Banco Bradesco S.A. (BBDO): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No mundo dinâmico do setor bancário brasileiro, o Banco Bradesco S.A. se destaca como uma potência tecnológica, revolucionando os serviços financeiros por meio de sua inovadora tela de modelo de negócios. Ao misturar estrategicamente a experiência bancária tradicional com soluções digitais de ponta, a Bradesco se posicionou como líder de mercado, atendendo a milhões de clientes em diversos segmentos com produtos financeiros abrangentes e experiências digitais incomparáveis. Essa exploração revela o projeto intrincado que impulsiona uma das instituições bancárias mais sofisticadas do Brasil, oferecendo informações sobre como as parcerias estratégicas, a infraestrutura tecnológica avançada e as abordagens centradas no cliente convergem para criar um modelo de negócios robusto e adaptável.

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Alianças estratégicas com empresas globais de tecnologia financeira

O Banco Bradesco estabeleceu parcerias estratégicas com as seguintes empresas de tecnologia:

Parceiro	Foco em parceria	Ano estabelecido
Microsoft	Infraestrutura de computação em nuvem	2019
Google Cloud	Serviços de transformação digital	2020
IBM	Soluções de inteligência artificial	2018

Parcerias com agências governamentais brasileiras

Bradesco colabora com as principais entidades governamentais:

• Banco Central Do Brasil - Conformidade Regulatória
• Ministério da Economia - Programas de Inclusão Financeira
• BNDES (Brasil de Desenvolvimento Brasileiro) - Iniciativas de empréstimos

Colaboração com startups de fintech para inovação digital

O portfólio de parceria FinTech da Bradesco inclui:

Startup de fintech	Valor do investimento	Tipo de parceria
Nubank	R $ 300 milhões	Participação em ações minoritárias
C6 Bank	R $ 150 milhões	Investimento estratégico

Joint ventures com redes bancárias internacionais

Parcerias de rede bancária internacional:

• Santander Brasil - plataformas digitais compartilhadas
• HSBC Brasil - serviços bancários corporativos

Relacionamento com empresas de processamento de pagamentos

Parcerias de processamento de pagamentos:

Provedor de pagamento	Volume de transação	Detalhes da parceria
Visa	R $ 85 bilhões anualmente	Processamento de cartão de crédito e débito
MasterCard	R $ 72 bilhões anualmente	Soluções de pagamento digital

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

Em 2024, o Banco Bradesco opera com 4.453 agências bancárias e 4.784 pontos de serviço digital em todo o Brasil. O banco atende a aproximadamente 75,4 milhões de clientes ativos, com uma base total de ativos de R $ 1,92 trilhão.

Categoria de serviço	Número de clientes	Volume anual de transações
Bancos pessoais	52,6 milhões	3,2 bilhões de transações
Banco corporativo	22,8 milhões	1,5 bilhão de transações

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

A Bradesco investiu R $ 3,8 bilhões em iniciativas de transformação digital. Os canais digitais do banco incluem:

• Aplicativo bancário móvel com 24,6 milhões de usuários ativos
• Plataforma de Internet Banking atendendo 18,4 milhões de clientes
• Próxima subsidiária do Banco Digital com 4,2 milhões de contas somente digital

Gerenciamento de riscos e consultoria financeira

A Bradesco mantém uma estrutura sofisticada de gerenciamento de riscos com:

Métrica de gerenciamento de riscos	2024 Valor
Provisão de perda de empréstimo	R $ 32,5 bilhões
Orçamento de gerenciamento de risco de crédito	R $ 1,2 bilhão

Investimento e gestão de patrimônio

A divisão de gerenciamento de investimentos da Bradesco supervisiona:

• R $ 689 bilhões em ativos gerenciados
• 1,6 milhão de titulares de contas de investimento
• Mais de 250 opções de produtos de investimento diferentes

Crédito e empréstimo Criação de produtos

Breakdown da carteira de empréstimos para 2024:

Categoria de empréstimo	Volume total	Quota de mercado
Empréstimos corporativos	R $ 456 bilhões	18.7%
Empréstimos pessoais	R $ 278 bilhões	22.3%
Empréstimos hipotecários	R $ 89 bilhões	15.5%

