Énoncé de mission, vision, & Valeurs fondamentales (2024) de HDFC Bank Limited

Un bref historique de HDFC Bank Limited

HDFC Bank Limited, un chiffre de premier plan dans le paysage bancaire de l'Inde, a commencé ses opérations en 1995. Initialement établi en tant que filiale de Housing Development Finance Corporation (HDFC), il a été formé pour fournir divers services bancaires en Inde.

Au cours de ses premières années, la banque HDFC a adopté les banques axées sur la technologie, qui a été une première sur le sous-continent indien. En mars 1997, la banque avait lancé sa première plateforme bancaire sur Internet, offrant aux clients un accès en ligne à leurs comptes et services bancaires.

À mesure que la banque HDFC s'est développée, elle a introduit plusieurs produits innovants. Au cours de l'exercice 2005-06, la banque HDFC a déclaré un revenu total de 20 175 crores, reflétant une forte croissance des segments bancaires de la vente au détail et en gros.

Le moment historique de la banque est survenu en 2006 lorsqu'il est devenu la première banque en Inde à collecter des fonds grâce à un placement institutionnel qualifié (QIP) en émettant des actions d'une valeur de 1 150 crores. Cette décision a contribué à améliorer sa base de capitaux.

En 2010, la capitalisation boursière de la Banque HDFC a atteint environ 1 lakh de crores, solidifiant sa position comme l'une des plus grandes banques du secteur privé de l'Inde. En 2014, la banque HDFC a dépassé les principaux concurrents, réalisant un bénéfice net de 12 329 crores, une augmentation en glissement annuel de ** 20% ** par rapport à l'exercice précédent.

La banque a poursuivi sa croissance exponentielle, signalant un bénéfice net de 18 659 crores pour l'exercice clos mars 2021, avec un rendement des actifs (ROA) de ** 1,88% ** et une marge d'intérêt nette (NIM) de ** 4,1% **. Ces chiffres ont renforcé la force de la banque pendant les temps économiques difficiles provoqués par la pandémie Covid-19.

HDFC Bank a élargi sa portée en acquérant les actifs de l'activité de vente au détail de Deutsche Bank en Inde en 2020, ce qui impliquait le transfert d'environ 8 000 crores de prêts. Cette acquisition visait à améliorer ses offres de détail et sa clientèle.

En septembre 2023, les actifs totaux de la Banque HDFC ont été signalés à 20 22 000 crores de ₹, avec un ratio d'adéquation du capital robuste de ** 18,9% **. Les actifs bruts non performants de la banque (GNPA) se sont élevés à ** 1,28% **, en maintenant une forte qualité d'actifs profile Par rapport aux moyennes de l'industrie.

Actuellement, HDFC Bank opère plus ** 6 300 ** succursales et ** 18 000 ** ATM à travers l'Inde, desservant plus de ** 60 millions ** clients. L'accent mis par la Banque sur la banque numérique et l'intégration technologique l'a positionnée comme un leader dans le secteur bancaire indien.

En septembre 2021, HDFC Bank a annoncé sa fusion avec HDFC Limited, qui visait à créer une entité plus large qui peut tirer parti des synergies à travers le spectre des services financiers. Cette fusion, évaluée à environ 4 crores de lakh en capitalisation boursière, devrait se terminer à la mi-2022.

À l'heure actuelle, la banque HDFC est régulièrement classée parmi les principales banques du monde par divers indices financiers, reflétant ses fortes performances opérationnelles et ses initiatives stratégiques dans le secteur bancaire.

A qui possède HDFC Bank Limited

HDFC Bank Limited, l'une des plus grandes banques du secteur privé de l'Inde, possède une structure de propriété diversifiée, comprenant des investisseurs institutionnels, des entités étrangères et des actionnaires de détail. En septembre 2023, le modèle d'actionnariat de la banque HDFC est le suivant:

HDFC Limited, la société mère de la banque, joue un rôle essentiel dans son orientation stratégique et sa gouvernance. La banque a été initialement fondée en 1994 et a grandi pour établir une présence significative dans le secteur bancaire indien, avec une taille totale des actifs dépassant 19 crore lakh (environ 238 milliards de dollars) au deuxième trimestre 20123.

Depuis la même période, HDFC Bank a déclaré son bénéfice net à environ 13 125 crore (environ 1,6 milliard de dollars), ce qui signifie une croissance annuelle 20%. Le livre de prêts total de la banque s'élevait à environ 13,7 crore lakh (environ 172 milliards de dollars). Cela démontre non seulement la force financière de l'institution, mais aussi la confiance conservée par ses investisseurs.

