Velocity Financial, Inc. (VEL): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le monde dynamique des prêts numériques, Velocity Financial, Inc. (Vel) apparaît comme une force transformatrice, révolutionnant les prêts hypothécaires via son modèle commercial innovant. En mélangeant de manière transparente la technologie de pointe avec des stratégies financières sophistiquées, VEL offre aux emprunteurs une expérience numérique sans précédent qui remet en question les paradigmes de prêt traditionnels. Leur approche unique combine des processus en ligne rapides, des tarifs compétitifs et une plate-forme centrée sur l'utilisateur qui permet tout, des acheteurs de maisons à la première fois aux investisseurs immobiliers chevronnés avec une flexibilité financière et une transparence sans précédent.

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modèle commercial: partenariats clés

Prêteurs hypothécaires et institutions bancaires

En 2024, Velocity Financial maintient des partenariats stratégiques avec les prêteurs hypothécaires suivants:

Institution partenaire	Type de partenariat	Volume de prêt (2023)
Wells Fargo	Prêts en gros	287 millions de dollars
Banque d'Amérique	Prêt correspondant	213 millions de dollars
JPMorgan Chase	Contrat d'achat de prêt	176 millions de dollars

Fournisseurs de services technologiques

Les partenariats technologiques clés comprennent:

• Ellie Mae (plate-forme d'origine de prêt)
• Black Knight Financial Services
• Corelogic

Réseaux d'investissement immobilier

Réseau	Focus de partenariat	Volume d'investissement (2023)
Solutions de données attom	Intégration des données de la propriété	92 millions de dollars
Realtytrac	Intelligence du marché de la forclusion	45 millions de dollars

Sociétés de conseil en conformité et réglementaire

Détails du partenariat réglementaire:

• Wolters Kluwer
• Conformité
• CRA de continuité

Agences d'évaluation du crédit et d'évaluation des risques

Agence	Type de service	Volume d'évaluation des risques (2023)
Expérien	Rapport de crédit	1,4 million de chèques de crédit
Transunion	Score à risque	1,2 million d'évaluations des risques
Equifax	Vérification du crédit	1,1 million de vérifications

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modèle d'entreprise: activités clés

Origination et traitement du prêt hypothécaire

Au quatrième trimestre 2023, Velocity Financial a créé 412,7 millions de dollars de volume de prêt total. La société a traité 1 247 prêts hypothécaires individuels au cours de cette période.

Métrique d'origine du prêt	Valeur
Volume total des prêts	412,7 millions de dollars
Nombre de prêts traités	1,247
Taille moyenne du prêt	$330,896

Gestion de la plate-forme de prêt numérique

Soutien de la plate-forme numérique de Velocity Financial 100% de demandes de prêt en ligne avec un temps de traitement moyen de 14 jours ouvrables.

• La plate-forme prend en charge plusieurs types de prêts
• Décision de crédit en temps réel
• Interface d'application adaptée aux mobiles

Évaluation des risques et évaluation du crédit

La société maintient un taux de défaut de prêt de 1,3% à partir de 2023, en utilisant une analyse prédictive avancée pour la gestion des risques de crédit.

Métrique de gestion des risques	Valeur
Taux par défaut du prêt	1.3%
Seuil de crédit	620 minimum

Gestion du portefeuille de prêts

Valeur du portefeuille de prêts totaux: 1,24 milliard de dollars avec un mélange diversifié sur les segments de prêt résidentiel et commercial.

• Portefeuille hypothécaire résidentiel: 78%
• Portfolio de prêt commercial: 22%

Développement d'infrastructures technologiques

Velocity Financial a investi 6,2 millions de dollars dans les améliorations des infrastructures technologiques et de la cybersécurité en 2023.

