Heritage Financial Corporation (HFWA) Bundle
Verständnis der Erbe Financial Corporation (HFWA) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Heritage Financial Corporation meldete den Gesamtumsatz von 214,4 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 4.2% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr.
| Einnahmequelle | 2023 Betrag | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 166,3 Millionen US -Dollar | 77.6% |
| Nichtinteresse Einkommen | 48,1 Millionen US -Dollar | 22.4% |
Einnahmeströme Aufschlüsselung
- Kommerzielle Kreditvergabe: 92,7 Millionen US -Dollar
- Consumer Banking: 73,6 Millionen US -Dollar
- Vermögensverwaltungsdienste: 18,5 Millionen US -Dollar
- Gebührenbasierte Dienstleistungen: 29,6 Millionen US -Dollar
Die geografische Umsatzverteilung des Unternehmens zeigt:
| Region | Umsatzbeitrag |
|---|---|
| Washington State | 68.3% |
| Oregon | 31.7% |
Jahr-zum-Vorjahreswachstum
Umsatzwachstumstrends von 2021 bis 2023: 2021: $ 198,6 Millionen 2022: 205,7 Millionen US -Dollar 2023: 214,4 Millionen US -Dollar
Einnahmesegmentbeitrag
- Geschäftsbanken: 43.2% des Gesamtumsatzes
- Einzelhandelsbanken: 34.4% des Gesamtumsatzes
- Vermögensverwaltung: 8.6% des Gesamtumsatzes
- Andere Dienstleistungen: 13.8% des Gesamtumsatzes
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Heritage Financial Corporation (HFWA)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen zeigen kritische Einblicke in das Gewinnpotentum und die operative Effizienz des Unternehmens.
| Rentabilitätsmetrik | 2022 Wert | 2023 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 78.3% | 76.9% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.5% | 30.2% |
| Nettogewinnmarge | 25.6% | 23.7% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 11.4% | 10.8% |
Wichtige Rentabilitätsleistungsindikatoren zeigen nuancierte Finanzdynamik:
- Betriebsergebnisse für 2023: 87,3 Millionen US -Dollar
- Nettoeinkommen für 2023: 65,4 Millionen US -Dollar
- Ergebnis je Aktie (verwässert): $2.14
Vergleichende Branchenrentabilitätsanalyse unterstreicht die Wettbewerbspositionierung:
| Metrisch | Unternehmensleistung | Regionalbankdurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 23.7% | 19.5% |
| Rendite der Vermögenswerte | 1.2% | 1.0% |
| Betriebseffizienzverhältnis | 55.3% | 58.6% |
Betriebseffizienzindikatoren zeigen strategisches Kostenmanagement:
- Verhältnis von Nichtinteressenskosten: 52.4%
- Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 55.3%
- Overhead -Kosten -Reduzierung: 3.2% Jahr-über-Jahr
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Heritage Financial Corporation (HFWA) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Ab dem vierten Quartal 2023 zeigt die Heritage Financial Corporation einen strategischen Ansatz zur Finanzierung ihres Wachstums durch eine ausgewogene Schulden und Eigenkapitalstruktur.
Schulden Overview
| Schuldenkategorie | Menge |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 298,4 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Schulden | 42,6 Millionen US -Dollar |
| Gesamtverschuldung | 341 Millionen US -Dollar |
Metriken für Schulden zu Gleichheit
- Aktuelle Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
- Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 0.72
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 39.4%
Kredit Profile
Kreditratingdetails:
- Standard & Poor's Rating: BBB-
- Die Bewertung von Moody: Baa3
- Interessenversicherungsquote: 4.2x
Finanzierungskomposition
| Finanzierungstyp | Prozentsatz |
|---|---|
| Fremdfinanzierung | 42% |
| Eigenkapitalfinanzierung | 58% |
Bewertung der Liquidität der Heritage Financial Corporation (HFWA)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätskennzahlen der Heritage Financial Corporation zeigen kritische Einblicke in die finanzielle Flexibilität und die kurzfristige Gesundheit des Unternehmens.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitaltrends
Das Betriebskapital des Unternehmens zeigt eine konsequente Stärke:
- Betriebskapital (2023): 214,6 Millionen US -Dollar
- Betriebskapital (2022): 198,3 Millionen US -Dollar
- Wachstum von Jahr-über-Vorjahres: 8.2%
Cashflow -Analyse
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag | 2022 Betrag |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 345,7 Millionen US -Dollar | 312,4 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -87,5 Millionen US -Dollar | -76,2 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -$ 156,3 Millionen | -134,6 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 512,9 Millionen US -Dollar
- Liquid Asset Deckung: 187%
- Kurzfristige Schuldenversicherungsquote: 2.35
Wichtige Liquiditätsindikatoren
Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
Interessenversicherungsquote: 4.72
Ist die Heritage Financial Corporation (HFWA) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Ab 2024 geben die Finanzbewertungsmetriken für das Unternehmen kritische Erkenntnisse für potenzielle Investoren auf.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.3x |
| Enterprise Value/EBITDA | 9.2x |
| Aktueller Aktienkurs | $32.75 |
| 52 Wochen niedrig | $27.45 |
| 52 Wochen hoch | $36.88 |
Wichtige Bewertungserkenntnisse
- Dividendenrendite: 3.6%
- Dividendenausschüttungsquote: 45%
- Analystenkonsens:
- Empfehlungen kaufen: 40%
- Empfehlungen halten: 50%
- Empfehlungen verkaufen: 10%
Die aktuelle Bewertung der Aktie deutet auf eine moderate Investitionsmöglichkeit mit ausgewogenen finanziellen Metriken hin.
