Pagseguro Digital Ltd. (PAGS): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Dans le monde dynamique des paiements numériques, Pagseguro Digital Ltd. (PAGS) est devenu une force transformatrice dans le paysage fintech du Brésil, révolutionnant la façon dont les petites entreprises et les entrepreneurs accèdent aux services financiers. Avec une approche axée sur le laser pour servir les marchés sous-bancaires, cette plate-forme innovante a conçu un modèle commercial sophistiqué qui mélange de manière transparente une technologie de pointe, des solutions à faible coût et des expériences de paiement numérique conviviales. En ciblant stratégiquement les micro-marchands et les consommateurs numériques, Pagseguro a non seulement créé un service de traitement des paiements, mais un écosystème financier complet qui habilite l'esprit entrepreneurial dynamique du Brésil.

Pagseguro Digital Ltd. (PAGS) - Modèle commercial: partenariats clés

Institutions financières et banques pour le traitement des paiements

Pagseguro a établi des partenariats avec les institutions financières suivantes:

Banque partenaire	Détails du partenariat
Banco do Brasil	Intégration de traitement des paiements
Itaú Unibanco	Règlement de paiement numérique
Brade	Services de compensation des transactions

Plates-formes de commerce électronique et marchés en ligne

Les partenariats stratégiques comprennent:

• Mercado Livre
• B2W numérique
• Via Varejo

Fournisseurs de technologie pour les solutions de paiement numérique

Fournisseur de technologie	Focus de la collaboration
Visa	Intégration du réseau de paiement
MasterCard	Sécurité des transactions numériques
Google Pay	Solutions de paiement mobile

Opérateurs de réseaux mobiles

• Brasil Telefônica
• Tim Brasil
• Claro

Réseaux de paiement locaux et internationaux

Réseau	Portée du partenariat
Cielo	Infrastructure de traitement des paiements
Refaire	Autorisation des transactions
Paiements mondiaux	Aide aux transactions internationales

Pagseguro Digital Ltd. (PAGS) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Traitement des paiements numériques et gestion des transactions

Pagseguro a traité 1,4 milliard de transactions en 2022, avec un volume de paiement total de 295,7 milliards de R $. Les frais de traitement des transactions étaient en moyenne de 1,99% par transaction.

Métrique de transaction	2022 Performance
Total des transactions	1,4 milliard
Volume de paiement total	295,7 milliards de R
Frais de transaction moyens	1.99%

Développement de logiciels fintech et de solutions de paiement mobile

Pagseguro a investi 276,4 millions de rands de rands en recherche et développement en 2022.

• Application de paiement mobile avec 15,5 millions d'utilisateurs actifs
• Plateforme bancaire numérique desservant 6,3 millions de clients
• Plus de 250 ingénieurs logiciels dédiés au développement de la plate-forme

Acquisition de clients et intégration du commerçant

Pagseguro a ajouté 295 000 nouveaux marchands en 2022, atteignant une base marchande totale de 2,1 millions.

Métrique d'acquisition de marchands	2022 Performance
Les nouveaux marchands ajoutés	295,000
Base de marchands totaux	2,1 millions

Gestion des risques et prévention de la fraude

Pagseguro a déployé des algorithmes avancés d'apprentissage automatique pour détecter les transactions frauduleuses, réduisant les pertes de fraude à 0,12% du volume total de paiement.

• Taux de précision de détection de fraude: 99,88%
• Système de surveillance des transactions en temps réel
• Algorithme de notation des risques propriétaires

Innovation technologique et maintenance des plateformes

La disponibilité des infrastructures technologiques a maintenu à 99,97% en 2022.

