Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) do HDFC Bank Limited

Uma breve história do HDFC Bank Limited

O HDFC Bank Limited, um número proeminente no cenário bancário da Índia, iniciou suas operações em 1995. Inicialmente estabelecido como subsidiária da Housing Development Finance Corporation (HDFC), foi formada para fornecer vários serviços bancários na Índia.

Nos seus primeiros anos, o HDFC Bank adotou o banco baseado em tecnologia, que foi o primeiro no subcontinente indiano. Em março de 1997, o banco havia lançado sua primeira plataforma de internet bancário, oferecendo aos clientes acesso on -line a suas contas e serviços bancários.

À medida que o HDFC Bank se expandiu, introduziu vários produtos inovadores. No ano fiscal de 2005-06, o HDFC Bank registrou uma receita total de ₹ 20.175 crores, refletindo um forte crescimento nos segmentos bancários de varejo e atacado.

O momento histórico do banco ocorreu em 2006, quando se tornou o primeiro banco na Índia a arrecadar fundos por meio de uma colocação institucional qualificada (QIP), emitindo ações no valor de ₹ 1.150 crores. Esse movimento foi fundamental para melhorar sua base de capital.

Em 2010, a capitalização de mercado do HDFC Bank atingiu aproximadamente ₹ 1 lakh crores, solidificando sua posição como um dos maiores bancos do setor privado da Índia. Até 2014, o HDFC Bank superou os principais concorrentes, alcançando um lucro líquido de ₹ 12.329 crores, um aumento ano a ano de ** 20%** em relação ao ano fiscal anterior.

O banco continuou seu crescimento exponencial, relatando um lucro líquido de ₹ 18.659 crores no exercício encerrado em março de 2021, com um retorno sobre ativos (ROA) de ** 1,88%** e uma margem de juros líquidos (NIM) de ** 4,1% **. Esses números reforçaram a força do banco durante os tempos econômicos desafiadores provocados pela pandemia Covid-19.

O HDFC Bank expandiu seu alcance adquirindo os ativos do negócio de varejo do Deutsche Bank na Índia em 2020, que envolveu a transferência de cerca de ₹ 8.000 crores em empréstimos. Essa aquisição teve como objetivo melhorar suas ofertas de varejo e base de clientes.

Em setembro de 2023, os ativos totais do HDFC Bank foram relatados em ₹ 20,22.000 crores, com uma taxa de adequação de capital robusta de ** 18,9%**. Os ativos sem desempenho bruto do banco (GNPA) permaneceram em ** 1,28%**, mantendo uma forte qualidade de ativo profile em comparação com as médias da indústria.

Atualmente, o HDFC Bank opera mais de ** 6.300 ** agências e ** 18.000 caixas eletrônicos em toda a Índia, atendendo a mais de ** 60 milhões de clientes. A ênfase significativa do banco na integração bancária digital e tecnologia o posicionou como líder no setor bancário indiano.

Em setembro de 2021, o HDFC Bank anunciou sua fusão com a HDFC Limited, que visava criar uma entidade maior que possa aproveitar sinergias em todo o espectro de serviços financeiros. Essa fusão, avaliada em aproximadamente ₹ 4 lakh crores em capitalização de mercado, deve ser concluída em meados de 2022.

A partir de agora, o HDFC Bank está consistentemente classificado entre os principais bancos do mundo por vários índices financeiros, refletindo seu forte desempenho operacional e iniciativas estratégicas no setor bancário.

Um que possui o HDFC Bank Limited

O HDFC Bank Limited, um dos maiores bancos do setor privado da Índia, possui uma estrutura de propriedade diversificada, composta por investidores institucionais, entidades estrangeiras e acionistas de varejo. Em setembro de 2023, o padrão de participação acionária do HDFC Bank é o seguinte:

A HDFC Limited, empresa -mãe do banco, desempenha um papel crítico em sua direção estratégica e governança. O banco foi originalmente fundado em 1994 e cresceu para estabelecer uma presença significativa no setor bancário indiano, com um tamanho total de ativos superiores a ₹ 19 lakh crore (aproximadamente US $ 238 bilhões) a partir do segundo trimestre do EF2023.

No mesmo período, o HDFC Bank registrou seu lucro líquido em cerca de ₹ 13.125 crore (aproximadamente US $ 1,6 bilhão), significando um crescimento ano a ano de cerca de cerca de 20%. O livro de empréstimos total do banco ficou em aproximadamente ₹ 13,7 lakh crore (cerca de US $ 172 bilhões). Isso demonstra não apenas a força financeira da instituição, mas também a confiança retida por seus investidores.

