Banco Bradesco S.A. (BBDO): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le monde dynamique de la banque brésilienne, Banco Bradesco S.A. est une puissance technologique, révolutionnant les services financiers grâce à sa toile de modèle commercial innovant. En mélangeant stratégiquement l'expertise bancaire traditionnelle avec des solutions numériques de pointe, Bradesco s'est positionné en tant que leader du marché, servant des millions de clients à travers divers segments avec des produits financiers complets et des expériences numériques inégalées. Cette exploration dévoile le plan complexe qui anime l'une des institutions bancaires les plus sophistiquées du Brésil, offrant un aperçu de la façon dont les partenariats stratégiques, les infrastructures technologiques avancées et les approches centrées sur le client convergent pour créer un modèle commercial robuste et adaptable.

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modèle commercial: partenariats clés

Alliances stratégiques avec les entreprises mondiales de technologie financière

Banco Bradesco a établi des partenariats stratégiques avec les entreprises technologiques suivantes:

Partenaire	Focus de partenariat	Année établie
Microsoft	Infrastructure de cloud computing	2019
Google Cloud	Services de transformation numérique	2020
Ibm	Solutions d'intelligence artificielle	2018

Partenariats avec les agences gouvernementales brésiliennes

Bradesco collabore avec des entités gouvernementales clés:

• Banco Central do Brasil - Conformité réglementaire
• Ministère de l'économie - Programmes d'inclusion financière
• BNDES (Brésilienne de développement) - Initiatives de prêt

Collaboration avec les startups fintech pour l'innovation numérique

Le portefeuille de partenariat fintech de Bradesco comprend:

Startup fintech	Montant d'investissement	Type de partenariat
Nubance	300 millions de rands	Pieu de capitaux propres minoritaire
Banque C6	150 millions de R	Investissement stratégique

Coentreprises avec les réseaux bancaires internationaux

Partenariats du réseau bancaire international:

• Santander Brasil - plates-formes numériques partagées
• HSBC Brésil - Services bancaires d'entreprise

Relation avec les entreprises de traitement des paiements

Partenariats de traitement des paiements:

Fournisseur de paiement	Volume de transaction	Détails du partenariat
Visa	85 milliards de R $ par an	Traitement des cartes de crédit et de débit
MasterCard	72 milliards de R $ par an	Solutions de paiement numérique

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services de vente au détail et commerciaux

En 2024, Banco Bradesco opère avec 4 453 succursales bancaires et 4 784 points de service numérique à travers le Brésil. La banque dessert environ 75,4 millions de clients actifs, avec une base d'actifs totale de 1,92 billion de R $.

Catégorie de service	Nombre de clients	Volume de transaction annuel
Banque personnelle	52,6 millions	3,2 milliards de transactions
Banque commerciale	22,8 millions	1,5 milliard de transactions

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Bradesco a investi 3,8 milliards de rands dans les initiatives de transformation numérique. Les canaux numériques de la banque comprennent:

• Application bancaire mobile avec 24,6 millions d'utilisateurs actifs
• Plateforme bancaire Internet desservant 18,4 millions de clients
• Nexte filiale bancaire numérique avec 4,2 millions de comptes numériques uniquement

Gestion des risques et avis financier

Bradesco maintient un cadre de gestion des risques sophistiquée avec:

Métrique de gestion des risques	Valeur 2024
Disposition de perte de prêt	32,5 milliards de R
Budget de gestion des risques de crédit	1,2 milliard de R

Investissement et gestion de la patrimoine

La division de gestion des investissements de Bradesco supervise:

• 689 milliards de rands en rands d'actifs gérés
• 1,6 million de titulaires de comptes d'investissement
• Plus de 250 options de produits d'investissement différents

Création de produits de crédit et de prêt

Répartition du portefeuille de prêts pour 2024:

Catégorie de prêt	Volume total	Part de marché
Prêts d'entreprise	456 milliards de R	18.7%
Prêts personnels	278 milliards de R	22.3%
Prêts hypothécaires	89 milliards de R	15.5%

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modèle commercial: Ressources clés

