Glen Burnie Bancorp (GLBZ) Bundle
Comprendre Glen Burnie Bancorp (GLBZ) Stronces de revenus
Analyse des revenus
L'analyse des revenus de Glen Burnie Bancorp révèle des informations financières critiques pour les investisseurs. La performance financière de la banque montre des caractéristiques de revenus spécifiques basées sur les données financières disponibles.
Suites de revenus primaires
| Source de revenus | Revenus annuels | Pourcentage de contribution |
|---|---|---|
| Revenu d'intérêt | $12,4 millions | 68% |
| Revenus non intérêts | $5,8 millions | 32% |
Métriques de croissance des revenus
- Croissance des revenus d'une année sur l'autre: 3.2%
- Taux de croissance annuel composé (TCAC): 2.7%
- Revenus annuels totaux: 18,2 millions de dollars
Répartition du segment des revenus
| Segment d'entreprise | Contribution des revenus | Taux de croissance |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | $7,6 millions | 4.1% |
| Banque de détail | $5,3 millions | 2.9% |
| Services d'investissement | $3,5 millions | 1.8% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de Glen Burnie Bancorp (GLBZ)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière pour la banque révèlent des informations critiques sur ses capacités d'efficacité opérationnelle et de génération de revenus.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% | 65.7% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 22.4% | 19.6% |
| Marge bénéficiaire nette | 17.2% | 15.8% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.6% | 8.9% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Cléments de rentabilité clés
- Le revenu net des intérêts a augmenté à 12,4 millions de dollars
- Le revenu non intérimaire atteint 3,6 millions de dollars
- Le taux de rentabilité s'est amélioré à 55.2%
Indicateurs d'efficacité opérationnelle
| Métrique d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Dépenses d'exploitation | 8,7 millions de dollars |
| Ratio coût-sur-revenu | 52.6% |
| Gestion des frais généraux | Réduction de 3,4% |
L'analyse comparative indique les performances au-dessus des moyennes du secteur bancaire régional dans les principales mesures de rentabilité.
Dette vs Équité: comment Glen Burnie Bancorp (GLBZ) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
La structure financière de Glen Burnie Bancorp révèle une approche soigneusement gérée du financement de la dette et des actions. Depuis la dernière période d'information financière, la dette de la société profile Démontre une allocation stratégique du capital.
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | $12,345,000 |
| Dette totale à court terme | $3,678,000 |
| Total des capitaux propres des actionnaires | $45,670,000 |
| Ratio dette / fonds propres | 0.35 |
Les caractéristiques financières clés de la structure de la dette comprennent:
- Ratio dette / capital-investissement 0.35, significativement en dessous de la moyenne de l'industrie bancaire de 0,75
- La dette à long terme représente 77% du portefeuille de dettes totales
- Taux d'intérêt moyen sur la dette existante: 4.25%
Les détails de la notation de crédit indiquent une situation financière stable:
- Note standard et pauvre: Bbb +
- Moody's Note: Baa2
| Source de financement | Pourcentage |
|---|---|
| Financement de la dette | 35% |
| Financement par actions | 65% |
Une activité récente de refinancement de la dette montre l'approche proactive de l'entreprise pour gérer sa structure de capital, avec 5,2 millions de dollars en dette refinancé à des taux d'intérêt plus favorables au cours du dernier exercice.
Évaluation de la liquidité de Glen Burnie Bancorp (GLBZ)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour la santé financière de la banque.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.37 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent une flexibilité financière:
- 2023 Capital de roulement: 12,6 millions de dollars
- 2022 Capital de roulement: 11,3 millions de dollars
- Croissance d'une année à l'autre: 11.5%
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant | 2022 Montant |
|---|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 8,7 millions de dollars | 7,9 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 3,2 millions de dollars | - 2,8 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 2,5 millions de dollars | - 2,3 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Flux de trésorerie de fonctionnement positif
- Croissance cohérente du fonds de roulement
- Ratios de liquidité stables supérieurs à 1,0
Considérations de liquidité potentielles
- Investissement modéré des sorties de trésorerie
- Surveillance continue des activités de financement
Glen Burnie Bancorp (GLBZ) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Une analyse d'évaluation complète révèle des mesures financières clés pour la considération des investisseurs:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.4x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.15x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
| Cours actuel | $14.23 |
| 52 semaines de bas | $11.75 |
| 52 semaines de haut | $16.45 |
Insignes de performance des stocks
- Rendement des dividendes: 3.2%
- Ratio de distribution de dividendes: 45%
- Consensus d'analyste: Prise
Métriques d'évaluation comparatives
| Métrique | Entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio P / E | 12.4x | 14.2x |
| Ratio P / B | 1.15x | 1,3x |
Observations d'évaluation clés
Les indicateurs financiers actuels suggèrent un évaluation neutre Par rapport aux repères de l'industrie.
Risques clés face à Glen Burnie Bancorp (GLBZ)
Facteurs de risque
Glen Burnie Bancorp fait face à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur sa performance financière et son positionnement stratégique.
Risque financier Profile
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Niveau de gravité |
|---|---|---|
| Risque de crédit | Potentiel de défaut de prêt | Moyen |
| Risque de taux d'intérêt | Volatilité nette des marges d'intérêt | Haut |
| Risque de liquidité | Gestion des flux de trésorerie | Faible |
Risques opérationnels clés
- Défis de conformité réglementaire dans le secteur bancaire
- Vulnérabilités des infrastructures technologiques
- Menaces de cybersécurité
- Contraction potentielle du marché dans la banque régionale
Indicateurs de risque quantitatifs
Les mesures de risque spécifiques comprennent:
- Ratio de prêts non performants: 2.3%
- Ratio d'adéquation du capital: 12.5%
- Ratio de capital de niveau 1: 10.8%
- Marge d'intérêt net: 3.6%
Risques du marché externe
Les facteurs de risque externes englobent:
- Ajustements des taux d'intérêt de la Réserve fédérale
- Fluctuations régionales de la performance économique
- Pressions concurrentielles de plus grandes institutions financières
Paysage à risque réglementaire
| Domaine réglementaire | Exigences de conformité | Impact financier potentiel |
|---|---|---|
| Normes de Bâle III | Exigences de réserve de capital | 5,2 millions de dollars |
| Anti-blanchiment | Surveillance améliorée | 1,7 million de dollars |
Perspectives de croissance futures de Glen Burnie Bancorp (GLBZ)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs voies clés:
Stratégies d'expansion du marché
- Marché total adressable dans le secteur bancaire du Maryland: 4,2 milliards de dollars
- Taux de croissance du marché régional bancaire: 3.7% annuellement
- Pénétration potentielle du marché du comté potentiel: 2-3 comtés supplémentaires
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Pourcentage de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | 42,6 millions de dollars | 4.2% |
| 2025 | 45,3 millions de dollars | 6.3% |
| 2026 | 48,1 millions de dollars | 6.2% |
Initiatives stratégiques
- Investissement de la plate-forme bancaire numérique: 3,2 millions de dollars
- Budget de mise à niveau des infrastructures technologiques: 1,8 million de dollars
- Cible d'expansion du portefeuille de prêts commerciaux: 15%
Positionnement concurrentiel
Mesures compétitives clés:
| Métrique | Performance actuelle |
|---|---|
| Marge d'intérêt net | 3.65% |
| Ratio coût-sur-revenu | 52.4% |
| Retour des capitaux propres | 9.2% |
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