Credicorp Ltd. (BAP): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Plongez dans le plan stratégique de Credicorp Ltd. (BAP), une puissance financière qui a magistralement tissé des services bancaires innovants, des plateformes numériques de pointe et des solutions financières complètes dans le paysage dynamique du Pérou. En fabriquant méticuleusement un modèle commercial qui intègre de manière transparente la banque de détail, la gestion de la patrimoine et l'innovation technologique, Credicorp s'est positionné comme une force transformatrice dans le secteur financier, offrant des expériences personnalisées qui s'adressent à divers segments de clientèle, des consommateurs individuels à de grandes entités d'entreprise.

Credicorp Ltd. (BAP) - Modèle commercial: partenariats clés

Alliance stratégique avec Scotia Bank

Credicorp Ltd. maintient une alliance stratégique avec Scotia Bank pour les services bancaires internationaux. En 2024, le partenariat permet des opérations financières transfrontalières sur plusieurs marchés en Amérique latine.

Détails du partenariat	Portée de la collaboration
Couverture géographique	Pérou, Chili, Colombie
Volume de transaction annuel	2,3 milliards de dollars USD
Durée du partenariat	En cours depuis 2018

Partenariats technologiques financières

Credicorp collabore avec plusieurs fournisseurs de fintech régionaux pour améliorer les capacités bancaires numériques.

• CULQI - Intégration de la plate-forme de paiement numérique
• Niubiz - Solutions de traitement des paiements
• Interbank - Infrastructure bancaire numérique

Partenariats institutionnels en microfinance

Credicorp soutient activement les institutions de microfinance à travers le Pérou grâce à des collaborations financières ciblées.

Partenaire de microfinance	Portefeuille de prêts	Focus géographique
Mibanco	587 millions USD	Pérou rural
Financiera confianza	342 millions USD	Communautés mal desservies

Partenariats d'assurance

Grâce à Pacific Seguros, Credicorp maintient des réseaux de collaboration d'assurance complets.

• Rimac Seguros - Développement de produits d'assurance commune
• La Positiva Seguros - Solutions de gestion des risques
• Interseguro - Partenariats d'assurance-vie et de retraite

Collaborations de plate-forme de paiement numérique

CredicorP s'intègre à plusieurs plateformes fintech pour étendre les capacités de paiement numérique.

Partenaire fintech	Volume de transaction (2024)	Type de service
Yape	1,2 milliard de dollars USD	Paiements mobiles
Pagoefectivo	876 millions USD	Transferts numériques

Credicorp Ltd. (BAP) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services de vente au détail et commerciaux

Credicorp fonctionne via Banco de Credico del Pérou (BCP), qui en 2023 a géré:

• Portfolio de prêts totaux: 40,8 milliards de dollars
• Dépôts totaux: 47,2 milliards de dollars
• Part de marché au Pérou: 30,5% dans la banque de détail

Segment bancaire	Total des actifs (2023)	Revenu
Banque de détail	52,6 milliards de dollars	3,1 milliards de dollars
Banque commerciale	38,4 milliards de dollars	2,7 milliards de dollars

Advisory de gestion de la patrimoine et d'investissement

La division de gestion de la patrimoine de Credicorp, par le biais de la gestion de patrimoine et d'interfin, gérée:

• Total des actifs sous gestion: 12,3 milliards de dollars
• Nombre de clients à haute noue: 45 000
• Valeur moyenne du portefeuille: 273 000 $

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Métriques bancaires numériques pour 2023:

• Utilisateurs des banques mobiles: 3,2 millions
• Volume de transaction numérique: 24,6 milliards de dollars
• Pénétration des services bancaires numériques: 68% du total de la clientèle

Gestion des risques et analyse financière

Métrique à risque	Valeur 2023
Ratio de prêts non performants	2.4%
Dispositions de perte de prêt	685 millions de dollars
Ratio d'adéquation des capitaux	14.2%

Innovation de produit de crédit et de prêt

Développement de nouveaux produits en 2023:

• Plate de prêt numérique PME: 1,2 milliard de dollars de nouveaux prêts
• Expansion des produits de microfinance: 78 000 nouveaux clients
• Modèles de notation du crédit numérique: réduction du temps d'approbation de 40%

Credicorp Ltd. (BAP) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale étendue à travers le Pérou

En 2024, Credicorp Ltd. exploite 1 438 branches physiques à travers le Pérou par le biais de sa filiale Banco de Crédito del Perú (BCP). Le réseau de succursales couvre 134 provinces et 24 régions du pays.

