Affirm Holdings, Inc. (AFRM): histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & Fait de l'argent

Vous êtes-vous déjà demandé comment Affirm Holdings, Inc. a fondamentalement modifié la dynamique du financement du point de vente?

Cet achat maintenant, PAY TARD Leader a facilité une impressionnante 26,6 milliards de dollars en volume de marchandises brutes au cours de l'exercice 2024, marquant un 31% augmenter d'une année à l'autre, tout en augmentant sa base de consommateurs active à 18,1 millions.

Générateur 2,2 milliards de dollars au total des revenus pour l'exercice 2024, UP 34% À partir de l'année précédente, le modèle de l'entreprise résonne clairement, mais elle a également signalé une perte d'exploitation de 793,7 millions de dollars.

Qu'est-ce qui alimente cette croissance, comment fonctionne exactement sa plate-forme pour les commerçants et les consommateurs, et quelle est la stratégie derrière les défis de la rentabilité?

Affirm Holdings, Inc. (AFRM)

Chronologie fondatrice d'Affirm

Affirm Holdings, Inc. a émergé d'un désir d'offrir des options de financement plus transparentes et flexibles par rapport aux cartes de crédit traditionnelles. Sa création a marqué le début d'un changement significatif dans le paysage des prêts au point de vente.

Année établie

2012

Emplacement d'origine

San Francisco, Californie

Fondation des membres de l'équipe

Max Levchin (co-fondateur de Paypal), Nathan Gettings, Jeffrey Kaditz et Alex Rampell.

Capital / financement initial

Les détails initiaux du financement des semences d'Affirm faisaient partie de sa phase de croissance précoce, garantissant des capitaux auprès de sociétés de capital-risque. Il a soulevé une série A Round menée par Khosla Ventures peu de temps après sa fondation.

Jalons d'évolution d'Affirm

Le suivi du parcours d'Affirm révèle des extensions stratégiques et des partenariats pivots qui ont alimenté sa croissance dans le secteur compétitif de la fintech.

Moments transformateurs d'Affirm

Certaines décisions stratégiques ont fondamentalement façonné la trajectoire et la position du marché d'Affirm. Vous pouvez en savoir plus sur les principes directeurs de l'entreprise ici: Énoncé de mission, vision et valeurs fondamentales d'Affirm Holdings, Inc. (AFRM).

Le passage aux partenariats marchands directs

Aller au-delà des prêts uniquement directs aux consommateurs pour s'intégrer profondément aux caisses marchands (en ligne et hors ligne) a été cruciale. Ce modèle B2B2C a mis à l'échelle la portée d'Affirm de façon exponentielle.

Le partenariat Shopify

La sécurisation de l'exclusivité pour les versements de rémunération des magasins a permis d'accès à des millions de commerçants et de consommateurs, accélérant considérablement la croissance du GMV et la visibilité de la marque.

Devenir public (introduction en bourse)

Le 2021 IPO a fourni un capital important, un public amélioré profile, et a permis à Affirm de poursuivre des initiatives stratégiques plus importantes, notamment des acquisitions et une expansion internationale, malgré une examen accrue du marché sur la rentabilité.

Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Structure de propriété

Affirm Holdings, Inc. opère comme une entité cotée en bourse, ce qui signifie que sa propriété est répartie entre divers actionnaires, notamment les grandes institutions, le grand public et les initiés de l'entreprise.

Statut actuel d'Affirm Holdings, Inc.

À la fin du 2024 Exercice, Affirm Holdings, Inc. est une société publique cotée à la Bourse du NASDAQ sous le symbole de ticker AFRM. Ce statut le soumet à une surveillance réglementaire par la Securities and Exchange Commission (SEC) et nécessite des divulgations financières régulières, offrant une transparence dans ses opérations et gouvernance qui s'aligne sur son identité globale de l'entreprise détaillée dans le Énoncé de mission, vision et valeurs fondamentales d'Affirm Holdings, Inc. (AFRM).

Affirm Holdings, Inc. Frale de propriété

La propriété de l'entreprise est diversifiée, reflétant son statut public. Vous trouverez ci-dessous une ventilation approximative basée sur les données disponibles vers la fin de 2024:

Leadership d'Affirm Holdings, Inc.

Guider la direction stratégique de l'entreprise et les opérations quotidiennes à la fin de 2024 est une équipe de direction chevronnée. Les chiffres clés comprennent:

• Max Levchin: fondateur, président et chef de la direction
• Michael Linford: directeur financier
• Libor Michalek: président
• Wayne Pommen: chef des revenus
• Geoff Kott: directeur de la capitale

Ce groupe de leadership est chargé de naviguer dans le paysage concurrentiel, de stimuler l'innovation et d'assurer une croissance durable pour Affirm Holdings, Inc.

