Velocity Financial, Inc. (VEL): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No mundo dinâmico dos empréstimos digitais, a Velocity Financial, Inc. (VEL) surge como uma força transformadora, revolucionando empréstimos hipotecários por meio de seu inovador modelo de negócios. Ao misturar perfeitamente a tecnologia de ponta com estratégias financeiras sofisticadas, a Vel oferece aos mutuários uma experiência digital sem precedentes que desafia os paradigmas de empréstimos tradicionais. Sua abordagem exclusiva combina processos on-line rápidos, taxas competitivas e uma plataforma centrada no usuário que capacita tudo, desde compradores de casas pela primeira vez a investidores imobiliários experientes com flexibilidade e transparência financeiras sem precedentes.

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Credores hipotecários e instituições bancárias

A partir de 2024, a Velocity Financial mantém parcerias estratégicas com os seguintes credores hipotecários:

Instituição parceira	Tipo de parceria	Volume de empréstimo (2023)
Wells Fargo	Empréstimo por atacado	US $ 287 milhões
Bank of America	Empréstimos correspondentes	US $ 213 milhões
JPMorgan Chase	Contrato de compra de empréstimo	US $ 176 milhões

Provedores de serviços de tecnologia

As principais parcerias tecnológicas incluem:

• Ellie Mae (plataforma de originação de empréstimos englobos)
• Serviços Financeiros do Cavaleiro Negro
• CoreLogic

Redes de investimento imobiliário

Rede	Foco em parceria	Volume de investimento (2023)
ATTOM Data Solutions	Integração de dados da propriedade	US $ 92 milhões
RealtyTrac	Inteligência de mercado de execução duma hipoteca	US $ 45 milhões

Empresas de conformidade e consultoria regulatória

Detalhes da parceria regulatória:

• Wolters Kluwer
• Conformidade
• Continuidade CRA

Relatórios de crédito e agências de avaliação de risco

Agência	Tipo de serviço	Volume de avaliação de risco (2023)
Experian	Relatórios de crédito	1,4 milhão de cheques de crédito
Transmunião	Pontuação de risco	1,2 milhão de avaliações de risco
Equifax	Verificação de crédito	1,1 milhão de verificações

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Origem e processamento de empréstimos hipotecários

No quarto trimestre 2023, a Velocity Financial originou US $ 412,7 milhões em volume total de empréstimos. A empresa processou 1.247 empréstimos hipotecários individuais durante esse período.

Métrica de origem em empréstimo	Valor
Volume total de empréstimos	US $ 412,7 milhões
Número de empréstimos processados	1,247
Tamanho médio do empréstimo	$330,896

Gerenciamento de plataforma de empréstimo digital

A plataforma digital da Velocity Financial suporta Aplicativos de empréstimo online 100% com um tempo médio de processamento de 14 dias úteis.

• A plataforma suporta vários tipos de empréstimo
• Decisão de crédito em tempo real
• Interface de aplicativo responsiva a dispositivos móveis

Avaliação de risco e avaliação de crédito

A Companhia mantém uma taxa de inadimplência de empréstimo de 1,3% a partir de 2023, utilizando análises preditivas avançadas para gerenciamento de riscos de crédito.

Métrica de gerenciamento de riscos	Valor
Taxa de inadimplência de empréstimo	1.3%
Limite de pontuação de crédito	620 mínimo

Gerenciamento de portfólio de empréstimos

Valor total da carteira de empréstimos: US $ 1,24 bilhão com uma mistura diversificada nos segmentos de empréstimos residenciais e comerciais.

• Portfólio de hipoteca residencial: 78%
• Portfólio de empréstimos comerciais: 22%

Desenvolvimento de infraestrutura tecnológica

A Velocity Financial investiu US $ 6,2 milhões em infraestrutura de tecnologia e aprimoramentos de segurança cibernética durante 2023.

