Énoncé de mission, vision, & Valeurs fondamentales (2024) de Luzerner Kantonalbank AG

Une brève histoire de Luzerner Kantonalbank AG

Luzerner Kantonalbank AG (LUKB) est une banque de loi publiques créée en 1850, servant principalement le canton de Lucerne en Suisse. En tant que banque universelle, elle offre un large éventail de services financiers, notamment la banque de détail, les services bancaires d'entreprise et la gestion de patrimoine.

Dans ses premières années, Lukb s'est concentré sur la fourniture de prêts pour soutenir le développement économique local. À la fin du 19e siècle, il avait établi une réputation de stabilité et de fiabilité, cruciale pendant les périodes de fluctuation économique.

Avance rapide jusqu'au début des années 2000, Lukb a intensifié sa transformation numérique, lançant les services bancaires en ligne en 2003. Cette décision a été essentielle car elle s'adressait à la clientèle de plus en plus avertie, permettant une amélioration de l'engagement des clients et de l'efficacité des services.

En 2023, Lukb a signalé un actif total CHF 14,3 milliards. La croissance constante de la banque est évidente dans son bénéfice net, qui se tenait à CHF 62,5 millions pour l'exercice se terminant en 2022. Ce chiffre reflète une légère augmentation par rapport au profit de l'année précédente CHF 60 millions, démontrant la résilience au milieu des défis économiques.

Au fil des ans, Lukb s'est également positionné comme un leader dans la banque durable, avec des initiatives importantes visant à promouvoir des investissements durables. En 2022, les produits d'investissement durable de la banque ont atteint un volume total de CHF 1 milliard, indiquant un fort engagement envers les pratiques financières responsables.

De plus, Luzerner Kantonalbank AG a une clientèle active, servant environ 180,000 les clients dans divers secteurs. Ce vaste réseau client souligne son rôle d'acteur critique dans l'économie régionale.

À la mi-2023, le ratio de capital de Lukb a été signalé à 17.4%, bien au-dessus de l'exigence réglementaire. Cette solide position de capital reflète une gestion prudente et garantit la capacité de la banque à résister aux fluctuations du marché.

En résumé, l’histoire de Luzerner Kantonalbank AG est marquée par une croissance stable, un engagement envers le service client et un accent sur les initiatives bancaires durables. Ses mesures de performance mettent en évidence sa force opérationnelle et son orientation stratégique dans le paysage bancaire suisse.

A qui possède Luzerner Kantonalbank AG

Luzerner Kantonalbank AG (LUKB) appartient principalement au canton de Lucerne et opère comme une entité en droit public. À partir des dernières données disponibles, la structure de propriété est détaillée comme suit:

Le canton de Lucerne détient l'intégralité des actions de la banque. Ce modèle de propriété est courant parmi les banques cantonales en Suisse, selon lesquelles les cantons garantissent les obligations financières de la banque, améliorant ainsi la confiance et la stabilité des clients.

Selon le rapport annuel de Lukb pour 2022, la banque a annoncé un bénéfice net de CHF 127 millions. Les actifs totaux étaient CHF 24,7 milliards, représentant une augmentation de 5% par rapport à l'année précédente. Le ratio de capital central se tenait à 16.1% En décembre 2022, bien au-dessus du minimum réglementaire.

Luzerner Kantonalbank AG a approximativement 1,200 Employés, desservant les clients de la vente au détail et des entreprises de la région. L'objectif stratégique de la Banque comprend un financement durable et une transformation numérique, en s'alignant avec les tendances actuelles du marché.

La structure des actionnaires de la banque garantit qu'elle fonctionne avec un niveau élevé de confiance et de soutien, car il contribue aux projets de développement locaux et offre des conditions favorables pour l'emprunt du secteur public. Cette structure permet à Lukb de fournir une gamme de services diversifiée tout en maintenant l'accent mis sur les besoins de la communauté.

En termes de clientèle, Lukb se vante 150,000 Des clients privés ainsi que de nombreuses petites et moyennes entreprises (PME) dans le canton. La banque continue d'étendre ses offres dans les solutions bancaires numériques, répondant au changement de préférences des consommateurs dans le secteur des services financiers.

