewerbliche Darlehen | 1.7% | Geringes bis moderates Risiko |
| Kreditverlustreserven | 24,5 Millionen US -Dollar | Angemessene Abdeckung |
Marktrisikofaktoren
- Zinssensitivität: +/- 0.75% Potenzielle Auswirkungen auf die Nettozinsspanne
- Regionale wirtschaftliche Volatilität: Konzentriert auf den New York State Market
- Wettbewerbsbankenlandschaft: 7 Direkte regionale Konkurrenten
Vorschriftenrisiken für die Vorschriften
Zu den wichtigsten regulatorischen Herausforderungen gehören:
- Basel III Kapitalanforderungen: 12.5% Aktuelles Kapitaladäquanz Ratio
- Cybersecurity Compliance: Jährliche Investition von 1,3 Millionen US -Dollar In Sicherheitsinfrastruktur
- Anti-Geld-Wäsche-Protokolle: Kontinuierliche Überwachungs- und Berichtssysteme
Betriebsrisikokennzahlen
| Risikodomäne | Messung | Status |
|---|---|---|
| Betriebsereignisse | 12 Vorfälle jährlich | Unter dem Branchendurchschnitt |
| Technologie -Infrastrukturrisiko | 99.98% Systemüberzeiten | Sehr stabil |
| Betrugsverhütung | $450,000 jährliche Präventionskosten | Proaktives Management |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Chemung Financial Corporation (CHMG)
Wachstumschancen
Ab dem zweiten Quartal 2023 zeigt die Chemung Financial Corporation mehrere strategische Wachstumswege mit spezifischen finanziellen Metriken:
- Nettozinserträge: 91,2 Millionen US -Dollar 2023, was potenzielle Expansionsmöglichkeiten angibt
- Gesamtvermögen: 3,87 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023
- Kreditportfoliowachstum: 4.3% Anstieg des Jahres
| Wachstumssegment | 2023 Leistung | 2024 Projektion |
|---|---|---|
| Kommerzielle Kreditvergabe | 1,42 Milliarden US -Dollar | Geschätzt 5.6% Wachstum |
| Wohnhypothek | 623 Millionen US -Dollar | Potenzial 3.9% Erweiterung |
| Digitale Bankdienste | 37% Kunde Adoption | Ziel 45% Adoptionsrate |
Zu den strategischen Initiativen gehören:
- Investitionen in Technologieinfrastruktur: 6,2 Millionen US -Dollar für die digitale Transformation zugewiesen
- Geografische Expansion in den Märkten New York und Pennsylvania
- Verbesserte Risikomanagementprotokolle
Wettbewerbsvorteile sind:
- Starkes Kapitalverhältnis: 12.4%
- Konsequente Dividendengeschichte
- Niedrig nicht leistungsstarke Darlehensquote: 0.72%
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