PAGSEGURO DIGITAL LTD. (PAGS): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No mundo dinâmico dos pagamentos digitais, a PagSeguro Digital Ltd. (PAGS) surgiu como uma força transformadora no cenário fintech do Brasil, revolucionando como pequenas empresas e empreendedores acessam serviços financeiros. Com uma abordagem focada em laser em servir mercados de banco, essa plataforma inovadora criou um modelo de negócios sofisticado que combina perfeitamente a tecnologia de ponta, soluções de baixo custo e experiências de pagamento digital amigáveis. Ao direcionar estrategicamente micro-mercantes e consumidores digitais, a Pagseguro não apenas criou um serviço de processamento de pagamentos, mas um ecossistema financeiro abrangente que capacita o vibrante espírito empreendedor do Brasil.

PAGSEGURO DIGITAL LTD. (PAGS) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Instituições financeiras e bancos para processamento de pagamentos

A Pagseguro estabeleceu parcerias com as seguintes instituições financeiras:

Banco Parceiro	Detalhes da parceria
Banco do Brasil	Integração de processamento de pagamento
Itaú Unibanco	Liquidação de pagamento digital
Bradesco	Serviços de compensação de transações

Plataformas de comércio eletrônico e mercados on-line

Parcerias estratégicas incluem:

• Mercado Livre
• B2W Digital
• Via Varejo

Provedores de tecnologia para soluções de pagamento digital

Provedor de tecnologia	Foco de colaboração
Visa	Integração da rede de pagamento
MasterCard	Segurança da transação digital
Google Pay	Soluções de pagamento móvel

Operadores de rede móvel

• Telefônica Brasil
• Tim Brasil
• CLARO

Redes de pagamento local e internacional

Rede	Escopo da parceria
Cielo	Infraestrutura de processamento de pagamento
Rede	Autorização de transações
Pagamentos globais	Suporte de transação internacional

PAGSEGURO DIGITAL LTD. (PAGS) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Processamento de pagamento digital e gerenciamento de transações

A PAGSEGURO processou 1,4 bilhão de transações em 2022, com um volume total de pagamento de R $ 295,7 bilhões. A taxa de processamento de transações teve uma média de 1,99% por transação.

Métrica de transação	2022 Performance
Total de transações	1,4 bilhão
Volume total de pagamento	R $ 295,7 bilhões
Taxa de transação média	1.99%

Desenvolvimento de software fintech e soluções de pagamento móvel

A Pagseguro investiu R $ 276,4 milhões em pesquisa e desenvolvimento em 2022.

• Aplicativo de pagamento móvel com 15,5 milhões de usuários ativos
• Plataforma bancária digital que atende 6,3 milhões de clientes
• Mais de 250 engenheiros de software dedicados ao desenvolvimento da plataforma

Aquisição de clientes e integração de comerciantes

A Pagseguro acrescentou 295.000 novos comerciantes em 2022, atingindo uma base total de 2,1 milhões.

Métrica de aquisição de comerciantes	2022 Performance
Novos comerciantes adicionados	295,000
Base do comerciante total	2,1 milhões

Gerenciamento de riscos e prevenção de fraudes

O PAGSEGURO implantou algoritmos avançados de aprendizado de máquina para detectar transações fraudulentas, reduzindo as perdas de fraude para 0,12% do volume total de pagamento.

• Taxa de precisão de detecção de fraude: 99,88%
• Sistema de monitoramento de transações em tempo real
• Algoritmo de pontuação de risco proprietário

Inovação tecnológica e manutenção da plataforma

O tempo de atividade da infraestrutura de tecnologia mantinha 99,97% em 2022.