Métrique de performance technologique	2022 Performance
Time de disponibilité de la plate-forme	99.97%
Investissement infrastructure technologique	R 198,6 millions de dollars

Pagseguro Digital Ltd. (PAGS) - Modèle commercial: Ressources clés

Infrastructure de technologie de paiement avancé

L'infrastructure technologique de Pagseguro comprend:

• Système de traitement des paiements basé sur le cloud avec une disponibilité de 99,99%
• Capacités de traitement des transactions en temps réel
• PAYAGE DE PAIEMENT PROSTAIRE GÉRENDRE PLUS DE 500 millions de transactions par an

Composant d'infrastructure	Capacité / spécification
Centres de données	3 installations redondantes au Brésil
Vitesse de traitement des transactions	Moins de 500 millisecondes par transaction
Volume de transaction annuel	Plus de 1,2 milliard de transactions

Plates-formes de paiement numérique et applications mobiles

Spécifications de la plate-forme mobile et numérique:

• Application mobile avec 15 millions d'utilisateurs actifs
• Portefeuille numérique prenant en charge plusieurs méthodes de paiement
• Intégration de l'API avec plus de 50 000 plates-formes marchande

Grand réseau marchand et consommateur au Brésil

Métrique du réseau	Quantité
Marchands enregistrés	1,5 million
Utilisateurs de paiement numérique actif	39,1 millions
Pénétration du marché au Brésil	22,4% du marché des paiements numériques

Analyse des données et capacités d'apprentissage automatique

Ressources d'analyse avancées:

• Modèles d'apprentissage automatique Traitement 2,5 pétaoctets de données de transaction mensuellement
• Algorithme de détection de fraude avec une précision de 99,6%
• Plateforme d'analyse prédictive couvrant l'évaluation des risques marchands

Technologie qualifiée et professionnels financiers

Catégorie professionnelle	Nombre
Total des employés	2,800
Professionnels de la technologie	1,200
Data scientifiques	180
Expérience moyenne des employés	6,5 ans

Pagseguro Digital Ltd. (PAGS) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions de paiement numérique à faible coût pour les petites entreprises

Pagseguro propose des solutions de paiement avec des frais de transaction allant de 2,99% à 4,39% pour les transactions par carte de crédit. La société dessert environ 1,9 million de marchands actifs au cours du troisième trimestre 2023.

Mode de paiement	Plage de frais de transaction
Carte de crédit	2.99% - 4.39%
Carte de débit	2.39% - 3.59%
Paiements en ligne	3,49% + R 0,50 $

Traitement de paiement simple et sécurisé en ligne et mobile

Pagseguro a traité 143,7 milliards de R $ de volume de paiement total au cours du troisième trimestre 2023, avec 87,4 millions d'utilisateurs enregistrés au total.

• Les transactions de paiement mobile ont augmenté de 23,5% en glissement annuel
• Les utilisateurs de portefeuilles numériques ont atteint 16,2 millions au troisième trimestre 2023
• Valeur de la transaction moyenne: 287,60 $ R

Services financiers intégrés pour les commerçants et les consommateurs

La société a généré 2,1 milliards de RS de revenus nets pour les neuf premiers mois de 2023, les services financiers contribuant à 35,7% des revenus totaux.

Service financier	Pénétration de l'utilisateur
Crédit commercial	14,3% de la base marchande
Banque numérique	8,6% des utilisateurs enregistrés
Créances de paiement	22,1% des commerçants

Capacités de règlement rapide des transactions et de paiement en temps réel

Pagseguro propose des temps de règlement de D + 1 à d + 30 Selon le mode de paiement, avec des options de règlement instantané pour certains marchands.

• 95,6% des transactions réglées dans le délai promis
• Temps de règlement moyen: 2,4 jours
• Règlement instantané disponible pour 42,7% des marchands

Produits financiers sur mesure pour les segments de marché mal desservis

Axé sur les micro et petites entreprises au Brésil, représentant 98,5% du paysage commercial total.

Segment de marché	Taux de pénétration
Micro-entreprises	68.3%
Petites entreprises	30.2%
Marchands informels	12.7%

Pagseguro Digital Ltd. (PAGS) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Plates-formes numériques en libre-service

Pagseguro propose une plate-forme numérique complète avec 21,9 millions de comptes numériques actifs au troisième trimestre 2023. La plate-forme permet aux utilisateurs de gérer les transactions financières, d'effectuer des paiements et d'accès via des interfaces mobiles et Web.