Investimento em tecnologia	Quantia
Gastos totais de tecnologia	US $ 6,2 milhões
Orçamento de segurança cibernética	US $ 1,8 milhão

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Plataforma avançada de tecnologia de empréstimos digitais

A partir do quarto trimestre 2023, a plataforma de empréstimos digitais da Velocity Financial processou US $ 487,3 milhões em origens totais de empréstimos com as seguintes especificações tecnológicas:

Métrica de tecnologia	Especificação
Velocidade de processamento	98,6% de processamento de solicitação de empréstimo em tempo real
Investimento anual da plataforma	US $ 6,2 milhões em infraestrutura tecnológica
Infraestrutura em nuvem	Arquitetura escalável baseada em AWS

Profissionais financeiros e de empréstimos experientes

A quebra de capital humano da Velocity Financial:

• Total de funcionários: 247
• Experiência profissional média: 12,4 anos
• Titulares de graduação avançada: 68%

Algoritmos de avaliação de risco de crédito proprietários

Recursos de modelagem de risco de crédito:

Métrica de desempenho do algoritmo	Valor
Precisão preditiva	92.3%
Investimento anual de P&D	US $ 3,1 milhões

Reservas estratégicas de capital financeiro

Estrutura de capital e reservas em 31 de dezembro de 2023:

• Reservas de capital total: US $ 124,6 milhões
• Tier 1 Capital Ratio: 15,7%
• Taxa de cobertura de liquidez: 138%

Análise de dados e sistemas de inteligência de clientes

Especificações de infraestrutura de dados:

Métrica de dados	Especificação
Pontos de dados do cliente	Mais de 1,2 milhão de perfis de clientes exclusivos
Investimento anual de análise de dados	US $ 4,5 milhões
Modelos de aprendizado de máquina	37 modelos preditivos ativos

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Empréstimos hipotecários on -line rápidos e simplificados

O Velocity Financial fornece empréstimos hipotecários digitais com um tempo médio de processamento de aplicativos on -line de 15 minutos. A partir do quarto trimestre 2023, a empresa processou 4.287 pedidos de hipoteca por meio de sua plataforma on -line.

Métricas de aplicativos online	2023 desempenho
Total de aplicativos online	4,287
Tempo médio de processamento	15 minutos
Taxa de conversão da plataforma digital	62.3%

Taxas de juros competitivas para mutuários

A Velocity Financial oferece taxas de hipoteca que variam de 6,25% a 7,45% em janeiro de 2024, que são competitivas no cenário atual do mercado.

Tipo de empréstimo	Intervalo de taxa de juros
Hipoteca fixa de 30 anos	6.25% - 6.85%
Hipoteca fixa de 15 anos	5.75% - 6.45%
Hipoteca de taxa ajustável	6.95% - 7.45%

Ofertas flexíveis de produtos de empréstimo

A empresa fornece vários produtos de empréstimos para atender a diversos segmentos de clientes.

• Hipotecas convencionais
• FHA empréstimos
• Empréstimos VA
• Empréstimos jumbo
• Opções de refinanciamento

Experiência digital transparente e fácil de usar

A plataforma digital da Velocity Financial apresenta um 98,2% Taxa de satisfação do usuário com estruturas de taxas transparentes e rastreamento de aplicativos em tempo real.

Processos rápidos de aprovação e financiamento de empréstimos

O tempo médio de aprovação do empréstimo é de 48 horas, com o financiamento concluído em 10 a 14 dias úteis.

Estágio de processamento de empréstimos	Tempo médio
Revisão inicial do aplicativo	24 horas
Aprovação de empréstimo	48 horas
Linha do tempo total de financiamento	10-14 dias úteis

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Plataforma digital de autoatendimento

A partir do quarto trimestre 2023, a plataforma digital da Velocity Financial suporta 87.342 contas de usuário ativas com uma taxa de engajamento digital de 94,6%. A plataforma processa uma média de 12.543 pedidos mensais de empréstimos on -line.

Métrica da plataforma	Valor
Usuários ativos totais	87,342
Taxa de engajamento digital	94.6%
Aplicativos online mensais	12,543

Suporte personalizado de cliente on -line

O tempo de resposta ao cliente é média de 17,3 minutos através de canais digitais. A equipe de suporte lida com 9.876 interações do cliente mensalmente com uma classificação de satisfação do cliente de 92,4%.

