Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) da Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Uma breve história do Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd.

Estabelecido em 2008, Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd. (QRB) desempenhou um papel significativo no desenvolvimento financeiro das áreas rurais na província de Shandong, China. O banco foi formado a partir da consolidação de várias cooperativas de crédito rural, com o objetivo de aprimorar os serviços financeiros e promover o crescimento econômico local.

Por 2022, QRB relatou ativos totais no valor de aproximadamente RMB 130 bilhões (em volta US $ 19,5 bilhões). Seu foco em fornecer apoio financeiro à agricultura, pequenas e médias empresas (PME) e famílias rurais o posicionou como um participante importante no setor bancário regional.

AS Setembro de 2023, QRB relatou uma taxa de adequação de capital de 12.5%, que excede o mínimo regulatório de 10.5%. A taxa de empréstimo não-desempenho (NPL) do banco ficou em 1.3%, indicando uma qualidade estável de ativos em meio a flutuações econômicas.

Em termos de expansão de serviços, o QRB lançou várias iniciativas bancárias digitais nos últimos anos. O número de usuários bancários móveis alcançaram 3 milhões em 2023, mostrando uma tendência crescente em direção a soluções financeiras digitais.

Estrategicamente, o QRB também enfatizou fatores ambientais, sociais e de governança (ESG), apoiando projetos de sustentabilidade com empréstimos totalizando aproximadamente RMB 8 bilhões (em volta US $ 1,2 bilhão) no final de 2022.

No geral, o QRB continua se concentrando no apoio ao desenvolvimento rural, na melhoria da experiência do cliente e expandindo suas ofertas de produtos, reforçando sua posição como instituição financeira da Cornerstone na província de Shandong.

A Who é proprietário de Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd.

O Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd. é uma instituição financeira proeminente na China, servindo principalmente as áreas rurais e suburbanas de Qingdao. A partir da atualização mais recente, os maiores acionistas do banco são uma mistura de empresas estatais, entidades do governo local e investidores privados.

Os principais acionistas são os seguintes:

Em dezembro de 2022, o Banco Comercial Rural de Qingdao relatou uma avaliação total de ativos de aproximadamente RMB 300 bilhões. A receita do banco no último ano fiscal alcançou RMB 10 bilhões, com um lucro líquido de aproximadamente RMB 3 bilhões.

A estrutura de governança inclui um conselho de administração, com indivíduos nomeados com base em seus conhecimentos e alinhamentos com os objetivos estratégicos do banco. O presidente, que representa os interesses do governo local, mantém influência significativa sobre as decisões operacionais do banco.

Nos desenvolvimentos recentes, o Banco se concentrou em expandir seu portfólio de financiamento para projetos agrícolas, alinhando -se com o esforço do governo chinês pelo desenvolvimento e modernização rural. Como parte desta iniciativa, 30% dos novos empréstimos Em 2023, foram alocados para projetos de desenvolvimento agrícola e rural.

De acordo com as mais recentes divulgações financeiras, o banco possui uma taxa de adequação de capital de 12.5%, acima do mínimo regulatório de 10.5%. Isso indica uma forte posição de capital, refletindo a capacidade do banco de absorver possíveis perdas e apoiar as atividades de empréstimos.

Com foco no avanço tecnológico, o Qingdao Rural Commercial Bank está investindo fortemente em soluções bancárias digitais, com o objetivo de aumentar o envolvimento do cliente e otimizar as operações. O banco informou que as transações digitais foram responsáveis ​​por 60% de transações totais em 2022, refletindo uma mudança para as práticas bancárias modernas.

Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd. Declaração de missão

O Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd. (QRBC) se dedica a aprimorar o bem-estar financeiro de sua comunidade. A declaração de missão articula seu compromisso de fornecer serviços financeiros abrangentes e promover o desenvolvimento econômico regional.

O banco enfatiza o foco na inovação, satisfação do cliente e crescimento sustentável, objetivos de condução que incluem inclusão financeira e avanço tecnológico. O QRBC visa criar valor para os clientes por meio de serviços personalizados e uma ampla gama de produtos bancários.

