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NBT Bancorp Inc. (NBTB): Canvas du modèle d'entreprise [11-2024 MISE À JOUR]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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NBT Bancorp Inc. (NBTB) Bundle
Découvrir comment NBT Bancorp Inc. (NBTB) Exploite son modèle commercial unique pour prospérer dans le paysage bancaire compétitif. Des partenariats stratégiques avec les entreprises locales à une solide présence bancaire en ligne, l'approche de NBTB est conçue pour livrer Solutions bancaires personnalisées qui répondent à divers besoins des clients. Plongez dans les éléments clés de leur toile de modèle commercial et apprenez comment ils créent de la valeur pour leurs clients tout en maintenant un engagement fort envers l'engagement communautaire.
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modèle commercial: partenariats clés
Collaborations avec des institutions financières
NBT Bancorp Inc. a établi des collaborations stratégiques avec diverses institutions financières pour améliorer ses offres de services et étendre sa portée de marché. Notamment, NBTB a terminé l'acquisition de Salisbury Bancorp, Inc. le 11 août 2023, qui comprenait environ 1,46 milliard de dollars d'actifs identifiables, comprenant 1,18 milliard de dollars de prêts et 1,31 milliard de dollars de dépôts. Cette acquisition a considérablement renforcé la position de la NBT dans le secteur bancaire du nord-est des États-Unis.
Partenariats avec les fournisseurs de technologies
Pour améliorer l'efficacité opérationnelle et l'expérience client, NBT Bancorp s'est associé à des fournisseurs de technologie axés sur les solutions bancaires numériques. Les investissements dans la technologie et les services de données s'élevaient à 9,9 millions de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, reflétant un engagement à améliorer les plateformes numériques. L'augmentation des dépenses liées à la technologie indique des efforts continus pour moderniser les services bancaires et maintenir un avantage concurrentiel.
Alliances avec les entreprises locales et les organisations communautaires
NBT Bancorp s'engage activement avec les entreprises locales et les organisations communautaires pour favoriser la croissance économique et renforcer les liens communautaires. Ces alliances sont essentielles pour développer des solutions financières personnalisées et soutenir les initiatives locales. Depuis le 30 septembre 2024, le revenu total non intéressé, qui comprend des frais des services axés sur la communauté, a atteint 134,4 millions de dollars, en hausse de 29,6% par rapport à l'année précédente, indiquant un engagement réussi avec les marchés locaux.
| Type de partenariat | Détails | Impact financier |
|---|---|---|
| Institutions financières | Acquisition de Salisbury Bancorp | 1,46 milliard de dollars d'actifs identifiables |
| Fournisseurs de technologies | Investissement dans la technologie et les services de données | 9,9 millions de dollars (T3 2024) |
| Entreprises locales | Initiatives d'engagement communautaire | 134,4 millions de dollars de revenus non intérêts (en hausse de 29,6% en glissement annuel) |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modèle d'entreprise: Activités clés
Offrir une variété de services bancaires
NBT Bancorp Inc. fournit une gamme complète de services bancaires, y compris les services bancaires personnels et commerciaux, la gestion de la patrimoine et les services d'assurance. Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, le chiffre d'affaires total, net des intérêts, était de 130,9 millions de dollars, reflétant une croissance contre 130,2 millions de dollars pour la même période en 2023.
Gérer les investissements et les prêts
Les prêts totaux de NBT Bancorp au 30 septembre 2024 se sont élevés à 9,91 milliards de dollars, en hausse de 256,3 millions de dollars, ou 3,5% annualisés, à partir du 31 décembre 2023. Le revenu net d'intérêts pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, était de 101,7 millions de dollars, un, un revenu d'intérêt pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, était de 101,7 millions de dollars, un, un, un revenu d'intérêt pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, était de 101,7 millions de dollars, un, un, un revenu d'intérêt pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, était de 101,7 millions de dollars, un, un, un revenu d'intérêt pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, était de 101,7 millions de dollars, un an, un, un, un revenu d'intérêts, un nombre de personnes, un nombre de personnes, un nombre de personnes, un nombre de personnes, un an, une Augmentation de 6,8 millions de dollars, ou 7,1%, par rapport au troisième trimestre de 2023. La marge nette nette de l'ETP était de 3,27% pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, contre 3,21% au cours de la même période de l'année précédente.
