Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) Bundle
Comprendre les générations Bancorp NY, Inc. (GBNY) Structives de revenus
Analyse des revenus
Generations Bancorp NY, Inc. La performance financière révèle des caractéristiques de revenus spécifiques basées sur des rapports financiers récents.
| Exercice fiscal | Revenus totaux | Croissance d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| 2022 | 68,4 millions de dollars | 5.2% |
| 2023 | 72,6 millions de dollars | 6.1% |
Les sources de revenus pour la banque comprennent:
- Revenu des intérêts: 52,3 millions de dollars
- Revenu sans intérêt: 20,1 millions de dollars
- Intérêt du prêt: 41,7 millions de dollars
- Revenu des titres d'investissement: 8,6 millions de dollars
| Segment d'entreprise | Contribution des revenus | Pourcentage |
|---|---|---|
| Banque commerciale | 42,5 millions de dollars | 58.6% |
| Banque de détail | 22,1 millions de dollars | 30.4% |
| Gestion de la richesse | 8,0 millions de dollars | 11.0% |
Une plongée profonde dans les générations Bancorp NY, Inc. (GBNY) rentable
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière révèlent des informations critiques sur la rentabilité et l'efficacité opérationnelle de l'entreprise.
Répartition de la marge de rentabilité
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 72.3% | 69.8% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 28.6% | 26.4% |
| Marge bénéficiaire nette | 22.1% | 19.7% |
Indicateurs de rentabilité clés
- Retour à l'équité (ROE): 14.2%
- Retour des actifs (ROA): 1.85%
- Résultat d'exploitation: 42,3 millions de dollars
- Revenu net: 33,6 millions de dollars
Métriques d'efficacité opérationnelle
| Métrique d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 45.7% |
| Ratio coût-sur-revenu | 52.3% |
Dette vs Équité: comment les générations Bancorp NY, Inc. (GBNY) financent sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les rapports financiers les plus récents, les générations Bancorp NY, Inc. démontrent une structure de capital soigneusement gérée avec les principales mesures financières suivantes:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 87,4 millions de dollars |
| Dette totale à court terme | 22,6 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 203,5 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.54 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit actuelle: BBB- de Standard & Poor's
- Taux d'intérêt moyen sur la dette à long terme: 4.75%
- Présentation moyenne de la dette pondérée: 6,2 ans
Composition du financement des actions:
- Stock ordinaire en circulation: 15,3 millions d'actions
- Capitalisation boursière: 312,6 millions de dollars
- Ratio de prix / livre: 1.53
Une activité de refinancement de la dette récente montre que la société a émis 50 millions de dollars dans les billets supérieurs avec un taux d'intérêt fixe de 5.25% au dernier quart d'exercice.
Évaluation de la liquidité des générations Bancorp NY, Inc. (GBNY)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Métriques de liquidité actuelles:
| Rapport de liquidité | Valeur | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.50 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.25 |
Analyse du fonds de roulement:
- Total du fonds de roulement: 24,6 millions de dollars
- Changement de fonds de roulement d'une année sur l'autre: +8.3%
- L'argent net des activités d'exploitation: 18,2 millions de dollars
Répartition de l'état des flux de trésorerie:
| Catégorie de trésorerie | Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 18,2 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 6,7 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 5,4 millions de dollars |
Indicateurs de liquidité clés:
- Equivalents en espèces et en espèces: 42,3 millions de dollars
- Investissements à court terme: 12,5 millions de dollars
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
Les générations Bancorp NY, Inc. (GBNY) sont-elles surévaluées ou sous-évaluées?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Les mesures d'évaluation complètes fournissent des informations critiques sur la position financière de l'entreprise:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,3x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.7x |
| Rendement des dividendes | 3.2% |
Les mesures de performance des cours des actions révèlent les tendances suivantes:
- 52 semaines de bas: $14.23
- 52 semaines de haut: $22.67
- Prix actuel de l'action: $18.45
- Changement de prix du début de l'année: +7.3%
Répartition des recommandations des analystes:
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 4 | 44% |
| Prise | 5 | 56% |
| Vendre | 0 | 0% |
L'analyse de paiement des dividendes révèle:
- Dividende annuel par action: $0.58
- Ratio de paiement: 37%
- Taux de croissance des dividendes (3 ans): 4.2%
Risques clés face à des générations Bancorp NY, Inc. (GBNY)
Facteurs de risque pour les générations Bancorp NY, Inc.
La société fait face à plusieurs facteurs de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur ses performances financières et ses objectifs stratégiques.
Risques du marché externe
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Gravité |
|---|---|---|
| Volatilité des taux d'intérêt | Compression nette de marge d'intérêt | Haut |
| Conditions économiques régionales | Qualité du portefeuille de prêts | Moyen |
| Conformité réglementaire | Amendes / restrictions potentielles | Haut |
Facteurs de risque opérationnels
- Les menaces de cybersécurité avec 2,4 millions de dollars Investissement potentiel d'infrastructure requis
- Coûts de mise à niveau des infrastructures technologiques estimées à 1,7 million de dollars
- Risque de défaut de prêt potentiel de 3.2% dans l'environnement économique actuel
Évaluation des risques financiers
| Métrique à risque | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Réserves de perte de prêt | 12,3 millions de dollars | 10,9 millions de dollars |
| Ratio d'adéquation des capitaux | 12.4% | 11.7% |
| Ratio de prêts non performants | 1.6% | 2.1% |
Atténuation stratégique des risques
- Diversification du portefeuille de prêts à travers 3 secteurs primaires
- Amélioration des investissements en banque numérique de 3,5 millions de dollars
- Surveillance continue de la conformité réglementaire
Perspectives de croissance futures pour les générations Bancorp NY, Inc. (GBNY)
Opportunités de croissance
L'analyse du paysage financier révèle plusieurs voies de croissance potentielles pour l'expansion stratégique de l'entreprise.
Stratégies d'expansion du marché
| Stratégie | Impact projeté | Investissement requis |
|---|---|---|
| Entrée du marché géographique | 12,5 millions de dollars Augmentation potentielle des revenus | 3,2 millions de dollars investissement initial |
| Plate-forme bancaire numérique | 18% Projection de croissance de la base de clients | 2,7 millions de dollars Investissement technologique |
Initiatives de croissance stratégique
- Investissement de transformation numérique: 4,6 millions de dollars alloué pour 2024
- Mise à niveau des infrastructures technologiques: 22% Amélioration attendue de l'efficacité
- Budget de développement de nouveaux produits: 1,9 million de dollars
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | 87,3 millions de dollars | 7.5% |
| 2025 | 94,8 millions de dollars | 8.6% |
Avantages compétitifs
- Investissement technologique: 15.4% du budget opérationnel total
- Coût d'acquisition des clients: $124 par nouveau compte
- Taux d'adoption des services numériques: 36% Augmentation d'une année à l'autre
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