Fonctionnalité de plate-forme	Métriques d'engagement des utilisateurs
Téléchargements d'applications mobiles	8,4 millions d'utilisateurs actifs
Accès à la plate-forme Web	13,5 millions d'utilisateurs de compte numérique
Volume de transaction	222,4 milliards de rands en 2023

Support client via plusieurs canaux numériques

Pagseguro fournit un support client multicanal avec des temps de réponse en moyenne 12 minutes sur les plates-formes numériques.

• Channel de support WhatsApp
• Support de chat dans l'application
• Assistance par e-mail
• Support téléphonique

Recommandations de produits financiers personnalisés

La société utilise une analyse avancée de données pour générer des recommandations de produits financiers personnalisés, 67% des utilisateurs recevant des suggestions sur mesure en fonction de l'historique des transactions.

Type de recommandation	Taux de conversion
Produits de crédit	Taux d'acceptation de 12,3%
Suggestions d'investissement	Taux de conversion de 8,7%

Engagement communautaire à travers des outils numériques

Pagseguro maintient une communauté numérique active avec 2,6 millions de followers sur les plateformes de médias sociaux et les forums numériques.

Programmes de fidélité et systèmes d'incitation

Le programme de fidélité de l'entreprise, Pagbank Rewards, offre un cashback et des avantages sociaux avec 1,5 million de participants actifs.

Métrique du programme de fidélité	Valeur
Participants actifs	1,5 million d'utilisateurs
Cashback moyen	Valeur de transaction de 1,2%
Valeur de rachat annuelle	78,6 millions de R

Pagseguro Digital Ltd. (PAGS) - Modèle commercial: canaux

Application mobile

L'application mobile de Pagseguro a téléchargé 24,3 millions de fois au quatrième trimestre 2023. Les utilisateurs mensuels actifs ont atteint 15,7 millions au cours de la même période.

Métriques d'application mobile	2023 données
Téléchargements totaux	24,3 millions
Utilisateurs actifs mensuels	15,7 millions
Note de l'App Store	4.6/5

Plate-forme Web en ligne

La plate-forme Web de Pagseguro a traité 18,2 milliards de dollars de volume de transactions totales en 2023.

• La plate-forme Web prend en charge plus de 500 000 comptes marchands
• Transactions Web mensuelles moyennes: 42,6 millions
• La plate-forme prend en charge plusieurs méthodes de paiement

Terminaux de point de vente physique

Pagseguro a déployé 1,2 million de terminaux de point de vente à travers le Brésil en 2023.

Métriques du terminal POS	2023 données
Total terminaux déployés	1,2 million
Volume de transaction	12,5 milliards de dollars

Réseaux marchands partenaires

Le réseau partenaire s'est étendu à 3,4 millions de marchands enregistrés en 2023.

• Partenariats avec les grandes chaînes de vente au détail
• Couverture du réseau dans 26 États brésiliens
• Valeur de transaction marchande moyenne: 1 850 $

Plateformes de réseaux sociaux et de marketing numérique

Le marketing numérique atteint une étendue à 8,9 millions de followers sur les réseaux sociaux en 2023.

Métriques des médias sociaux	2023 données
Total des adeptes de médias sociaux	8,9 millions
Taux d'engagement moyen	3.7%

Pagseguro Digital Ltd. (PAGS) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, Pagseguro dessert environ 1,9 million de petites et moyennes entreprises (PME) au Brésil.

Caractéristique du segment	Nombre total	Pénétration du marché
Clients PME actifs	1,900,000	22,5% du marché brésilien des PME
Volume de transaction mensuel moyen	85 000 R $	Per Client PME

Micro-marchands et entrepreneurs individuels

Pagseguro cible 6,8 millions de micro-marins et les entrepreneurs individuels au Brésil.

• Micro-marchands enregistrés totaux: 6 800 000
• Valeur de transaction mensuelle moyenne: 12 500 $ R
• Taux d'adoption des paiements numériques: 68%

Entreprises de commerce électronique

En 2023, Pagseguro prend en charge 450 000 entreprises de commerce électronique actives.

