Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) de Luzerner Kantonalbank AG

Uma breve história do Luzerner Kantonalbank AG

Luzerner Kantonalbank AG (LUKB) é um banco de direito público criado em 1850, servindo principalmente o cantão de Lucerna na Suíça. Como um banco universal, oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo bancos de varejo, banco corporativo e gerenciamento de patrimônio.

Nos seus primeiros anos, a LUKB se concentrou em fornecer empréstimos para apoiar o desenvolvimento econômico local. No final do século XIX, estabeleceu uma reputação de estabilidade e confiabilidade, crucial durante períodos de flutuação econômica.

Avançando rapidamente para o início dos anos 2000, a LUKB intensificou sua transformação digital, lançando serviços bancários on-line em 2003. Esse movimento foi fundamental, pois atendia à base de clientes cada vez mais experiente em tecnologia, permitindo um melhor envolvimento do cliente e eficiência de serviço.

A partir de 2023, Lukb relatou ativos totais de CHF 14,3 bilhões. O crescimento consistente do banco é evidente em seu lucro líquido, que ficou em CHF 62,5 milhões para o exercício que termina em 2022. Este número reflete um ligeiro aumento em relação ao lucro do ano anterior do ano anterior CHF 60 milhões, demonstrando resiliência em meio a desafios econômicos.

Ao longo dos anos, Lukb também se posicionou como líder em bancos sustentáveis, com iniciativas significativas destinadas a promover investimentos sustentáveis. Em 2022, os produtos de investimento sustentável do banco atingiram um volume total de CHF 1 bilhão, indicando um forte compromisso com as práticas financeiras responsáveis.

Além disso, Luzerner Kantonalbank AG tem uma base de clientes ativa, servindo aproximadamente 180,000 clientes em vários setores. Essa extensa rede de clientes ressalta seu papel como participante crítico na economia regional.

Em meados de 2023, o índice de capital de Lukb foi relatado em 17.4%, bem acima do requisito regulatório. Essa forte posição de capital reflete a gerência prudente e garante a capacidade do banco de suportar flutuações do mercado.

Em resumo, a história da Luzerner Kantonalbank AG é marcada pelo crescimento estável, um compromisso com o atendimento ao cliente e um foco em iniciativas bancárias sustentáveis. Suas métricas de desempenho destacam sua força operacional e direção estratégica no cenário bancário suíço.

Um dono de Luzerner Kantonalbank AG

Luzerner Kantonalbank AG (LUKB) é de propriedade principalmente do cantão de Lucerna e opera como uma entidade de direito público. A partir dos dados mais recentes disponíveis, a estrutura de propriedade é detalhada da seguinte maneira:

O cantão de Lucerna detém a totalidade das ações do banco. Esse modelo de propriedade é comum entre os bancos cantonais na Suíça, pelo qual os cantões garantem as obrigações financeiras do banco, aumentando assim a confiança e a estabilidade do cliente.

De acordo com o relatório anual de Lukb para 2022, o banco relatou um lucro líquido de CHF 127 milhões. O total de ativos era chf 24,7 bilhões, representando um aumento de 5% comparado ao ano anterior. A taxa de capital principal ficou em 16.1% Em dezembro de 2022, bem acima do mínimo regulatório.

Luzerner Kantonalbank AG tem aproximadamente 1,200 funcionários, atendendo a clientes de varejo e corporativo em toda a região. O foco estratégico do banco inclui financiamento sustentável e transformação digital, alinhando -se às tendências atuais do mercado.

A estrutura dos acionistas do Banco garante que opere com um alto nível de confiança e suporte, pois contribui para projetos de desenvolvimento local e oferece termos favoráveis ​​para empréstimos do setor público. Essa estrutura permite que o LUKB forneça uma gama diversificada de serviços, mantendo o foco nas necessidades da comunidade.

Em termos de base de clientes, Lukb se orgulha 150,000 Clientes particulares, juntamente com inúmeras empresas pequenas e médias (PME) no cantão. O banco continua a expandir suas ofertas em soluções bancárias digitais, respondendo à mudança de preferências do consumidor no setor de serviços financeiros.

Com o compromisso com a transparência e a responsabilidade, o banco publica suas finanças anualmente, reforçando a confiança entre seus stakeholders, particularmente os moradores de Lucerna que se beneficiam de seus serviços.