A base dos acionistas é robusta, com uma parcela significativa mantida por investidores institucionais estrangeiros, refletindo a confiança global no potencial de gestão e crescimento do banco. Notavelmente, a propriedade estrangeira do banco inclui parcialmente investimentos de grandes empresas de investimento, como o Vanguard Group e o BlackRock, entre outros.

Em termos de desempenho do mercado, as ações do HDFC Bank são negociadas na Bolsa Nacional de Valores da Índia (NSE) sob o símbolo de ticker hdfcbank. Em setembro de 2023, o preço das ações exibiu um aumento constante, atingindo aproximadamente ₹ 1.750 por ação, contra ₹ 1.450 no início do ano fiscal, traduzindo -se para uma capitalização de mercado próxima a ₹ 10 lakh crore (cerca de US $ 126 bilhões).

Além disso, o HDFC Bank manteve consistentemente uma forte taxa de adequação de capital (CAR), relatada em torno de 18.5% Para o segundo trimestre do EF2023, significativamente acima do requisito regulatório de 10%. Isso destaca a sólida fundação financeira do banco e sua capacidade de crescimento e resiliência nas condições flutuantes do mercado.

O foco estratégico do banco no banco digital atraiu ainda mais o interesse de investidores de varejo e institucional. A implementação de soluções bancárias inovadoras permitiu ao HDFC Bank capturar uma parcela significativa do mercado bancário digital na Índia.

A estrutura de governança do HDFC Bank inclui profissionais experientes, com o Conselho de Administração composto por vários diretores independentes, juntamente com executivos da HDFC Limited, garantindo supervisão abrangente e direção estratégica.

Declaração de Missão Limitada do Banco HDFC

O HDFC Bank Limited está comprometido em oferecer uma experiência bancária transparente, eficiente e amigável ao cliente. A declaração de missão do banco enfatiza sua dedicação a se tornar o banco preferido, satisfazendo as diversas necessidades financeiras dos clientes. O banco opera sob os principais princípios de confiança, transparência e serviço de qualidade.

A declaração de missão destaca os seguintes componentes principais:

• Fornecer uma gama abrangente de produtos e serviços financeiros.
• Para oferecer uma experiência inigualável ao cliente por meio de convenientes soluções bancárias.
• Manter altos padrões de conduta ética e excelência nas práticas bancárias.
• Contribuir para o crescimento da economia e garantir a sustentabilidade por meio do setor bancário responsável.

Em março de 2023, o HDFC Bank manteve uma posição financeira robusta, com as seguintes métricas financeiras principais:

A missão do HDFC Bank não é apenas alcançar uma grande base de clientes, mas também garantir que os clientes se sintam seguros em seu relacionamento com o banco. O banco está entre os principais bancos do setor privado da Índia, com um alto nível de satisfação do cliente refletido em várias classificações e mecanismos de feedback.

O foco na tecnologia permitiu ao HDFC Bank oferecer soluções inovadoras, alinhando -se com sua missão de melhorar a conveniência do cliente. A partir de 2023, o banco tem aproximadamente 6.300 agências e acima 18.000 caixas eletrônicos em toda a Índia, garantindo a acessibilidade para uma vasta base de clientes.

Além disso, o Banco HDFC se envolve ativamente em várias iniciativas destinadas ao crescimento sustentável, o que é parte integrante de sua missão. O banco alocou ₹ 10.000 crore em direção a iniciativas verdes e projetos sustentáveis ​​como parte de seus esforços de responsabilidade social corporativa (RSE).

No geral, o HDFC Bank continua a defender sua missão por meio de uma mistura de estratégias centradas no cliente, desempenho financeiro robusto e um compromisso com as práticas bancárias éticas.

Como funciona o HDFC Bank Limited

O HDFC Bank Limited opera como um dos principais bancos do setor privado na Índia, com um impacto significativo no cenário bancário do país. Foi criado em 1994 e, desde então, cresceu rapidamente, impulsionado por uma abordagem centrada no cliente e uma estrutura de tecnologia robusta.

AS Março de 2023, O HDFC Bank relatou um número total de ativos de aproximadamente INR 20,5 trilhões. O foco do banco reside predominantemente em operações bancárias de varejo, bancos por atacado e tesouraria.

Segmentos de negócios

As operações do banco são classificadas nos seguintes segmentos:

• Banco de varejo: Esse segmento inclui contas de poupança, contas correntes, depósitos fixos, empréstimos à habitação, empréstimos pessoais e outros produtos de empréstimos de varejo.
• Bancário por atacado: Envolve oferecer serviços financeiros a grandes clientes corporativos, incluindo empréstimos, gerenciamento de caixa e financiamento comercial.
• Operações do Tesouro: Isso consiste em gerenciar os investimentos do Banco em títulos do governo, câmbio e derivativos.