Avec un engagement envers la transparence et la responsabilité, la banque publie ses finances chaque année, renforçant la confiance entre ses parties prenantes, en particulier les résidents de Lucerne qui bénéficient de ses services.

L'environnement réglementaire entourant Luzerner Kantonalbank AG est façonné par la Suisse Financial Market Supervisory Authority (FINMA), garantissant que la banque adhère aux directives strictes concernant la liquidité, l'adéquation du capital et la gestion des risques.

Énoncé de mission Luzerner Kantonalbank AG

Luzerner Kantonalbank AG (LUKB) souligne son engagement à servir l'économie et la communauté locales avec un fort accent sur la durabilité et les services axés sur les clients. L'énoncé de mission met en évidence des objectifs tels que le maintien d'un environnement financier stable, la contribution à la croissance économique de la région et la promotion des relations à long terme avec les clients.

En 2022, Lukb a déclaré un bénéfice d'exploitation CHF 310 millions, présentant sa solide performance opérationnelle. La banque se concentre sur la fourniture de taux d'intérêt concurrentiels tout en garantissant des stratégies de gestion des risques solides.

Avec un actif total s'élevant à CHF 22,1 milliards Depuis la fin de l'année 2022, Lukb détient une présence importante sur le marché dans le secteur bancaire suisse. Le bilan solide reflète son engagement envers la stabilité financière et les pratiques bancaires sécurisées.

En alignement avec sa mission, Luzerner Kantonalbank a également mis en évidence son objectif d'augmenter la satisfaction des clients, qui a atteint un score de 84% Dans les dernières enquêtes clients. La banque s'efforce d'améliorer cette métrique en améliorant les services et en élargissant ses offres de produits.

La banque privilégie également la participation de la communauté, contribuant approximativement CHF 3 millions aux initiatives et projets locaux visant le développement social et économique en 2022.

Grâce à son énoncé de mission, Luzerner Kantonalbank AG réaffirme son dévouement à la transparence, aux pratiques éthiques et à la promotion d'un environnement financier durable qui soutient à la fois les clients individuels et la communauté plus large. L'accent mis sur la banque responsable s'aligne sur la demande croissante de responsabilité sociale des entreprises dans le secteur financier.

Les mesures de performance de Luzerner Kantonalbank reflètent non seulement sa santé financière, mais aussi son approche stratégique pour améliorer les expériences des clients, qui sert d'aspect fondamental de son énoncé de mission. La banque vise à maintenir son avantage concurrentiel en s'adaptant continuellement aux changements de marché et aux besoins des clients.

En outre, la stratégie de transformation numérique de la banque fait partie intégrante de sa mission. En 2022, Lukb a investi CHF 15 millions dans les mises à niveau technologiques pour améliorer les services bancaires en ligne et améliorer l'efficacité opérationnelle.

Avec une main-d'œuvre d'environ 800 employés, Lukb se concentre sur la formation et le développement, en veillant à ce que son personnel soit équipé pour servir efficacement les clients tout en incarnant la mission de la banque de services axés sur la communauté.

Comment fonctionne Luzerner Kantonalbank

Luzerner Kantonalbank AG (LUKB), basé à Lucerne, en Suisse, est une banque régionale qui fournit un large éventail de services financiers, se concentrant principalement sur les services bancaires au détail, les services bancaires d'entreprise et les services d'investissement. Fondée en 1850, elle fonctionne comme une entité en droit public, qui bénéficie d'une garantie publique sur ses obligations.

Le modèle commercial de la banque tourne autour de plusieurs domaines clés:

• Banque de détail: Lukb propose une variété de produits financiers tels que des comptes d'épargne, des hypothèques et des prêts personnels. En 2022, la banque a déclaré un volume hypothécaire total d'environ CHF 12,5 milliards.
• Banque d'entreprise: La banque dessert les petites et moyennes entreprises (PME) en fournissant des solutions de financement, des comptes d'entreprise et des services de conseil. Les prêts d'entreprise ont contribué à un portefeuille de prêts total CHF 15,2 milliards.
• Services d'investissement: Lukb gère les fonds d'investissement et fournit des services de gestion d'actifs, avec des actifs sous gestion totalisant environ CHF 5,8 milliards Comme indiqué dans leur rapport annuel de 2022.
• Gestion de la patrimoine: La banque propose des solutions sur mesure pour les particuliers à haute teneur, y compris les services de gestion de portefeuille et de planification financière.

