Compreendendo os prós e contras das anuidades adiadas

Introdução

Anuidades diferidas são produtos de investimento populares que oferecem benefícios fiscais, opções de renda e uma maneira segura de investir na sua aposentadoria. Para muitos, eles podem ser uma maneira atraente de economizar para o futuro, mas também têm desvantagens. Compreender os prós e os contras das anuidades diferidas é uma etapa importante para decidir se são adequadas para suas necessidades de investimento.

Anuidades diferidas podem incluir anuidades variáveis ​​e fixas, ou alguma combinação dos dois. Ambos oferecem crescimento diferido de impostos, o que permite que os investidores adiam o pagamento de impostos sobre seus ganhos até que os saques sejam obtidos. Além disso, as anuidades variáveis ​​oferecem acesso a uma variedade de opções de investimento, enquanto as anuidades fixas oferecem uma taxa de retorno garantida, que pode ser atraente para muitos investidores.

Overview de prós e contras

Antes de decidir investir em uma anuidade diferida, é importante considerar os prós e os contras para uma melhor tomada de decisão. Aqui estão alguns dos principais pontos a serem lembrados ao considerar esses investimentos.

• Prós: Difer de impostos, opções de renda, baixo risco, diversificação e acesso a investimentos gerenciados profissionalmente.
• Contras: Altas taxas, possíveis acusações de rendição, falta de liquidez e falta de acesso ao diretor.

2. Pros diferidos de anuidades

Uma anuidade diferida é um tipo de anuidade que fornece crescimento diferido de impostos e a capacidade de garantir um retorno mínimo do investimento. Geralmente, fornece mais flexibilidade do que outras anuidades e, em alguns casos, o potencial de retornos mais altos. Aqui está uma olhada em alguns dos profissionais de investir em uma anuidade diferida.

A. Capacidade de economizar e aumentar os ganhos diferidos

O benefício mais significativo de uma anuidade diferida é a capacidade de economizar e aumentar os ganhos de forma diferida. Isso significa que a cada ano, o dinheiro na anuidade continua a acumular juros, mas os juros obtidos não são tributados até que os fundos sejam retirados. Esse tipo de anuidade funciona muito bem para pessoas que podem fazer contribuições para sua anuidade regularmente e deixar o poder da composição funcionar em seu proveito. A longo prazo, o interesse acumulado pode somar uma soma considerável.

B. Capacidade de garantir um retorno mínimo do investimento

Com uma anuidade diferida, o investidor tem a opção de escolher uma taxa de retorno garantida. Isso significa que, não importa o que aconteça no mercado, o investidor certamente retornará ao menos seu investimento mínimo sobre o prazo da anuidade. Isso fornece uma camada de segurança que não é encontrada com muitos outros tipos de investimentos.

C. potencial para retornos mais altos do que outras anuidades

Finalmente, uma anuidade diferida tem o potencial de superar outras anuidades. Com algumas anuidades, a taxa máxima de retorno que pode ser alcançada é limitada. Com uma anuidade diferida, no entanto, é possível o potencial de obter retornos muito mais altos, dependendo das condições do mercado. Essa pode ser uma ótima opção para investidores de longo prazo que procuram maneiras adicionais de aumentar seus retornos.

ANUIDADES DIFERADAS CONS

Ao considerar se uma anuidade diferida é o melhor produto financeiro para você, é importante estar ciente das possíveis desvantagens. Existem alguns contras importantes a serem conhecidos, incluindo flexibilidade limitada, o potencial de altos custos e o risco de causar sofrimento financeiro se forem retirados do diretor.

Flexibilidade limitada

Um dos principais contras de uma anuidade diferida é o fato de que eles não oferecem muito em termos de flexibilidade. O cronograma de pagamento é amplamente pré-determinado e não há como se ajustar às mudanças nas condições financeiras. Essa falta de flexibilidade pode ser uma desvantagem se suas circunstâncias mudarem e você precisar ajustar seu plano financeiro de acordo.

Altos custos

Outro sentido potencial de adiar as anuidades é que elas podem ser bastante caras. Além do investimento principal, você também pagará taxas associadas ao contrato de seguro e à administração da anuidade. Essas taxas podem variar muito, reduzindo ainda mais o retorno geral do investimento.

Angústia financeira da retirada do principal

Finalmente, é importante entender que retirar dinheiro do diretor de uma anuidade diferida prematuramente pode causar sofrimento financeiro. As anuidades devem ser mantidas a longo prazo, pois o dinheiro é investido para crescer com o tempo. Tirar dinheiro mais cedo pode causar o dinheiro restante para experimentar uma diminuição de valor, reduzindo assim o valor que você recebe quando a anuidade acaba amando.

Embora existam vários benefícios em potencial em investir em uma anuidade diferida, é importante estar ciente das desvantagens potenciais também. A flexibilidade limitada, o potencial de altos custos e o risco de sofrimento financeiro devem ser pesados ​​cuidadosamente antes de decidir investir em uma anuidade diferida.

Custo de anuidades diferidas

Compreender o custo associado às anuidades diferidas é importante ao considerar a compra de uma. Embora as anuidades adiadas forneçam o benefício de uma receita de aposentadoria garantida, elas podem ser proibitivas de custo e manter.