Type de succursale	Nombre de branches
Branches urbaines	1,102
Branches rurales	336

Infrastructure bancaire numérique

Les plates-formes numériques de Credicorp servent 6,2 millions d'utilisateurs de banque numérique actifs en décembre 2023.

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 3,8 millions
• Volume de transaction en ligne: 245 millions de transactions par an
• Disponibilité de la plate-forme numérique: 99,97% de disponibilité

Professionnels financiers qualifiés

Credicorp emploie 36 542 professionnels à temps plein de son écosystème de services financiers.

Catégorie professionnelle	Nombre d'employés
Professionnels bancaires	22,345
Spécialistes de l'assurance	6,789
Experts en technologie	4,567

Capacités de technologie et d'analyse des données

Investissement technologique en 2023: 187,5 millions de dollars

• Systèmes d'évaluation des risques alimentés par l'IA
• Plates-formes de notation du crédit d'apprentissage automatique
• Suivi des transactions compatibles avec la blockchain

Capital financier et réserves

Mesures financières auprès du quatrième trimestre 2023:

Métrique financière	Montant
Actif total	75,3 milliards de dollars
Capitaux propres des actionnaires	12,6 milliards de dollars
Ratio de capital de niveau 1	14.2%

Credicorp Ltd. (BAP) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières complètes pour les particuliers et les entreprises

Credicorp Ltd. a déclaré un actif total de 73,5 milliards de dollars au troisième trimestre 2023. La banque fournit des solutions financières sur plusieurs segments avec la rupture suivante:

Segment	Valeur totale du portefeuille	Part de marché
Banque commerciale	24,3 milliards de dollars	37.5%
Banque de détail	18,7 milliards de dollars	29.2%
Banque des petites entreprises	12,5 milliards de dollars	19.4%

Expérience bancaire numérique avancée

Métriques bancaires numériques pour Credicorp en 2023:

• Utilisateurs des banques mobiles: 2,8 millions
• Volume de transaction numérique: 156 millions de transactions
• Pénétration des services bancaires en ligne: 68% du total de la clientèle

Services de conseil financier personnalisés

Performance de gestion de la gestion de la patrimoine et de conseil:

Catégorie de service	Total des actifs sous gestion	Portefeuille de clients moyens
Avis de valeur nette élevée	12,6 milliards de dollars	3,2 millions de dollars
Planification de la retraite	8,4 milliards de dollars	$620,000

Taux d'intérêt concurrentiels et produits de prêt flexibles

Taux d'intérêt et volumes du produit de prêt:

• Taux d'intérêt moyen du prêt personnel: 12,5%
• Taux d'intérêt moyen du prêt hypothécaire: 7,8%
• Portefeuille de prêts totaux: 45,2 milliards de dollars
• Ratio de prêt non performant: 2,3%

Offres de banque intégrée et d'assurance

Performance du segment d'assurance et de bancassurance:

Produit d'assurance	Primes totales	Pénétration du marché
Assurance-vie	876 millions de dollars	22%
Assurance immobilière	542 millions de dollars	15.6%

Credicorp Ltd. (BAP) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Service client personnalisé

Credicorp Ltd. maintient 2 500 représentants du service à la clientèle à travers le Pérou à 2024. La banque exploite 461 succursales physiques à l'échelle nationale, fournissant des canaux d'interaction personnels directs.

Canal de service	Temps de réponse moyen	Taux de satisfaction client
Support en branche	15 minutes	87.3%
Support téléphonique	7,5 minutes	82.6%
Chat en ligne	5 minutes	89.1%

Plates-formes de libre-service numériques

Les plates-formes numériques de Credicorp servent 3,2 millions d'utilisateurs de banque numérique actifs en 2024.

