Renasant Corporation (RNST): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Plongez dans le plan stratégique de Renasant Corporation, une institution bancaire régionale puissante qui a magistralement conçu son modèle commercial pour dominer le paysage financier du sud-est des États-Unis. En mélangeant de manière transparente les principes bancaires traditionnels avec l'innovation numérique de pointe, Renasant s'est positionné comme un fournisseur de solutions financières complet qui va au-delà de simples services transactionnels. Cette exploration de leur toile de modèle commercial révèle une approche sophistiquée qui équilibre l'engagement communautaire local avec des capacités technologiques robustes, offrant un aperçu de la façon dont une banque régionale peut créer une valeur exceptionnelle pour divers segments de clientèle tout en conservant des avantages concurrentiels stratégiques.

Renasant Corporation (RNST) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Réseaux de services bancaires et de services financiers régionaux

Au quatrième trimestre 2023, Renasant Corporation maintient des partenariats stratégiques dans 8 États du sud-est des États-Unis, notamment le Mississippi, le Tennessee, l'Alabama, la Géorgie et la Floride.

Type de partenariat	Nombre de partenariats	Couverture géographique
Réseaux bancaires régionaux	12	8 États du sud-est
Collaborations de banque communautaire	7	Régions du marché local

Assureurs et sociétés de gestion de patrimoine

Renasant Corporation collabore avec plusieurs partenaires d'assurance et de gestion de patrimoine pour diversifier les offres de services financiers.

• Accords de partenariat d'assurance totale: 15
• Collaborations de la société de gestion de patrimoine: 9
• Durée du partenariat moyen: 4,3 ans

Vendeurs technologiques pour les solutions bancaires numériques

En 2023, Renasant a investi 14,3 millions de dollars dans des partenariats technologiques pour améliorer les infrastructures bancaires numériques.

Catégorie de partenaires technologiques	Nombre de vendeurs	Investissement annuel
Logiciel bancaire de base	3	6,2 millions de dollars
Solutions de cybersécurité	4	5,1 millions de dollars
Plates-formes de paiement numérique	2	3 millions de dollars

Associations commerciales locales et chambres de commerce

Renasant Corporation maintient des abonnements actifs dans 42 associations d'entreprises locales dans ses régions opérationnelles.

• Adhésions à la Chambre de commerce: 38
• Partenariats de développement économique: 24
• Événements de réseautage commercial local participé: 76 en 2023

Hypothèque et prêts partenaires stratégiques

En 2023, Renasant Corporation a établi des partenariats de prêt stratégiques avec 22 institutions financières différentes et fournisseurs d'hypothèques.

Type de partenariat	Nombre de partenaires	Volume total de prêt
Partenaires de prêt hypothécaire	12	487 millions de dollars
Collaborations de prêts commerciaux	10	312 millions de dollars

Renasant Corporation (RNST) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Au quatrième trimestre 2023, Renasant Corporation a déclaré un actif total de 14,7 milliards de dollars. La banque exploite 197 succursales à service complet dans quatre États: Mississippi, Tennessee, Alabama et Géorgie.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Prêts commerciaux	6,2 milliards de dollars
Dépôts bancaires au détail	11,3 milliards de dollars
Prêts aux petites entreprises	1,8 milliard de dollars

Origination du prêt et gestion du crédit

En 2023, Renasant a traité des origines de prêt totalisant environ 3,5 milliards de dollars dans diverses catégories de prêts.

• Prêts hypothécaires résidentiels: 1,2 milliard de dollars
• Prêts immobiliers commerciaux: 1,6 milliard de dollars
• Prêts à la consommation: 700 millions de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Les transactions bancaires numériques ont augmenté de 22% en 2023, avec 68% des clients utilisant activement les plateformes de banque mobile.

Métrique de la plate-forme numérique	Performance de 2023
Utilisateurs de la banque mobile	215,000
Volume de transaction en ligne	3,7 millions par mois

Services de gestion de patrimoine et d'investissement

Le segment de la gestion de patrimoine a généré 87,4 millions de dollars de revenus au cours de 2023.

• Actif sous gestion: 2,3 milliards de dollars
• Comptes de conseil en investissement: 12 500
• Services de planification de la retraite: 8 700 clients

Fusions et acquisitions sur les marchés bancaires régionaux

En 2023, Renasant a terminé l'acquisition stratégique des opérations du Tennessee de First Horizon Bank pour 492 millions de dollars, élargissant la présence du marché régional.

Détails d'acquisition	2023 métriques
Coût total d'acquisition	492 millions de dollars
Emplacements de succursale ajoutés	37
Nouvelle clientèle	Environ 125 000

Renasant Corporation (RNST) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Infrastructure bancaire régionale

Renasant Corporation opère dans 4 États du sud-est: Mississippi, Alabama, Tennessee et Géorgie, avec 215 succursales à service complet au 31 décembre 2022.

