Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) Bundle
فهم الأجيال Bancorp NY ، Inc. (GBNY) تدفقات الإيرادات
تحليل الإيرادات
يكشف الأداء المالي لشركة Bancorp NY ، Inc. عن خصائص إيرادات محددة بناءً على التقارير المالية الحديثة.
| السنة المالية | إجمالي الإيرادات | نمو سنة على أساس سنوي |
|---|---|---|
| 2022 | 68.4 مليون دولار | 5.2% |
| 2023 | 72.6 مليون دولار | 6.1% |
تشمل تدفقات الإيرادات للبنك:
- دخل الفوائد: 52.3 مليون دولار
- الدخل غير المصالح: 20.1 مليون دولار
- فائدة القرض: 41.7 مليون دولار
- دخل الأوراق المالية الاستثمارية: 8.6 مليون دولار
| قطاع الأعمال | مساهمة الإيرادات | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 42.5 مليون دولار | 58.6% |
| الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة | 22.1 مليون دولار | 30.4% |
| إدارة الثروة | 8.0 مليون دولار | 11.0% |
غوص عميق في الربحية Bancorp NY ، Inc. (GBNY)
تحليل مقاييس الربحية
تكشف مقاييس الأداء المالي عن رؤى مهمة حول ربحية الشركة والكفاءة التشغيلية.
انهيار هامش الربحية
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 72.3% | 69.8% |
| هامش الربح التشغيلي | 28.6% | 26.4% |
| صافي هامش الربح | 22.1% | 19.7% |
مؤشرات الربحية الرئيسية
- العودة على الأسهم (ROE): 14.2%
- العودة على الأصول (ROA): 1.85%
- دخل التشغيل: 42.3 مليون دولار
- صافي الدخل: 33.6 مليون دولار
مقاييس الكفاءة التشغيلية
| مقياس الكفاءة | 2023 الأداء |
|---|---|
| نسبة مصاريف التشغيل | 45.7% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 52.3% |
الديون مقابل الأسهم: كيف تمول الأجيال Bancorp NY ، Inc. (GBNY) نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
اعتبارًا من أحدث التقارير المالية ، توضح Aments Bancorp NY ، Inc. هيكل رأس المال المدارة بعناية مع المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| مقياس الديون | المبلغ ($) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | 87.4 مليون دولار |
| إجمالي الديون قصيرة الأجل | 22.6 مليون دولار |
| إجمالي أسهم المساهمين | 203.5 مليون دولار |
| نسبة الديون إلى حقوق الملكية | 0.54 |
تتضمن خصائص تمويل الديون الرئيسية:
- التصنيف الائتماني الحالي: BBB- من Standard & Poor's
- متوسط سعر الفائدة على الديون طويلة الأجل: 4.75%
- متوسط استحقاق الديون: 6.2 سنوات
تكوين تمويل الأسهم:
- الأسهم العادية المعلقة: 15.3 مليون سهم
- القيمة السوقية: 312.6 مليون دولار
- نسبة السعر إلى الكتاب: 1.53
يوضح نشاط إعادة تمويل الديون الأخير الشركة الصادرة 50 مليون دولار في الملاحظات العليا مع معدل فائدة ثابت من 5.25% في الربع المالي الأخير.
