North Pacific Bank,Ltd. (8524.T) Bundle
Uma breve história do North Pacific Bank, Ltd.
O North Pacific Bank, Ltd., estabelecido em 1949, é uma instituição financeira proeminente com sede em Hokkaido, Japão. O banco foi originalmente fundado para atender às necessidades da economia local, concentrando -se na agricultura e pesca. Ao longo das décadas, evoluiu para oferecer uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo banco de varejo, financiamento corporativo e gerenciamento de ativos.
Em 1995, o North Pacific Bank passou por uma reestruturação significativa, o que lhe permitiu expandir seu modelo de negócios além dos serviços bancários tradicionais. O banco iniciou uma série de fusões e aquisições, solidificando ainda mais sua presença no setor bancário japonês.
A partir do ano fiscal encerrado em março de 2023, o Banco Norte do Pacífico relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 2,3 trilhões. Isso reflete uma tendência constante de crescimento, capitalizando a recuperação econômica regional e a crescente demanda por serviços bancários.
| Ano | Total de ativos (¥ trilhões) | Lucro líquido (¥ bilhões) | Proporção de empréstimo / depósito (%) |
|---|---|---|---|
| 2019 | 2.1 | 18.5 | 75.2 |
| 2020 | 2.15 | 17.8 | 76.3 |
| 2021 | 2.2 | 19.0 | 77.1 |
| 2022 | 2.25 | 20.2 | 78.5 |
| 2023 | 2.3 | 21.5 | 79.0 |
Em 2022, o lucro líquido do Banco do Pacífico Norte foi registrado em ¥ 20,2 bilhões, de cima de ¥ 19,0 bilhões Em 2021, mostrando resiliência em meio a condições econômicas desafiadoras. A lucratividade do banco foi reforçada por estratégias efetivas de gerenciamento de custos e por um portfólio de empréstimos diversificado.
O índice de adequação de capital do banco ficou em 12.5% em março de 2023, excedendo o requisito regulatório de 8%. Essa forte posição de capital apóia suas capacidades de empréstimos e aumenta a confiança dos investidores.
O North Pacific Bank continua a inovar ao implementar soluções bancárias digitais, aprimorando a experiência do cliente e expandindo suas ofertas de serviços em bancos pessoais e corporativos. Seu foco estratégico na tecnologia impulsionou o crescimento do envolvimento do usuário, com um aumento relatado nos usuários bancários on -line superando 1 milhão em 2023.
O banco também está comprometido com a sustentabilidade e a responsabilidade social, investindo em projetos de desenvolvimento comunitário e iniciativas verdes. Durante o último ano fiscal, alocado ¥ 2 bilhões Para práticas sustentáveis, incluindo financiamento de projetos de energia renovável.
Em resumo, o North Pacific Bank, Ltd. se estabeleceu como uma instituição financeira vital em Hokkaido, adaptando -se efetivamente às mudanças no mercado e às demandas do consumidor, mantendo uma posição financeira robusta.
A Who é proprietário do North Pacific Bank, Ltd.
O North Pacific Bank, Ltd. (NPB) opera principalmente no setor financeiro do Japão. A partir dos dados mais recentes disponíveis em outubro de 2023, o NPB é classificado como um banco regional e parte do cenário financeiro que atende a clientes individuais e corporativos.
A estrutura de propriedade do North Pacific Bank, Ltd. está predominantemente concentrada entre alguns dos principais acionistas, incluindo investidores institucionais e partes interessadas individuais. Os maiores acionistas normalmente incluem empresas regionais e outras instituições financeiras.
| Acionista | Porcentagem de propriedade | Tipo de acionista |
|---|---|---|
| Tohoku Electric Power Co., Inc. | 8.5% | Institucional |
| Japan Truste Services Bank, Ltd. | 7.3% | Institucional |
| Nomura Asset Management Co., Ltd. | 6.2% | Institucional |
| Indivíduos e outras entidades | 78.0% | Varejo/indivíduo |
No último ano fiscal que termina em março de 2023, o North Pacific Bank relatou ativos totais no valor de aproximadamente ¥ 1,1 trilhão (US $ 10 bilhões). O lucro líquido do banco para o mesmo ano fiscal foi relatado em 10 bilhões de ienes (US $ 92 milhões), refletindo um crescimento ano a ano de 5.7%.
As ações do Banco do Pacífico Norte são negociadas na Bolsa de Valores de Tóquio sob o símbolo de ticker 8340. O preço das ações em outubro de 2023 é de aproximadamente ¥ 1.150, com uma capitalização de mercado de cerca de ¥ 200 bilhões (US $ 1,8 bilhão).