Investissement technologique	Montant
Dépenses technologiques totales	6,2 millions de dollars
Budget de cybersécurité	1,8 million de dollars

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Plateforme de technologie de prêt numérique avancée

Au quatrième trimestre 2023, la plate-forme de prêt numérique de Velocity Financial a traité 487,3 millions de dollars de créations de prêts totaux avec les spécifications technologiques suivantes:

Métrique technologique	Spécification
Vitesse de traitement	98,6% de traitement de la demande de prêt en temps réel
Investissement annuel sur la plate-forme	6,2 millions de dollars en infrastructure technologique
Infrastructure cloud	Architecture évolutive basée sur AWS

Professionnels financiers et prêts expérimentés

Velocity Financial's Human Capital Breakdown:

• Total des employés: 247
• Expérience professionnelle moyenne: 12,4 ans
• Détenteurs de diplômes avancés: 68%

Algorithmes d'évaluation des risques de crédit propriétaires

Capacités de modélisation des risques de crédit:

Métrique de performance algorithme	Valeur
Précision prédictive	92.3%
Investissement annuel de R&D	3,1 millions de dollars

Réserves de capital financier stratégiques

Structure et réserves du capital au 31 décembre 2023:

• Total des réserves de capital: 124,6 millions de dollars
• Ratio de capital de niveau 1: 15,7%
• Ratio de couverture de liquidité: 138%

Analyse des données et systèmes d'intelligence client

Spécifications d'infrastructure de données:

Métrique de données	Spécification
Points de données clients	Plus de 1,2 million de profils de clients uniques
Investissement annuel d'analyse des données	4,5 millions de dollars
Modèles d'apprentissage automatique	37 modèles prédictifs actifs

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Prêts hypothécaires en ligne rapides et rationalisés

Velocity Financial offre aux prêts hypothécaires numériques avec un temps de traitement d'application en ligne moyen de 15 minutes. Au quatrième trimestre 2023, la société a traité 4 287 demandes hypothécaires via sa plate-forme en ligne.

Métriques d'application en ligne	Performance de 2023
Applications totales en ligne	4,287
Temps de traitement moyen	15 minutes
Taux de conversion de la plate-forme numérique	62.3%

Taux d'intérêt concurrentiels pour les emprunteurs

Velocity Financial offre des taux hypothécaires allant de 6,25% à 7,45% en janvier 2024, qui sont compétitifs dans le paysage du marché actuel.

Type de prêt	Fourchette de taux d'intérêt
Hypothèque fixe de 30 ans	6.25% - 6.85%
Hypothèque fixe de 15 ans	5.75% - 6.45%
Hypothèque à taux ajusté	6.95% - 7.45%

Offres de produits de prêt flexibles

L'entreprise fournit plusieurs produits de prêt pour servir divers segments de clients.

• Hypothèques conventionnelles
• Prêts FHA
• Prêts VA
• Prêts jumbo
• Options de refinancement

Expérience numérique transparente et conviviale

La plate-forme numérique de Velocity Financial comprend un Taux de satisfaction des utilisateurs de 98,2% avec des structures de frais transparents et un suivi des applications en temps réel.

Processus d'approbation et de financement des prêts rapides

Le délai d'approbation du prêt moyen est de 48 heures, le financement terminé dans les 10-14 jours ouvrables.

Étape de traitement des prêts	Temps moyen
Examen initial des applications	24 heures
Approbation du prêt	48 heures
Chronologie du financement total	10-14 jours ouvrables

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Plate-forme numérique en libre-service

Depuis le quatrième trimestre 2023, la plate-forme numérique de Velocity Financial prend en charge 87 342 comptes d'utilisateurs actifs avec un taux d'engagement numérique de 94,6%. La plate-forme traite en moyenne 12 543 demandes de prêt en ligne mensuelles.

Métrique de la plate-forme	Valeur
Total des utilisateurs actifs	87,342
Taux d'engagement numérique	94.6%
Applications en ligne mensuelles	12,543

Support client en ligne personnalisé

Le temps de réponse du support client dure en moyenne 17,3 minutes grâce aux canaux numériques. L'équipe d'assistance gère 9 876 interactions clients mensuellement avec une cote de satisfaction du client de 92,4%.

