PNB Housing Finance Limited: História, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do PNB Housing Finance Limited

A PNB Housing Finance Limited, criada em 1988, é uma subsidiária do Punjab National Bank (PNB), um dos maiores bancos do setor público da Índia. A empresa se concentra principalmente em fornecer empréstimos à habitação, empréstimos contra propriedades e outros produtos de financiamento habitacional. Ao longo dos anos, a PNB Housing expandiu seus serviços para atender a uma clientela diversificada, incluindo indivíduos assalariados e autônomos.

Em 2016, o PNB Housing Finance foi listado nas bolsas de valores, marcando um marco significativo em sua jornada. A oferta pública inicial (IPO) foi bem recebida, refletindo a confiança dos investidores no potencial de crescimento da empresa. O IPO custava ₹ 775 por ação e recebeu uma excesso de inscrição em torno 34 vezes.

Desempenho financeiro

No exercício fritado em março de 2023, a PNB Housing Finance registrou receitas totais de ₹ 3.611 crore, apresentando um crescimento substancial ano a ano. O lucro líquido da empresa para o ano fiscal de 2023 ficou em ₹ 891 crore, contra ₹ 561 crore no ano fiscal de 2022, representando um crescimento impressionante de 58.7%.

Posição de mercado e desenvolvimentos recentes

Em outubro de 2023, a PNB Housing Finance comanda uma participação de mercado substancial no setor de finanças habitacionais, competindo com outros participantes importantes como HDFC e Finanças da Habitação LIC. O foco da empresa em moradias acessíveis a posicionou favoravelmente, especialmente à luz do impulso do governo pela habitação para todos.

No ano fiscal de 2023, o PNB Housing Finance testemunhou uma forte trajetória de crescimento em desembolsos, que totalizou ₹ 21.000 crore, refletindo um aumento de ₹ 15.000 crore no ano fiscal de 2022. Essa tendência de subida é indicativa do foco estratégico da empresa em melhorar seu portfólio de empréstimo e aproveitar a demanda crescente de habitantes de habitação.

A taxa de ativos não-desempenho (GNPA) bruto para financiamento habitacional PNB foi relatado em 2.93% em março de 2023, um ligeiro aumento de 2.54% no ano anterior. Essa métrica, enquanto mostra alguma tensão, permanece dentro dos limites aceitáveis ​​em comparação com a média da indústria.

Iniciativas estratégicas

A PNB Housing Finance embarcou em várias iniciativas estratégicas para melhorar sua eficiência operacional e satisfação do cliente. A adoção de soluções orientadas para a tecnologia, como aprovações de empréstimos digitais e serviços on-line, tem sido uma área de foco crítico. A empresa investiu na atualização de sua infraestrutura de TI para otimizar os processos e melhorar a experiência do cliente.

Além disso, a PNB Housing tem como alvo os segmentos carentes do mercado imobiliário, principalmente por meio de seus empréstimos habitacionais acessíveis, atendendo a clientes de baixa e renda média. Essa abordagem se alinha ao objetivo do governo indiano de promover moradias populares.

Perspectivas futuras

Olhando para o futuro, o PNB Housing Finance tem como objetivo obter uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de em torno 15-18% Nos cinco anos seguintes, impulsionados pela crescente demanda por moradias e pelo foco da empresa em expandir suas ofertas de produtos. A gerência está otimista em aproveitar a rede e os recursos de sua empresa controladora para ampliar seu alcance no mercado.

Um que possui o PNB Housing Finance Limited

A PNB Housing Finance Limited, um participante de destaque no setor de finanças habitacionais na Índia, é de propriedade principalmente de sua empresa controladora, o Punjab National Bank (PNB). A partir dos dados mais recentes, a PNB detém uma participação significativa na empresa, contribuindo para a governança geral e a direção estratégica.

Em 31 de março de 2023, o PNB possuía um 32.56% Compartilhamento de patrimônio líquido no PNB Housing Finance. As ações restantes são distribuídas entre investidores institucionais e de varejo, incluindo investidores institucionais estrangeiros (FIIs) e fundos mútuos.

No ano fiscal de 2023, a PNB Housing Finance registrou uma receita total de ₹ 3.407 crore, com um lucro líquido de ₹ 379 crore. A estabilidade financeira da empresa é evidente, com uma margem de juros líquida de 2.82% e uma taxa de adequação de capital de 18.25%.

