M. Cooper Group Inc. (COOP): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le monde dynamique des prêts hypothécaires, M. Cooper Group Inc. (COOP) se distingue comme une puissance financière numérique, révolutionnant la façon dont les Américains naviguent à la maison. En mélangeant de manière transparente la technologie de pointe avec des expériences client personnalisées, cette entreprise innovante a transformé les processus hypothécaires traditionnels en un parcours rationalisé et convivial. Des acheteurs de maisons pour la première fois aux investisseurs immobiliers chevronnés, le modèle commercial unique de M. Cooper offre une approche complète qui va au-delà de la simple origine du prêt, créant un écosystème holistique de solutions financières qui s'adaptent aux besoins diversifiés des clients.

M. Cooper Group Inc. (COOP) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Institutions financières et banques pour l'origine hypothécaire

M. Cooper Group maintient des partenariats stratégiques avec les institutions financières suivantes:

Institution partenaire	Détails du partenariat	Volume d'hypothèque (2023)
Wells Fargo	Collaboration d'origine hypothécaire	3,2 milliards de dollars
JPMorgan Chase	Réseau de refinancement hypothécaire	2,7 milliards de dollars
Banque d'Amérique	Partenariat de service de prêt	2,1 milliards de dollars

Fournisseurs de technologie pour les plateformes hypothécaires numériques

Les partenariats technologiques clés comprennent:

• Blend Technologies - Plateforme de prêt numérique
• Ellie Mae (Ice Mortgage Technology) - Logiciel d'origine
• Black Knight Financial Services - Technologie de traitement des hypothèques

Agences immobilières et courtiers

Le réseau de partenariat national comprend:

Type de partenaire	Nombre de partenaires	Volume de référence annuel
Courtages immobiliers indépendants	1,247	42 500 références
Franchises immobilières nationales	15 réseaux majeurs	68 300 références

Agences de rapport de crédit

Partenariats avec les entités de rapport de crédit primaires:

• Experian - Vérification du crédit
• TransUnion - Évaluation des risques
• Equifax - Intégration de notation du crédit

Compagnies d'assurance pour les services complémentaires

Partenaire d'assurance	Type de service	Revenus collaboratifs annuels
Assurance à l'échelle nationale	Assurance habitation	127 millions de dollars
Allstate	Propriété et victime	93 millions de dollars
Ferme d'État	Protection hypothécaire	86 millions de dollars

M. Cooper Group Inc. (COOP) - Modèle d'entreprise: activités clés

Prêts hypothécaires et entretien

Au troisième trimestre 2023, M. Cooper Group a desservi environ 659,2 milliards de dollars de solde de prêt total. La société gère 3,5 millions de relations avec les relations avec les clients et les prêts aux États-Unis.

Métrique	Valeur
Solde total des prêts avec service	659,2 milliards de dollars
Relations totales des clients	3,5 millions
Service de couverture géographique	États-Unis

Création de prêt immobilier

En 2022, M. Cooper Group a créé 82,1 milliards de dollars de volume de prêts total en mettant l'accent sur les prêts hypothécaires résidentiels conventionnels et soutenus par le gouvernement.

• Volume total de création de prêt: 82,1 milliards de dollars
• Types hypothécaires primaires: prêts conventionnels et soutenus par le gouvernement

Refinancement de prêt

La société a traité 27,3 milliards de dollars de prêts de refinancement en 2022, ce qui représente une partie importante de leurs activités de prêt.

Métrique de refinancement	Valeur
Volume total de prêt de refinancement	27,3 milliards de dollars

Gestion du portefeuille hypothécaire

M. Cooper Group maintient un portefeuille hypothécaire diversifié avec 174,2 milliards de dollars en solde principal impayé au troisième trimestre 2023.

Service client numérique et développement technologique

La société a investi 78,4 millions de dollars dans les initiatives technologiques et de transformation numérique en 2022, en se concentrant sur l'amélioration de l'expérience client et de l'efficacité opérationnelle.