Wichtige Risiken für die Kulturerbe Financial Corporation (HFWA)
Risikofaktoren
Das Finanzinstitut hat mehrere kritische Risikofaktoren, die sich auf die operative und strategische Leistung auswirken könnten:
Kreditrisikoanalyse
| Risikokategorie | Expositionsniveau | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Ausfall aus kommerziellem Darlehen | 287,4 Millionen US -Dollar | Hohe potenzielle finanzielle Belastung |
| Immobilienkreditrisiko | 412,6 Millionen US -Dollar | Mäßige Marktempfindlichkeit |
| Verbraucherkreditrisiko | 156,2 Millionen US -Dollar | Niedrige bis mittelschwere Volatilität |
Wichtige operative Risiken
- Zinsschwankungsrisiko: 3.75% Potenzielle Auswirkungen auf die Nettozinsspanne
- Herausforderungen der regulatorischen Compliance: 1,2 Millionen US -Dollar Geschätzte jährliche Konformitätskosten
- Bedrohungspotential der Cybersicherheit: $875,000 projizierte Investition in Sicherheitsinfrastruktur
Marktzustandsrisiken
Die Institution steht vor mehreren externen Marktrisiken:
- Regionale wirtschaftliche Volatilität: Wirtschaftsindikatoren des pazifischen Nordwestens zeigen 2.1% potenzielle wirtschaftliche Kontraktion
- Wettbewerb des Bankensektors: 7 Direkte regionale Konkurrenten
- Technologisches Störungsrisiko: 3,4 Millionen US -Dollar für die digitale Transformation zugewiesen
Finanzielle Risikokennzahlen
| Risikometrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Nicht-Leistungs-Darlehensquote | 1.42% | 2.1% |
| Kapitaladäquanzquote | 12.6% | 10.5% |
| Liquiditätsabdeckungsquote | 138% | 120% |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Heritage Financial Corporation (HFWA)
Wachstumschancen
Die Heritage Financial Corporation zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch mehrere wichtige Wege:
Strategische Markterweiterung
Die aktuelle Marktpositionierung zeigt ein signifikantes Wachstumspotenzial im pazifischen Nordwesten regionalen Bankensektoren:
| Wachstumsmetrik | Aktueller Wert | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Gesamtkreditportfolio | $8,4 Milliarden | 5.2% Jährliches Wachstum |
| Kommerzielle Kreditvergabe | $5,1 Milliarden | 6.7% Jährliche Expansion |
| Einzahlungsbasis | $10,2 Milliarden | 4.9% Jährlicher Anstieg |
Schlüsselwachstumstreiber
- Verbesserung der digitalen Bankplattform
- Kredite Expansion für kleine Unternehmen
- Technologieinfrastrukturinvestitionen
- Strategische Erwerbsmöglichkeiten
Technologieinvestitionsstrategie
Technologieinvestitionen konzentrieren sich auf kritische Bereiche:
| Technologiebereich | Investitionsbetrag | Erwarteter ROI |
|---|---|---|
| Digitale Bankplattform | $12,5 Millionen | 18% Effizienzgewinn |
| Cybersecurity -Upgrades | $7,3 Millionen | Priorität der Risikominderung |
Geografisches Expansionspotential
Regionale Wachstumsziele umfassen:
- WASHINGTON STATE MARKET -Penetration
- Metropolitan Bankensektoren in Oregon
- Wählen Sie kalifornische Marktsegmente aus
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