La base des actionnaires est robuste, avec une partie importante détenue par des investisseurs institutionnels étrangers, reflétant la confiance mondiale dans la gestion et le potentiel de croissance de la banque. Notamment, la propriété étrangère de la banque comprend en partie des investissements de grandes entreprises d'investissement telles que Vanguard Group et BlackRock, entre autres.

En termes de performance du marché, les actions de la Banque HDFC se négocient à la Bourse nationale de l'Inde (NSE) sous le symbole de ticker HDFCBANK. En septembre 2023, le cours de l'action a montré une augmentation constante, atteignant environ 1 750 ₹ par action, contre 1 450 ₹ plus tôt au cours de l'exercice, se traduisant par une capitalisation boursière près de 10 lakh crore (environ 126 milliards de dollars).

De plus, la banque HDFC a systématiquement maintenu un fort ratio d'adéquation du capital (CAR), signalé à environ 18.5% pour le T1 FY2023, significativement au-dessus de l'exigence réglementaire de 10%. Cela met en évidence la solide fondation financière de la banque et sa capacité de croissance et de résilience dans les conditions du marché fluctuantes.

L'accent stratégique de la banque sur la banque numérique a encore suscité les intérêts de la part de la vente au détail et des investisseurs institutionnels. La mise en œuvre de solutions bancaires innovantes a permis à la banque HDFC de saisir une part importante du marché bancaire numérique en Inde.

La structure de gouvernance de la Banque HDFC comprend des professionnels chevronnés, avec le conseil d'administration composé de divers administrateurs indépendants aux côtés des cadres de HDFC Limited, garantissant une surveillance complète et une orientation stratégique.

Énoncé de mission Limited Bank HDFC Bank

HDFC Bank Limited s'engage à offrir une expérience bancaire transparente, efficace et conviviale. L'énoncé de mission de la banque souligne son dévouement à devenir la banque préférée en satisfaisant aux divers besoins financiers des clients. La banque opère selon les principaux principes de confiance, de transparence et de service de qualité.

L'énoncé de mission met en évidence les composantes clés suivantes:

• Pour fournir une gamme complète de produits et services financiers.
• Pour offrir une expérience client inégalée via des solutions bancaires pratiques.
• Maintenir des normes élevées de conduite éthique et d'excellence dans les pratiques bancaires.
• Contribuer à la croissance de l'économie et assurer la durabilité grâce aux banques responsables.

Depuis mars 2023, HDFC Bank a maintenu une situation financière robuste, avec les principales mesures financières suivantes:

La mission de HDFC Bank est non seulement d'atteindre une grande clientèle, mais aussi de s'assurer que les clients se sentent en sécurité dans leur relation avec la banque. La banque se classe parmi les meilleures banques du secteur privé en Inde, avec un niveau élevé de satisfaction client reflété dans diverses notes et mécanismes de rétroaction.

L'accent mis sur la technologie a permis à HDFC Bank d'offrir des solutions innovantes, en s'alignant sur sa mission d'améliorer la commodité des clients. Depuis 2023, la banque a approximativement 6 300 succursales et plus 18 000 distributeurs automatiques de billets à travers l'Inde, assurer l'accessibilité d'une vaste clientèle.

En outre, HDFC Bank s'engage activement dans diverses initiatives destinées à une croissance durable, qui fait partie intégrante de sa mission. La banque a alloué 10 000 ₹ crore vers des initiatives vertes et des projets durables dans le cadre de ses efforts de responsabilité sociale des entreprises (RSE).

Dans l'ensemble, la banque HDFC continue de maintenir sa mission grâce à un mélange de stratégies centrées sur le client, de performances financières solides et d'un engagement envers les pratiques bancaires éthiques.

Comment fonctionne HDFC Bank Limited

HDFC Bank Limited fonctionne comme une banque de secteur privé de premier plan en Inde, avec un impact significatif sur le paysage bancaire du pays. Il a été créé en 1994 et a depuis augmenté rapidement, tiré par une approche centrée sur le client et un cadre technologique robuste.

À ce jour Mars 2023, La banque HDFC a déclaré un chiffre d'actifs total d'environ 20,5 billions INR. L'objectif de la banque réside principalement dans les opérations bancaires au détail, en gros et les opérations du Trésor.

Segments d'entreprise

Les opérations de la banque sont classées dans les segments suivants:

• Banque de détail: Ce segment comprend des comptes d'épargne, des comptes courants, des dépôts fixes, des prêts domestiques, des prêts personnels et d'autres produits de prêt de vente au détail.
• Banque de gros: Implique d'offrir des services financiers aux grands clients d'entreprises, y compris des prêts, une gestion de la trésorerie et un financement commercial.
• Opérations du Trésor: Il s'agit de gérer les investissements de la banque dans les titres gouvernementaux, les devises et les dérivés.