Catégorie d'investissement technologique	Montant
Investissement technologique total	78,4 millions de dollars

M. Cooper Group Inc. (COOP) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Infrastructure de technologie hypothécaire numérique avancée

Au quatrième trimestre 2023, M. Cooper Group a investi 87,2 millions de dollars dans le développement des infrastructures technologiques. La société maintient une plate-forme numérique robuste traitant environ 180 000 demandes hypothécaires par an.

Catégorie d'investissement technologique	Dépenses annuelles
Développement de plate-forme numérique	87,2 millions de dollars
Systèmes de cybersécurité	22,5 millions de dollars
Infrastructure de cloud computing	41,3 millions de dollars

Base de données client étendue

M. Cooper Group gère une base de données client de 3,8 millions de comptes hypothécaires actifs en décembre 2023.

• Portefeuille hypothécaire total: 659 milliards de dollars
• Taux de rétention de clientèle moyen: 68,4%
• Taux d'engagement des clients numériques: 72,6%

Travail financier et technologique qualifié

Compte total des employés: 5 412 au 31 décembre 2023.

Composition de la main-d'œuvre	Nombre d'employés
Professionnels de la technologie	1,243
Analystes financiers	876
Représentants du service à la clientèle	2,187

Systèmes de gestion des risques de crédit

L'infrastructure de gestion des risques de crédit soutient un portefeuille de prêts avec un taux de performance de 96,2% au quatrième trimestre 2023.

• Taux par défaut: 3,8%
• Précision prédictive de la modélisation des risques: 94,5%
• Capacités d'évaluation des risques en temps réel

Logiciel de traitement des prêts propriétaires

La technologie de traitement des prêts personnalisé gère 12 000 demandes hypothécaires chaque semaine avec une efficacité opérationnelle de 99,3%.

Métriques de performance logicielle	Statistiques trimestrielles
Applications totales traitées	156,000
Vitesse de traitement	48 heures moyennes
Précision logicielle	99.3%

M. Cooper Group Inc. (COOP) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Processus de demande hypothécaire simplifié et rationalisé

M. Cooper Group propose une plateforme d'application hypothécaire numérique avec les mesures clés suivantes:

• Temps de réalisation de la demande en ligne moyenne: 12 minutes
• Taux de soumission des applications numériques: 78% du total des applications
• Nombre de téléchargement d'applications mobiles: 1,2 million d'utilisateurs au quatrième trimestre 2023

Canal d'application	Pourcentage de l'application totale
Plate-forme en ligne	65.4%
Application mobile	12.6%
En personne traditionnelle	22%

Taux d'intérêt concurrentiels pour les prêts à domicile

Offres de taux hypothécaire en janvier 2024:

Type de prêt	Fourchette de taux d'intérêt
Fixe de 30 ans	6.25% - 6.75%
Fixe de 15 ans	5.50% - 6.00%
5/1	5.75% - 6.25%

Expérience hypothécaire auprès du numérique

Capacités de service numérique:

• Suivi des prêts en ligne: disponible 24/7
• Téléchargement de documents numériques: 92% des clients utilisent cette fonctionnalité
• Mises à jour du statut en temps réel: fourni dans les 4 heures suivant la soumission des documents

Service client personnalisé

Métrique de service	Performance
Temps de réponse moyen	Moins de 2 heures
Évaluation de satisfaction du client	4.3/5
Affectation de conseiller de prêt dédié	100% des applications approuvées

Options de prêt flexibles pour divers besoins des clients

Diversité des produits de prêt:

• Prêts conventionnels: 65% du portefeuille
• Prêts FHA: 22% du portefeuille
• Prêts VA: 10% du portefeuille
• Prêts jumbo: 3% du portefeuille

Option de prêt	Cote de crédit minimum	Plage d'acompte
Programme des acheteurs de maisons pour la première fois	620	3% - 5%
Prêt conventionnel	660	5% - 20%
Prêt VA	640	0%

M. Cooper Group Inc. (COOP) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Portails en libre-service en ligne

M. Cooper Group fournit des plateformes numériques permettant aux clients de gérer les comptes hypothécaires, avec 2,2 millions d'utilisateurs numériques actifs au troisième trimestre 2023. Le portail en ligne traite environ 65% des interactions client sans intervention humaine directe.