Para o ano fiscal de 2022, o QRBC relatou um aumento significativo no total de ativos, atingindo aproximadamente RMB 158,6 bilhões, comparado com RMB 142,7 bilhões Em 2021. Esse crescimento de ativos ressalta sua estabilidade financeira e expansão operacional.

Além disso, o lucro líquido do banco para 2022 estava por perto RMB 3,2 bilhões, representando um aumento ano a ano de 12%. Esse crescimento ilustra as estratégias de gerenciamento eficazes do QRBC e a forte presença no mercado no setor bancário rural.

Em alinhamento com sua missão, o QRBC participa ativamente de iniciativas de desenvolvimento comunitário. Em 2022, o banco alocado aproximadamente RMB 300 milhões em direção a vários programas de responsabilidade social, concentrando -se na educação, na saúde e na agricultura sustentável.

Além disso, o QRBC aproveita a tecnologia para melhorar a experiência do cliente. O banco fez investimentos substanciais em plataformas bancárias digitais, com sobre 50% de transações realizadas através de canais on -line e móveis a partir de 2023. Essa adoção reflete uma mudança estratégica para atender às demandas em evolução dos clientes.

Em meados de 2023, o banco possui uma base de clientes de mais 4 milhões, mostrando seu compromisso de melhorar a acessibilidade financeira nas áreas rurais. Ao se concentrar em pequenas e médias empresas (PMEs), o QRBC desembolsou empréstimos excedendo RMB 20 bilhões para apoiar empreendedores locais.

Por meio de sua declaração de missão, o QRBC mantém uma visão clara de impulsionar o crescimento financeiro, garantindo que seus serviços atendam às necessidades exclusivas das comunidades que atende. Os objetivos da instituição estão alinhados aos esforços nacionais para promover a alfabetização e a inclusão financeira.

Em resumo, a missão do QRBC é alimentada por seu sólido desempenho financeiro, iniciativas de crescimento estratégico e foco na responsabilidade social, reforçando seu papel como líder no setor bancário comercial rural na China.

Como o Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd. funciona

O Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd., estabelecido em 2006, opera como um banco comercial focado principalmente em fornecer serviços financeiros em áreas rurais e urbanas de Qingdao, província de Shandong, China. O banco pretende apoiar iniciativas locais de desenvolvimento agrícola e rural, enquanto atende às necessidades financeiras de clientes individuais e corporativos.

O banco oferece uma variedade de produtos financeiros, incluindo serviços bancários pessoais, serviços bancários corporativos e investimentos. Os serviços bancários pessoais incluem contas de poupança, empréstimos e cartões de crédito. Para clientes corporativos, o banco fornece serviços de empréstimos, financiamento e gerenciamento de caixa.

No final de 2022, o Qingdao Rural Commercial Bank relatou ativos totais de aproximadamente RMB 322,5 bilhões, que reflete uma taxa de crescimento de cerca de 12.3% comparado ao ano anterior. O passivo total estava em RMB 294,6 bilhões, resultando em um valor de ativo líquido de RMB 27,9 bilhões.

O patrimônio total do banco representou RMB 30,4 bilhões, ilustrando sua força de capitalização no cenário bancário competitivo. Sua taxa de adequação de capital (CAR) foi relatada em 12.6%, excedendo o requisito regulatório de 10.5%.

O lucro líquido do banco para 2022 foi registrado em RMB 3,5 bilhões, um aumento modesto de 8.1% ano a ano. O retorno sobre o patrimônio (ROE) ficou em 11.7%, enquanto o retorno dos ativos (ROA) foi 1.1%. Essas métricas demonstram a capacidade do banco de gerar lucro em relação ao patrimônio líquido e ativos totais.

O Qingdao Rural Commercial Bank se concentrou cada vez mais em soluções bancárias digitais para melhorar a experiência do cliente. Em setembro de 2023, o banco relatou que sobre 40% As transações foram realizadas por meio de seu aplicativo bancário móvel e plataformas on -line, refletindo uma mudança significativa em direção aos serviços digitais.

