First Financial Bankshares, Inc. (FFIN): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque régionale, First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) apparaît comme une puissance stratégique, tissant ensemble des solutions numériques innovantes et des liens communautaires profondément enracinés à travers le Texas. En fabriquant méticuleusement un modèle commercial qui équilibre la sophistication technologique avec des services financiers personnalisés, FFIN s'est positionné comme un acteur formidable dans l'écosystème bancaire compétitif. Leur approche unique transcende les paradigmes bancaires traditionnels, offrant un plan convaincant de la façon dont les institutions financières régionales peuvent prospérer en tirant parti de l'expertise locale, de la technologie de pointe et des stratégies centrées sur le client qui résonnent avec la clientèle individuelle et commerciale.

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Réseaux commerciaux régionaux et locaux au Texas

First Financial Bankshares maintient des partenariats stratégiques dans 70 comtés du Texas à partir de 2024. La Banque collabore avec les chambres locales de commerce et d'entreprise sur les marchés clés.

Type de partenariat	Nombre de connexions actives	Couverture géographique
Chambre de commerce locale	42	Texas dans tout l'État
Réseaux commerciaux régionaux	28	Plusieurs régions du Texas

Fournisseurs de services technologiques pour les plates-formes bancaires numériques

Les premiers partenaires financiers avec les principaux sociétés de technologie pour améliorer les infrastructures bancaires numériques.

• FIS Global - Core Banking Technology Platform
• Jack Henry & Associés - Solutions bancaires numériques
• Fiserv - Traitement des paiements et services numériques

Partenaire technologique	Investissement technologique annuel	Portée du service
FIS Global	12,4 millions de dollars	Systèmes bancaires de base
Jack Henry	8,7 millions de dollars	Plate-forme bancaire numérique

Sociétés d'assurance et d'investissement pour les produits financiers à vente croisée

First Financial maintient des partenariats stratégiques à vente croisée avec les fournisseurs de services financiers.

• Ameririse Financial
• Groupe financier principal
• Assurance à l'échelle nationale

Partenaire	Revenus de vente croisée	Catégories de produits
Ameririse Financial	6,3 millions de dollars	Produits d'investissement
Groupe financier principal	4,9 millions de dollars	Planification de la retraite

Compliance réglementaire et sociétés de conseil en cybersécurité

First Financial engage des entreprises spécialisées pour assurer la conformité réglementaire et la cybersécurité.

• Deloitte - Conseil de conformité réglementaire
• PwC - Services de gestion des risques
• Proviviti - Cybersecurity Advisory

Partenaire de conseil	Dépenses de conseil annuelles	Focus du service
Deloitte	3,6 millions de dollars	Conformité réglementaire
Pwc	2,8 millions de dollars	Gestion des risques

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Au quatrième trimestre 2023, First Financial Bankshares a rapporté:

Actif total	Dépôts totaux	Prêts nets
16,2 milliards de dollars	14,3 milliards de dollars	12,8 milliards de dollars

Advisory de gestion de la patrimoine et d'investissement

Mesures de performance clés pour la gestion de la patrimoine:

• Actif sous gestion: 2,5 milliards de dollars
• Taille moyenne du portefeuille des clients: 1,2 million de dollars
• Nombre de conseillers en gestion de patrimoine: 87

Origination du prêt et gestion des risques de crédit

Catégorie de prêt	Volume total	Ratio de prêts non performants
Prêts commerciaux	7,6 milliards de dollars	0.42%
Prêts à la consommation	3,2 milliards de dollars	0.35%

Développement et maintenance de la plate-forme bancaire numérique

Métriques d'engagement des banques numériques:

• Utilisateurs de banque mobile actifs: 265 000
• Transactions bancaires en ligne par mois: 1,4 million
• Investissement de plateforme bancaire numérique: 12,5 millions de dollars en 2023

Fusions et acquisitions sur les marchés bancaires régionaux

Détails d'acquisition récents:

Banque acquise	Valeur de transaction	Date d'acquisition
First Financial Bank of Central Texas	485 millions de dollars	Septembre 2023

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Strait réseau bancaire régional à travers le Texas

Au quatrième trimestre 2023, First Financial Bankshares fonctionne 66 emplacements de services financiers à travers le Texas. La banque maintient une présence globale dans les régions suivantes:

Région	Nombre de branches
Nord du Texas	22
Central Texas	18
Ouest du Texas	15
South Texas	11

Équipe de gestion financière expérimentée

L'équipe de direction comprend 8 cadres supérieurs avec une expérience bancaire moyenne de 25 ans.