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 1,8 million
• Banque en ligne utilisateurs actifs: 1,4 million
• Volume des transactions numériques: 72% du total des transactions

Gestionnaires de relations dédiées aux entreprises clientes

Credicorp gère 12 500 clients d'entreprise et institutionnels avec des équipes de gestion des relations spécialisées.

Segment client	Nombre de gestionnaires dédiés	Valeur de portefeuille moyenne
Grandes entreprises	350	150 millions de dollars
Entreprises moyennes	750	35 millions de dollars
Petites entreprises	1,200	5 millions de dollars

Assistance bancaire mobile et en ligne

Credicorp fournit un support bancaire numérique 24/7 via plusieurs canaux.

• Prise en charge de l'application mobile: disponible 24/7
• Helpdesk bancaire en ligne: 99,7% de disponibilité
• Temps de résolution du problème numérique moyen: 3,2 heures

Programmes de fidélité et de récompenses de la clientèle

Le programme de fidélité de Credicorp comprend 2,6 millions de participants actifs dans les segments de cartes de crédit et de débit.

Tier du programme de fidélité	Nombre de membres	Valeur annuelle des récompenses
Niveau de base	1,6 million	12 millions de dollars
Niveau supérieur	650,000	28 millions de dollars
Niveau d'élite	350,000	45 millions de dollars

Credicorp Ltd. (BAP) - Modèle d'entreprise: canaux

Succursales bancaires physiques

En 2023, Credicorp exploite 1 544 succursales bancaires physiques à travers le Pérou. Le réseau bancaire couvre 532 districts à l'échelle nationale, avec une concentration dans les zones urbaines.

Type de succursale	Nombre de branches	Couverture géographique
Succursales bancaires au détail	1,214	Centres urbains
Branches de la banque d'entreprise	330	Principales zones métropolitaines

Site Web de banque en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de Credicorp, Banca Por Internet, dessert 3,2 millions d'utilisateurs numériques actifs en décembre 2023.

• Trafic de site Web: 2,1 millions de visiteurs uniques mensuels
• Volume de transaction: 47,6 millions de transactions numériques par trimestre
• Durée moyenne de la session: 12,4 minutes

Application bancaire mobile

L'application mobile de Credicorp, lancée en 2015, compte 2,8 millions d'utilisateurs mensuels actifs en 2023.

Métriques d'application mobile	2023 statistiques
Téléchargements totaux	4,6 millions
Utilisateurs actifs mensuels	2,8 millions
Valeur de transaction mobile	1,2 milliard de dollars trimestriel

Réseau ATM

Credicorp maintient 2 187 distributeurs automatiques de billets à travers le Pérou en 2023.

• Couverture du réseau: 98% des principaux centres urbains
• Transactions ATM mensuelles: 22,3 millions
• Valeur totale de la transaction: 680 millions de dollars par trimestre

Plates-formes de support client numérique

Les canaux de support numériques de Credicorp incluent plusieurs méthodes de communication.

Canal de support	Interactions mensuelles	Temps de réponse moyen
Support WhatsApp	415,000	12 minutes
Chat Web	287,000	15 minutes
Prise en charge de l'application mobile	203,000	10 minutes

Credicorp Ltd. (BAP) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients bancaires de détail individuels

En 2024, Credicorp dessert environ 6,5 millions de clients de banque de détail individuels à travers le Pérou. La clientèle comprend:

• Propriétaires de compte bancaire personnel: 3,8 millions
• Utilisateurs de la carte de crédit: 2,1 millions
• Clients de prêts personnels: 1,4 million

Segment de clientèle	Nombre total	Solde moyen du compte
Jeunes adultes (18-35)	1,9 million	$3,200
Professionnels d'âge moyen (36-55)	2,6 millions	$7,500
Seniors (55+)	1 million	$5,800

Petites et moyennes entreprises

Credicorp prend en charge 215 000 petites et moyennes entreprises (PME) avec des services financiers spécialisés.

• Fabricant PME: 62 000
• PME du secteur des services: 89 000
• PME de vente au détail: 64 000

Segment PME	Total des prêts déboursés	Taille moyenne du prêt
Micro-entreprises	580 millions de dollars	$22,000
Petites entreprises	1,2 milliard de dollars	$85,000
Entreprises moyennes	2,3 milliards de dollars	$320,000

Clients d'entreprise et institutionnels

Credicorp dessert 1 850 clients d'entreprise et institutionnels avec un actif total de la banque d'entreprise de 12,4 milliards de dollars.