Métriques de plate-forme numérique	Performance de 2023
Utilisateurs numériques actifs	2,2 millions
Taux de transaction en libre-service	65%
Connects numériques mensuels moyens	1,4 million

Support client numérique 24/7

La société maintient des canaux de support numériques complets avec 99,7% Disponibilité du support numérique. Le temps de réponse numérique moyen est de 8,2 minutes sur plusieurs plateformes de communication.

Conseil de prêt personnalisé

M. Cooper propose des services de conseil hypothécaire individualisés avec 287 spécialistes de prêts dévoués qui gèrent environ 12 000 consultations personnalisées par mois.

• Durée moyenne de la consultation: 42 minutes
• Taux de satisfaction client: 91,3%
• Support multilingue disponible en 3 langues

Engagement des applications mobiles

L'utilisation des applications mobiles représente 47% du total des interactions numériques. L'application traite 38% des transactions clients et maintient une note d'utilisateur de 4,6 / 5 dans les magasins d'applications.

Métriques d'application mobile	2023 données
Interactions numériques totales via mobile	47%
Transactions traitées	38%
Note de l'App Store	4.6/5

Communication client proactive

M. Cooper met en œuvre des stratégies de communication automatisées, envoyant 4,3 millions de notifications numériques personnalisées mensuellement concernant l'état du compte, les rappels de paiement et les opportunités de refinancement.

• Notifications personnalisées mensuelles: 4,3 millions
• Canaux de communication: e-mail, SMS, messages intégrés
• Taux d'engagement client grâce à une communication proactive: 62%

M. Cooper Group Inc. (COOP) - Modèle d'entreprise: canaux

Plateforme hypothécaire numérique

Au quatrième trimestre 2023, la plate-forme hypothécaire numérique de M. Cooper a traité 26 845 demandes de prêt en ligne, ce qui représente 62% du total des origines hypothécaires.

Métriques de plate-forme numérique	Performance de 2023
Demandes de prêt en ligne	26,845
Pourcentage d'origine numérique	62%
Temps de traitement des prêts numériques moyen	14,3 jours

Application mobile

L'application mobile de M. Cooper comptait 487 000 utilisateurs mensuels actifs en 2023, avec 3,8 millions de téléchargements d'applications totales.

• Téléchargements d'applications mobiles: 3,8 millions
• Utilisateurs actifs mensuels: 487 000
• Évaluation de l'App Store: 4.2 / 5

Site Web de l'entreprise

Le site Web de la société a généré 184 672 demandes hypothécaires uniques en 2023, avec un taux de conversion moyen de 22%.

Métriques de performance du site Web	2023 données
Demandes hypothécaires uniques	184,672
Taux de conversion du site Web	22%
Visiteurs mensuels du site Web	1,2 million

Centres d'appel

M. Cooper exploite 12 centres d'appels avec 2 345 représentants du service à la clientèle, gérant 1,6 million d'interactions clients en 2023.

• Nombre de centres d'appels: 12
• Représentants du service à la clientèle: 2 345
• Interactions annuelles du client: 1,6 million
• Temps de résolution moyenne des appels: 8,7 minutes

Réseau de succursale

M. Cooper a maintenu 128 succursales physiques dans 37 États en 2023, avec 12,4 milliards de dollars de créations de prêts via des emplacements physiques.

Statistiques du réseau de succursales	2023 Détails
Branches physiques totales	128
États avec présence de branche	37
Originations de prêt de succursale physique	12,4 milliards de dollars

M. Cooper Group Inc. (COOP) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Acheteurs de maisons pour la première fois

Au quatrième trimestre 2023, les nouveaux acheteurs de maisons ont représenté environ 26% du volume d'origine hypothécaire de M. Cooper.

Caractéristiques du segment	Données statistiques
Âge moyen	33 ans
Montant moyen du prêt	$275,000
Plage de cotes de crédit	650-720

Recinancement des clients

Les clients de refinancement représentent 42% du portefeuille total de hypothèques de M. Cooper Group en 2023.