Réseau de succursale étendue

En 2024, Banco Bradesco maintient:

Type de succursale	Nombre
Branches physiques totales	4,298
Branches numériques	1,247
Points de service	59,000

Infrastructure bancaire numérique

Les capacités bancaires numériques comprennent:

• Application bancaire mobile avec 47,2 millions d'utilisateurs actifs
• Plateforme bancaire en ligne desservant 34,6 millions de clients
• Volume des transactions numériques: 89,3% du total des transactions

Capacités technologiques

Investissement technologique	Montant
Budget technologique annuel	3,8 milliards de R
Personnel informatique	8 700 professionnels
Centres d'innovation numérique	3 centres dédiés

Ressources humaines

Composition de la main-d'œuvre:

• Total des employés: 86 324
• Employés ayant un enseignement supérieur: 73%
• Âge moyen des employés: 39 ans

Analyse des données et cybersécurité

Métrique de la cybersécurité	Valeur
Investissement annuel de cybersécurité	620 millions de R
Centres de traitement des données	4 centres redondants
Taille de l'équipe de cybersécurité	1 200 spécialistes

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières complètes pour les particuliers et les entreprises

Banco Bradesco offre un total de 64,1 millions de clients individuels et 4,3 millions de clients d'entreprise complets solutions financières au T3 2023.

Segment de clientèle	Total des clients	Pénétration du marché
Clients individuels	64,1 millions	38,2% du marché brésilien
Clients des entreprises	4,3 millions	26,5% des banques d'affaires brésiliennes

Expérience bancaire numérique innovante

Les plateformes numériques de Bradesco processus 95,2% du total des transactions bancaires via les canaux numériques en 2023.

• Application bancaire mobile avec 27,6 millions d'utilisateurs actifs
• Processus d'ouverture du compte numérique terminé en 10 minutes
• 95% du service client géré via des plateformes numériques

Service client personnalisé

Investissement de 1,2 milliard de RS dans les technologies d'expérience client en 2023.

Canal de service	Taux de satisfaction client
Support numérique	87.3%
Support de branche physique	82.6%

Large gamme de produits financiers

Bradesco propose 142 produits financiers différents dans les segments de la banque personnelle et d'entreprise.

• Lignes de crédit personnelles: 37 produits
• Options d'investissement: 45 instruments différents
• Solutions de banque d'entreprise: 60 services spécialisés

Taux d'intérêt concurrentiels et frais de transaction faibles

Taux d'intérêt moyens pour les prêts personnels à 2,45% par mois, nettement inférieur à la moyenne du marché de 3,1%.

Catégorie de produits	Taux d'intérêt moyen	Frais de transaction
Prêts personnels	2,45% par mois	5,90 R $ par transaction
Lignes de crédit d'entreprise	1,85% par mois	8,20 $ R par transaction

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modèle d'entreprise: relations clients

Support client omnicanal

Banco Bradesco exploite 4 515 succursales bancaires et 5 281 points de service bancaire à partir de 2023. La banque maintient 57 706 distributeurs automatiques de billets à travers le Brésil. Les canaux numériques incluent les services bancaires mobiles avec 23,7 millions d'utilisateurs actifs et une plate-forme bancaire Internet desservant 19,4 millions de clients.

Canal de support	Nombre de points de contact
Branches physiques	4,515
Points de service bancaire	5,281
Guichets automatiques	57,706
Utilisateurs de la banque mobile	23,7 millions
Utilisateurs de la banque Internet	19,4 millions

Conseil financier personnalisé

Bradesco propose des services de conseil financier personnalisés par le biais de gestionnaires de relations dédiés aux personnes à haute noue. La banque dessert environ 71,4 millions de clients individuels et 3,5 millions de clients d'entreprise.