Conduisant la gestion des risques et la conformité
NBT Bancorp a établi un cadre solide de gestion des risques pour atténuer le risque de crédit, avec une allocation de pertes de prêts s'élevant à 1,21% du total des prêts au 30 septembre 2024. La société a enregistré une provision pour pertes de prêts de 2,9 millions de dollars pour le troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre du troisième trimestre de 2024, contre 12,6 millions de dollars au même trimestre de 2023. Les actifs totaux non performants étaient de 37,4 millions de dollars au 30 septembre 2024, ce qui représente 0,27% du total des actifs.
| Mesures clés | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement |
|---|---|---|---|
| Revenu total (net des intérêts de charge) | 130,9 millions de dollars | 130,2 millions de dollars | +0.5% |
| Prêts totaux | 9,91 milliards de dollars | 9,65 milliards de dollars | +3.5% |
| Revenu net d'intérêt | 101,7 millions de dollars | 94,9 millions de dollars | +7.1% |
| Marge d'intérêt net de l'ETP | 3.27% | 3.21% | +6 bps |
| Allocation pour les pertes de prêt | 1,21% du total des prêts | 1,30% du total des prêts | -9 bps |
| Actifs totaux non performants | 37,4 millions de dollars | 24,3 millions de dollars | +54.0% |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modèle d'entreprise: Ressources clés
Solide base de capitaux et liquidité
Les capitaux propres totaux des actionnaires de NBT Bancorp Inc. étaient de 1,52 milliard de dollars au 30 septembre 2024, représentant 11,00% du total des actifs. Il s'agit d'une augmentation de 1,43 milliard de dollars, soit 10,71% du total des actifs, au 31 décembre 2023. La société a généré un bénéfice net de 104,6 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ce qui a contribué à cette croissance en capitaux propres.
En termes de ratios de capital, le ratio de levier de niveau 1 s'élevait à 10,29% au 30 septembre 2024, contre 9,71% au 31 décembre 2023. fin 2023. Le ratio de capital basé sur le risque total était de 15,02%, reflétant une position de capital stable.
Équipe de gestion expérimentée
L'équipe de direction de NBT Bancorp possède une vaste expérience dans les services bancaires et financiers, ce qui est essentiel pour naviguer dans les complexités de l'industrie. Bien que des profils individuels détaillés ne soient pas fournis, l'orientation stratégique globale et la surveillance opérationnelle ont été indiquées par des métriques et acquisitions récentes de performance, telles que l'intégration réussie de Salisbury Bancorp.
Infrastructure de technologie avancée
NBT Bancorp a investi dans les technologies de pointe pour améliorer ses opérations bancaires. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses de la technologie et des services de données s'élevaient à 9,9 millions de dollars, reflétant les investissements en cours dans les plateformes et solutions numériques. Cette concentration sur la technologie est essentielle pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle.
| Mesures financières clés | Au 30 septembre 2024 | Au 31 décembre 2023 |
|---|---|---|
| Capitaux propres | 1,52 milliard de dollars | 1,43 milliard de dollars |
| Ratio de levier de niveau 1 | 10.29% | 9.71% |
| Ratio de capitaux de niveau 1 de l'équité commun | 11.86% | 11.57% |
| Ratio de capital total basé sur le risque | 15.02% | 14.75% |
| Dépenses de technologie et de données | 9,9 millions de dollars | Non divulgué |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur
Solutions bancaires personnalisées
NBT Bancorp Inc. propose une gamme de solutions bancaires personnalisées adaptées pour répondre aux divers besoins de ses segments de clientèle. La banque fournit des services personnalisés tels que des prêts personnels, des lignes de capitaux propres et divers produits hypothécaires conçus pour les circonstances clients individuelles. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux se sont élevés à 9,91 milliards de dollars, reflétant une croissance de 3.5% des périodes antérieures.
| Type de prêt | Montant (par milliers) |
|---|---|
| Commercial & Industriel | $1,458,926 |
| Immobilier commercial | $3,792,498 |
| Immobilier résidentiel | $2,143,766 |
| Capital social | $328,687 |
| Auto indirect | $1,235,175 |
| Solaire résidentiel | $839,659 |
| Autre consommateur | $108,330 |
Taux d'intérêt et frais compétitifs
NBT Bancorp se positionne de manière compétitive dans le secteur bancaire par le biais de taux d'intérêt attractifs et de structures de frais. Le revenu net des intérêts pour le troisième trimestre de 2024 était 101,7 millions de dollars, une augmentation de 7.1% à partir de la même période en 2023. Le taux d'intérêt effectif de la banque pour les actifs moyens d'intérêt était 5.01%.