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Extensa rede de filiais

A partir de 2024, o Banco Bradesco mantém:

Tipo de ramificação	Número
Ramos físicos totais	4,298
Ramificações digitais	1,247
Pontos de serviço	59,000

Infraestrutura bancária digital

Os recursos bancários digitais incluem:

• Aplicativo bancário móvel com 47,2 milhões de usuários ativos
• Plataforma bancária on -line atendendo a 34,6 milhões de clientes
• Volume da transação digital: 89,3% do total de transações

Capacidades tecnológicas

Investimento em tecnologia	Quantia
Orçamento de tecnologia anual	R $ 3,8 bilhões
Equipe de TI	8.700 profissionais
Centros de Inovação Digital	3 centros dedicados

Recursos Humanos

Composição da força de trabalho:

• Total de funcionários: 86.324
• Funcionários com ensino superior: 73%
• Idade média dos funcionários: 39 anos

Análise de dados e segurança cibernética

Métrica de segurança cibernética	Valor
Investimento anual de segurança cibernética	R $ 620 milhões
Centros de processamento de dados	4 centros redundantes
Tamanho da equipe de segurança cibernética	1.200 especialistas

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções financeiras abrangentes para indivíduos e empresas

O Banco Bradesco oferece um total de 64,1 milhões de clientes individuais e 4,3 milhões de clientes corporativos soluções financeiras abrangentes a partir do terceiro trimestre de 2023.

Segmento de clientes	Total de clientes	Penetração de mercado
Clientes individuais	64,1 milhões	38,2% do mercado brasileiro
Clientes corporativos	4,3 milhões	26,5% do banco de negócios brasileiro

Experiência bancária digital inovadora

As plataformas digitais da Bradesco processam 95,2% do total de transações bancárias através de canais digitais em 2023.

• Aplicativo bancário móvel com 27,6 milhões de usuários ativos
• Processo de abertura da conta digital concluída em 10 minutos
• 95% do atendimento ao cliente tratado por plataformas digitais

Atendimento ao cliente personalizado

Investimento de R $ 1,2 bilhão em tecnologias de experiência do cliente em 2023.

Canal de serviço	Taxa de satisfação do cliente
Suporte digital	87.3%
Suporte físico do ramo	82.6%

Ampla gama de produtos financeiros

A Bradesco oferece 142 produtos financeiros diferentes nos segmentos bancários pessoais e corporativos.

• Linhas de crédito pessoais: 37 produtos
• Opções de investimento: 45 instrumentos diferentes
• Soluções bancárias corporativas: 60 serviços especializados

Taxas de juros competitivas e baixas taxas de transação

Taxas de juros médias para empréstimos pessoais em 2,45% mensalmente, significativamente abaixo da média de mercado de 3,1%.

Categoria de produto	Taxa de juros média	Taxa de transação
Empréstimos pessoais	2,45% mensalmente	R $ 5,90 por transação
Linhas de crédito corporativas	1,85% mensalmente	R $ 8,20 por transação

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Suporte ao cliente omnichannel

O Banco Bradesco opera 4.515 agências bancárias e 5.281 pontos de serviço bancário a partir de 2023. O banco mantém 57.706 caixas eletrônicos em todo o Brasil. Os canais digitais incluem o Mobile Banking com 23,7 milhões de usuários ativos e plataforma de internet banking atendendo a 19,4 milhões de clientes.

Canal de suporte	Número de pontos de contato
Ramos físicos	4,515
Pontos de serviço bancário	5,281
Caixas eletrônicos	57,706
Usuários bancários móveis	23,7 milhões
Usuários do Internet Banking	19,4 milhões

Consultoria financeira personalizada

A Bradesco oferece serviços de consultoria financeira personalizados por meio de gerentes de relacionamento dedicados para indivíduos de alta rede. O banco atende a aproximadamente 71,4 milhões de clientes individuais e 3,5 milhões de clientes corporativos.