Mission et valeurs Affirm Holdings, Inc. (AFRM)

Affirm Holdings, Inc. ancre ses opérations dans la livraison de produits financiers honnêtes, visant à améliorer les vies grâce à des solutions de paiement transparentes et flexibles. Cette éthique façonne sa culture et son orientation stratégique, allant au-delà des transactions simples pour favoriser le bien-être financier.

Objectif principal d'Affirm

Déclaration officielle de la mission

La mission déclarée d'Affirm est de livrer des produits financiers honnêtes qui améliorent les vies. Ce principe directeur met l'accent sur la transparence et les avantages des consommateurs, positionnant l'entreprise comme alternative aux options de crédit traditionnelles perçues comme ayant des frais cachés ou des termes complexes. Vous pouvez en savoir plus par Explorer Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Investisseur Profile: Qui achète et pourquoi?

Slogan d'entreprise

Alors que divers slogan ont été utilisés, un message central tourne souvent autour Options de paiement flexibles et transparentes, comme le salaire à votre rythme.

Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Comment cela fonctionne

Affirm fonctionne comme une société de technologie financière fournissant des solutions d'achat maintenant, payez plus tard (BNPL), permettant aux consommateurs de faire des achats et de les payer au fil du temps grâce à des plans de versement fixe, directement intégrés au point de vente avec des marchands partenaires.

Portfolio de produits / services d'Affirm Holdings, Inc.

Cadre opérationnel d'Affirm Holdings, Inc.

Le modèle opérationnel d'Affirm se concentre sur la facilitation des transactions entre les consommateurs et les commerçants. Lorsqu'un acheteur choisit l'affirmation à la caisse, l'entreprise effectue une décision de souscription en temps réel en utilisant des modèles de risques propriétaires. Après approbation, Affirm verse au marchand le montant complet de l'achat à l'avance, moins un taux d'actualisation du commerçant (MDR). Le consommateur rembourse ensuite affirmer un calendrier prédéterminé. Les revenus sont générés principalement par le biais de ces frais marchands et de ces revenus d'intérêts gagnés sur les prêts à la consommation, le cas échéant. Le financement de ces paiements initiaux provient de diverses sources, notamment les ventes de portefeuilles de prêt aux investisseurs tiers, les titrisations et les facilités de crédit d'entrepôt. Gérer efficacement le risque de crédit grâce à une souscription sophistiquée est absolument crucial pour le succès de ce modèle. La société a traité un volume de marchandises brutes significatif (GMV), atteignant 26,6 milliards de dollars Au cours de l'exercice 2024, générant des revenus totaux 2,2 milliards de dollars pour la même période. Comprendre les nuances de ce flux est la clé, comme détaillé plus loin dans Breaking Down Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Santé financière: Insights clés pour les investisseurs.

Avantages stratégiques d'Affirm Holdings, Inc.

Affirm possède plusieurs avantages distincts dans le paysage BNPL compétitif.

• Réseau marchand étendu: Des partenariats avec des acteurs majeurs comme Amazon, Shopify, Walmart et des milliers d'autres détaillants fournissent une échelle importante et une portée des consommateurs.
• Technologie des risques avancés: Les modèles de souscription sophistiqués et basés sur les données permettent des décisions de crédit rapides tout en gérant le risque de défaut, un différenciateur critique dans les prêts.
• Transparence de la marque: L'accent mis sur l'intérêt simple, aucun frais caché et les termes de remboursement clairs renforce la confiance des consommateurs par rapport aux produits de crédit renouvelables traditionnels.
• Offre de produits diversifiée: Répondant à diverses tailles d'achat et préférences de remboursement grâce à la rémunération partagée, aux prêts à tempérament et à la carte Affirm, élargit l'attrait du marché.
• Approche omnicanal: La présence à travers la caisse en ligne, l'application mobile et le commerce de détail physique via la carte Affirm crée une expérience utilisateur transparente.

Affirm Holdings, Inc. (AFRM) comment il fait de l'argent

Affirm génère des revenus principalement en facturant des frais aux commerçants pour faciliter les ventes via sa plate-forme Buy Now, Pay plus tard (BNPL) et en gagnant les intérêts des consommateurs sur des prêts avec des options de paiement portant des intérêts. Il obtient également des frais liés à son réseau de cartes virtuels et à l'entretien des prêts.

Affirm Holdings, Inc. Force des revenus

Pour l'exercice se terminant le 30 juin, 2024, les sources de revenus de la société ont montré des contributions importantes à la fois des partenariats marchands et du financement des consommateurs.