O banco opera uma rede de mais de 80 agências na região de Tohoku, com foco em serviços bancários de varejo, empréstimos comerciais e serviços de gerenciamento de ativos adaptados a empresas e clientes locais. Iniciativas recentes incluem o aprimoramento dos serviços bancários digitais e a expansão de empréstimos para pequenas empresas para estimular o crescimento econômico local.
No geral, a concentração de propriedade e a participação de investidores institucionais refletem um alinhamento estratégico com iniciativas de desenvolvimento regional adotadas pelo North Pacific Bank. Esses fatores contribuem para a estabilidade e o crescimento contínuo do banco em um cenário financeiro competitivo.
Declaração de Missão do Pacífico Norte, Ltd.
O North Pacific Bank, Ltd. pretende contribuir para o desenvolvimento econômico e social das regiões que serve, fornecendo uma gama abrangente de serviços financeiros que apóiam o crescimento individual e corporativo. A declaração de missão enfatiza o compromisso com a satisfação do cliente, a integridade financeira e o envolvimento da comunidade.
O banco se posiciona como um parceiro confiável para as partes interessadas, promovendo a confiança por meio de transparência e responsabilidade. Sua missão destaca valores essenciais, como inovação, respeito e sustentabilidade nas operações, garantindo que eles permaneçam alinhados com as necessidades dos clientes e do meio ambiente.
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, o North Pacific Bank está focado em expandir sua base de empréstimos e depósitos, mantendo a saúde financeira robusta. A tabela a seguir fornece um overview das principais estatísticas financeiras para o ano fiscal encerrado em 2022:
| Métrica financeira | Valor (em milhões JPY) | Mudança de ano a ano (%) |
|---|---|---|
| Total de ativos | 1,150,000 | 5.2 |
| Passivos totais | 1,100,000 | 5.0 |
| Resultado líquido | 15,000 | 4.0 |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.3% | -0.1 |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 8.0% | -0.5 |
| Relação empréstimo-depositar | 75% | 1.5 |
O banco continua a promover a alfabetização financeira e tem como objetivo apoiar pequenas e médias empresas (PMEs) por meio de produtos e serviços dedicados. A porcentagem de empréstimos alocados às PMEs aumentados por 10% no ano passado, ressaltando o compromisso de promover as economias locais.
A missão do Banco do Pacífico Norte também inclui um foco na integração tecnológica para melhorar a experiência do cliente. Investimentos em soluções bancárias digitais atingiram aproximadamente JPY 2 bilhões Em 2022, refletindo um esforço contínuo para modernizar e melhorar a prestação de serviços.
No geral, o North Pacific Bank, Ltd. permanece dedicado à sua missão de contribuir positivamente para a economia, garantindo práticas sustentáveis, alinhando assim o desempenho financeiro com benefícios da comunidade de longo prazo.
Como North Pacific Bank, Ltd. Funciona
O North Pacific Bank, Ltd. opera como um banco regional no Japão, servindo principalmente a área de Hokkaido. Foi incorporado em 1948 e desde então se concentrou em fornecer uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo bancos pessoais, bancos corporativos e vários serviços de investimento.
Em março de 2023, o North Pacific Bank relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 2,8 trilhões (em volta US $ 20,5 bilhões), indicando um crescimento substancial dos anos fiscais anteriores. A qualidade dos ativos do banco permanece robusta, com uma taxa de empréstimo sem desempenho de 1.02%, que é uma melhoria significativa de 1.15% em 2022.
Em termos de lucratividade, para o ano fiscal que termina em março de 2023, o Banco do Pacífico Norte registrou um lucro líquido de ¥ 12,3 bilhões (sobre US $ 90 milhões), refletindo um aumento de 5.1% ano a ano. O retorno do Banco sobre o patrimônio (ROE) ficou em 7.8%, consistente com seu desempenho nos últimos anos.
| Métrica financeira | EF 2021 | EF 2022 | EF 2023 |
|---|---|---|---|
| Total de ativos (¥) | ¥ 2,6 trilhões | ¥ 2,7 trilhões | ¥ 2,8 trilhões |
| Lucro líquido (¥) | ¥ 11,8 bilhões | ¥ 11,7 bilhões | ¥ 12,3 bilhões |
| Retorno sobre o patrimônio (%) | 7.6% | 7.5% | 7.8% |
| Taxa de empréstimo sem desempenho (%) | 1.15% | 1.12% | 1.02% |
O banco deriva principalmente sua receita com receita de juros, taxas e comissões. No ano fiscal de 2023, a receita de juros do banco representou ¥ 50,1 bilhões (aproximadamente US $ 365 milhões), enquanto taxas e comissões contribuíram ¥ 16,5 bilhões (em volta US $ 120 milhões).
