First Financial Bankshares, Inc. (FFIN): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico do setor bancário regional, a First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) surge como uma potência estratégica, tecendo soluções digitais inovadoras e conexões comunitárias profundamente enraizadas em todo o Texas. Ao criar meticulosamente um modelo de negócios que equilibra a sofisticação tecnológica com serviços financeiros personalizados, o FFIN se posicionou como um participante formidável no ecossistema bancário competitivo. Sua abordagem exclusiva transcende os paradigmas bancários tradicionais, oferecendo um projeto atraente de como as instituições financeiras regionais podem prosperar, alavancando a experiência local, a tecnologia de ponta e as estratégias centradas no cliente que ressoam com a clientela individual e de negócios.

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Redes de negócios regionais e locais no Texas

O First Financial Bankshares mantém parcerias estratégicas em 70 condados do Texas a partir de 2024. O Banco colabora com as câmaras locais de associações de comércio e negócios nos principais mercados.

Tipo de parceria	Número de conexões ativas	Cobertura geográfica
Câmara de Comércio local	42	Texas em todo o estado
Redes de negócios regionais	28	Várias regiões do Texas

Provedores de serviços de tecnologia para plataformas bancárias digitais

Os primeiros parceiros financeiros com as principais empresas de tecnologia para aprimorar a infraestrutura bancária digital.

• FIS Global - Core Banking Technology Platform
• Jack Henry & Associados - soluções bancárias digitais
• Fiserv - Processamento de pagamento e serviços digitais

Parceiro de tecnologia	Investimento de tecnologia anual	Escopo de serviço
FIS Global	US $ 12,4 milhões	Sistemas bancários principais
Jack Henry	US $ 8,7 milhões	Plataforma bancária digital

Empresas de seguros e investimentos para produtos financeiros de venda cruzada

A First Financial mantém parcerias estratégicas de venda cruzada com provedores de serviços financeiros.

• Ameriprise Financial
• Grupo Financeiro Principal
• Seguro nacional

Parceiro	Receita de venda cruzada	Categorias de produtos
Ameriprise Financial	US $ 6,3 milhões	Produtos de investimento
Grupo Financeiro Principal	US $ 4,9 milhões	Planejamento de aposentadoria

Empresas de conformidade regulatória e consultoria de segurança cibernética

As primeiras empresas financeiras envolvem empresas especializadas para garantir a conformidade regulatória e a segurança cibernética.

• Deloitte - Consultoria de conformidade regulatória
• PWC - Serviços de Gerenciamento de Risco
• Protiviti - Conselho de segurança cibernética

Parceiro de consultoria	Gastos com consultoria anual	Foco de serviço
Deloitte	US $ 3,6 milhões	Conformidade regulatória
Pwc	US $ 2,8 milhões	Gerenciamento de riscos

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A partir do quarto trimestre 2023, o First Financial Bankshares informou:

Total de ativos	Total de depósitos	Empréstimos líquidos
US $ 16,2 bilhões	US $ 14,3 bilhões	US $ 12,8 bilhões

Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento

Métricas principais de desempenho para gerenciamento de patrimônio:

• Ativos sob gestão: US $ 2,5 bilhões
• Tamanho médio do portfólio de clientes: US $ 1,2 milhão
• Número de consultores de gerenciamento de patrimônio: 87

Originação de empréstimos e gerenciamento de riscos de crédito

Categoria de empréstimo	Volume total	Razão de empréstimos não-desempenho
Empréstimos comerciais	US $ 7,6 bilhões	0.42%
Empréstimos ao consumidor	US $ 3,2 bilhões	0.35%

Desenvolvimento e manutenção da plataforma bancária digital

Métricas de engajamento bancário digital:

• Usuários de bancos móveis ativos: 265.000
• Transações bancárias online por mês: 1,4 milhão
• Investimento em plataforma bancária digital: US $ 12,5 milhões em 2023

Fusões e aquisições nos mercados bancários regionais

Detalhes recentes de aquisição:

Banco adquirido	Valor da transação	Data de aquisição
Primeiro Banco Financeiro do Central Texas	US $ 485 milhões	Setembro de 2023

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte rede bancária regional em todo o Texas

A partir do quarto trimestre 2023, o First Financial Bankshares opera 66 locais de serviço financeiro através do Texas. O banco mantém uma presença abrangente nas seguintes regiões:

Região	Número de ramificações
Texas do norte	22
Texas central	18
Oeste do Texas	15
South Texas	11

Equipe de gestão financeira experiente

A equipe de liderança compreende 8 executivos seniores com uma experiência bancária média de 25 anos.