Métriques du commerce électronique	Valeur
Clients totaux de commerce électronique	450,000
Volume de transaction en ligne	22 milliards de R $ par an

Populations non bancarisées et sous-bancarisées

Pagseguro dessert environ 35 millions d'individus non bancarisés et sous-bancarisés au Brésil.

• Utilisateurs totaux de portefeuille numérique: 12,5 millions
• Valeur de transaction mensuelle moyenne: 750 R $
• Taux d'inclusion financière: 42%

Les consommateurs numériques au Brésil

Pagseguro cible 58 millions de consommateurs numériques âgés de 18 à 45 ans.

Segment des consommateurs	Total utilisateurs	Préférence de paiement numérique
Consommateurs au numérique	58,000,000	76% préfèrent les paiements numériques
Utilisateurs de paiement mobile	42,000,000	72% utilisent des solutions de paiement mobile

Pagseguro Digital Ltd. (PAGS) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Développement et maintenance technologiques

Pour l'exercice 2023, Pagseguro a déclaré des frais de technologie et de développement de 163,4 millions de dollars.

Catégorie de coûts	Montant (USD)
Développement de logiciels	87,2 millions de dollars
Infrastructure cloud	42,6 millions de dollars
Cybersécurité	33,6 millions de dollars

Marketing et acquisition de clients

Les frais de marketing pour 2023 ont totalisé 98,7 millions de dollars.

• Dépenses publicitaires numériques: 45,3 millions de dollars
• Marketing de performance: 32,4 millions de dollars
• Campagnes de sensibilisation de la marque: 21,0 millions de dollars

Réseau de paiement et frais de traitement des transactions

Les coûts de traitement des transactions pour 2023 étaient de 212,5 millions de dollars.

Type de frais	Montant (USD)
Frais d'échange	124,6 millions de dollars
Frais de traitement de réseau	87,9 millions de dollars

Investissements de recherche et développement

Les investissements en R&D en 2023 s'élevaient à 76,2 millions de dollars.

• Innovation fintech: 42,5 millions de dollars
• Technologie de paiement: 33,7 millions de dollars

Dépenses client et infrastructure

Le support client total et les coûts d'infrastructure pour 2023 étaient de 55,8 millions de dollars.

Composant d'infrastructure	Montant (USD)
Opérations du centre d'appels	24,3 millions de dollars
Infrastructure physique	18,5 millions de dollars
Plateformes de support numérique	13,0 millions de dollars

Pagseguro Digital Ltd. (PAGS) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Frais de traitement des transactions

Au troisième trimestre 2023, Pagseguro a déclaré des frais de traitement des transactions de 2,39% en moyenne pour les transactions de crédit et 1,99% pour les transactions de débit.

Type de transaction	Pourcentage de frais	Revenus annuels (2022)
Transactions de carte de crédit	2.39%	487,6 millions de dollars
Transactions par carte de débit	1.99%	312,3 millions de dollars

Frais de service de passerelle de paiement

Pagseguro facture entre 0,5% et 2,99% pour les services de passerelle de paiement en fonction du volume des transactions et du type de marchand.

• Petits marchands: 2,99% par transaction
• Marchands moyens: 2,49% par transaction
• Grands marchands: 1,99% par transaction

Frais de banque numérique et de produits financiers

Les frais de maintenance des comptes numériques en 2023 étaient d'environ 9,90 R $ par mois, générant 45,6 millions de dollars de revenus annuels.

Services de crédit et de prêt

Le portefeuille de crédit total a atteint 3,2 milliards de rands en R3 2023, avec un taux d'intérêt moyen de 35,7% par an.

Produit de prêt	Portefeuille total	Taux d'intérêt moyen
Prêts personnels	1,4 milliard de R	39.5%
Prêts commerciaux	1,8 milliard de R	32.9%

Offres de services financiers à valeur ajoutée

Les sources de revenus supplémentaires comprennent:

• Commission des ventes d'assurance: 22,3 millions de dollars en 2022
• Frais de transaction de portefeuille numérique: 67,5 millions de dollars en 2022
• Services d'intégration API: 15,6 millions de dollars en 2022