Depósitos de clientes alcançados ¥ 2,1 trilhões (aproximadamente US $ 15,4 bilhões), representando um crescimento ano a ano de 3.5%. A relação empréstimo / depósito foi relatada em 70%, refletindo as práticas prudentes de empréstimos do banco.
O North Pacific Bank está interessado em aprimorar seus recursos bancários digitais. O banco lançou um novo aplicativo de banco móvel em 2023, que melhorou significativamente o envolvimento e a satisfação do cliente. Transações digitais foram responsáveis por 35% do total de transações no último ano fiscal, mostrando uma mudança substancial em direção aos serviços digitais.
Além disso, o índice de adequação de capital do banco ficou em 10.7%, que está acima do requisito regulatório, indicando forte saúde financeira. O capital total de Nível 1 foi relatado em ¥ 280 bilhões (em volta US $ 2,03 bilhões).
Em conclusão, o North Pacific Bank, Ltd. opera através de uma estrutura bem estruturada focada no crescimento de ativos, gerenciamento robusto de riscos e aumento do engajamento digital. O banco continua a se adaptar ao cenário financeiro em mudança, mantendo uma posição forte no mercado regional.
Como North Pacific Bank, Ltd. ganha dinheiro
O North Pacific Bank, Ltd. gera principalmente receita através de várias avenidas importantes: receita de juros de empréstimos, taxas por serviços e receita de investimento. Cada um desses fluxos desempenha um papel crítico na saúde financeira geral do banco.
Receita de juros
A receita de juros é o maior gerador de receita do North Pacific Bank, representando aproximadamente 70% de sua receita total. A partir dos mais recentes relatórios financeiros, o banco relatou uma receita total de juros de cerca de ¥ 27,3 bilhões para o ano fiscal de 2023, refletindo um crescimento de 5% ano a ano.
Quebra de portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos do banco é diversificada em vários setores:
| Tipo de empréstimo | Valor (¥ bilhão) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Hipotecas residenciais | 15.6 | 45% |
| Empréstimos comerciais | 8.4 | 25% |
| Empréstimos ao consumidor | 6.3 | 18% |
| Outros empréstimos | 3.0 | 12% |
Taxas e comissões
Taxas e comissões contribuem significativamente para a receita do banco, representando sobre 20% de renda total. Para o ano fiscal de 2023, o North Pacific Bank ganhou aproximadamente ¥ 8,1 bilhões de taxas de serviço e comissões, que é um 4% aumento em relação ao ano anterior.
Tipos de taxas
As principais fontes de taxas incluem:
- Taxas de manutenção da conta
- Taxas de transação
- Taxas de ATM
- Taxas de processamento de empréstimos
Receita de investimento
Receita de investimento, derivada de valores mobiliários e outros investimentos, representa aproximadamente 10% da receita total do banco. Em 2023, o North Pacific Bank relatou receita de investimento de ¥ 3,9 bilhões, refletindo uma diminuição de 2% Comparado ao ano anterior devido a condições de mercado flutuantes.
Composição do portfólio de investimentos
O portfólio de investimentos consiste em:
| Tipo de investimento | Valor (¥ bilhão) | Porcentagem do total de investimentos |
|---|---|---|
| Títulos do governo | 20.5 | 50% |
| Títulos corporativos | 10.0 | 30% |
| Ações | 5.0 | 15% |
| Investimentos imobiliários | 2.5 | 5% |
Gerenciamento de custos e eficiência
O índice de eficiência do Banco do Pacífico Norte está em 46%, indicando gerenciamento efetivo de custos em relação à sua geração de renda. Esse índice reflete a capacidade do banco de controlar as despesas operacionais e maximizar os fluxos de receita.
Em resumo, o North Pacific Bank, Ltd. emprega uma abordagem diversificada para a geração de receita, concentrando -se em maximizar a receita de juros de sua robusta carteira de empréstimos, gerenciar estrategicamente taxas e comissões e otimizar a receita de investimento. Os dados financeiros ilustram uma estratégia completa para sustentar a lucratividade e o crescimento em um cenário bancário competitivo.
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