Plataformas de autoatendimento digital

As plataformas digitais da Bradesco incluem:

• Aplicativo bancário móvel com 23,7 milhões de usuários ativos
• Plataforma de Internet Banking
• Processo de abertura da conta digital
• Serviços de empréstimo e investimento online

Programas de fidelidade e recompensas

Bradesco Próximo programa de fidelidade inclui:

• Programa de recompensas da Bradesco com 5,2 milhões de participantes ativos
• Sistema de resgate de pontos em mais de 10.000 comerciantes parceiros
• Ofertas de reembolso personalizadas

Estratégias proativas de envolvimento do cliente

A Bradesco emprega técnicas avançadas de envolvimento do cliente:

• Recomendações financeiras personalizadas orientadas pela IA
• Análise preditiva para as necessidades do cliente
• Campanhas de marketing direcionadas atingindo 71,4 milhões de clientes

Métrica de engajamento	Valor
Base total de clientes	71,4 milhões de clientes individuais
Clientes corporativos	3,5 milhões
Membros do programa de fidelidade	5,2 milhões

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modelo de negócios: Canais

Site bancário online

Métricas de plataforma digital:

• Usuários bancários on -line ativos: 35,2 milhões a partir do quarto trimestre 2023
• Transações digitais totais em 2023: 4,7 bilhões
• Website Visitantes mensais: 22,5 milhões

Tipo de canal	Engajamento do usuário	Volume de transação
Site bancário online	35,2 milhões de usuários ativos	4,7 bilhões de transações/ano

Aplicativo bancário móvel

Estatísticas da plataforma móvel:

• Downloads de aplicativos móveis: 28,6 milhões
• Usuários de bancos móveis ativos: 26,8 milhões
• Porcentagem de transações móveis: 62% do total de transações digitais

Métrica de aplicativo móvel	2023 dados
Downloads totais	28,6 milhões
Usuários ativos	26,8 milhões

Rede de ramificação física

Infraestrutura de filial:

• Total de ramos físicos: 3.816
• Cobertura geográfica: todos os 26 estados brasileiros
• Funcionários da filial: 92.000

Infraestrutura de caixas eletrônicos

Detalhes da rede ATM:

• Total de caixas eletrônicos: 57.200
• Locais ATM: cobertura nacional
• Transações diárias de atm: 1,2 milhão

Plataformas de atendimento ao cliente digital

Canais de atendimento ao cliente:

• Canais de suporte digital: 5 plataformas diferentes
• Interações anuais de clientes digitais: 68,4 milhões
• Tempo médio de resposta: 12 minutos

Canal de serviço	Interações anuais	Tempo médio de resposta
Atendimento ao cliente digital	68,4 milhões	12 minutos

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Clientes bancários de varejo individuais

Em 2024, o Banco Bradesco atende a aproximadamente 71,4 milhões de clientes de banco de varejo individuais. A quebra da base de clientes de varejo do banco inclui:

Categoria de cliente	Número de clientes	Percentagem
Usuários bancários digitais	46,2 milhões	64.7%
Usuários bancários móveis	39,8 milhões	55.7%
Faixa etária 18-35	28,5 milhões	39.9%

Pequenas e médias empresas

O Banco Bradesco suporta 1,2 milhão de pequenas e médias empresas (PMEs) com serviços financeiros especializados.

• Portfólio de crédito total para PME: R $ 185,3 bilhões
• Tamanho médio do empréstimo: R $ 154.000
• Distribuição do setor:
  • Fabricação: 32%
  • Serviços: 28%
  • Varejo: 22%
  • Agricultura: 18%

Grandes clientes corporativos

O banco atende a 5.600 grandes clientes corporativos em vários setores.

Setor da indústria	Número de clientes	Exposição total ao crédito
Energia	680	R $ 42,6 bilhões
Infraestrutura	450	R $ 35,2 bilhões
Fabricação	1,200	R $ 62,8 bilhões
Agricultura	750	R $ 28,4 bilhões

Indivíduos de alta rede

Bradesco gerencia riqueza para 280.000 indivíduos de alta rede.

• Valor médio de portfólio individual: R $ 4,2 milhões
• Total de ativos sob gestão: R $ 1,176 trilhão
• Distribuição do segmento de riqueza:
  • Patrimônio líquido ultra alto (> R $ 20 milhões): 12%
  • Alto patrimônio líquido (R $ 5-20 milhões): 35%
  • Afluente (R $ 1-5 milhões): 53%

Organizações do setor público

O Banco Bradesco atende 2.300 organizações do setor público.

