Affirm Holdings, Inc. (AFRM): Historia, propiedad, Misión, cómo funciona & Gana dinero

¿Alguna vez se preguntó cómo Affirm Holdings, Inc. alteró fundamentalmente la dinámica del financiamiento del punto de venta?

Esta compra ahora, el líder de pago posterior facilitó un impresionante $ 26.6 mil millones en volumen de mercancías brutas durante el año fiscal 2024, marcando un significativo 31% aumentar año tras año, mientras aumenta su base de consumidores activo para 18.1 millones.

Generador $ 2.2 mil millones En ingresos totales para el año fiscal 2024, arriba 34% Del año anterior, el modelo de la compañía resuena claramente, pero también informó una pérdida operativa de $ 793.7 millones.

¿Qué alimenta este crecimiento, cómo funciona exactamente su plataforma para los comerciantes y los consumidores, y cuál es la estrategia detrás de la navegación de los desafíos de rentabilidad?

Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Historia

La línea de tiempo fundador de Affirm

Affirm Holdings, Inc. surgió del deseo de ofrecer opciones de financiamiento más transparentes y flexibles en comparación con las tarjetas de crédito tradicionales. Su inicio marcó el comienzo de un cambio significativo en el paisaje de préstamos de punto de venta.

Año establecido

2012

Ubicación original

San Francisco, California

Miembros del equipo fundador

Max Levchin (cofundador de PayPal), Nathan Gettings, Jeffrey Kaditz y Alex Rampell.

Capital inicial/financiación

Los detalles iniciales de financiamiento inicial de Affirm fueron parte de su fase de crecimiento temprano, asegurando capital de destacadas empresas de riesgo. Levantó una ronda de la Serie A dirigida por Khosla Ventures poco después de su fundación.

Los hitos de evolución de Affirm

El seguimiento del viaje de Affirm revela expansiones estratégicas y asociaciones fundamentales que alimentaron su crecimiento en el competitivo sector FinTech.

Momentos transformadores de Affirm

Ciertas decisiones estratégicas formaron fundamentalmente la trayectoria y la posición del mercado de Affirm. Puede leer más sobre los principios rectores de la empresa aquí: Declaración de misión, visión y valores centrales de Affirm Holdings, Inc. (AFRM).

El cambio a las asociaciones comerciales directas

Se fue crucial ir a los préstamos únicamente directos al consumidor para integrarse profundamente con las decisiones comerciales (en línea y fuera de línea). Este modelo B2B2C amplió el alcance de Affirm exponencialmente.

La asociación Shopify

Asegurar la exclusividad para las cuotas de pago de la tienda proporcionó acceso a millones de comerciantes y consumidores, acelerando drásticamente el crecimiento del GMV y la visibilidad de la marca.

Ir público (IPO)

El 2021 La OPI proporcionó un capital significativo, un público mejorado profile, y permitió que Afirm busque iniciativas estratégicas más grandes, incluidas las adquisiciones y la expansión internacional, a pesar del aumento del escrutinio del mercado sobre la rentabilidad.

Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Estructura de propiedad

Affirm Holdings, Inc. opera como una entidad que cotiza en bolsa, lo que significa que su propiedad se distribuye entre varios accionistas, incluidas las grandes instituciones, el público en general y los expertos de la compañía.

Affirm Holdings, el estado actual de Inc.

A partir del final del 2024 año fiscal, Affirm Holdings, Inc. es una empresa pública que figura en la Bolsa de Valores de Nasdaq bajo el símbolo de Ticker AFRM. Este estatus lo somete a la supervisión regulatoria por parte de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y requiere divulgaciones financieras regulares, proporcionando transparencia en sus operaciones y gobierno que se alinea con su identidad corporativa general detallada en el Declaración de misión, visión y valores centrales de Affirm Holdings, Inc. (AFRM).

Desglose de propiedad de Affirm Holdings, Inc.

La propiedad de la compañía es diversa, lo que refleja su estado público. A continuación se muestra un desglose aproximado basado en los datos disponibles para el final de 2024:

Affirm Holdings, el liderazgo de Inc.

Guiar la dirección estratégica de la compañía y las operaciones diarias al cierre de 2024 es un equipo ejecutivo experimentado. Las figuras clave incluyen:

• Max Levchin: fundador, presidente y director ejecutivo
• Michael Linford: director financiero
• Libor Michalek: Presidente
• Wayne Pommen: director de ingresos
• Geoff Kott: Director de Capital

Este grupo de liderazgo es responsable de navegar por el panorama competitivo, impulsar la innovación y garantizar un crecimiento sostenible para Affirm Holdings, Inc.

Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Misión y valores

Affirm Holdings, Inc. ancla sus operaciones en la entrega de productos financieros honestos, con el objetivo de mejorar las vidas a través de soluciones de pago transparentes y flexibles. Este ethos da forma a su cultura y dirección estratégica, yendo más allá de las simples transacciones para fomentar el bienestar financiero.

El propósito central de Affirm

Declaración de misión oficial

La misión declarada de Affirm es entregar productos financieros honestos que mejoren vidas. Este principio rector enfatiza la transparencia y el beneficio del consumidor, posicionando a la empresa como una alternativa a las opciones de crédito tradicionales percibidas como teniendo tarifas ocultas o términos complejos. Puedes aprender más por Explorando Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Inversor Profile: ¿Quién está comprando y por qué?

Eslogan de la empresa

Si bien se han utilizado varios lemas, un mensaje central a menudo gira en torno a Opciones de pago flexibles y transparentes, como pagar a tu propio ritmo.

Affirm Holdings, Inc. (AFRM) cómo funciona

Affirm opera como una compañía de tecnología financiera que proporciona Buy ahora, paga las soluciones más tarde (BNPL), lo que permite a los consumidores realizar compras y pagarlas con el tiempo a través de planes de cuota fijos, directamente integrados en el punto de venta con los comerciantes socios.

Affirm Holdings, Inc. Portafolio de productos/servicios

Affirm Holdings, el marco operativo de Inc.

El modelo operativo de Affirm se centra en facilitar las transacciones entre consumidores y comerciantes. Cuando un comprador elige Afirm al finalizar la compra, la compañía realiza una decisión de suscripción en tiempo real utilizando modelos de riesgo propietario. Tras la aprobación, Affirm paga al comerciante el monto total de la compra por adelantado, menos una tasa de descuento comercial (MDR). Luego, el consumidor apaga a Afirm sobre un horario predeterminado. Los ingresos se generan principalmente a través de estas tarifas comerciales e ingresos por intereses obtenidos en préstamos al consumidor cuando corresponda. La financiación para estos pagos iniciales proviene de varias fuentes, incluidas las ventas de cartera de préstamos a inversores externos, titulizaciones y facilidades de crédito de almacén. Gestionar el riesgo de crédito de manera efectiva a través de una suscripción sofisticada es absolutamente crucial para el éxito de este modelo. La compañía procesó un significado volumen de mercancías brutas (GMV), llegando $ 26.6 mil millones en el año fiscal 2024, impulsar los ingresos totales a $ 2.2 mil millones para el mismo período. Comprender los matices de este flujo es clave, como se detalla más allá en Desglosar Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Salud financiera: información clave para los inversores.

Affirm Holdings, las ventajas estratégicas de Inc.

Affirm posee varias ventajas distintas en el panorama competitivo de BNPL.

• Extensa red comercial: Las asociaciones con los principales actores como Amazon, Shopify, Walmart y miles de otros minoristas brindan una escala significativa y un alcance de los consumidores.
• Tecnología de riesgo avanzado: Los modelos de suscripción sofisticados y basados ​​en datos permiten decisiones rápidas de crédito al tiempo que gestionan el riesgo de incumplimiento, un diferenciador crítico en los préstamos.
• Transparencia de la marca: Un enfoque en un interés simple, sin tarifas ocultas y términos de reembolso claros generan confianza del consumidor en comparación con los productos de crédito giratorio tradicionales.
• Oferta de productos diversos: Atender a varios tamaños de compra y preferencias de reembolso a través del pago dividido, préstamos a plazos y la tarjeta Affirm amplía la apelación del mercado.
• Enfoque omnicanal: La presencia en el pago en línea, la aplicación móvil y el comercio minorista físico a través de la tarjeta Affirm crean una experiencia de usuario perfecta.

Affirm Holdings, Inc. (AFRM) cómo gana dinero

Affirm genera ingresos principalmente al cobrar tarifas a los comerciantes por facilitar las ventas a través de su plataforma Buy Now, pagar más tarde (BNPL) y obtener intereses de los consumidores en préstamos con opciones de pago con intereses. También gana tarifas relacionadas con su red de tarjetas virtuales y servicio de préstamos.

Affirm Holdings, el desglose de ingresos de Inc.