O ambiente regulatório em torno de Luzerner Kantonalbank AG é moldado pela Autoridade de Supervisão do Mercado Financeiro Suíço (FINMA), garantindo que o Banco cumpra diretrizes estritas sobre liquidez, adequação de capital e gerenciamento de riscos.

Luzerner Kantonalbank Ag Declaração de missão

A Luzerner Kantonalbank AG (LUKB) enfatiza seu compromisso em servir a economia e a comunidade local, com um forte foco na sustentabilidade e nos serviços orientados para o cliente. A declaração de missão destaca metas como manter um ambiente financeiro estável, contribuindo para o crescimento econômico da região e promover relacionamentos de longo prazo com os clientes.

Em 2022, Lukb relatou uma receita operacional de CHF 310 milhões, mostrando seu sólido desempenho operacional. O banco se concentra em fornecer taxas de juros competitivas, garantindo estratégias robustas de gerenciamento de riscos.

Com ativos totais no valor de CHF 22,1 bilhões No final do ano 2022, Lukb mantém uma presença significativa no mercado no setor bancário suíço. O forte balanço reflete seu compromisso com a estabilidade financeira e as práticas bancárias seguras.

Em alinhamento com sua missão, Luzerner Kantonalbank também destacou seu objetivo de aumentar a satisfação do cliente, que atingiu uma pontuação de 84% nas últimas pesquisas de clientes. O banco se esforça para aprimorar essa métrica, melhorando os serviços e expandindo suas ofertas de produtos.

O banco também prioriza o envolvimento da comunidade, contribuindo aproximadamente CHF 3 milhões para iniciativas e projetos locais destinados ao desenvolvimento social e econômico em 2022.

Por meio de sua declaração de missão, a Luzerner Kantonalbank AG reafirma sua dedicação à transparência, práticas éticas e promovendo um ambiente financeiro sustentável que apóia clientes individuais e a comunidade mais ampla. A ênfase no setor bancário responsável se alinha com a crescente demanda por responsabilidade social corporativa no setor financeiro.

As métricas de desempenho do Luzerner Kantonalbank não apenas refletem sua saúde financeira, mas também sua abordagem estratégica para melhorar as experiências dos clientes, que serve como um aspecto fundamental de sua declaração de missão. O banco pretende manter sua vantagem competitiva, adaptando -se continuamente às mudanças no mercado e às necessidades dos clientes.

Além disso, a estratégia de transformação digital do banco é parte integrante de sua missão. Em 2022, Lukb investiu CHF 15 milhões em atualizações de tecnologia para melhorar os serviços bancários on -line e aprimorar a eficiência operacional.

Com uma força de trabalho de aproximadamente 800 funcionários, Lukb se concentra no treinamento e desenvolvimento, garantindo que sua equipe esteja equipada para atender os clientes de maneira eficaz, incorporando a missão de serviço orientado para a comunidade do banco.

Como funciona o Luzerner Kantonalbank AG

A Luzerner Kantonalbank AG (LUKB), com sede em Lucerna, Suíça, é um banco regional que fornece uma ampla gama de serviços financeiros, focando principalmente em serviços bancários de varejo, banco corporativo e investimentos. Fundada em 1850, opera como uma entidade de direito público, que se beneficia de uma garantia do governo em suas obrigações.

O modelo de negócios do banco gira em torno de várias áreas -chave:

• Banco de varejo: A LUKB oferece uma variedade de produtos financeiros, como contas de poupança, hipotecas e empréstimos pessoais. A partir de 2022, o banco relatou um volume total de hipotecas de aproximadamente CHF 12,5 bilhões.
• Banco corporativo: O banco atende pequenas e médias empresas (PMEs), fornecendo soluções de financiamento, contas comerciais e serviços de consultoria. Empréstimos corporativos contribuíram para um portfólio total de empréstimos de cerca de CHF 15,2 bilhões.
• Serviços de investimento: A LUKB gerencia fundos de investimento e fornece serviços de gerenciamento de ativos, com ativos sob gerenciamento, totalizando aproximadamente CHF 5,8 bilhões Conforme relatado em seu relatório anual de 2022.
• Gerenciamento de patrimônio: O banco oferece soluções personalizadas para indivíduos de alta rede, incluindo serviços de gerenciamento de portfólio e serviços de planejamento financeiro.