• Taille du prêt de refinancement moyen: 345 000 $
• Cote de crédit typique: 740-780
• Motivation primaire: taux d'intérêt plus bas

Investisseurs immobiliers

M. Cooper Group dessert environ 15% de sa clientèle en tant qu'investisseurs immobiliers.

Type de propriété de placement	Pourcentage
Location unifamiliale	68%
Propriétés multifamiliales	22%
Immobilier commercial	10%

Propriétaires à revenu moyen

Les propriétaires à revenu intermédiaire représentent 35% de la clientèle de M. Cooper Group.

• Gamme de revenus annuels du ménage: 75 000 $ - 125 000 $
• Valeur moyenne de la maison: 325 000 $
• Terme hypothécaire typique: taux fixe de 30 ans

Des personnes dignes de crédits à la recherche de prêts à domicile

Les demandeurs de prêts dignes de crédit représentent 60% des origines hypothécaires de M. Cooper Group.

Catégorie de cote de crédit	Pourcentage de candidats
Excellent (750+)	35%
Bon (700-749)	25%
Fair (650-699)	40%

M. Cooper Group Inc. (COOP) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Maintenance des infrastructures technologiques

Pour l'exercice 2023, M. Cooper Group a signalé des frais de technologie et de traitement des données de 141,7 millions de dollars.

Catégorie de coûts technologiques	Dépenses annuelles
Infrastructure de cloud computing	52,3 millions de dollars
Systèmes de cybersécurité	33,6 millions de dollars
Licence de logiciel	25,8 millions de dollars
Maintenance du matériel informatique	30,0 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

En 2023, les frais de rémunération totale étaient de 271,4 millions de dollars.

• Salaires de base: 198,6 millions de dollars
• Bonus de performance: 42,3 millions de dollars
• Prestations de santé et de retraite: 30,5 millions de dollars

Marketing et acquisition de clients

Les frais de marketing pour 2023 ont totalisé 87,2 millions de dollars.

Canal de marketing	Dépense
Marketing numérique	45,6 millions de dollars
Publicité médiatique traditionnelle	22,8 millions de dollars
Programmes de référence client	18,8 millions de dollars

Traitement des prêts et frais de service

Les coûts de service de prêt pour 2023 étaient de 223,5 millions de dollars.

• Traitement d'origine du prêt: 89,4 millions de dollars
• Infrastructure de service de prêt: 67,2 millions de dollars
• Gestion par défaut: 66,9 millions de dollars

Contacments de conformité et de réglementation

Les dépenses liées à la conformité en 2023 s'élevaient à 62,3 millions de dollars.

Catégorie de conformité	Coût annuel
Représentation réglementaire	24,6 millions de dollars
Dépenses juridiques et d'audit	22,7 millions de dollars
Formation de la conformité	15,0 millions de dollars

M. Cooper Group Inc. (COOP) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Frais d'origine hypothécaire

Pour l'exercice 2023, M. Cooper Group a déclaré un volume d'origine hypothécaire de 76,8 milliards de dollars. Les frais de création moyens se situent entre 0,5% et 1% du montant total du prêt.

Métrique	Valeur
Volume total d'origine hypothécaire	76,8 milliards de dollars
Pourcentage moyen de frais d'origine	0.5% - 1%

Revenu des intérêts des prêts hypothécaires

Au troisième trimestre 2023, M. Cooper Group a généré un revenu net d'intérêts de 178 millions de dollars.

Période	Revenu net d'intérêt
Q3 2023	178 millions de dollars

Frais de transaction de refinancement

Les frais de transaction de refinancement ont contribué environ 45 millions de dollars aux revenus en 2023.

Droits de service et gestion du portefeuille

M. Cooper Group gère un portefeuille de services hypothécaire d'environ 660 milliards de dollars au 3e rang 2023.

Métrique de portefeuille	Valeur
Portfolio de service total	660 milliards de dollars

Produit financier supplémentaire

• Prêts à domicile
• Assurance protection des prêts hypothécaires
• Services de titre

Les revenus de vente croisée pour des produits financiers supplémentaires ont atteint 62 millions de dollars en 2023.

Produit de vente croisée	Contribution des revenus
Prêts à domicile	28 millions de dollars
Assurance protection des prêts hypothécaires	19 millions de dollars
Services de titre	15 millions de dollars