• F. Scott Dueser - Presidente e CEO (35 anos de experiência)
• Michael B. Denny - Presidente e COO (28 anos de experiência)
• Ty R. Stinnett - CFO (22 anos de experiência)

Infraestrutura de tecnologia bancária digital avançada

Investimentos de tecnologia a partir de 2023:

Categoria de tecnologia	Valor do investimento
Plataformas bancárias digitais	US $ 12,4 milhões
Sistemas de segurança cibernética	US $ 7,6 milhões
Aplicativos bancários móveis	US $ 5,2 milhões

Banco de dados robusto do cliente

Métricas de clientes para 2023:

• Total de contas de clientes: 145.670
• Clientes bancários comerciais: 38.215
• Clientes bancários pessoais: 107.455

Capital financeiro significativo e reservas

Recursos financeiros em 31 de dezembro de 2023:

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 17,3 bilhões
Índice de capital de camada 1	15.2%
Patrimônio total	US $ 2,9 bilhões
Caixa e equivalentes de dinheiro	US $ 1,6 bilhão

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos locais

A partir do quarto trimestre 2023, a First Financial Bankshares, Inc. oferece soluções bancárias personalizadas com as seguintes métricas importantes:

Segmento de clientes	Contas totais	Valor médio da conta
Clientes comerciais	12,453	$487,600
Clientes individuais	85,276	$124,350

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Taxas de juros e ofertas de produtos financeiros em janeiro de 2024:

• Conta de poupança pessoal: 4,25% APY
• Conta de corrente de negócios: 3,75% de taxa de juros
• Taxa de empréstimo comercial: Prime + 2,5%
• Taxas de hipoteca: a partir de 6,75%

Serviços bancários digitais e tradicionais abrangentes

Canal de serviço	Engajamento do usuário	Volume de transação
Mobile Banking	68.542 usuários ativos	1,2 milhão de transações mensais
Bancos online	52.987 usuários ativos	890.000 transações mensais
Rede de filiais	73 locais físicos	425.000 transações pessoais mensais

Forte presença regional do mercado e foco da comunidade

Métricas de presença de mercado para o Texas e regiões vizinhas em 2023:

• Total de ativos: US $ 18,3 bilhões
• Participação de mercado no Texas: 4,7%
• Número de condados servidos: 42
• Investimento comunitário: US $ 12,6 milhões

Atendimento ao cliente confiável e responsivo

Métrica de serviço	Desempenho
Tempo médio de resposta	12 minutos
Taxa de satisfação do cliente	94.3%
Canais de suporte digital	Chat ao vivo, e -mail, telefone, suporte a aplicativo móvel

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Gerenciamento de relacionamento personalizado

A partir do quarto trimestre de 2023, o First Financial Bankshares mantém 79 centros bancários no Texas e no Novo México. O banco atende a aproximadamente 135.000 contas de clientes com uma abordagem personalizada.

Segmento de clientes	Estratégia de gerenciamento de relacionamento	Frequência média anual de interação
Clientes bancários pessoais	Consulta financeira personalizada	4-6 interações por ano
Clientes bancários de negócios	Gerentes de relacionamento dedicados	8-12 interações por ano

Plataformas bancárias online e móveis

Suporte de plataformas bancárias digitais da First Financial:

• Aplicativo móvel com 98% de classificação de satisfação do cliente
• 175.000 usuários de bancos digitais ativos
• 24/7 de acesso à conta online
• Funcionalidade de depósito de cheque móvel

Rede de filial local com interação direta do cliente

O banco mantém uma forte presença local com:

• 79 centros bancários no Texas e Novo México
• Funcionários médios da filial de 5-7 funcionários por local
• Horário prolongado em filiais selecionadas

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

Nível de cliente comercial	Alocação de gerente dedicado	Volume médio de transação anual
Pequenas empresas	1 gerente por 50-75 clientes	US $ 2,5M - US $ 5M
Mercado intermediário	1 gerente por 15-25 clientes	US $ 10 milhões - US $ 50 milhões
Corporativo	1 gerente por 5-10 clientes	$ 50m - $ 250M

Serviços regulares de consultoria financeira e consulta

A First Financial fornece serviços de consultoria financeira abrangentes com:

• Revisões financeiras trimestrais gratuitas
• Consultas de planejamento de aposentadoria
• Sessões de estratégia de investimento
• Duração média da consulta: 45-60 minutos

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de agência bancária física

A partir do quarto trimestre de 2023, a First Financial Bankshares, Inc. opera 79 centros bancários em todo o Texas. A distribuição da filial está concentrada nas seguintes regiões:

Região	Número de ramificações
Oeste do Texas	37
Texas central	22
Texas do norte	20

Site bancário online

A plataforma digital do banco suporta os seguintes recursos principais:

• Gerenciamento de contas
• Transferências de fundos
• Serviços de pagamento da conta
• Depósito de cheque móvel
• Histórico de transações

Aplicativo bancário móvel

Em dezembro de 2023, o aplicativo móvel First Financial Bankshares tem:

Métrica	Valor
Downloads móveis totais	87,500
Usuários ativos mensais	62,300
App Store Classificação	4.6/5

Centros de atendimento ao cliente

Estatísticas de call center:

• Representantes totais de atendimento ao cliente: 124
• Tempo médio de resposta: 47 segundos
• Volume anual de chamada: 318.000 chamadas
• Taxa de satisfação do cliente: 92%

Plataformas de comunicação digital

O First Financial Bankshares mantém canais de comunicação digital ativos:

Plataforma	Contagem de seguidores
LinkedIn	7,200
Twitter	3,500
Facebook	12,600

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas no Texas

A partir do quarto trimestre de 2023, o First Financial Bankshares atende 4.872 clientes comerciais pequenos e médios em todo o Texas. Portfólio total de empréstimos comerciais: US $ 3,24 bilhões.

