Heritage Financial Corporation (HFWA) Bundle
Comprendre Heritage Financial Corporation (HFWA) Stronces de revenus
Analyse des revenus
Heritage Financial Corporation a déclaré des revenus totaux de 214,4 millions de dollars pour l'exercice 2023, représentant un 4.2% augmenter par rapport à l'année précédente.
| Source de revenus | 2023 Montant | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 166,3 millions de dollars | 77.6% |
| Revenus non intérêts | 48,1 millions de dollars | 22.4% |
Répartition des sources de revenus
- Prêts commerciaux: 92,7 millions de dollars
- Banque de consommation: 73,6 millions de dollars
- Services de gestion de la patrimoine: 18,5 millions de dollars
- Services basés sur les frais: 29,6 millions de dollars
La distribution des revenus géographiques de l'entreprise montre:
| Région | Contribution des revenus |
|---|---|
| État de Washington | 68.3% |
| Oregon | 31.7% |
Croissance des revenus d'une année sur l'autre
Tendances de croissance des revenus de 2021 à 2023: 2021: 198,6 millions de dollars 2022: 205,7 millions de dollars 2023: 214,4 millions de dollars
Contribution du segment des revenus
- Banque commerciale: 43.2% de revenus totaux
- Banque de détail: 34.4% de revenus totaux
- Gestion de la patrimoine: 8.6% de revenus totaux
- Autres services: 13.8% de revenus totaux
Une plongée profonde dans la rentabilité de Heritage Financial Corporation (HFWA)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière révèlent des informations critiques sur le potentiel des bénéfices de l'entreprise et l'efficacité opérationnelle.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2022 | Valeur 2023 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 78.3% | 76.9% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.5% | 30.2% |
| Marge bénéficiaire nette | 25.6% | 23.7% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 11.4% | 10.8% |
Les principaux indicateurs de performance de la rentabilité démontrent une dynamique financière nuancée:
- Résultat d'exploitation pour 2023: 87,3 millions de dollars
- Revenu net pour 2023: 65,4 millions de dollars
- Bénéfice par action (dilué): $2.14
L'analyse de rentabilité comparative de l'industrie met en évidence le positionnement concurrentiel:
| Métrique | Performance de l'entreprise | Moyenne bancaire régionale |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 23.7% | 19.5% |
| Retour sur les actifs | 1.2% | 1.0% |
| Ratio d'efficacité opérationnelle | 55.3% | 58.6% |
Les indicateurs d'efficacité opérationnelle démontrent la gestion des coûts stratégiques:
- Ratio de dépenses sans intérêt: 52.4%
- Ratio coût-sur-revenu: 55.3%
- Réduction des coûts des frais généraux: 3.2% d'une année à l'autre
Dette vs Equity: How Heritage Financial Corporation (HFWA) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis le quatrième trimestre 2023, Heritage Financial Corporation démontre une approche stratégique du financement de sa croissance grâce à une dette équilibrée et à une structure de capitaux propres.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 298,4 millions de dollars |
| Dette à court terme | 42,6 millions de dollars |
| Dette totale | 341 millions de dollars |
Métriques de la dette en capital-investissement
- Ratio de dette / capital-investissement actuel: 0.65
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 0.72
- Ratio dette / capital: 39.4%
Crédit Profile
Détails de notation de crédit:
- Note standard et pauvre: Bbb-
- Moody's Note: Baa3
- Ratio de couverture d'intérêt: 4.2x
Financement de la composition
| Type de financement | Pourcentage |
|---|---|
| Financement de la dette | 42% |
| Financement par actions | 58% |
Évaluation de la liquidité de la Corporation financière du patrimoine (HFWA)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Les métriques de liquidité de Heritage Financial Corporation révèlent des informations critiques sur la flexibilité financière de l'entreprise et la santé à court terme.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Tendances du fonds de roulement
Le fonds de roulement de l'entreprise démontre une force cohérente:
- Fonds de roulement (2023): 214,6 millions de dollars
- Fonds de roulement (2022): 198,3 millions de dollars
- Croissance d'une année à l'autre: 8.2%
Analyse des flux de trésorerie
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant | 2022 Montant |
|---|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 345,7 millions de dollars | 312,4 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 87,5 millions de dollars | - 76,2 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 156,3 millions de dollars | - 134,6 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 512,9 millions de dollars
- Couverture des actifs liquides: 187%
- Ratio de couverture de la dette à court terme: 2.35
Indicateurs de liquidité clés
Ratio dette / capital-investissement: 0.65
Ratio de couverture d'intérêt: 4.72
Heritage Financial Corporation (HFWA) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
En 2024, les mesures d'évaluation financière pour la société révèlent des informations critiques pour les investisseurs potentiels.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,3x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.2x |
| Cours actuel | $32.75 |
| 52 semaines de bas | $27.45 |
| 52 semaines de haut | $36.88 |
Informations sur l'évaluation clés
- Rendement des dividendes: 3.6%
- Ratio de distribution de dividendes: 45%
- Consensus d'analyste:
- Acheter des recommandations: 40%
- Recommandations de maintien: 50%
- Vendre des recommandations: 10%
L'évaluation actuelle de l'action suggère une opportunité d'investissement modérée avec des mesures financières équilibrées.