تقييم الأجيال Bancorp NY ، Inc. (GBNY) السيولة
تحليل السيولة والملاءة
مقاييس السيولة الحالية:
| نسبة السيولة | قيمة | معيار الصناعة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.45 | 1.50 |
| نسبة سريعة | 1.22 | 1.25 |
تحليل رأس المال العامل:
- إجمالي رأس المال العامل: 24.6 مليون دولار
- تغيير رأس المال العامل على أساس سنوي: +8.3%
- صافي النقد من أنشطة التشغيل: 18.2 مليون دولار
انهيار بيان التدفق النقدي:
| فئة التدفق النقدي | كمية |
|---|---|
| تشغيل التدفق النقدي | 18.2 مليون دولار |
| استثمار التدفق النقدي | -6.7 مليون دولار |
| تمويل التدفق النقدي | -5.4 مليون دولار |
مؤشرات السيولة الرئيسية:
- النقد والمكافئات النقدية: 42.3 مليون دولار
- استثمارات قصيرة الأجل: 12.5 مليون دولار
- نسبة الديون إلى حقوق الملكية: 0.65
هل الأجيال Bancorp NY ، Inc. (GBNY) مبالغ فيها أو مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم: هل المخزون مبالغ فيه أم أقل؟
توفر مقاييس التقييم الشاملة رؤى نقدية في المكانة المالية للشركة:
| مقياس التقييم | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.5x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.3x |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 9.7x |
| عائد الأرباح | 3.2% |
تكشف مقاييس أداء سعر السهم عن الاتجاهات التالية:
- منخفض 52 أسبوعًا: $14.23
- ارتفاع 52 أسبوعًا: $22.67
- سعر السهم الحالي: $18.45
- تغيير السعر سنة إلى تاريخ: +7.3%
توصيات المحللين انهيار:
| توصية | عدد المحللين | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| يشتري | 4 | 44% |
| يمسك | 5 | 56% |
| يبيع | 0 | 0% |
يكشف تحليل دفع الأرباح عن توزيع الأرباح:
- توزيعات الأرباح السنوية لكل سهم: $0.58
- نسبة الدفع: 37%
- معدل نمو الأرباح (3 سنوات): 4.2%
المخاطر الرئيسية التي تواجه الأجيال Bancorp NY ، Inc. (GBNY)
عوامل الخطر للأجيال Bancorp NY ، Inc.
تواجه الشركة العديد من عوامل الخطر الهامة التي يمكن أن تؤثر على أدائها المالي وأهدافها الاستراتيجية.
مخاطر السوق الخارجية
| فئة المخاطر | التأثير المحتمل | خطورة |
|---|---|---|
| تقلب أسعار الفائدة | صافي ضغط هامش الفائدة | عالي |
| الظروف الاقتصادية الإقليمية | جودة محفظة القروض | واسطة |
| الامتثال التنظيمي | الغرامات/القيود المحتملة | عالي |
عوامل الخطر التشغيلية
- تهديدات الأمن السيبراني مع 2.4 مليون دولار مطلوب استثمار البنية التحتية المحتملة
- تكاليف ترقية البنية التحتية للتكنولوجيا المقدرة بـ 1.7 مليون دولار
- المخاطر الافتراضية للقرض المحتملة 3.2% في البيئة الاقتصادية الحالية
تقييم المخاطر المالية
| مقياس المخاطر | القيمة الحالية | معيار الصناعة |
|---|---|---|
| احتياطيات خسارة القرض | 12.3 مليون دولار | 10.9 مليون دولار |
| نسبة كفاية رأس المال | 12.4% | 11.7% |
| نسبة القروض غير أداء | 1.6% | 2.1% |
التخفيف من المخاطر الاستراتيجية
- تنويع محفظة القروض عبر 3 القطاعات الأولية
- تعزيز الاستثمارات المصرفية الرقمية ل 3.5 مليون دولار
- مراقبة الامتثال التنظيمي المستمر
آفاق النمو المستقبلية للأجيال Bancorp NY ، Inc. (GBNY)
فرص النمو
يكشف تحليل المشهد المالي عن العديد من طرق النمو المحتملة للتوسع الاستراتيجي للشركة.
استراتيجيات توسيع السوق
| الاستراتيجية | التأثير المتوقع | الاستثمار المطلوب |
|---|---|---|
| دخول السوق الجغرافية | 12.5 مليون دولار زيادة الإيرادات المحتملة | 3.2 مليون دولار الاستثمار الأولي |
| منصة المصرفية الرقمية | 18% إسقاط نمو قاعدة العملاء | 2.7 مليون دولار الاستثمار التكنولوجي |
مبادرات النمو الاستراتيجي
- استثمار التحول الرقمي: 4.6 مليون دولار مخصصة لعام 2024
- ترقية البنية التحتية التكنولوجية: 22% تحسين الكفاءة المتوقع
- ميزانية تطوير المنتجات الجديدة: 1.9 مليون دولار
توقعات نمو الإيرادات
| السنة المالية | الإيرادات المتوقعة | معدل النمو |
|---|---|---|
| 2024 | 87.3 مليون دولار | 7.5% |
| 2025 | 94.8 مليون دولار | 8.6% |
المزايا التنافسية
- الاستثمار التكنولوجي: 15.4% من إجمالي الميزانية التشغيلية
- تكلفة اكتساب العملاء: $124 لكل حساب جديد
- معدل اعتماد الخدمة الرقمية: 36% زيادة عام على أساس سنوي
Generations Bancorp NY, Inc. (GBNY) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.