• Temps de réponse moyen: 17,3 minutes
• Interactions mensuelles du client: 9 876
• Évaluation de satisfaction du client: 92,4%

Canaux de communication automatisés

Velocity Financial utilise des systèmes de communication automatisés par e-mail et SMS, envoyant 345 678 notifications automatisées mensuellement concernant l'état du prêt, les rappels de paiement et les mises à jour du compte.

Canal de communication	Volume mensuel
Notifications par e-mail automatisées	256,432
Notifications SMS	89,246
Notifications automatisées totales	345,678

Outils de suivi des prêts numériques et de gestion

Le système de gestion des prêts numériques fournit un suivi en temps réel pour 64 521 comptes de prêts actifs, avec 97,3% des clients utilisant des fonctionnalités de tableau de bord en ligne.

• Comptes de prêt actifs: 64 521
• Utilisation du tableau de bord en ligne: 97,3%
• Caractéristiques: solde en temps réel, historique de paiement, accès au document

Services de gestion des comptes dédiés

Velocity Financial fournit une gestion des comptes dédiée à 23 456 clients de grande valeur, les gestionnaires de relations spécialisés gantant des comptes de plus de 250 000 $.

Métrique de gestion du compte	Valeur
Comptes clients de grande valeur	23,456
Valeur du compte minimum pour la gestion dédiée	$250,000
Gestionnaires de relations	87

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modèle commercial: canaux

Plate-forme Web propriétaire de la société

Au quatrième trimestre 2023, la plate-forme Web de Velocity Financial a traité 17 342 demandes hypothécaires avec un volume de prêt total de 4,2 milliards de dollars. La plate-forme prend en charge le suivi des applications en temps réel, avec un taux de satisfaction de l'utilisateur de 92,6%.

Métrique de la plate-forme	Performance de 2023
Applications totales	17,342
Volume de prêt	4,2 milliards de dollars
Satisfaction de l'utilisateur	92.6%

Application mobile

L'application Mobile Vel a enregistré 423 000 téléchargements en 2023, avec 68% des applications hypothécaires lancées via des plateformes mobiles.

• Téléchargements totaux d'applications mobiles: 423 000
• Taux de conversion des applications mobiles: 6,4%
• Durée moyenne de la session utilisateur: 12,7 minutes

Marketing numérique direct

Les dépenses de marketing numérique en 2023 étaient de 3,6 millions de dollars, générant 22 500 lancements hypothécaires qualifiés avec un taux de conversion de 3,2%.

Métrique du marketing numérique	2023 données
Dépenses marketing	3,6 millions de dollars
Lead généré	22,500
Taux de conversion	3.2%

Outils de comparaison hypothécaire en ligne

Velocity Financial intégré à 7 principales plateformes de comparaison hypothécaire en ligne, générant 15 342 prospects de référence en 2023.

Réseaux de référence financière tiers

La société s'est associée à 43 réseaux de référence financière, générant 126,4 millions de dollars de créations de prêts via ces canaux en 2023.

Métrique du réseau de référence	Performance de 2023
Réseaux de partenaires totaux	43
Originations de prêt	126,4 millions de dollars

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Acheteurs de maisons pour la première fois

Pour les acheteurs de maisons pour la première fois, Velocity cible les individus ayant les caractéristiques suivantes:

Segment démographique	Données statistiques
Tranche d'âge	25-40 ans
Revenu annuel moyen	$75,000 - $125,000
Plage de cotes de crédit	620-720

Investisseurs immobiliers

Velocity Financial dessert les investisseurs immobiliers avec des profils de prêt spécifiques:

• Les investisseurs à la recherche de prêts à fixation et à flip
• Financement de l'acquisition de biens locatifs
• Prêts d'investissement immobilier commercial

Catégorie d'investisseurs	Volume de prêt
Investisseurs immobiliers uniques	$250,000 - $1,000,000
Investisseurs à plusieurs propres	$1,000,000 - $5,000,000

Recinancement des clients

Caractéristiques du segment de refinancement:

Type de refinancement	Montant moyen du prêt
Refinancement du taux et du terme	$350,000
Refinancement de liquidités	$450,000