Risques clés face à Heritage Financial Corporation (HFWA)
Facteurs de risque
L'institution financière est confrontée à plusieurs facteurs de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur ses performances opérationnelles et stratégiques:
Analyse des risques de crédit
| Catégorie de risque | Niveau d'exposition | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Par défaut de prêt commercial | 287,4 millions de dollars | Stuition financière potentielle élevée |
| Risque de prêt immobilier | 412,6 millions de dollars | Sensibilité modérée du marché |
| Risque de crédit à la consommation | 156,2 millions de dollars | Volatilité faible à modérée |
Risques opérationnels clés
- Risque de fluctuation des taux d'intérêt: 3.75% Impact potentiel sur la marge d'intérêt net
- Défis de conformité réglementaire: 1,2 million de dollars frais de conformité annuels estimés
- Potentiel de menace de cybersécurité: $875,000 Investissement projeté dans les infrastructures de sécurité
Risques sur l'état du marché
L'institution est confrontée à plusieurs risques de marché externe:
- Volatilité économique régionale: indicateurs économiques du Nord-Ouest du Pacifique. 2.1% Contraction économique potentielle
- Concours du secteur bancaire: 7 concurrents régionaux directs
- Risque de perturbation technologique: 3,4 millions de dollars alloué à la transformation numérique
Métriques de risque financier
| Métrique à risque | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prêts non performants | 1.42% | 2.1% |
| Ratio d'adéquation des capitaux | 12.6% | 10.5% |
| Ratio de couverture de liquidité | 138% | 120% |
Perspectives de croissance futures de Heritage Financial Corporation (HFWA)
Opportunités de croissance
Heritage Financial Corporation démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs voies clés:
Expansion stratégique du marché
Le positionnement actuel du marché révèle un potentiel de croissance important dans les secteurs bancaire régional du Nord-Ouest du Pacifique:
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts totaux | $8,4 milliards | 5.2% Croissance annuelle |
| Prêts commerciaux | $5,1 milliards | 6.7% Extension annuelle |
| Base de dépôt | $10,2 milliards | 4.9% Augmentation annuelle |
Moteurs de croissance clés
- Amélioration de la plate-forme bancaire numérique
- Expansion des prêts aux petites entreprises
- Investissements infrastructures technologiques
- Opportunités d'acquisition stratégique
Stratégie d'investissement technologique
Les investissements technologiques se concentrent sur les domaines critiques:
| Zone technologique | Montant d'investissement | ROI attendu |
|---|---|---|
| Plate-forme bancaire numérique | $12,5 millions | 18% Gain d'efficacité |
| Mises à niveau de la cybersécurité | $7,3 millions | Priorité d'atténuation des risques |
Potentiel d'expansion géographique
Les objectifs de croissance régionale comprennent:
- Pénétration du marché de l'État de Washington
- Secteurs bancaires métropolitains de l'Oregon
- Sélectionnez des segments de marché californiens
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