Plates-formes de libre-service numériques

Les plates-formes numériques de Bradesco comprennent:

• Application bancaire mobile avec 23,7 millions d'utilisateurs actifs
• Plateforme des services bancaires sur Internet
• Processus d'ouverture du compte numérique
• Services de prêt et d'investissement en ligne

Programmes de fidélité et récompenses

Le programme de fidélisation de Bradesco Next comprend:

• Programme de récompenses Bradesco avec 5,2 millions de participants actifs
• Système de rachat de points sur plus de 10 000 marchands partenaires
• Offres de cashback personnalisés

Stratégies de l'engagement client proactif

Bradesco emploie des techniques avancées d'engagement client:

• Recommandations financières personnalisées axées sur l'IA
• Analyse prédictive pour les besoins des clients
• Campagnes de marketing ciblées atteignant 71,4 millions de clients

Métrique de l'engagement	Valeur
Total de clientèle	71,4 millions de clients individuels
Clients des entreprises	3,5 millions
Membres du programme de fidélité	5,2 millions

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modèle d'entreprise: canaux

Site Web de banque en ligne

Métriques de plate-forme numérique:

• Utilisateurs bancaires en ligne actifs: 35,2 millions au quatrième trimestre 2023
• Total des transactions numériques en 2023: 4,7 milliards
• Visiteurs mensuels du site Web: 22,5 millions

Type de canal	Engagement des utilisateurs	Volume de transaction
Site Web de banque en ligne	35,2 millions d'utilisateurs actifs	4,7 milliards de transactions / an

Application bancaire mobile

Statistiques de la plate-forme mobile:

• Téléchargements d'applications mobiles: 28,6 millions
• Utilisateurs de banque mobile actifs: 26,8 millions
• Pourcentage de transaction mobile: 62% du total des transactions numériques

Métrique de l'application mobile	2023 données
Téléchargements totaux	28,6 millions
Utilisateurs actifs	26,8 millions

Réseau de succursale physique

Infrastructure de succursale:

• Branches physiques totales: 3 816
• Couverture géographique: les 26 États brésiliens
• Employés de la succursale: 92 000

Infrastructure ATM

Détails du réseau ATM:

• Machines ATM total: 57 200
• Emplacements ATM: couverture nationale
• Transactions ATM quotidiennes: 1,2 million

Plateformes de service client numérique

Canaux de service client:

• Canaux de support numériques: 5 plateformes différentes
• Interactions annuelles sur les clients numériques: 68,4 millions
• Temps de réponse moyen: 12 minutes

Canal de service	Interactions annuelles	Temps de réponse moyen
Service client numérique	68,4 millions	12 minutes

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients bancaires de détail individuels

En 2024, Banco Bradesco dessert environ 71,4 millions de clients bancaires de détail individuels. La ventilation de la base de clients de la banque comprend:

Catégorie client	Nombre de clients	Pourcentage
Utilisateurs de la banque numérique	46,2 millions	64.7%
Utilisateurs de la banque mobile	39,8 millions	55.7%
Groupe d'âge 18-35	28,5 millions	39.9%

Petites et moyennes entreprises

Banco Bradesco soutient 1,2 million de petites et moyennes entreprises (PME) avec des services financiers spécialisés.

• Portefeuille de crédit total pour les PME: R 185,3 milliards de dollars
• Taille moyenne du prêt: 154 000 $ R
• Distribution du secteur:
  • Fabrication: 32%
  • Services: 28%
  • Retail: 22%
  • Agriculture: 18%

GRANDES clients d'entreprise

La banque dessert 5 600 clients de grandes entreprises dans diverses industries.

Secteur de l'industrie	Nombre de clients	Exposition totale au crédit
Énergie	680	42,6 milliards de R
Infrastructure	450	35,2 milliards de R
Fabrication	1,200	62,8 milliards de R
Agriculture	750	28,4 milliards de R

Individus à haute nette

Bradesco gère la richesse pour 280 000 individus à haute noue.

• Valeur du portefeuille individuel moyen: 4,2 millions de dollars
• Total des actifs sous gestion: 1,176 billion de R
• Distribution du segment de richesse:
  • Valeur nette ultra élevée (> R 20 millions de dollars): 12%
  • Valeur nette élevée (5-20 millions de R): 35%
  • Aisé (1 à 5 millions de R): 53%

Organisations du secteur public

Banco Bradesco dessert 2 300 organisations du secteur public.