• Tempo médio de resposta: 17,3 minutos
• Interações mensais do cliente: 9.876
• Classificação de satisfação do cliente: 92,4%

Canais de comunicação automatizados

A Velocity Financial utiliza sistemas automatizados de comunicação de email e SMS, enviando 345.678 notificações automatizadas mensalmente em relação ao status de empréstimo, lembretes de pagamento e atualizações de conta.

Canal de comunicação	Volume mensal
Notificações de email automatizadas	256,432
Notificações de SMS	89,246
Notificações automatizadas totais	345,678

Ferramentas de rastreamento e gerenciamento de empréstimos digitais

O sistema de gerenciamento de empréstimos digital fornece rastreamento em tempo real para 64.521 contas de empréstimo ativo, com 97,3% dos clientes utilizando recursos de painel on-line.

• Contas de empréstimo ativo: 64.521
• Utilização do painel online: 97,3%
• Recursos: saldo em tempo real, histórico de pagamentos, acesso ao documento

Serviços de gerenciamento de contas dedicados

A Velocity Financial fornece gerenciamento de contas dedicado para 23.456 clientes de alto valor, com gerentes de relacionamento especializados lidando com contas acima de US $ 250.000.

Métrica de gerenciamento de contas	Valor
Contas de clientes de alto valor	23,456
Valor mínimo da conta para gerenciamento dedicado	$250,000
Gerentes de relacionamento	87

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modelo de Negócios: Canais

Plataforma web proprietária da empresa

No quarto trimestre 2023, a plataforma da Web da Velocity Financial processou 17.342 pedidos de hipoteca com um volume total de empréstimos de US $ 4,2 bilhões. A plataforma suporta rastreamento de aplicativos em tempo real, com uma taxa de satisfação do usuário de 92,6%.

Métrica da plataforma	2023 desempenho
Total de aplicações	17,342
Volume de empréstimo	US $ 4,2 bilhões
Satisfação do usuário	92.6%

Aplicativo móvel

O aplicativo VEL Mobile registrou 423.000 downloads em 2023, com 68% dos aplicativos de hipoteca iniciados por meio de plataformas móveis.

• Downloads de aplicativos móveis totais: 423.000
• Taxa de conversão de aplicativos móveis: 6,4%
• Duração média da sessão do usuário: 12,7 minutos

Marketing digital direto

As despesas de marketing digital em 2023 foram de US $ 3,6 milhões, gerando 22.500 leads hipotecários qualificados com uma taxa de conversão de 3,2%.

Métrica de marketing digital	2023 dados
Gastos com marketing	US $ 3,6 milhões
Leads gerados	22,500
Taxa de conversão	3.2%

Ferramentas de comparação de hipotecas online

Velocity Financial integrado a 7 principais plataformas de comparação de hipotecas on -line, gerando 15.342 leads de referência em 2023.

Redes de referência financeira de terceiros

A empresa fez uma parceria com 43 redes de referência financeira, gerando US $ 126,4 milhões em origens de empréstimos através desses canais em 2023.

Métrica de rede de referência	2023 desempenho
Redes de parceiros totais	43
Origenas de empréstimos	US $ 126,4 milhões

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Primeiros compradores de casas

Para os compradores iniciantes, a Velocity Financial tem como alvo indivíduos com as seguintes características:

Segmento demográfico	Dados estatísticos
Faixa etária	25-40 anos
Renda média anual	$75,000 - $125,000
Intervalo de pontuação de crédito	620-720

Investidores imobiliários

A Velocity Financial serve investidores imobiliários com perfis de empréstimos específicos:

• Investidores que buscam empréstimos de correção e flip
• Financiamento de aquisição de imóveis para aluguel
• Empréstimos para investimentos imobiliários comerciais

Categoria de investidores	Volume de empréstimo
Investidores de propriedade única	$250,000 - $1,000,000
Investidores multiproperty	$1,000,000 - $5,000,000

Refinanciando clientes

Características do segmento de refinanciamento:

Tipo de refinanciamento	Valor médio do empréstimo
Refinancia de taxa e prazo	$350,000
Refinanciamento de dinheiro	$450,000