Luzerner Kantonalbank AG génère des revenus grâce à des revenus d'intérêt, des frais et des commissions. En 2022, la banque a déclaré des revenus totaux de CHF 267 millions, avec les revenus nets en comptabilité d'environ CHF 215 millions de ce montant. Les revenus des frais et de la commission se tenaient à CHF 52 millions.

La performance financière de la banque peut être résumé avec des mesures clés comme suit:

La banque maintient une forte position de capital, mise en évidence par un ratio de niveau 1 de l'équité (CET1) de 16.8%, qui dépasse les exigences réglementaires imposées par la FINMA (Swiss Financial Market Supervisory Authority). Cette base de capital solide souligne l'engagement de Luzerner Kantonalbank à la gestion des risques prudents et à la stabilité financière.

De plus, Lukb se concentre sur la transformation numérique pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. En 2023, la banque a investi approximativement CHF 5 millions dans les mises à niveau technologiques pour augmenter sa plate-forme bancaire numérique. Cet investissement reflète une tendance à l'amélioration des services numériques dans le cadre de la concurrence croissante dans le secteur bancaire.

En termes de positionnement du marché, Luzerner Kantonalbank AG détient une part importante du marché bancaire régional de Canton Lucerne, en concurrence principalement avec d'autres banques cantonales et des institutions suisses plus grandes. La banque sert plus 75,000 Clients, fournissant des solutions financières sur mesure qui répondent à la fois aux besoins personnels et commerciaux.

Comment Luzerner Kantonalbank AG fait de l'argent

Luzerner Kantonalbank AG (LUKB) opère comme une banque régionale en Suisse, générant principalement des revenus grâce à divers services financiers, notamment la banque de détail, les services bancaires d'entreprise et la gestion d'actifs. Son modèle commercial dépend fortement des revenus d'intérêts, des frais et des commissions.

Sources de revenus primaires

• Revenu d'intérêt

Lukb obtient la majorité de ses revenus des revenus des intérêts, qui provient des prêts accordés aux clients. Pour l'exercice 2022, Lukb a déclaré un revenu d'intérêt total d'environ CHF 242 millions, une montée de CHF 218 millions en 2021.

• Commission et revenu des frais

La commission et les frais contribuent de manière significative aux sources de revenus de Lukb. En 2022, la banque a atteint CHF 68 millions dans les revenus de la commission, reflétant une demande soutenue pour ses services de conseil et ses banques basées sur les transactions.

• Revenus de placement

Le revenu de placement, qui comprend les rendements du portefeuille d'investissement de la banque, comptabilisé CHF 52 millions en 2022. Ce montant indique une performance régulière de la gestion des actifs malgré les fluctuations du marché.

Portefeuille de prêts

Le portefeuille de prêts de Lukb est diversifié entre les prêts personnels, commerciaux et hypothécaires. En décembre 2022, le volume total des prêts a atteint CHF 6,4 milliards, avec des hypothèques résidentielles compensant approximativement 75% de ce portefeuille.

Dépenses d'exploitation

Lukb maintient une gestion prudente des dépenses. En 2022, les frais d'exploitation de la banque ont été signalés à CHF 120 millions, résultant en un ratio à revenu coûteux d'environ 41%, reflétant l'efficacité opérationnelle.

Position sur le marché

En octobre 2023, Lukb détient une part de marché 3.5% Sur le marché bancaire total en Suisse, le positionnant comme un acteur important dans le secteur bancaire régional.

Indicateurs de performance financière

L'augmentation du bénéfice net de CHF 75 millions en 2021 à CHF 90 millions En 2022, signale des stratégies de croissance efficaces, parallèlement à un retour sur l'amélioration des actions par rapport 5.9% à 6.5%.

Initiatives bancaires numériques

Lukb a également élargi ses services bancaires numériques, visant à saisir la tendance croissante des transactions en ligne et de l'utilisation des banques mobiles. Les investissements dans les infrastructures numériques équivalaient à CHF 10 millions Au cours de l'exercice 2022.

Conclusion

Avec un portefeuille bien diversifié et un fort accent sur les revenus des intérêts, Lukb continue de consolider sa situation financière tout en s'adaptant à un paysage bancaire en évolution.