Type d'organisation	Nombre de clients	Valeur totale des services financiers
Gouvernements municipaux	1,100	22,7 milliards de R
Gouvernements des États	26	18,3 milliards de dollars
Agences fédérales	174	35,6 milliards de R

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Investissements infrastructures technologiques

En 2023, Banco Bradesco a investi des R 3,4 milliards de dollars dans l'infrastructure technologique et la transformation numérique. Les dépenses technologiques de la banque représentaient environ 12,7% de ses coûts opérationnels totaux.

Catégorie d'investissement technologique	Montant (R $ milliards)
Plateformes bancaires numériques	1.2
Systèmes de cybersécurité	0.6
Infrastructure de cloud computing	0.8
IA et apprentissage automatique	0.4

Salaires et formation des employés

Les dépenses de personnel de Bradesco en 2023 ont totalisé 22,6 milliards de R $, avec un salaire annuel moyen de 89 500 R $ par employé.

• Total des employés: 95 254
• Investissement de formation par employé: 3 200 R $ par an
• Dépenses de formation totale: 304,8 millions de R

Maintenance du réseau de succursales

Les coûts de maintenance des succursales pour 2023 étaient de 1,8 milliard de rands, couvrant 3 515 succursales physiques à l'échelle nationale.

Catégorie de dépenses de maintenance	Montant (R $ Millions)
Loyer et services publics	680
Infrastructure physique	520
Systèmes de sécurité	350
Équipement de succursale	250

Frais de conformité réglementaire

Bradesco a dépensé 675 millions de rands de rands pour la conformité réglementaire et les exigences légales en 2023.

• Taille de l'équipe de conformité: 412 professionnels
• Systèmes anti-blanchiment de l'argent: 180 millions de dollars
• Infrastructure de rapport réglementaire: 95 millions de R

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing en 2023 ont atteint 1,2 milliard de R $, avec un coût d'acquisition de client de 85 R $ par nouveau client.

Canal de marketing	Dépenses (R $ millions)
Marketing numérique	420
Médias traditionnels	350
Parrainage	230
Programmes de rétention à la clientèle	200

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des produits de crédit

En 2022, Banco Bradesco a déclaré un revenu net des intérêts de 70,4 milliards de BRL. Le portefeuille de prêts de la banque a totalisé 887,6 milliards de BRL, avec une propagation d'intérêt moyenne de 9,3%.

Catégorie de prêt	Volume total (milliards de brl)	Fourchette de taux d'intérêt
Prêts d'entreprise	378.2	8.5% - 12.3%
Prêts personnels	249.5	15.7% - 22.4%
Prêts hypothécaires	89.3	7.2% - 9.6%

Frais de service bancaire

Bradesco a généré BRL 23,8 milliards de frais de service en 2022, avec la ventilation suivante:

• Frais de maintenance du compte: BRL 6,2 milliards
• Frais de transaction: BRL 8,7 milliards
• Frais de traitement des cartes de crédit: BRL 5,4 milliards
• Autres services bancaires: BRL 3,5 milliards

Revenus de gestion des investissements

La Banque a géré BRL 1,2 billion d'actifs, générant des BRL de 12,6 milliards de revenus de gestion des investissements en 2022.

Produit d'investissement	Total des actifs (BRL milliards)	Revenus générés (BRL milliards)
Fonds communs de placement	542.3	6.7
Fonds de pension	398.6	4.2
Gestion de la richesse	259.1	1.7

Commissions de transaction numérique

Les transactions numériques ont généré BRL 5,4 milliards de commissions, avec 68% provenant des plates-formes bancaires mobiles.

• Transactions bancaires mobiles: 1,2 milliard
• Commissions de paiement en ligne: BRL 2,3 milliards
• Transactions de portefeuille numérique: BRL 1,9 milliard

Ventes d'assurance et de produits financiers

Le segment des assurances et des produits financiers de Bradesco a généré BRL 18,7 milliards de revenus en 2022.

Catégorie de produits	Revenus (BRL milliards)	Part de marché
Assurance-vie	6.9	22.3%
Assurance immobilière	4.8	18.6%
Produits financiers spécialisés	7.0	15.4%