• Grandes entreprises: 450 clients
• Institutions gouvernementales: 210 clients
• Multinational Companies: 380 clients

Individus à haute nette

La banque gère la richesse de 38 500 personnes à haute teneur en naissance avec un actif total sous gestion de 6,8 milliards de dollars.

Segment de richesse	Nombre de clients	Valeur de portefeuille moyenne
Valeur nette ultra élevée (> 10 millions de dollars)	2,500	18 millions de dollars
Valeur nette élevée (1 M $ à 10 millions de dollars)	36,000	2,5 millions de dollars

Clients du secteur des microenternes et agricoles

Credicorp fournit des services financiers à 345 000 clients de microenterraires et d'agriculture avec des prêts totaux de 890 millions de dollars.

• Microenterpés ruraux: 210 000 clients
• Producteurs agricoles: 135 000 clients

Credicorp Ltd. (BAP) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Investissements technologiques et infrastructures numériques

En 2023, Credicorp Ltd. a investi 127,3 millions de dollars dans la technologie et les infrastructures numériques. La répartition des dépenses technologiques est la suivante:

Catégorie	Montant de dépenses ($)
Systèmes bancaires de base	42,6 millions
Infrastructure de cybersécurité	31,5 millions
Plateformes bancaires numériques	35,2 millions
Cloud computing	18,0 millions

Salaires et formation des employés

Les dépenses totales de personnel pour Credicorp Ltd. en 2023 étaient de 456,7 millions de dollars, avec l'allocation suivante:

• Salaires de base: 312,4 millions de dollars
• Formation et développement: 23,6 millions de dollars
• Bonus de performance: 87,3 millions de dollars
• Avantages sociaux: 33,4 millions de dollars

Maintenance du réseau de succursales

Les coûts d'exploitation du réseau de succursales en 2023 ont totalisé 84,2 millions de dollars, avec la distribution suivante:

Type de dépenses	Montant ($)
Loyer et installations	42,1 millions
Services publics	16,3 millions
Entretien	25,8 millions

Frais de conformité réglementaire

Les frais liés à la conformité pour Credicorp Ltd. en 2023 se sont élevés à 67,5 millions de dollars:

• Représentation juridique et réglementaire: 28,6 millions de dollars
• Infrastructure de conformité: 22,9 millions de dollars
• Frais d'audit externe: 16,0 millions de dollars

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 42,3 millions de dollars, allouées comme suit:

Canal de marketing	Dépenses ($)
Marketing numérique	18,7 millions
Médias traditionnels	12,4 millions
Campagnes d'acquisition de clients	11,2 millions

Credicorp Ltd. (BAP) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des produits de crédit

Pour l'exercice 2023, Credicorp Ltd. a déclaré un revenu net d'intérêts de 2,314 milliards de dollars. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Valeur totale du portefeuille
Prêts d'entreprise	8,7 milliards de dollars
Prêts au détail	6,3 milliards de dollars
Prêts aux petites entreprises	2,1 milliards de dollars

Frais et commissions bancaires

En 2023, Credicorp a généré 712 millions de dollars à partir des frais et commissions bancaires, avec la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 189 millions de dollars
• Frais de transaction: 276 millions de dollars
• Frais de carte de crédit: 247 millions de dollars

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les revenus de gestion de la patrimoine pour 2023 ont atteint 345 millions de dollars, avec des segments clés:

Catégorie de service	Revenu
Gestion des actifs	189 millions de dollars
Banque privée	156 millions de dollars

Ventes de produits d'assurance

Le segment d'assurance de Credicorp généré 523 millions de dollars en 2023, segmenté comme suit:

• Assurance-vie: 276 millions de dollars
• Assurance des biens et des victimes: 247 millions de dollars

Frais de transaction bancaire numérique

Les revenus bancaires numériques ont totalisé 187 millions de dollars en 2023, avec panne:

• Transactions bancaires mobiles: 89 millions de dollars
• Traitement des paiements en ligne: 98 millions de dollars