Em julho de 2023, as ações da PNB Housing Finance estavam sendo negociadas a ₹ 515,55 por ação. A capitalização de mercado foi aproximadamente em aproximadamente ₹ 8.592 crore.

A propriedade também inclui grandes investidores institucionais, como a Life Insurance Corporation of India (LIC), que detém uma participação de 6.56%, mostrando uma confiança nas perspectivas de longo prazo da empresa.

As flutuações na participação acionária foram influenciadas por várias condições de mercado. Por exemplo, o PNB Housing Finance enfrentou uma crise de liquidez em 2018, o que levou a PNB a aumentar sua participação para estabilizar as operações. Desde então, a empresa se concentrou em melhorar sua posição de liquidez e qualidade da lista de empréstimos.

Recentemente, a PNB Housing Finance Limited propôs arrecadar fundos por meio de uma colocação institucional qualificada (QIP) para melhorar sua base de capital, o que pode resultar em diluição de apostas existentes, mas tem como objetivo alimentar o crescimento no segmento de financiamento habitacional.

Declaração de Missão Limitada do PNB Housing Finance

A PNB Housing Finance Limited pretende ser uma principal empresa de financiamento habitacional na Índia, com foco no fornecimento de empréstimos à habitação a taxas competitivas, garantindo a satisfação do cliente por meio de serviços imediatos e produtos de qualidade. A missão enfatiza os ideais de confiança, transparência e integridade, promovendo um relacionamento positivo com clientes e partes interessadas.

A declaração de missão da empresa reflete seu compromisso de melhorar a vida de seus clientes, facilitando o acesso a financiamento habitacional acessível. Ele se esforça para capacitar os indivíduos a alcançar suas casas de sonho por meio de soluções financeiras abrangentes.

A partir do mais recente ano financeiro encerrado em março de 2023, a PNB Housing Finance Limited relatou números financeiros importantes que se alinham aos seus objetivos de missão:

O foco no atendimento ao cliente é demonstrado através de várias iniciativas projetadas para melhorar a acessibilidade e a capacidade de resposta. Recentemente, a empresa lançou uma plataforma digital para otimizar o processo de solicitação de empréstimo, resultando em uma redução média de tempo de processamento de ** 40%**. Além disso, os programas de divulgação aumentaram significativamente o envolvimento do cliente, levando a um aumento de 30%** nas novas aquisições de clientes ano a ano.

A missão da PNB Housing Finance é ainda mais exemplificada por meio de suas iniciativas de responsabilidade social corporativa (RSE) destinadas ao desenvolvimento da comunidade e à alfabetização financeira. No ano fiscal de 2023, a Companhia investiu ** INR 20 crores ** em várias atividades de RSE, contribuindo para projetos de educação e infraestrutura comunitária relacionados à habitação.

Em resumo, a missão da PNB Housing Finance Limited é uma articulação clara de seu objetivo de facilitar a propriedade da Índia através de práticas éticas, soluções inovadoras e forte desempenho financeiro, como evidenciado por suas métricas robustas de crescimento.

Como funciona o PNB Housing Finance Limited

A PNB Housing Finance Limited (PNBHF), uma subsidiária do Punjab National Bank, opera no setor de finanças habitacionais, fornecendo empréstimos a indivíduos e comunidades para a compra de propriedades residenciais, melhoria da casa e construção. A empresa está sediada em Nova Délhi e é negociada publicamente na Bolsa de Bombaim (BSE) e na Bolsa Nacional de Valores (NSE) sob o símbolo de ticker 'Pnbhousing'.

No segundo trimestre do ano fiscal de 2023, a PNB Housing Finance relatou uma receita total consolidada de ₹ 1.180 crores, refletindo um crescimento ano a ano de 10% Comparado a ₹ 1.073 crores no mesmo trimestre de 2022. Seus ativos totais eram de aproximadamente ₹ 79.000 crores, com uma trajetória de crescimento significativa nos ativos de varejo, principalmente empréstimos à habitação.

A PNB Housing Finance Limited tem como alvo principalmente o segmento de habitação acessível, dada a crescente demanda da Índia por soluções habitacionais. A empresa oferece vários produtos de empréstimos à habitação, incluindo empréstimos à habitação, empréstimos para melhorias domésticas e empréstimos contra propriedades, atendendo a uma ampla base de clientes, de compradores iniciantes a investidores experientes.