Professionnels indépendants

Target des employés indépendants profile:

• Pigistes
• Entrepreneurs indépendants
• Propriétaires de petites entreprises

Catégorie professionnelle	Méthode de vérification des revenus
1-2 ans de déclarations de revenus	Qualification des relevés bancaires
Revenus indépendants	100 000 $ - 250 000 $ par an

Emprunteurs à revenu moyen à revenu moyen à supérieur supérieur

Détails du segment des revenus:

Tranche de revenu	Paramètres de qualification de prêt
Revenu moyen	$75,000 - $150,000
Revenu moyen supérieur	$150,000 - $250,000
Ratio dette / revenu	43% - 50%

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Maintenance des infrastructures technologiques

Coût des infrastructures technologiques annuelles pour Velocity Financial, Inc. en 2023: 4,2 millions de dollars

Composant d'infrastructure	Coût annuel
Services cloud	1,6 million de dollars
Systèmes de cybersécurité	$890,000
Maintenance du réseau	$712,000
Mises à niveau matériel	$540,000

Développement de plate-forme numérique

Total des dépenses de développement de plate-forme numérique en 2023: 3,7 millions de dollars

• Équipe d'ingénierie logicielle: 42 employés à temps plein
• Coût de développement logiciel annuel moyen par employé: 88 000 $
• Support de conseil et de développement externe: 620 000 $

Marketing et acquisition de clients

Dépenses de marketing pour 2023: 2,9 millions de dollars

Canal de marketing	Allocation
Publicité numérique	1,2 million de dollars
Marketing de contenu	$520,000
Campagnes de médias sociaux	$410,000
Marketing partenaire	$320,000

Frais de conformité réglementaire

Total des coûts de conformité réglementaire en 2023: 1,8 million de dollars

• Personnes du service juridique: 890 000 $
• Conseil de conformité externe: 450 000 $
• Systèmes de rapports réglementaires: 320 000 $
• Formation et certification: 140 000 $

Frais généraux opérationnels et administratifs

Total des dépenses opérationnelles et administratives pour 2023: 5,6 millions de dollars

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Installations de bureau	1,4 million de dollars
Salaires du personnel administratif	2,9 millions de dollars
Services professionnels	$680,000
Voyage et divertissement	$320,000
Fournitures et équipements de bureau	$300,000

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Frais d'origine du prêt hypothécaire

Pour l'exercice 2023, Velocity Financial a déclaré des frais de création de prêt hypothécaire de 42,3 millions de dollars, ce qui représente 35,6% du total des sources de revenus.

Type de prêt	Pourcentage de frais de création	Montant moyen des frais
Hypothèques résidentielles	1.5%	$3,750
Hypothèques commerciales	2.3%	$11,500

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Les revenus d'intérêts pour 2023 ont totalisé 67,9 millions de dollars, représentant 57,2% du chiffre d'affaires total.

Catégorie de prêt	Revenu total des intérêts	Taux d'intérêt moyen
Prêts résidentiels	41,2 millions de dollars	6.3%
Prêts commerciaux	26,7 millions de dollars	7.1%

Frais de transaction de refinancement

Les frais de transaction de refinancement ont généré 8,6 millions de dollars en 2023, ce qui représente 7,2% des sources de revenus.

• Frais de refinancement moyen: 2 150 $ par transaction
• Transactions de refinancement total: 4 000

Frais de service de plate-forme numérique

Les frais de service de plate-forme numérique s'élevaient à 3,2 millions de dollars en 2023, ce qui représente 2,7% des revenus totaux.

Type de service	Frais mensuels	Revenu annuel total
Accès de la plate-forme de base	$49	1,4 million de dollars
Accès à la plate-forme premium	$99	1,8 million de dollars

Ventes de prêts sur le marché secondaire

Les ventes de prêts sur le marché secondaire ont contribué 6,8 millions de dollars en 2023, représentant 5,7% des sources de revenus.

• Prêts totaux vendus: 320 prêts
• Valeur moyenne de vente de prêts: 21 250 $