Taxas de configuração e manutenção

Ao configurar uma anuidade diferida, os proprietários de planos devem levar em consideração os custos associados à configuração. As companhias de seguros podem cobrar taxas e comissões iniciais, tornando o início desse plano de aposentadoria bastante caro. Além disso, os detentores de planos são responsáveis ​​pelas taxas de manutenção durante toda a vida útil da anuidade. Essas taxas tendem a variar de um por cento a dois por cento do saldo da conta, dependendo da seguradora.

Rendição de penalidades

Em alguns casos, os proprietários de planos podem querer considerar a retirada antecipada de sua anuidade diferida. Antes de fazer isso, é importante considerar as possíveis penalidades de rendição. Dependendo da quantidade de tempo em que a anuidade está em vigor e do tipo de produto, a maioria das seguradoras aplicará uma penalidade de rendição de 25 % a qualquer retirada antecipada.

• Taxas e comissões iniciais com a criação de uma anuidade diferida
• Taxas de manutenção ao longo da vida da anuidade
• Potenciais penalidades de rendição para retiradas antecipadas

Ao considerar o custo das anuidades diferidas, os detentores de planos devem pesar cuidadosamente as taxas e comissionões de configuração contra a segurança a longo prazo de uma renda garantida. Levar essas taxas em consideração ajuda os potenciais que os compradores de anuidade tomam uma decisão informada sobre o produto.

Implicações fiscais de anuidades diferidas

As anuidades diferidas permitem que os investidores economizem dinheiro e recebam renda durante a aposentadoria. Existem várias implicações fiscais que surgem com o investimento em anuidades diferidas que os consumidores devem entender.

Os ganhos são diferidos

Um dos benefícios das anuidades diferidas é que os clientes não terão que pagar impostos sobre o ganho enquanto o dinheiro estiver na anuidade. O dinheiro tem tempo para crescer com o tempo devido ao adiamento fiscal, o que pode ser benéfico para os investidores.

Implicações fiscais quando o rendimento é retirado

Quando os pagamentos sobre a anuidade são retirados, os impostos devem ser pagos à medida que os valores são considerados renda do IRS. A maioria dos pagamentos das anuidades diferidas é considerada receita tributável de acordo com o IRS.

• A taxa de imposto sobre uma anuidade depende do estado em que a anuidade é mantida e da idade dos investidores.
• Os impostos devem ser pagos antes que os investidores possam retirar os fundos de uma anuidade.
• Os investidores devem considerar quanto impostos precisam ser pagos sobre as anuidades diferidas como parte de seu planejamento financeiro.

6. Outras coisas a considerar

Quando se trata de anuidades adiadas, há outras coisas a considerar além das taxas e benefícios. Antes de investir em qualquer anuidade diferida, é importante entender como os mercados podem afetar seu retorno, bem como como a inflação pode corroer seu poder de compra.

A. Alterações na taxa de juros

As condições atuais do mercado nem sempre permanecem as mesmas. As taxas de juros podem mudar com o tempo, o que pode afetar o retorno que você recebe com seu dinheiro. Se as taxas de juros atuais forem mais altas do que eram quando você comprou a anuidade, você poderá obter um retorno mais baixo do que se tivesse comprado quando as taxas foram maiores. É importante lembrar que o mercado pode cair e aumentar com o tempo, portanto, entenda o efeito que isso pode ter no seu retorno.

B. poder de inflação e compra

A inflação é outro fator importante a considerar ao investir em uma anuidade diferida. Geralmente, a inflação faz com que o custo de bens e serviços aumente, o que significa que seu dinheiro tem menos poder de compra. Isso significa que você precisa ter mais dinheiro para comprar os mesmos bens e serviços que antes. Durante longos períodos de tempo, isso pode fazer com que o valor do seu dinheiro diminua drasticamente; portanto, é importante levar em consideração isso ao decidir investir em uma anuidade diferida.

É importante entender os prós e contras de qualquer investimento antes de tomar uma decisão de investir. Uma anuidade diferida pode oferecer uma variedade de benefícios, mas você também deve considerar as taxas e outros fatores, como mudanças de taxa de juros e inflação, que podem afetar seu retorno.

Conclusão

Anuidades diferidas podem ser um grande trunfo para proteger e aumentar o seu ovo de ninho de aposentadoria. No entanto, como qualquer investimento, existem riscos e taxas associados a serem considerados ao tomar a decisão sobre a compra ou não de uma anuidade diferida.

Em resumo, os profissionais de comprar uma anuidade diferida incluem:

• Crescimento diferido de impostos
• Proteção do investimento inicial
• Acesso a uma ampla variedade de tipos de anuidade

Os contras de comprar uma anuidade diferida incluem:

• Altas comissões de vendas
• Acusações de rendição
• Acesso reduzido ao capital
• Risco de taxa de juros

Principal argumento e conselhos em potencial

As anuidades adiadas podem ser uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria e podem fornecer excelente proteção para seus investimentos. É importante entender os prós e contras antes de tomar uma decisão sobre a compra de uma anuidade diferida. Como em qualquer veículo de invetção, é importante fazer sua própria pesquisa e entender os riscos e taxas associados ao produto.