Métrica de desempenho tecnológico	2022 Performance
Tempo de atividade da plataforma	99.97%
Investimento de infraestrutura de tecnologia	R $ 198,6 milhões

PAGSEGURO DIGITAL LTD. (PAGS) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Infraestrutura de tecnologia de pagamento avançado

A infraestrutura tecnológica da PagSeguro inclui:

• Sistema de processamento de pagamento baseado em nuvem com 99,99% de tempo de atividade
• Recursos de processamento de transações em tempo real
• Gateway de pagamento proprietário Lidando mais de 500 milhões de transações anualmente

Componente de infraestrutura	Capacidade/especificação
Data centers	3 instalações redundantes no Brasil
Velocidade de processamento da transação	Menos de 500 milissegundos por transação
Volume anual de transações	Mais de 1,2 bilhão de transações

Plataformas de pagamento digital e aplicativos móveis

Especificações de plataforma móvel e digital:

• Aplicativo móvel com 15 milhões de usuários ativos
• Carteira digital suportando vários métodos de pagamento
• Integração da API com mais de 50.000 plataformas de comerciantes

Grande Mercante e Rede de Consumidores no Brasil

Métrica de rede	Quantidade
Comerciantes registrados	1,5 milhão
Usuários ativos de pagamento digital	39,1 milhões
Penetração de mercado no Brasil	22,4% do mercado de pagamentos digitais

Recursos de análise de dados e aprendizado de máquina

Recursos de análise avançada:

• Modelos de aprendizado de máquina Processando 2.5 Petabytes de dados de transação mensalmente
• Algoritmo de detecção de fraude com precisão de 99,6%
• Plataforma de análise preditiva cobrindo a avaliação de risco do comerciante

Tecnologia qualificada e profissionais financeiros

Categoria profissional	Número
Total de funcionários	2,800
Profissionais de tecnologia	1,200
Cientistas de dados	180
Experiência média dos funcionários	6,5 anos

PAGSEGURO DIGITAL LTD. (PAGS) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções de pagamento digital de baixo custo para pequenas empresas

A PagSeguro oferece soluções de pagamento com taxas de transação que variam de 2,99% a 4,39% para transações com cartão de crédito. A empresa atende a aproximadamente 1,9 milhão de comerciantes ativos a partir do terceiro trimestre de 2023.

Método de pagamento	Intervalo de taxas de transação
Cartão de crédito	2.99% - 4.39%
Cartão de débito	2.39% - 3.59%
Pagamentos online	3,49% + r $ 0,50

Processamento de pagamento on -line e seguro simples e seguro

O PAGSEGURO processou R $ 143,7 bilhões em volume total de pagamento durante o terceiro trimestre de 2023, com 87,4 milhões de usuários registrados totais.

• As transações de pagamento móvel aumentaram 23,5% ano a ano
• Os usuários de carteira digital atingiram 16,2 milhões no terceiro trimestre de 2023
• Valor médio da transação: R $ 287,60

Serviços financeiros integrados para comerciantes e consumidores

A empresa gerou R $ 2,1 bilhões em receita líquida nos primeiros nove meses de 2023, com serviços financeiros contribuindo com 35,7% da receita total.

Serviço financeiro	Penetração do usuário
Crédito comercial	14,3% da base do comerciante
Banco digital	8,6% dos usuários registrados
Recebíveis de pagamento	22,1% dos comerciantes

Liquidação de transação rápida e recursos de pagamento em tempo real

Pagseguro oferece tempos de liquidação de D+1 a d+30 Dependendo do método de pagamento, com opções de liquidação instantânea para comerciantes selecionados.

• 95,6% das transações liquidadas dentro do prazo prometido
• Tempo médio de liquidação: 2,4 dias
• Liquidação instantânea disponível para 42,7% dos comerciantes

Produtos financeiros personalizados para segmentos de mercado carentes

Focado em micro e pequenas empresas no Brasil, representando 98,5% do cenário total de negócios.

Segmento de mercado	Taxa de penetração
Micro Enterprises	68.3%
Pequenas empresas	30.2%
Comerciantes informais	12.7%

PAGSEGURO DIGITAL LTD. (PAGS) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Plataformas digitais de autoatendimento

A PagSeguro oferece uma plataforma digital abrangente com 21,9 milhões de contas digitais ativas a partir do terceiro trimestre de 2023. A plataforma permite que os usuários gerenciem transações financeiras, efetuem pagamentos e serviços de acesso por meio de interfaces móveis e da Web.