Tipo de organização	Número de clientes	Valor total de serviços financeiros
Governos municipais	1,100	R $ 22,7 bilhões
Governos estaduais	26	R $ 18,3 bilhões
Agências federais	174	R $ 35,6 bilhões

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Investimentos de infraestrutura de tecnologia

Em 2023, o Banco Bradesco investiu R $ 3,4 bilhões em infraestrutura de tecnologia e transformação digital. As despesas de tecnologia do banco representaram aproximadamente 12,7% de seus custos operacionais totais.

Categoria de investimento em tecnologia	Valor (r $ bilhões)
Plataformas bancárias digitais	1.2
Sistemas de segurança cibernética	0.6
Infraestrutura de computação em nuvem	0.8
AI e aprendizado de máquina	0.4

Salários e treinamento de funcionários

As despesas de pessoal da Bradesco em 2023 totalizaram R $ 22,6 bilhões, com um salário médio anual de R $ 89.500 por funcionário.

• Total de funcionários: 95.254
• Investimento de treinamento por funcionário: R $ 3.200 anualmente
• Despesas totais de treinamento: R $ 304,8 milhões

Manutenção da rede de filiais

Os custos de manutenção da filial para 2023 foram de R $ 1,8 bilhão, cobrindo 3.515 filiais físicas em todo o país.

Categoria de despesas de manutenção	Valor (r $ milhões)
Aluguel e utilitários	680
Infraestrutura física	520
Sistemas de segurança	350
Equipamento de ramificação	250

Despesas de conformidade regulatória

A Bradesco gastou R $ 675 milhões em conformidade regulatória e requisitos legais em 2023.

• Tamanho da equipe de conformidade: 412 profissionais
• Sistemas de lavagem de dinheiro: R $ 180 milhões
• Infraestrutura de relatórios regulatórios: R $ 95 milhões

Custos de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing em 2023 atingiram R $ 1,2 bilhão, com um custo de aquisição de clientes de R $ 85 por novo cliente.

Canal de marketing	Gastos (r $ milhões)
Marketing digital	420
Mídia tradicional	350
Patrocínios	230
Programas de retenção de clientes	200

Banco Bradesco S.A. (BBDO) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e produtos de crédito

Em 2022, o Banco Bradesco registrou receita de juros líquidos de BRL 70,4 bilhões. A carteira de empréstimos do banco totalizou BRL 887,6 bilhões, com um spread médio de juros de 9,3%.

Categoria de empréstimo	Volume total (BRL bilhão)	Intervalo de taxa de juros
Empréstimos corporativos	378.2	8.5% - 12.3%
Empréstimos pessoais	249.5	15.7% - 22.4%
Empréstimos hipotecários	89.3	7.2% - 9.6%

Taxas de serviço bancário

A Bradesco gerou BRL 23,8 bilhões em taxas de serviço em 2022, com a seguinte quebra:

• Taxas de manutenção da conta: BRL 6,2 bilhões
• Taxas de transação: BRL 8,7 bilhões
• Taxas de processamento de cartão de crédito: BRL 5,4 bilhões
• Outros serviços bancários: BRL 3,5 bilhões

Receita de gerenciamento de investimentos

O Banco conseguiu BRL 1,2 trilhão em ativos, gerando BRL 12,6 bilhões em receitas de gerenciamento de investimentos em 2022.

Produto de investimento	Total de ativos (BRL bilhão)	Receita gerada (BRL bilhão)
Fundos mútuos	542.3	6.7
Fundos de pensão	398.6	4.2
Gestão de patrimônio	259.1	1.7

Comissões de transações digitais

As transações digitais geraram BRL 5,4 bilhões em comissões, com 68% originários das plataformas bancárias móveis.

• Transações bancárias móveis: 1,2 bilhão
• Comissões de pagamento on -line: BRL 2,3 bilhões
• Transações da carteira digital: BRL 1,9 bilhão

Vendas de seguros e produtos financeiros

O segmento de seguros e produtos financeiros da Bradesco gerou BRL 18,7 bilhões em receita em 2022.

Categoria de produto	Receita (BRL bilhão)	Quota de mercado
Seguro de vida	6.9	22.3%
Seguro de propriedade	4.8	18.6%
Produtos financeiros especializados	7.0	15.4%