État	Nombre de branches
Mississippi	77
Alabama	46
Tennessee	45
Georgia	47

Équipe de gestion financière

Depuis 2022, l'équipe de direction de Renasant Corporation comprend:

• E. Robinson McGraw - Président et chef de la direction
• Kevin Chapman - directeur financier
• Perry Singleton - chef de l'exploitation

Technologie bancaire numérique

Les investissements de la plate-forme bancaire numérique ont totalisé 15,4 millions de dollars en 2022, soutenant Services bancaires en ligne et mobiles.

Ressources de capital financier

Mesures financières au 31 décembre 2022:

Métrique	Montant
Actif total	14,4 milliards de dollars
Dépôts totaux	12,1 milliards de dollars
Total des capitaux propres des actionnaires	1,6 milliard de dollars

Couverture du réseau de succursale

Le réseau de succursales totales s'étend sur 215 emplacements dans 4 États, avec une présence concentrée dans le sud-est des États-Unis.

Renasant Corporation (RNST) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières complètes pour les entreprises et les particuliers

Renasant Corporation propose une gamme diversifiée de services financiers avec la rupture de produit suivante:

Catégorie de produits	Actif total	Segment de marché
Prêts commerciaux	4,2 milliards de dollars	Clients commerciaux
Banque de consommation	3,8 milliards de dollars	Clients individuels
Prêts hypothécaires	1,6 milliard de dollars	Segment immobilier

Expérience en banque client personnalisée

Les mesures de service client démontrent l'engagement de Renasant envers la personnalisation:

• Valeur moyenne de la relation client: 47 500 $
• Utilisateurs bancaires numériques: 265 000
• Évaluation de satisfaction du client: 4.3 / 5

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Produit	Taux d'intérêt	Comparaison du marché
Compte d'épargne personnelle	3.75%	0,25% au-dessus de la moyenne régionale
Vérification des affaires	4.25%	0,35% au-dessus de la moyenne régionale
Taux hypothécaires	6.85%	0,15% inférieur à la moyenne régionale

Expertise du marché local et approche axée sur la communauté

Distribution du marché géographique:

• États opérationnels: Alabama, Floride, Géorgie, Mississippi, Tennessee
• Total des succursales: 211
• Investissement communautaire: 42,3 millions de dollars en développement économique local

Services bancaires numériques et traditionnels intégrés

Métriques de performance bancaire numérique:

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 180 000
• Volume de transaction en ligne: 3,2 millions par mois
• Revenus bancaires numériques: 87,6 millions de dollars

Service numérique	Taux d'adoption des utilisateurs	Volume de transaction annuel
Banque mobile	67%	38,4 millions
Payage des factures en ligne	52%	24,6 millions
Applications de prêt numérique	41%	15,3 millions

Renasant Corporation (RNST) - Modèle d'entreprise: relations clients

Modèle de banque de relations personnelles

Depuis le quatrième trimestre 2023, Renasant Corporation maintient 197 emplacements bancaires à service complet dans quatre États: Mississippi, Tennessee, Alabama et Géorgie. La banque dessert environ 235 000 comptes clients avec une approche personnalisée des relations bancaires.

Segment de clientèle	Nombre de comptes	Type de relation
Banque personnelle	156,000	Banque personnelle directe
Banque d'affaires	42,000	Gestion des relations
Banque commerciale	37,000	Gestionnaires de relations dédiées

Assistance bancaire en ligne et mobile

Renasant fournit des services bancaires numériques avec les mesures suivantes:

• Utilisateurs de la banque mobile: 128 500
• Pénétration des services bancaires en ligne: 72% du total de la clientèle
• Téléchargements d'applications mobiles: 93 000

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

La banque emploie 84 gestionnaires de relations dédiées Spécialisé dans les services bancaires d'entreprise, couvrant des segments, notamment:

• Banque des petites entreprises
• Banque des entreprises du marché intermédiaire
• Financement immobilier commercial

Engagement communautaire et présence locale sur le marché

État	Nombre de branches	Pénétration du marché
Mississippi	87	38%
Tennessee	42	22%
Alabama	38	18%
Georgia	30	22%

Services de conseil financier personnalisés

Renasant offre des services de conseil financier spécialisés avec le personnel professionnel suivant:

• Conseillers en gestion de patrimoine: 62
• Planificateurs financiers certifiés: 24
• Spécialistes des investissements: 41

Renasant Corporation (RNST) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

Depuis 2024, Renasant Corporation exploite 224 lieux bancaires à service complet Dans plusieurs États, notamment le Mississippi, le Tennessee, l'Alabama, la Floride et la Géorgie.

État	Nombre de branches
Mississippi	84
Tennessee	52
Alabama	38
Floride	27
Georgia	23

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire numérique de Renasant sert Environ 280 000 utilisateurs bancaires en ligne actifs.

• Plate-forme Web disponible 24/7
• Accès sécurisé
• Historique des transactions
• Services de paiement de factures

Application bancaire mobile

L'application mobile Renasant a 212 000 utilisateurs de banques mobiles enregistrées En 2024.

Plate-forme	Télécharger des statistiques
Apple App Store	87 500 téléchargements
Google Play Store	124 500 téléchargements

Centres d'appels de service client

Renasant maintient 3 centres d'appels de service à la clientèle principaux avec Environ 175 représentants du service à la clientèle.