Segmento de negócios	Número de clientes	Valor total do empréstimo
Fabricação	687	US $ 412 milhões
Comércio de varejo	1,243	US $ 624 milhões
Serviços profissionais	932	US $ 518 milhões

Clientes bancários de varejo individuais

Total de clientes bancários de varejo: 127.456 em 31 de dezembro de 2023.

• Contas de corrente pessoal: 84.321
• Contas de poupança pessoal: 62.543
• Saldo médio de depósito de cliente: US $ 42.750

Indivíduos de alta rede

Segmento de gerenciamento de patrimônio: 2.345 clientes de alta rede com ativos totais sob gerenciamento de US $ 1,87 bilhão.

Faixa de ativos	Número de clientes	Total de ativos
$ 1m - US $ 5m	1,687	US $ 4,2 bilhões
US $ 5 milhões - US $ 10 milhões	458	US $ 3,1 bilhões
Mais de US $ 10 milhões	200	US $ 2,5 bilhões

Governo local e entidades municipais

Relações bancárias municipais: 213 entidades governamentais com depósitos municipais totais de US $ 687 milhões.

Organizações de serviços profissionais

Base de Cliente de Serviço Profissional: 1.456 organizações com relações bancárias de negócios totais, avaliadas em US $ 1,2 bilhão.

Setor profissional	Número de organizações	Valor do relacionamento bancário total
Empresas jurídicas	342	US $ 276 milhões
Práticas médicas	524	US $ 412 milhões
Empresas de contabilidade	590	US $ 512 milhões

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

A partir do quarto trimestre de 2023, a First Financial Bankshares, Inc. registrou despesas totais de remuneração de US $ 183,4 milhões. O colapso inclui:

Categoria de despesa	Quantia
Salários da base	US $ 124,6 milhões
Benefícios dos funcionários	US $ 38,2 milhões
Contribuições de aposentadoria	US $ 20,6 milhões

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de tecnologia e infraestrutura para 2023 totalizaram US $ 42,7 milhões, incluindo:

• Manutenção de sistemas de TI: US $ 22,3 milhões
• Investimentos de segurança cibernética: US $ 8,9 milhões
• Atualizações da plataforma bancária digital: US $ 11,5 milhões

Despesas de operação de ramificação

Os custos operacionais relacionados à filial para 2023 foram de US $ 67,5 milhões, compostos em:

Tipo de despesa	Quantia
Aluguel e ocupação	US $ 28,6 milhões
Utilitários	US $ 9,2 milhões
Manutenção e reparos	US $ 15,7 milhões
Equipamento de ramificação	US $ 14 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade em 2023 totalizaram US $ 31,2 milhões, incluindo:

• Equipe legal e de conformidade: US $ 15,6 milhões
• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 7,8 milhões
• Auditoria e consultoria externa: US $ 7,8 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 totalizaram US $ 22,1 milhões, distribuídas da seguinte forma:

Canal de marketing	Quantia
Marketing digital	US $ 9,4 milhões
Publicidade tradicional	US $ 6,7 milhões
Programas de aquisição de clientes	US $ 6 milhões

First Financial Bankshares, Inc. (FFIN) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e investimentos

Para o ano fiscal de 2023, a First Financial Bankshares, Inc. registrou receita total de juros de US $ 615,4 milhões. Repartição das fontes de renda de juros:

Fonte de renda de juros	Quantidade (em milhões)
Empréstimos	$542.3
Títulos de investimento	$73.1

Taxas de serviço bancário

As taxas de serviço bancário para 2023 totalizaram US $ 87,6 milhões, incluindo:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 32,4 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 22,1 milhões
• Taxas de transação ATM: US $ 15,5 milhões
• Outras taxas de serviço bancário: US $ 17,6 milhões

Gerenciamento de patrimônio e taxas de consultoria

A receita de gerenciamento de patrimônio em 2023 atingiu US $ 45,2 milhões, com a seguinte distribuição:

Categoria de serviço	Receita (em milhões)
Planejamento financeiro	$18.7
Aviso de investimento	$26.5

Taxas de processamento de transações

As taxas de processamento de transações para 2023 totalizaram US $ 39,8 milhões, compostas por:

• Taxas de transação do cartão de crédito: US $ 22,3 milhões
• Taxas eletrônicas de transferência de fundos: US $ 17,5 milhões

Comissões de produtos de investimento

As comissões de produtos de investimento para 2023 totalizaram US $ 53,4 milhões, com o seguinte quebra:

Produto de investimento	Receita da Comissão (em milhões)
Fundos mútuos	$24.6
Serviços de corretagem	$28.8