Desempenho financeiro

Para o final do exercício Março de 2023, HDFC Bank relatou:

• Renda total: INR 2,12 trilhões
• Lucro líquido: INR 1,02 trilhão, refletindo um crescimento de 18% ano a ano.
• Receita de juros líquidos (NII): INR 1,66 trilhão, com uma margem de juros líquida de 4.1%.
• Ativos não-desempenho graves (GNPA): 1.23% Em março de 2023, indicando uma forte qualidade de ativo.

Principais índices financeiros

A tabela a seguir resume os principais índices financeiros que refletem a saúde financeira do HDFC Bank:

Tecnologia e banco digital

O HDFC Bank investiu significativamente na tecnologia, aprimorando seus recursos bancários digitais. O banco relatou isso 45 milhões Os clientes são usuários de bancos móveis ativos a partir de Março de 2023. Sua plataforma digital permitiu uma experiência perfeita com produtos como:

• Aplicativos bancários móveis
• Abertura da conta on -line
• Soluções de pagamento

No ano fiscal de 2022-23, o banco processou mais do que 1,5 bilhão Transações através de seus canais digitais.

Posição de mercado

AS Outubro de 2023, O HDFC Bank possui uma capitalização de mercado de aproximadamente INR 9,5 trilhões, tornando -o um dos bancos mais valiosos da Índia. Ele comanda uma participação de mercado em torno 8.5% em termos de ativos bancários totais.

O desempenho das ações do banco tem sido robusto, testemunhando um 30% aumento do preço das ações no ano em Outubro de 2023, refletindo a confiança dos investidores e o forte desempenho operacional.

O HDFC Bank continua a fortalecer sua pegada em todo o país, com mais 6.300 agências e 18.000 caixas eletrônicos operacional como de Setembro de 2023.

Como o HDFC Bank Limited ganha dinheiro

O HDFC Bank Limited, um dos principais bancos do setor privado da Índia, gera receita através de vários fluxos. As principais fontes de renda incluem receita de juros líquidos (NII), receita não de juros e taxas e comissões.

Receita de juros líquidos

NII é a diferença entre os juros obtidos nos empréstimos e os juros pagos sobre os depósitos. Para o ano fiscal de 2023, o HDFC Bank relatou um NII de ₹ 1,23.000 crore, o que foi um aumento de 22% a partir do ano anterior. Esse crescimento foi impulsionado por um aumento no livro de empréstimos do banco que se expandiu por 15%, atingindo ₹ 12,00.000 crore.

Receita não interessante

Isso inclui receita de investimentos, taxas e comissões. Para o ano fiscal de 2023, a receita não de juros do HDFC Bank totalizou ₹ 40.000 crore, um crescimento de 18% ano a ano. Os principais componentes incluem:

• Renda de taxas de serviços bancários corporativos e de varejo
• Renda das operações do Tesouro
• Renda das atividades bancárias de investimento

Repartição da renda não de juros

Portfólio de empréstimos

A carteira de empréstimos diversificados do HDFC Bank inclui empréstimos de varejo, atacado e agricultura. Em março de 2023, a composição da carteira de empréstimos era:

Índice de custo / renda

A relação custo / renda é uma métrica importante de eficiência para os bancos. Para o Banco HDFC, a relação custo / renda para o ano fiscal de 2023 ficou em 34%, refletindo uma forte eficiência operacional em comparação com a média da indústria de cerca de 40%.

Iniciativas bancárias digitais

O HDFC Bank tem investido pesadamente em serviços bancários digitais, contribuindo para a aquisição e retenção de clientes. Até o ano fiscal de 2023, o banco havia acabado 6 crore Usuários ativos de banco digital, que reduziram os custos operacionais e aumentaram o volume de transações por meio de plataformas on -line. As transações digitais foram responsáveis ​​por mais de 70% de transações totais.

Qualidade de ativo e provisionamento

Manter a qualidade dos ativos é fundamental para a lucratividade. Em março de 2023, o banco relatou uma proporção de ativo sem desempenho bruto (GNPA) de 1.12%, indicando uma forte qualidade de ativo. O banco reservou ₹ 10.000 crore para provisionamento, que fornece um buffer contra inadimplência em potencial.

Conclusão do desempenho financeiro

A combinação de receita robusta de juros líquidos, diversos fluxos de renda sem interesse e gerenciamento prudente de custos permite que o Banco HDFC mantenha uma sólida rentabilidade profile. O foco estratégico do banco no banco digital e na qualidade dos ativos aprimora ainda mais sua resiliência financeira.