Em termos de desempenho do mercado, em outubro de 2023, as ações habitacionais da PNB estavam sendo negociadas em torno de ₹ 600 por ação, contra cerca de ₹ 450 por ação no início do ano fiscal, mostrando um 33% aumentar. A relação preço-lucro da empresa (P/E) ficou em 16.5, o que é relativamente competitivo em comparação com os pares do setor.

Além disso, a PNB Housing vem aproveitando as plataformas digitais para otimizar o processamento de empréstimos e o atendimento ao cliente, com o objetivo de melhorar a experiência do cliente e reduzir o tempo de resposta para as aprovações de empréstimos. A estratégia de transformação digital da empresa inclui aplicativos móveis, portais on -line e processos EKYC, com o objetivo de capturar a demografia mais jovem.

A saúde financeira do financiamento habitacional da PNB pode ser analisada por suas métricas de lucratividade. Para o ano fiscal de 2023, o retorno sobre o patrimônio (ROE) foi registrado em 10.5%, enquanto o retorno dos ativos (ROA) estava em 0.9%, indicando uma capacidade de geração de retorno estável.

Para garantir a liquidez, a PNB Housing mantém uma estratégia de financiamento diversificada, contando com uma mistura de empréstimos bancários, emissões de títulos e depósitos de varejo. A mistura de empréstimos deles é aproximadamente 70% de bancos e 30% do mercado de capitais, permitindo que eles gerenciem o risco de taxa de juros efetivamente.

No geral, a PNB Housing Finance Limited opera em um cenário competitivo, mas seu foco estratégico em habitação acessível e inovação digital posiciona bem capitalizar as oportunidades de crescimento no mercado imobiliário indiano.

Como o PNB Housing Finance Limited ganha dinheiro

A PNB Housing Finance Limited gera principalmente receita por meio de vários serviços financeiros. A empresa se concentra predominantemente no financiamento do empréstimo à habitação, que constitui uma parcela significativa de sua renda. De acordo com o último relatório trimestral do segundo trimestre do EF2023, a renda total foi ₹ 1.254 crore, refletindo um crescimento de 12% ano a ano.

A empresa opera em vários segmentos -chave:

• Empréstimos à habitação: Este segmento inclui empréstimos habitacionais individuais, responsáveis ​​por aproximadamente 80% da carteira total de empréstimos em 31 de março de 2023.
• Empréstimo contra a propriedade (LAP): Empréstimos de volta são outro produto importante, contribuindo em torno 10% para a renda geral.
• Financeiro de construção: Assistência financeira para projetos residenciais também aumenta a receita, compensando 5% de ganhos totais.
• Outros serviços financeiros: Isso inclui taxas de processamento de empréstimos e outros serviços auxiliares.

A receita de juros desses empréstimos é complementada por taxas e comissões, essenciais para a diversificação de receita. Por exemplo, a empresa relatou uma receita de juros líquidos (NII) de ₹ 638 crore Para o segundo trimestre do ano fiscal 15% comparado ao ano anterior.

O PNB Housing Finance mantém um foco em sua qualidade de ativo, com uma proporção de ativo sem desempenho (GNPA) de 1.49% No segundo trimestre do EF2023, indicando gerenciamento eficaz de riscos em suas práticas de empréstimos. A relação NPA líquida estava em 0.71%.

A geração de receita também é impulsionada pelas fontes de financiamento diversificadas da empresa, incluindo:

• Depósitos públicos: PNB Housing recebeu ₹ 3.000 crore De depósitos públicos em setembro de 2023, fornecendo uma base de financiamento estável.
• Empréstimos bancários: No segundo trimestre do EF2023, a empresa tinha empréstimos pendentes de aproximadamente ₹ 25.000 crore.
• Emissão de debêntures: A empresa levantou ₹ 5.000 crore através da emissão de títulos no último ano fiscal.

O custo geral dos fundos para o financiamento habitacional da PNB estava por perto 8.5% Para o ano fiscal de 2023, dando -lhe uma vantagem competitiva para precificar seus produtos financeiros de maneira eficaz.

Essa estrutura financeira robusta sustenta a capacidade do PNB Housing Finance de gerar renda sustentável, gerenciando riscos de maneira eficaz. A diversificação em vários produtos de empréstimos, juntamente com a avaliação prudente de riscos, posiciona bem a empresa no mercado competitivo de financiamento habitacional.