A carteira de empréstimos do banco é diversificada em setores agrícolas, pequenas e médias empresas (PMEs) e empréstimos pessoais. A relação empréstimo não-desempenho (NPL) foi observada em 1.5%, o que é considerado gerenciável em comparação com a média da indústria de aproximadamente 1.8%.

Em 2023, o Qingdao Rural Commercial Bank lançou várias iniciativas destinadas a apoiar as empresas locais, incluindo a introdução de micro-empréstimos direcionados a pequenos agricultores. Esses empréstimos, com quantidades que variam de RMB 50.000 para RMB 200.000, Tenha um cronograma de pagamento flexível para aliviar a carga financeira para os mutuários.

O foco estratégico do banco na sustentabilidade é evidente por seu envolvimento no financiamento verde. Em 2022, o Qingdao Rural Commercial Bank emitiu títulos verdes RMB 1 bilhão financiar projetos de energia renovável em áreas rurais, alinhando -se aos objetivos mais amplos da China para a sustentabilidade ambiental.

No geral, a Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd. exemplifica um modelo de banco orientado pela comunidade, com um foco robusto no desenvolvimento regional e nas soluções financeiras adaptadas para seus clientes.

Como o Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd. ganha dinheiro

O Qingdao Rural Commercial Bank Co., Ltd. gera principalmente receita através de uma variedade de serviços e produtos bancários, atendendo principalmente a empresas de varejo e pequenas e médias empresas (PMEs) nas áreas rurais e urbanas. Os seguintes descrevem os principais fluxos de receita:

Receita de juros

Uma parcela significativa da receita do banco vem da receita de juros, derivada de empréstimos emitidos aos clientes. Para o ano fiscal de 2022, o Qingdao Rural Commercial Bank relatou uma receita de juros de aproximadamente 6,5 bilhões de RMB.

Taxa e renda da comissão

Além da receita de juros, o banco ganha taxas de vários serviços, como manutenção de contas, processamento de transações e produtos de gerenciamento de patrimônio. Para 2022, a receita de taxas e comissão totalizou em torno 1,2 bilhão de RMB, contribuindo para a lucratividade geral do banco.

Portfólios de empréstimos

A carteira de empréstimos do banco é diversificada em vários segmentos, incluindo empréstimos agrícolas, empréstimos pessoais e empréstimos para PME. No final do segundo trimestre de 2023, os empréstimos totais em circulação totalizaram 40 bilhões de RMB, com uma relação NPL (empréstimo sem desempenho) de 1.5%, indicando uma qualidade de empréstimo relativamente saudável.

Contas de depósito

Depósitos de clientes formam uma base de financiamento substancial para o Banco Comercial Rural de Qingdao, que permite conceder empréstimos. Em meados de 2023, os depósitos totais foram relatados em aproximadamente 55 bilhões de RMB, com uma base de clientes de mais 3 milhões.

Receita de investimento

O banco também investe em vários instrumentos financeiros, incluindo títulos e ações, com o objetivo de gerar retornos adicionais. A receita de investimento para 2022 foi registrada em cerca de 800 milhões de RMB, mostrando a gestão ativa do banco de seu portfólio de investimentos.

Tabela de principais métricas financeiras

O Qingdao Rural Commercial Bank se beneficia de seu foco no financiamento rural, que se alinha às políticas governamentais que visam melhorar as economias rurais. Além disso, as iniciativas de transformação digital do banco aumentaram a eficiência operacional e a satisfação do cliente, apoiando o crescimento da receita.

Gerenciamento de riscos

Estratégias eficazes de gerenciamento de riscos são cruciais para a lucratividade do banco. O banco emprega várias medidas para monitorar e mitigar os riscos associados a crédito, taxas de juros e flutuações de mercado. Suas provisões para perdas de crédito foram aproximadamente em aproximadamente 600 milhões de RMB No final de 2022, garantindo um buffer contra possíveis padrões.

Perspectivas futuras

Olhando para o futuro, o banco está estrategicamente posicionado para capitalizar a crescente demanda por serviços financeiros nas áreas rurais. De acordo com as projeções de mercado, espera -se que o setor bancário rural cresça a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 5.8% até 2025, que é um bom presságio para os planos de expansão do Banco Comercial Rural de Qingdao.