Recurso da plataforma	Métricas de engajamento do usuário
Downloads de aplicativos móveis	8,4 milhões de usuários ativos
Acesso à plataforma da web	13,5 milhões de usuários de contas digitais
Volume de transação	R $ 222,4 bilhões em 2023

Suporte ao cliente através de vários canais digitais

O PagSeguro fornece suporte ao cliente multicanal com tempos de resposta com média de 12 minutos em plataformas digitais.

• Canal de suporte do WhatsApp
• Suporte de bate-papo no aplicativo
• Assistência por e -mail
• Suporte telefônico

Recomendações personalizadas de produtos financeiros

A empresa utiliza análise avançada de dados para gerar recomendações personalizadas de produtos financeiros, com 67% dos usuários recebendo sugestões personalizadas com base no histórico de transações.

Tipo de recomendação	Taxa de conversão
Produtos de crédito	Taxa de aceitação de 12,3%
Sugestões de investimento	8,7% de taxa de conversão

Engajamento da comunidade através de ferramentas digitais

O Pagseguro mantém uma comunidade digital ativa com 2,6 milhões de seguidores em plataformas de mídia social e fóruns digitais.

Programas de fidelidade e sistemas de incentivo

O programa de fidelidade da empresa, Pagbank Rewards, oferece reembolso e benefícios com 1,5 milhão de participantes ativos.

Métrica do Programa de Fidelidade	Valor
Participantes ativos	1,5 milhão de usuários
Reembolso médio	1,2% de valor da transação
Valor anual de resgate	R $ 78,6 milhões

PAGSEGURO DIGITAL LTD. (PAGS) - Modelo de negócios: Canais

Aplicativo móvel

O aplicativo móvel da PagSeguro baixou 24,3 milhões de vezes a partir do quarto trimestre 2023. Os usuários mensais ativos atingiram 15,7 milhões no mesmo período.

Métricas de aplicativos móveis	2023 dados
Downloads totais	24,3 milhões
Usuários ativos mensais	15,7 milhões
App Store Classificação	4.6/5

Plataforma da Web online

A plataforma da web da Pagseguro processou US $ 18,2 bilhões em volume total de transações durante 2023.

• A plataforma da web suporta mais de 500.000 contas de comerciantes
• Transações médias mensais da Web: 42,6 milhões
• A plataforma suporta vários métodos de pagamento

Terminais de ponto de venda física

A Pagseguro implantou 1,2 milhão de terminais de ponto de venda em todo o Brasil em 2023.

Métricas terminais de POS	2023 dados
Terminais totais implantados	1,2 milhão
Volume de transação	US $ 12,5 bilhões

Redes de comerciantes parceiros

A rede parceira expandiu -se para 3,4 milhões de comerciantes registrados em 2023.

• Parcerias com grandes redes de varejo
• Cobertura de rede em 26 estados brasileiros
• Valor médio da transação do comerciante: US $ 1.850

Mídias sociais e plataformas de marketing digital

O alcance de marketing digital estendido para 8,9 milhões de seguidores nos canais de mídia social em 2023.

Métricas de mídia social	2023 dados
Total de seguidores de mídia social	8,9 milhões
Taxa média de envolvimento	3.7%

PAGSEGURO DIGITAL LTD. (PAGS) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, o Pagseguro atende a aproximadamente 1,9 milhão de pequenas e médias empresas (PME) no Brasil.

Característica do segmento	Número total	Penetração de mercado
Clientes ativos para PME	1,900,000	22,5% do mercado brasileiro de PME
Volume médio de transação mensal	R $ 85.000	Por cliente de PME

Micro-mercorais e empreendedores individuais

A PagSeguro tem como alvo 6,8 milhões de micro-mercorais e empreendedores individuais no Brasil.

• Total de micro-mercantes registrados: 6.800.000
• Valor médio da transação mensal: R $ 12.500
• Taxa de adoção de pagamento digital: 68%

Negócios de comércio eletrônico

A partir de 2023, a Pagseguro suporta 450.000 empresas ativas de comércio eletrônico.