| Métrique financière | Valeur |
|---|---|
| Marge d'intérêt net (ETP) | 3.27% |
| Intérêts | 12,4 millions de dollars (en hausse de 29,3% en glissement annuel) |
| Actifs moyens d'intérêt | 12,45 milliards de dollars |
| Coût des passifs portant les intérêts | 2.60% |
Engagement envers la communauté et le service client
NBT Bancorp souligne son engagement envers l'engagement communautaire et le service client exceptionnel. Le revenu non intéressé de la banque a augmenté 45,8 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, reflétant un 13.8% augmentation par rapport à l'année précédente. Cette croissance est attribuée à des services améliorés, notamment la gestion de la patrimoine et l'administration du plan de retraite, qui répondent aux besoins locaux des clients.
| Type de service | Revenus (par milliers) |
|---|---|
| Frais de service sur les comptes de dépôt | $4,340 |
| Gestion de la richesse | $10,929 |
| Services d'assurance | $4,913 |
| Revenu total non intéressé | $45,774 |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients
Gestionnaires de relations dédiées
NBT Bancorp Inc. met l'accent sur le service personnel par le biais de gestionnaires de relations dédiés qui s'adressent à la fois aux clients individuels et commerciaux. Au 30 septembre 2024, l'entreprise comptait environ 2 200 employés, dont beaucoup se concentrent sur les interactions des clients et la gestion des relations. Cette structure facilite les solutions financières sur mesure, améliorant la satisfaction et la rétention des clients.
Initiatives de commentaires et d'engagement des clients
L'engagement client est une priorité pour NBT Bancorp, avec diverses initiatives visant à collecter et à agir sur les commentaires des clients. En 2024, la banque a lancé un programme de rétroaction multicanal qui comprend des enquêtes, des groupes de discussion et des mesures d'engagement numérique. Par exemple, les scores de satisfaction des clients se sont améliorés de 15% par rapport à 2023, reflétant une réponse efficace aux besoins des clients. Le score de promoteur net de la banque (NPS) est passé à 60, indiquant une forte probabilité de références des clients.
Programmes de fidélité et récompenses
NBT Bancorp a mis en œuvre des programmes de fidélité conçus pour récompenser la fidélité des clients et encourager un engagement plus élevé. Ces programmes comprennent des récompenses à plusieurs niveaux en fonction de l'activité du compte et du mandat client. Au 30 septembre 2024, plus de 50 000 clients ont participé à ces programmes, ce qui a contribué à une augmentation de 12% des soldes moyens du compte. La banque a indiqué que les membres du programme de fidélité avaient généré 30% de revenus non intérêts en plus grâce aux frais et aux frais de service par rapport aux non-membres.
| Programme | Participants | Augmentation moyenne du solde du compte | Contribution des revenus sans intérêt |
|---|---|---|---|
| Programme de récompenses de fidélité | 50,000 | 12% | 30% |
| Enquêtes d'engagement client | 10 000 réponses | Augmentation de la satisfaction de 15% | N / A |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modèle d'entreprise: canaux
Réseau de succursale à New York et en Pennsylvanie
NBT Bancorp exploite un réseau de succursales complet principalement situé à New York et en Pennsylvanie. Au 30 septembre 2024, la société compte 155 bureaux bancaires dans ces États. Le réseau de succursales est stratégiquement positionné pour servir les communautés urbaines et rurales, facilitant l'engagement direct des clients et la prestation de services.