Para el año fiscal que termina el 30 de junio, 2024, Los flujos de ingresos de la compañía mostraron contribuciones significativas tanto de las asociaciones comerciales como de la financiación del consumidor.

Affirm Holdings, la economía empresarial de Inc.

La economía fundamental depende de equilibrar la adquisición de comerciantes, la adopción del consumidor y la gestión de riesgos. Los comerciantes pagan una tarifa, conocida como la tasa de descuento de comerciante (MDR), por ofrecer Affirm, que a menudo aumenta su conversión de ventas y su valor de pedido promedio. Para los consumidores que eligen planes de intereses, Affirm gana intereses en función de la tasa de porcentaje anual (APR) asignada, que varía según la solvencia del consumidor y los términos del préstamo. La gestión del riesgo de crédito y el costo del capital utilizado para financiar los préstamos son factores críticos que afectan la rentabilidad. Los controladores clave incluyen:

• Volumen de mercancía bruta (GMV): el valor total de dólar de las transacciones procesadas en la plataforma. Para el año fiscal 2024, GMV alcanzó $ 26.6 mil millones.
• Ingresos Menos costos de transacción: esta métrica refleja los ingresos restantes después de deducir los costos de financiación, la provisión de pérdidas crediticias y las tarifas de procesamiento, lo que indica la rentabilidad central de las transacciones. En el año fiscal 2024, esta figura fue $ 1.04 mil millones.
• Mezcla de financiación: la utilización de diversas fuentes de financiación como instalaciones de almacén, titulizaciones y acuerdos de flujo a plazo ayuda a gestionar los costos de capital.

Comprender el enfoque de la empresa requiere investigar su estrategia y valores más amplios. Puedes explorar el Declaración de misión, visión y valores centrales de Affirm Holdings, Inc. (AFRM).

Affirm Holdings, el desempeño financiero de Inc.

Mientras que Affirm demostró un fuerte crecimiento de primera línea en el año fiscal 2024, lograr la rentabilidad sigue siendo un enfoque clave. Los ingresos totales aumentaron a $ 2.16 mil millones, representando un 36% Aumente año tras año. Este crecimiento fue alimentado por un 31% Sube en GMV y expansión en su red. Sin embargo, la compañía informó una pérdida neta de $ 707 millones para el año fiscal 2024. Esta fue una mejora del $ 982 millones Pérdida neta en el año fiscal anterior, lo que indica el progreso hacia la rentabilidad, pero aún destaca los altos costos asociados con la financiación, las disposiciones de crédito y la escala operativa inherente al modelo BNPL.

Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Posición del mercado y perspectivas futuras

Affirm Holdings continúa solidificando su posición como un proveedor de compra líder ahora, pague más tarde (BNPL) en América del Norte, aprovechando las asociaciones clave e innovación tecnológica. Su perspectiva futura depende de expandir su red comercial, lanzar nuevos productos como la tarjeta Affirm y navegar en evolución de paisajes regulatorios y condiciones macroeconómicas.

Panorama competitivo

El mercado BNPL sigue siendo altamente competitivo, con varios actores importantes compitiendo por la adopción de consumidores y comerciantes. Affirm se distingue a través de su estructura de tarifas transparentes y se centra en los planes de entrega de mayor valor a largo plazo.

Oportunidades y desafíos

Affirm enfrenta un entorno dinámico con un potencial de crecimiento significativo junto con riesgos notables.

Posición de la industria

Affirm se destaca como un gran innovador dentro de la industria BNPL en rápida evolución. Sus asociaciones estratégicas, particularmente con gigantes de comercio electrónico como Amazon y Shopify, han impulsado significativamente su bruto volumen de mercancías (GMV), que superó $ 25 mil millones en el año fiscal 2024. El enfoque de la compañía en la tecnología permite una suscripción adaptativa y proporciona una experiencia de usuario relativamente perfecta, diferenciándola de los proveedores de crédito tradicionales y algunos competidores de BNPL. El desarrollo continuo de productos, como la tarjeta Affirm con el objetivo de capturar el gasto fuera de línea, representa un impulso estratégico clave para diversificar los flujos de ingresos y aumentar la participación del usuario, alineándose con sus objetivos más amplios. Puede explorar más los principios subyacentes de la compañía en el Declaración de misión, visión y valores centrales de Affirm Holdings, Inc. (AFRM). Su capacidad para mantener fuertes relaciones comerciales y adaptarse a las preferencias de pago del consumidor será crítica para mantener su ventaja competitiva.