Profissionais autônomos

Customer autônomo-alvo profile:

• Freelancers
• Contratados independentes
• Proprietários de pequenas empresas

Categoria profissional	Método de verificação de renda
1-2 anos de declarações fiscais	Qualificação do extrato bancário
Receita autônoma	$ 100.000 - US $ 250.000 anualmente

Renda média para mutuários de renda média alta

Detalhes do segmento de renda:

Faixa de renda	Parâmetros de qualificação de empréstimos
Renda média	$75,000 - $150,000
Renda média-média	$150,000 - $250,000
Relação dívida / renda	43% - 50%

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Custos anuais de infraestrutura de tecnologia da Velocity Financial, Inc. em 2023: US $ 4,2 milhões

Componente de infraestrutura	Custo anual
Serviços em nuvem	US $ 1,6 milhão
Sistemas de segurança cibernética	$890,000
Manutenção da rede	$712,000
Atualizações de hardware	$540,000

Desenvolvimento da plataforma digital

Despesas totais de desenvolvimento da plataforma digital em 2023: US $ 3,7 milhões

• Equipe de engenharia de software: 42 funcionários em tempo integral
• Custo médio de desenvolvimento anual de software por funcionário: US $ 88.000
• Suporte externo de consultoria e desenvolvimento: US $ 620.000

Marketing e aquisição de clientes

Despesas de marketing para 2023: US $ 2,9 milhões

Canal de marketing	Alocação
Publicidade digital	US $ 1,2 milhão
Marketing de conteúdo	$520,000
Campanhas de mídia social	$410,000
Marketing de parceiros	$320,000

Despesas de conformidade regulatória

Custos totais de conformidade regulatória em 2023: US $ 1,8 milhão

• Pessoal do Departamento Jurídico: US $ 890.000
• Consultoria de conformidade externa: US $ 450.000
• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 320.000
• Treinamento e certificação: US $ 140.000

Overhead operacional e administrativo

Despesas operacionais e administrativas totais para 2023: US $ 5,6 milhões

Categoria de despesa	Custo anual
Instalações de escritório	US $ 1,4 milhão
Salários da equipe administrativa	US $ 2,9 milhões
Serviços profissionais	$680,000
Viagens e entretenimento	$320,000
Material de escritório e equipamento	$300,000

Velocity Financial, Inc. (VEL) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Taxas de originação de empréstimos hipotecários

Para o ano fiscal de 2023, a Velocity Financial reportou taxas de originação de empréstimos hipotecários de US $ 42,3 milhões, representando 35,6% do total de fluxos de receita.

Tipo de empréstimo	Porcentagem de taxa de originação	Valor médio da taxa
Hipotecas residenciais	1.5%	$3,750
Hipotecas comerciais	2.3%	$11,500

Receita de juros de carteiras de empréstimos

A receita de juros de 2023 totalizou US $ 67,9 milhões, representando 57,2% da receita total.

Categoria de empréstimo	Receita total de juros	Taxa de juros média
Empréstimos residenciais	US $ 41,2 milhões	6.3%
Empréstimos comerciais	US $ 26,7 milhões	7.1%

Taxas de transação de refinanciamento

As taxas de transação de refinanciamento geraram US $ 8,6 milhões em 2023, constituindo 7,2% dos fluxos de receita.

• Taxa média de refinanciamento: US $ 2.150 por transação
• Transações totais de refinanciamento: 4.000

Cobranças de serviço de plataforma digital

As cobranças de serviço da plataforma digital totalizaram US $ 3,2 milhões em 2023, representando 2,7% da receita total.

Tipo de serviço	Cobrança mensal	Receita anual total
Acesso básico da plataforma	$49	US $ 1,4 milhão
Acesso à plataforma premium	$99	US $ 1,8 milhão

Vendas secundárias de empréstimos de mercado

As vendas secundárias de empréstimos do mercado contribuíram com US $ 6,8 milhões em 2023, representando 5,7% dos fluxos de receita.

• Empréstimos totais vendidos: 320 empréstimos
• Valor médio de venda de empréstimo: US $ 21.250