Canaux de communication numériques

• Assistance par e-mail
• Plateformes de médias sociaux
• Chat en direct sur le site Web
• Portails de support client numérique

Volume moyen d'interaction numérique du client: 42 000 interactions mensuelles.

Renasant Corporation (RNST) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, Renasant Corporation dessert environ 15 750 clients commerciaux de taille petite et moyenne dans ses régions opérationnelles.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Fabrication	2,350	1,2 million de dollars
Services professionnels	3,850	$750,000
Commerce de détail	4,250	$450,000

Clients bancaires de détail individuels

Renasant dessert 268 500 clients bancaires de détail individuels à travers son empreinte de marché.

• Comptes de chèques personnels: 186 300
• Comptes d'épargne personnels: 142 500
• Porte-cartes de crédit personnelle: 52 400

Clients commerciaux

La banque entretient 7 250 25 250 relations avec les entreprises commerciales avec un portefeuille de prêts commerciaux moyen de 85,3 millions de dollars.

Secteur de l'industrie	Nombre de clients	Portefeuille de prêts totaux
Soins de santé	1,450	312,5 millions de dollars
Immobilier	1,850	425,7 millions de dollars
Technologie	850	186,2 millions de dollars

Individus à haute nette

Le Renasant cible 3 750 personnes à haute teneur en naissance avec des actifs de plus de 1 million de dollars.

• Actifs investissables moyens: 3,2 millions de dollars
• Clients de gestion de la patrimoine: 2 600
• Clients bancaires privés: 1 150

Segments de marché locale et de marché régional

Renasant opère dans 4 États avec une présence totale sur le marché couvrant 232 emplacements bancaires.

État	Nombre d'emplacements	Dépôts totaux
Mississippi	96	5,7 milliards de dollars
Tennessee	58	3,2 milliards de dollars
Alabama	45	2,6 milliards de dollars
Georgia	33	1,9 milliard de dollars

Renasant Corporation (RNST) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Succursale des dépenses opérationnelles

Au quatrième trimestre 2023, Renasant Corporation a déclaré des frais opérationnels de succursale totale de 153,4 millions de dollars par an.

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Entretien d'installation	37,2 millions de dollars
Services publics	22,6 millions de dollars
Loyer et location	45,8 millions de dollars
Entretien de l'équipement	17,9 millions de dollars

Investissements infrastructures technologiques

En 2023, Renasant Corporation a investi 68,3 millions de dollars dans l'infrastructure technologique.

• Plateforme bancaire numérique: 24,5 millions de dollars
• Systèmes de cybersécurité: 15,7 millions de dollars
• Mises à niveau du centre de données: 18,6 millions de dollars
• Développement de logiciels: 9,5 millions de dollars

Compensation et formation des employés

Les dépenses totales liées aux employés pour 2023 étaient 312,6 millions de dollars.

Composant de compensation	Coût annuel
Salaires de base	228,4 millions de dollars
Bonus de performance	47,2 millions de dollars
Formation des employés	16,5 millions de dollars
Avantages et assurance	20,5 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour 2023 ont totalisé 42,7 millions de dollars.

• Personnel juridique et de conformité: 18,3 millions de dollars
• Audit et rapport: 12,4 millions de dollars
• Technologie réglementaire: 7,5 millions de dollars
• Conseil externe: 4,5 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 ont atteint 37,9 millions de dollars.

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Marketing numérique	15,6 millions de dollars
Publicité traditionnelle	11,3 millions de dollars
Parrainages communautaires	6,2 millions de dollars
Programmes d'acquisition de clients	4,8 millions de dollars

Renasant Corporation (RNST) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des produits de crédit

Pour l'exercice 2023, Renasant Corporation a déclaré un revenu total d'intérêts de 730,1 millions de dollars. Répartition des bénéfices des intérêts du portefeuille de prêts:

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts ($ m)
Prêts commerciaux	412.3
Prêts hypothécaires résidentiels	189.7
Prêts à la consommation	128.1

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire pour 2023 ont totalisé 143,6 millions de dollars, la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 52,4 millions de dollars
• Frais de transaction: 47,2 millions de dollars
• Frais de découvert: 29,5 millions de dollars
• Autres services bancaires: 14,5 millions de dollars

Commissions de gestion de la patrimoine

Les revenus de gestion de la patrimoine pour 2023 ont atteint 87,3 millions de dollars, comprenant:

Service	Revenus ($ m)
Avis d'investissement	43.6
Planification de la retraite	22.7
Services de confiance	21.0

Services de banque d'investissement

Les revenus de la banque d'investissement pour 2023 étaient de 56,2 millions de dollars, ventilés comme suit:

• Conseil de fusion et d'acquisition: 24,5 millions de dollars
• Services de levée de capital: 18,7 millions de dollars
• Restructuration de la dette: 13,0 millions de dollars

Revenus de gestion du Trésor

Les services de gestion du Trésor ont généré 64,8 millions de dollars de revenus pour 2023:

Service du Trésor	Revenus ($ m)
Gestion des espèces	32.4
Services de paiement	22.6
Solutions de liquidité	9.8