Performance financière

Pour la fin de l'exercice Mars 2023, HDFC Bank a rapporté:

• Revenu total: INR 2,12 billions
• Bénéfice net: INR 1,02 billion, reflétant une croissance de 18% d'une année à l'autre.
• Revenu net des intérêts (NII): INR 1,66 billion, avec une marge d'intérêt nette de 4.1%.
• Actifs bruts non performants (GNPA): 1.23% En mars 2023, indiquant une forte qualité d'actifs.

Ratios financiers clés

Le tableau suivant résume les ratios financiers clés qui reflètent la santé financière de la banque HDFC:

Technologie et banque numérique

HDFC Bank a investi considérablement dans la technologie, améliorant ses capacités bancaires numériques. La banque a signalé que 45 millions Les clients sont des utilisateurs de banque mobile actifs à partir de Mars 2023. Sa plate-forme numérique a permis une expérience transparente avec des produits tels que:

• Applications bancaires mobiles
• Ouverture du compte en ligne
• Solutions de paiement

Au cours de l'exercice 2022-23, la banque a traité plus que 1,5 milliard transactions via ses canaux numériques.

Position sur le marché

À ce jour Octobre 2023, HDFC Bank détient une capitalisation boursière d'environ INR 9,5 billions, en faisant l'une des banques les plus précieuses de l'Inde. Il commande une part de marché autour de 8.5% en termes de total d'actifs bancaires.

La performance des actions de la banque a été robuste, témoin d'un 30% augmentation du cours des actions l'année à ce jour Octobre 2023, reflétant la confiance des investisseurs et une forte performance opérationnelle.

La banque HDFC continue de renforcer son empreinte à travers le pays, avec plus 6 300 succursales et 18 000 distributeurs automatiques de billets opérationnel à partir de Septembre 2023.

Comment HDFC Bank Limited fait de l'argent

HDFC Bank Limited, l'une des principales banques du secteur privé indien, génère des revenus grâce à plusieurs flux. Les principales sources de revenus comprennent le revenu net des intérêts (NII), le revenu sans intérêt et les frais et commissions.

Revenu net d'intérêt

NII est la différence entre les intérêts gagnés sur les prêts et les intérêts payés sur les dépôts. Pour l'exercice 2023, la banque HDFC a déclaré un NII de 1,23 000 crore, ce qui était une augmentation de 22% de l'année précédente. Cette croissance a été tirée par une augmentation du livre de prêts de la banque qui s'est étendue par 15%, atteignant 12 000 000 crore de livres sterling.

Revenus non intérêts

Cela comprend les revenus des investissements, des frais et des commissions. Pour l'exercice 2023, les revenus non intérêts de la banque HDFC s'élevaient à 40 000 crore, une croissance de 18% d'une année à l'autre. Les principaux composants comprennent:

• Revenu des frais de vente au détail et aux services bancaires d'entreprise
• Revenu des opérations du Trésor
• Revenu des activités de banque d'investissement

Répartition des revenus non intérêts

Portefeuille de prêts

Le portefeuille de prêts diversifié de HDFC Bank comprend des prêts de vente au détail, de gros et d'agriculture. En mars 2023, la composition du portefeuille de prêts était:

Ratio coût-revenu

Le rapport coût-revenu est une métrique d'efficacité clé pour les banques. Pour la banque HDFC, le ratio coût-revenu pour l'exercice 2023 se tenait à 34%, reflétant une forte efficacité opérationnelle par rapport à la moyenne de l'industrie 40%.

Initiatives bancaires numériques

HDFC Bank a investi massivement dans les services bancaires numériques, contribuant à l'acquisition et à la rétention des clients. Depuis l'exercice 2023, la banque avait sur 6 crore Les utilisateurs actifs des banques numériques, ce qui a réduit les coûts opérationnels et augmenté le volume des transactions via des plateformes en ligne. Les transactions numériques comptaient plus que 70% des transactions totales.

Qualité et provisionnement des actifs

Le maintien de la qualité des actifs est essentiel à la rentabilité. En mars 2023, la banque a signalé un ratio actif brut non performant (GNPA) 1.12%, indiquant une forte qualité d'actif. La banque a réservé 10 000 crore de ₹ pour l'approvisionnement, qui fournit un tampon par rapport aux défauts de prêt potentiels.

Conclusion de la performance financière

La combinaison de revenus d'intérêts nets robustes, de divers flux de revenus sans intérêt et de gestion des coûts prudents permet à la banque HDFC de maintenir une solide rentabilité profile. L'accent stratégique de la banque sur la banque numérique et la qualité des actifs améliore encore sa résilience financière.