Métricas de comércio eletrônico	Valor
Total de clientes de comércio eletrônico	450,000
Volume de transações online	R $ 22 bilhões anualmente

Populações não bancárias e insuficientes

O Pagseguro atende a aproximadamente 35 milhões de indivíduos não bancários e insuficientes no Brasil.

• Usuários totais de carteira digital: 12,5 milhões
• Valor médio da transação mensal: R $ 750
• Taxa de inclusão financeira: 42%

Consumidores digitais primeiro no Brasil

A PagSeguro tem como alvo 58 milhões de consumidores digitais com idades entre 18 e 45 anos.

Segmento do consumidor	Usuários totais	Preferência de pagamento digital
Consumidores digitais	58,000,000	76% preferem pagamentos digitais
Usuários de pagamento móvel	42,000,000	72% usam soluções de pagamento móvel

PAGSEGURO DIGITAL LTD. (PAGS) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Desenvolvimento e manutenção de tecnologia

Para o ano fiscal de 2023, a Pagseguro relatou despesas de tecnologia e desenvolvimento de US $ 163,4 milhões.

Categoria de custo	Quantidade (USD)
Desenvolvimento de software	US $ 87,2 milhões
Infraestrutura em nuvem	US $ 42,6 milhões
Segurança cibernética	US $ 33,6 milhões

Marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing de 2023 totalizaram US $ 98,7 milhões.

• Gastes de publicidade digital: US $ 45,3 milhões
• Marketing de desempenho: US $ 32,4 milhões
• Campanhas de conscientização da marca: US $ 21,0 milhões

Rede de pagamento e taxas de processamento de transações

Os custos de processamento de transações para 2023 foram de US $ 212,5 milhões.

Tipo de taxa	Quantidade (USD)
Taxas de intercâmbio	US $ 124,6 milhões
Taxas de processamento de rede	US $ 87,9 milhões

Investimentos de pesquisa e desenvolvimento

Os investimentos em P&D em 2023 totalizaram US $ 76,2 milhões.

• Inovação da Fintech: US $ 42,5 milhões
• Tecnologia de pagamento: US $ 33,7 milhões

Suporte ao cliente e despesas de infraestrutura

O suporte total ao cliente e os custos de infraestrutura para 2023 foram de US $ 55,8 milhões.

Componente de infraestrutura	Quantidade (USD)
Operações de call center	US $ 24,3 milhões
Infraestrutura física	US $ 18,5 milhões
Plataformas de suporte digital	US $ 13,0 milhões

PAGSEGURO DIGITAL LTD. (PAGS) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Taxas de processamento de transações

No terceiro trimestre de 2023, o Pagseguro relatou taxas de processamento de transações de 2,39% em média para transações de crédito e 1,99% para transações de débito.

Tipo de transação	Porcentagem de taxa	Receita anual (2022)
Transações com cartão de crédito	2.39%	US $ 487,6 milhões
Transações com cartão de débito	1.99%	US $ 312,3 milhões

Cobranças de serviço de gateway de pagamento

O PagSeguro cobra entre 0,5% e 2,99% pelos serviços de gateway de pagamento, dependendo do volume de transações e do tipo de comerciante.

• Pequenos comerciantes: 2,99% por transação
• Comerciantes médios: 2,49% por transação
• Grandes comerciantes: 1,99% por transação

Taxas bancárias digitais e de produtos financeiros

As taxas de manutenção da conta digital em 2023 foram de aproximadamente R $ 9,90 por mês, gerando US $ 45,6 milhões em receita anual.

Serviços de crédito e empréstimo

O portfólio de crédito total atingiu R $ 3,2 bilhões no terceiro trimestre de 2023, com uma taxa de juros média de 35,7% ao ano.

Produto de empréstimo	Portfólio total	Taxa de juros média
Empréstimos pessoais	R $ 1,4 bilhão	39.5%
Empréstimos comerciais	R $ 1,8 bilhão	32.9%

Ofertas de serviço financeiro de valor agregado

Fluxos de receita adicionais incluem:

• Comissão de Vendas de Seguros: US $ 22,3 milhões em 2022
• Taxas de transação da carteira digital: US $ 67,5 milhões em 2022
• Serviços de integração da API: US $ 15,6 milhões em 2022