• F. Scott Dueser - président-directeur général (35 ans d'expérience)
• Michael B. Denny - Président et COO (28 ans d'expérience)
• Ty R. Stinnett - CFO (22 ans d'expérience)

Infrastructure de technologie bancaire numérique avancée

Investissements technologiques à partir de 2023:

Catégorie de technologie	Montant d'investissement
Plateformes bancaires numériques	12,4 millions de dollars
Systèmes de cybersécurité	7,6 millions de dollars
Applications bancaires mobiles	5,2 millions de dollars

Base de données client robuste

Métriques des clients pour 2023:

• Comptes clients totaux: 145 670
• Clients bancaires commerciaux: 38 215
• Clients bancaires personnels: 107 455

Capitaux financiers importants et réserves

Ressources financières au 31 décembre 2023:

Métrique financière	Montant
Actif total	17,3 milliards de dollars
Ratio de capital de niveau 1	15.2%
Total des capitaux propres	2,9 milliards de dollars
Equivalents en espèces et en espèces	1,6 milliard de dollars

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers locaux

Au quatrième trimestre 2023, First Financial Bankshares, Inc. propose des solutions bancaires personnalisées avec les mesures clés suivantes:

Segment de clientèle	Comptes totaux	Valeur moyenne du compte
Clients commerciaux	12,453	$487,600
Clients individuels	85,276	$124,350

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Taux d'intérêt et offres de produits financiers en janvier 2024:

• Compte d'épargne personnelle: 4,25% apy
• Compte de courant des entreprises: taux d'intérêt de 3,75%
• Taux de prêt commercial: Prime + 2,5%
• Taux hypothécaires: à partir de 6,75%

Services bancaires numériques et traditionnels complets

Canal de service	Engagement des utilisateurs	Volume de transaction
Banque mobile	68 542 utilisateurs actifs	1,2 million de transactions mensuelles
Banque en ligne	52 987 utilisateurs actifs	890 000 transactions mensuelles
Réseau de succursale	73 emplacements physiques	425 000 transactions mensuelles en personne

Forte présence régionale sur le marché et concentration communautaire

Mesures de présence du marché pour le Texas et les régions environnantes en 2023:

• Actif total: 18,3 milliards de dollars
• Part de marché au Texas: 4,7%
• Nombre de comtés servis: 42
• Investissement communautaire: 12,6 millions de dollars

Service client fiable et réactif

Métrique de service	Performance
Temps de réponse moyen	12 minutes
Taux de satisfaction client	94.3%
Canaux de support numériques	Chat en direct, e-mail, téléphone, support d'application mobile

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestion des relations personnalisées

Au quatrième trimestre 2023, First Financial Bankshares maintient 79 centres bancaires à travers le Texas et le Nouveau-Mexique. La banque dessert environ 135 000 comptes clients avec une approche personnalisée.

Segment de clientèle	Stratégie de gestion des relations	Fréquence d'interaction annuelle moyenne
Clients bancaires personnels	Consultation financière personnalisée	4-6 interactions par an
Clients bancaires d'entreprise	Gestionnaires de relations dédiées	8-12 interactions par an

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

Support des plates-formes bancaires numériques de First Financial:

• Application mobile avec une cote de satisfaction client à 98%
• 175 000 utilisateurs bancaires numériques actifs
• Accès du compte en ligne 24/7
• Fonctionnalité de dépôt de chèques mobiles

Réseau de succursale local avec interaction directe du client

La banque maintient une forte présence locale avec:

• 79 centres bancaires au Texas et au Nouveau-Mexique
• Personnel de succursale moyen de 5 à 7 employés par emplacement
• Heures prolongées dans certaines succursales

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Niveau client commercial	Allocation de gestionnaire dédiée	Volume de transaction annuel moyen
Petite entreprise	1 gestionnaire par 50 à 75 clients	2,5 M $ - 5 M $
Marché intermédiaire	1 gestionnaire par 15-25 clients	10 M $ - 50 M $
Corporatif	1 gestionnaire par 5 à 10 clients	50 M $ - 250 M $

Services de conseil financier et de consultation réguliers

First Financial fournit des services de conseil financier complets avec:

• Avis financiers trimestriels gratuits
• Consultations de planification de la retraite
• Sessions de stratégie d'investissement
• Durée moyenne de la consultation: 45 à 60 minutes

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale bancaire physique

Au quatrième trimestre 2023, First Financial Bankshares, Inc. exploite 79 centres bancaires à travers le Texas. La distribution des succursales est concentrée dans les régions suivantes:

Région	Nombre de branches
Ouest du Texas	37
Central Texas	22
Nord du Texas	20

Site Web de banque en ligne

La plate-forme numérique de la banque prend en charge les caractéristiques clés suivantes:

• Gestion des comptes
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Dépôt de chèques mobiles
• Historique des transactions

Application bancaire mobile

En décembre 2023, l'application mobile de First Financial Bankshares a:

Métrique	Valeur
Total des téléchargements mobiles	87,500
Utilisateurs actifs mensuels	62,300
Note de l'App Store	4.6/5

Centres d'appels de service client

Statistiques du centre d'appels:

• Représentants totaux du service à la clientèle: 124
• Temps de réponse moyen: 47 secondes
• Volume d'appel annuel: 318 000 appels
• Taux de satisfaction client: 92%

Plateformes de communication numérique

First Financial Bankshares maintient les canaux de communication numériques actifs:

Plate-forme	Nombre de suiveurs
Liendin	7,200
Gazouillement	3,500
Facebook	12,600

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises au Texas

Au quatrième trimestre 2023, First Financial Bankshares dessert 4 872 clients commerciaux de petite à moyenne taille du Texas. Portfolio total de prêts commerciaux: 3,24 milliards de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Fabrication	687	412 millions de dollars
Commerce de détail	1,243	624 millions de dollars
Services professionnels	932	518 millions de dollars

Clients bancaires de détail individuels

Total des clients bancaires au détail: 127 456 au 31 décembre 2023.

• Comptes de chèques personnels: 84 321
• Comptes d'épargne personnels: 62 543
• Solde moyen des dépôts du client: 42 750 $

Individus à haute nette

Segment de gestion de la patrimoine: 2 345 clients à haute teneur en matière de naissance avec un actif total sous gestion de 1,87 milliard de dollars.

Plage d'actifs	Nombre de clients	Actif total
1 M $ - 5 M $	1,687	4,2 milliards de dollars
5 M $ - 10 M $	458	3,1 milliards de dollars
Plus de 10 millions de dollars	200	2,5 milliards de dollars

Gouvernement local et entités municipales

Relations bancaires municipales: 213 entités gouvernementales avec des dépôts municipaux totaux de 687 millions de dollars.

Organisations de services professionnels

Base de clientèle de services professionnels: 1 456 organisations ayant des relations bancaires d'entreprise totales d'une valeur de 1,2 milliard de dollars.

Secteur professionnel	Nombre d'organisations	Valeur totale de la relation bancaire
Cabinets juridiques	342	276 millions de dollars
Pratiques médicales	524	412 millions de dollars
Compagnies comptables	590	512 millions de dollars

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Au quatrième trimestre 2023, First Financial Bankshares, Inc. a déclaré des frais de rémunération totale de 183,4 millions de dollars. La ventilation comprend:

Catégorie de dépenses	Montant
Salaires de base	124,6 millions de dollars
Avantages sociaux	38,2 millions de dollars
Contributions à la retraite	20,6 millions de dollars

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts de technologie et d'infrastructure pour 2023 ont totalisé 42,7 millions de dollars, notamment:

• Maintenance des systèmes informatiques: 22,3 millions de dollars
• Investissements en cybersécurité: 8,9 millions de dollars
• Mises à niveau de la plate-forme bancaire numérique: 11,5 millions de dollars

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Les coûts opérationnels liés aux succursales pour 2023 étaient de 67,5 millions de dollars, composés de:

Type de dépenses	Montant
Loyer et occupation	28,6 millions de dollars
Services publics	9,2 millions de dollars
Entretien et réparations	15,7 millions de dollars
Équipement de succursale	14 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité pour 2023 s'élevaient à 31,2 millions de dollars, notamment:

• Personnel juridique et de conformité: 15,6 millions de dollars
• Systèmes de rapports réglementaires: 7,8 millions de dollars
• Audit externe et conseil: 7,8 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 ont totalisé 22,1 millions de dollars, distribuée comme suit:

Canal de marketing	Montant
Marketing numérique	9,4 millions de dollars
Publicité traditionnelle	6,7 millions de dollars
Programmes d'acquisition de clients	6 millions de dollars

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des investissements

Pour l'exercice 2023, First Financial Bankshares, Inc. a déclaré un revenu total d'intérêts de 615,4 millions de dollars. Déchange des sources de revenus d'intérêts:

Source des revenus d'intérêt	Montant (en millions)
Prêts	$542.3
Titres d'investissement	$73.1

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire pour 2023 ont totalisé 87,6 millions de dollars, notamment:

• Frais de maintenance du compte: 32,4 millions de dollars
• Frais de découvert: 22,1 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 15,5 millions de dollars
• Autres frais de service bancaire: 17,6 millions de dollars

Frais de gestion de la patrimoine et de consultation

Les revenus de gestion de patrimoine en 2023 ont atteint 45,2 millions de dollars, la distribution suivante:

Catégorie de service	Revenus (en millions)
Planification financière	$18.7
Avis d'investissement	$26.5

Frais de traitement des transactions

Les frais de traitement des transactions pour 2023 s'élevaient à 39,8 millions de dollars, composés de:

• Frais de transaction de carte de crédit: 22,3 millions de dollars
• Frais de transfert de fonds électroniques: 17,5 millions de dollars

Commissions de produits d'investissement

Les commissions de produits d'investissement pour 2023 ont totalisé 53,4 millions de dollars, avec la ventilation suivante:

Produit d'investissement	Revenus de la Commission (en millions)
Fonds communs de placement	$24.6
Services de courtage	$28.8