Plateformes bancaires en ligne et mobiles
NBT Bancorp a investi considérablement dans des solutions bancaires numériques. Les plateformes de banque en ligne et mobiles de la banque offrent aux clients un accès pratique à leurs comptes, permettant des services tels que les transferts de fonds, les paiements de factures et les demandes de prêt. En 2024, plus de 70% des transactions sont effectuées via des canaux numériques, reflétant une tendance croissante vers les services bancaires en ligne entre les clients.
| Plate-forme | Caractéristiques | Taux d'adoption des clients |
|---|---|---|
| Banque en ligne | Gestion des comptes, transferts de fonds, paiements de factures | Plus de 60% des clients utilisent des services bancaires en ligne |
| Banque mobile | Dépôts mobiles, alertes de compte, historique des transactions | Plus de 50% des clients utilisent des applications bancaires mobiles |
Service client par téléphone et chat
NBT Bancorp propose des options de service client robustes, y compris la prise en charge du téléphone et les services de chat en ligne. L'équipe du service client est disponible pour aider à des demandes de renseignements liées aux produits bancaires, aux problèmes de compte et à la support technique. Au 30 septembre 2024, les cotes de satisfaction des clients pour le support téléphonique et de chat ont atteint 88%, indiquant un niveau élevé de qualité de service.
| Type de service | Disponibilité | Taux de satisfaction client |
|---|---|---|
| Support téléphonique | 24/7 | 88% |
| Support de chat | En semaine de 8 h à 20 h | 85% |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle
Clients bancaires au détail
NBT Bancorp sert une base diversifiée de clients bancaires de détail, offrant une gamme de produits, notamment des comptes de chèques et d'épargne, des prêts personnels et des hypothèques. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux pour l'immobilier résidentiel se sont élevés à 2,14 milliards de dollars, tandis que les prêts à domicile ont été enregistrés à 328,7 millions de dollars.
Petites et moyennes entreprises
Les petites et moyennes entreprises (PME) constituent une partie importante des segments de clientèle de NBT Bancorp. Le portefeuille de prêts commerciaux et industriels était évalué à 1,46 milliard de dollars Au 30 septembre 2024. De plus, les prêts immobiliers commerciaux se tenaient à 3,79 milliards de dollars, indiquant l'accent mis par la banque sur la prise en charge des besoins financiers des PME grâce à des solutions de prêt sur mesure.
Clients de gestion de la patrimoine
NBT Bancorp cible également les clients de la gestion de patrimoine, fournissant des services tels que la gestion des investissements, la planification financière et la planification de la retraite. Les revenus de gestion de la patrimoine pour le troisième trimestre de 2024 ont été signalés à 10,93 millions de dollars, reflétant une augmentation de 9,30 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente. Les revenus totaux non intéressants des services de gestion de patrimoine pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, atteignent 30,80 millions de dollars, à partir de 25,61 millions de dollars l'année précédente.
| Segment de clientèle | Mesures financières clés | Détails |
|---|---|---|
| Clients bancaires au détail | Prêts totaux (immobilier résidentiel) | 2,14 milliards de dollars |
| Clients bancaires au détail | Prêts à domicile | 328,7 millions de dollars |
| Petites et moyennes entreprises | Prêts totaux (commercial & Industriel) | 1,46 milliard de dollars |
| Petites et moyennes entreprises | Prêts totaux (immobilier commercial) | 3,79 milliards de dollars |
| Clients de gestion de la patrimoine | Revenu de gestion de la patrimoine (TC 2024) | 10,93 millions de dollars |
| Clients de gestion de la patrimoine | Revenu total non intéressé (9m 2024) | 30,80 millions de dollars |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts
Coûts opérationnels, y compris les salaires du personnel
Les dépenses totales sans intérêt pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, se sont élevés à 95,7 millions de dollars, soit une augmentation de 6,2 millions de dollars, ou 6,9%, par rapport au trimestre précédent et en hausse de 4,9 millions de dollars, ou 5,4%, par rapport au troisième trimestre de 2023. Exclusion des dépenses d'acquisition Les dépenses non intéressantes étaient de 95,2 millions de dollars, en hausse de 5,6 millions de dollars, ou 6,3%, par rapport au trimestre précédent et en hausse de 12,3 millions de dollars, ou 14,9%, par rapport au troisième trimestre de 2023.
Les salaires et les avantages sociaux pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 se sont élevés à 59,6 millions de dollars, contre 49,2 millions de dollars pour la même période en 2023. Pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, les salaires et les avantages sociaux ont totalisé 170,7 millions de dollars, en hausse à partir de 144,2 millions de dollars en 2023.
| Catégorie de coûts | Q3 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) | YTD 2024 (en milliers) | YTD 2023 (en milliers) |
|---|---|---|---|---|
| Salaires et avantages sociaux | $59,641 | $49,248 | $170,738 | $144,237 |
| Dépenses totales sans intérêt | $95,745 | $90,797 | $277,106 | $248,913 |
Investissements technologiques et infrastructures
Les dépenses de services technologiques et de données pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, étaient de 9,9 millions de dollars, contre 9,7 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses de la technologie et des services de données ont totalisé 28,9 millions de dollars, une Augmentation de 28,0 millions de dollars en 2023.