Affirm Holdings, Inc. Business Economics

L'économie fondamentale dépend de l'équilibre acquisition des marchands, de l'adoption des consommateurs et de la gestion des risques. Les commerçants paient des frais, connus sous le nom de taux d'actualisation des marchands (MDR), pour offrir Affirm, ce qui augmente souvent leur conversion de vente et leur valeur de commande moyenne. Pour les consommateurs qui choisissent des plans portant des intérêts, Affirm gagne des intérêts en fonction du taux de pourcentage annuel (APR) attribué, qui varie en fonction de la solvabilité du consommateur et des conditions de prêt. La gestion du risque de crédit et le coût du capital utilisé pour financer les prêts sont des facteurs critiques ayant un impact sur la rentabilité. Les conducteurs clés comprennent:

• Volume de marchandises brutes (GMV): la valeur totale du dollar des transactions traitées sur la plate-forme. Pour fy 2024, GMV atteint 26,6 milliards de dollars.
• Revenus moins de coûts de transaction: cette métrique reflète les revenus restants après avoir déduit les coûts de financement, la fourniture de pertes de crédit et les frais de traitement, indiquant la rentabilité de base des transactions. En exercice 2024, ce chiffre était 1,04 milliard de dollars.
• Mélange de financement: L'utilisation de diverses sources de financement telles que les installations d'entrepôt, les titrisations et les accords de flux à terme aide à gérer les coûts en capital.

Comprendre l'approche de l'entreprise nécessite de rechercher sa stratégie et ses valeurs plus larges. Vous pouvez explorer le Énoncé de mission, vision et valeurs fondamentales d'Affirm Holdings, Inc. (AFRM).

Performance financière d'Affirm Holdings, Inc.

Tandis que Affirm a démontré une forte croissance haut de gamme au cours de l'exercice 2024, l'obtention de la rentabilité reste un objectif clé. Les revenus totaux ont augmenté à 2,16 milliards de dollars, représentant un 36% augmenter une année à l'autre. Cette croissance a été alimentée par un 31% Élévation du GMV et de l'expansion à travers son réseau. Cependant, la société a signalé une perte nette de 707 millions de dollars pour fy 2024. Ce fut une amélioration de la 982 millions de dollars Perte nette au cours de l'exercice antérieur, indiquant les progrès vers la rentabilité, mais mettant en évidence les coûts élevés associés au financement, aux dispositions de crédit et à l'échelle opérationnelle inhérente au modèle BNPL.

Position du marché Affirm Holdings, Inc. (AFRM) et perspectives futures

Affirm Holdings continue de consolider sa position en tant qu'achat de premier plan maintenant, payant plus tard (BNPL) en Amérique du Nord, tirant parti des partenariats clés et de l'innovation technologique. Ses perspectives futures repose sur l'élargissement de son réseau marchand, le lancement de nouveaux produits comme la carte Affirm et la navigation des paysages réglementaires en évolution et des conditions macroéconomiques.

Paysage compétitif

Le marché du BNPL reste très compétitif, plusieurs acteurs majeurs liant pour l'adoption des consommateurs et des marchands. Affirm se distingue par sa structure de frais transparente et se concentre sur des plans de versement à plus long terme et de plus grande valeur.

Opportunités et défis

Affirm fait face à un environnement dynamique avec un potentiel de croissance significatif aux côtés de risques notables.

Position de l'industrie

Affirm est un innovateur majeur dans l'industrie BNPL en évolution rapide. Ses partenariats stratégiques, en particulier avec les géants du commerce électronique comme Amazon et Shopify, ont considérablement conduit son volume brut de marchandises (GMV), qui a dépassé 25 milliards de dollars Au cours de l'exercice 2024. L'accent mis par l'entreprise sur la technologie permet une souscription adaptative et offre une expérience utilisateur relativement transparente, la différenciant des fournisseurs de crédit traditionnels et de certains concurrents BNPL. Le développement continu des produits, comme la carte Affirm visant à capturer les dépenses hors ligne, représente une poussée stratégique clé pour diversifier les sources de revenus et augmenter l'engagement des utilisateurs, s'alignant avec ses objectifs plus larges. Vous pouvez explorer davantage les principes sous-jacents de l'entreprise dans le Énoncé de mission, vision et valeurs fondamentales d'Affirm Holdings, Inc. (AFRM). Sa capacité à maintenir de solides relations marchands et à s'adapter aux préférences de paiement des consommateurs sera essentielle pour maintenir son avantage concurrentiel.