Luzerner Kantonalbank AG gera receita por meio de receitas de juros, taxas e comissões. Em 2022, o banco relatou receita total de CHF 267 milhões, com receita de juros líquidos representando aproximadamente CHF 215 milhões desse valor. A taxa e a renda da comissão estavam em CHF 52 milhões.

O desempenho financeiro do banco pode ser resumido com as principais métricas da seguinte forma:

O banco mantém uma forte posição de capital, destacada por uma proporção comum de nível 1 (CET1) de 16.8%, que excede os requisitos regulamentares impostos pela Finma (Autoridade de Supervisão do Mercado Financeiro suíço). Esta sólida base de capital destaca o compromisso de Luzerner Kantonalbank com o gerenciamento prudente de riscos e a estabilidade financeira.

Além disso, o LUKB se concentra na transformação digital para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional. Em 2023, o banco investiu aproximadamente CHF 5 milhões em atualizações de tecnologia para aumentar sua plataforma bancária digital. Esse investimento reflete uma tendência para melhorar os serviços digitais em meio à crescente concorrência no setor bancário.

Em termos de posicionamento do mercado, a Luzerner Kantonalbank AG detém uma parcela significativa do mercado bancário regional em Canton Lucerna, competindo principalmente com outros bancos cantonais e instituições maiores. O banco serve 75,000 Os clientes, fornecendo soluções financeiras personalizadas que atendem às necessidades pessoais e comerciais.

Como Luzerner Kantonalbank AG ganha dinheiro

A Luzerner Kantonalbank AG (LUKB) opera como um banco regional na Suíça, gerando principalmente receita por meio de vários serviços financeiros, incluindo bancos de varejo, banco corporativo e gerenciamento de ativos. Seu modelo de negócios depende fortemente da receita de juros, taxas e comissões.

Fontes de receita primária

• Receita de juros

A LUKB obtém a maior parte de sua receita com a receita de juros, derivada de empréstimos concedidos aos clientes. Para o ano fiscal de 2022, Lukb relatou receita total de juros de aproximadamente CHF 242 milhões, um aumento de CHF 218 milhões em 2021.

• Comissão e renda de taxas

Comissão e taxas contribuem significativamente para os fluxos de receita da LUKB. Em 2022, o banco alcançou CHF 68 milhões na renda da comissão, refletindo a demanda sustentada por seus serviços de consultoria e bancos baseados em transações.

• Receita de investimento

Renda de investimento, que inclui retornos da carteira de investimento do banco, representou CHF 52 milhões Em 2022. Esse valor denota um desempenho constante no gerenciamento de ativos, apesar das flutuações do mercado.

Portfólio de empréstimos

A carteira de empréstimos da Lukb é diversificada em empréstimos pessoais, comerciais e hipotecários. Em dezembro de 2022, o volume total de empréstimo alcançado CHF 6,4 bilhões, com hipotecas residenciais que compõem aproximadamente 75% deste portfólio.

Despesas operacionais

Lukb mantém gerenciamento prudente de despesas. Em 2022, as despesas operacionais do banco foram relatadas em CHF 120 milhões, resultando em uma proporção de renda de custo de aproximadamente 41%, refletindo a eficiência operacional.

Posição de mercado

Em outubro de 2023, Lukb detém uma participação de mercado em torno 3.5% do mercado bancário total na Suíça, posicionando -o como um participante significativo no setor bancário regional.

Indicadores de desempenho financeiro

O aumento do lucro líquido de CHF 75 milhões em 2021 para CHF 90 milhões Em 2022, sinaliza estratégias de crescimento eficazes, juntamente com um retorno sobre a melhoria de patrimônio líquido de 5.9% para 6.5%.

Iniciativas bancárias digitais

A LUKB também vem expandindo seus serviços bancários digitais, com o objetivo de capturar a tendência crescente de transações on -line e uso bancário móvel. Os investimentos em infraestrutura digital equivaliam a CHF 10 milhões no ano fiscal de 2022.

Conclusão

Com um portfólio bem diversificado e um forte foco na receita de juros, o LUKB continua solidificando sua posição financeira enquanto se adapta a um cenário bancário em evolução.