L'augmentation des investissements technologiques est attribuée aux améliorations continues des solutions de plate-forme numérique et des initiatives planifiées. Des dépenses technologiques plus élevées ont également été influencées par l'acquisition de Salisbury, qui a introduit des coûts supplémentaires liés à la technologie.
| Catégorie de coûts | Q3 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) | YTD 2024 (en milliers) | YTD 2023 (en milliers) |
|---|---|---|---|---|
| Services technologiques et de données | $9,920 | $9,677 | $28,919 | $27,989 |
Dépenses de marketing et de publicité
For the three months ended September 30, 2024, NBT Bancorp incurred $711,000 in advertising expenses, slightly up from $667,000 in the third quarter of 2023. For the nine months ended September 30, 2024, advertising expenses totaled $2.4 million, compared to $1.8 million for la même période en 2023.
L'augmentation des dépenses de marketing et de publicité est principalement due à des efforts améliorés pour promouvoir les produits et services après l'acquisition de Salisbury et pour renforcer la présence de la marque sur de nouveaux marchés.
| Catégorie de coûts | Q3 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) | YTD 2024 (en milliers) | YTD 2023 (en milliers) |
|---|---|---|---|---|
| Publicité | $711 | $667 | $2,396 | $1,841 |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus
Intérêt des prêts
Revenu net d'intérêt pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, 101,7 millions de dollars, une augmentation de 6,8 millions de dollars ou 7.1% à partir du troisième trimestre de 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu des intérêts nets a totalisé 294,0 millions de dollars, reflétant une augmentation de 15,0 millions de dollars ou 5.4% par rapport à la même période en 2023.
Le Marge d'intérêt net de l'ETP pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, 3.27%, à partir de 3.21% au troisième trimestre de 2023. Le rendement moyen des actifs d'intérêt a augmenté à 5.01%, tandis que les actifs moyens d'intérêt ont augmenté à 12,45 milliards de dollars.
Les intérêts des intérêts pour le même trimestre étaient 54,6 millions de dollars, qui est une augmentation de 12,4 millions de dollars ou 29.3% d'une année à l'autre. Cela était principalement dû à une augmentation des coûts de dépôt portant des intérêts, qui ont augmenté 67 points de base à 2.60%.
Frais des services bancaires
Au troisième trimestre de 2024, le revenu total non intéressé était 45,8 millions de dollars, une augmentation de 5,5 millions de dollars ou 13.8% à partir du troisième trimestre de 2023. La répartition des revenus importants des frais comprend:
| Type de service | Q3 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) |
|---|---|---|
| Frais de service sur les comptes de dépôt | $4,340 | $3,979 |
| Revenu des services de carte | $5,897 | $5,503 |
| Frais d'administration du plan de retraite | $14,578 | $12,798 |
| Gestion de la richesse | $10,929 | $9,297 |
| Services d'assurance | $4,913 | $4,361 |
| Revenu d'assurance-vie détenue par la banque | $1,868 | $1,568 |
| Gains nets en valeurs mobilières (pertes) | $476 | ($183) |
| Autre | $2,773 | $2,913 |
Le revenu total non intéressé pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 134,4 millions de dollars, en haut 30,7 millions de dollars ou 29.6% à partir de la même période en 2023.
Revenu des services de gestion de patrimoine et d'assurance
Services de gestion de la patrimoine généré 30,8 millions de dollars en revenus pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 25,6 millions de dollars dans la même période de 2023. Cette croissance est attribuée à croissance organique et l'ajout de revenus de l'acquisition de Salisbury.
De la même manière, services d'assurance contribué 13,1 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 12,0 millions de dollars L'année précédente, reflétant une solide performance motivée par les renouvellements saisonniers et la croissance organique.
Les revenus de ces services soulignent la diversification des sources de revenus de NBT Bancorp, améliorant sa stabilité financière globale.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- NBT Bancorp Inc. (NBTB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of NBT Bancorp Inc. (NBTB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View NBT Bancorp Inc. (NBTB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.